商品名より契約内容を確認しましょう
カードローンは長期カードローン、キャッシングは短期カードローンです。リボ払いは、支払額の一部を翌月以降に繰り越す契約です。実際の金利や手数料は個人や商品によって異なるため、カードの利用明細と契約書で、適用金利、残高、最低支払額を確認してください。
今回の支払日に間に合うかを先に判断する
カード会社ごとに残高、年利、次回の支払日、今月の最低支払額、延滞の有無を書き出します。月収から住居費・食費・光熱費などの必須支出を差し引き、今月支払える金額を計算しましょう。最低支払額が不足していたり、延滞が予想されたりする場合は、金利の順番を決める前にカード会社へ問い合わせてください。
延滞がなければ返済の順番を決める
すべての債務について契約どおりの支払いを続け、余ったお金を最も金利の高い債務に多く充てると、総利息を減らしやすくなります。残高の少ないものから返済を終える方法が実行の助けになることもありますが、延滞中の債務や担保・保証に問題がある債務は、単純な金利順よりも先に相談しましょう。
借り換えは月々の支払額より総費用で比較する
新しいローンの金利が低く見えても、返済期間が長くなったり、繰上返済手数料や諸費用がかかったりすると、総費用が増える可能性があります。既存の債務を実際に返済する条件か、変動金利か、月々の支払額と総返済額はいくらかを確認してから決めてください。
追加利用を防ぐ現実的な方法
生活に欠かせない自動支払いだけを残し、カードの利用限度額とリボ払い契約の状態を確認してください。カードの利用は減らしても、住居・食事・医療などの必須支出まで削らないようにしましょう。予算がすでに赤字なら、支出を記録するだけで解決しようとせず、相談を受けるほうがよいでしょう。
延滞前でも相談できます
信用回復委員会には、延滞期間や返済能力に応じて、迅速債務調整、事前債務調整、個人ワークアウトなどの制度があります。裁判所による個人再生・破産とは手続きや効果が異なります。インターネット上の固定された減免率を鵜呑みにせず、 1600-5500 または公式サイトで自分が対象かどうかを確認してください。