Controleer de voorwaarden, niet alleen de productnaam
Een creditcardlening is een langlopende kaartlening; een voorschot is een kortlopende kaartlening. Revolving krediet is een overeenkomst waarbij een deel van het verschuldigde bedrag naar de volgende maand wordt doorgeschoven. De werkelijke rente en kosten verschillen per persoon en product. Controleer daarom op je creditcardafschrift en in het contract de toegepaste rente, het saldo en het minimumbedrag.
Bepaal eerst of je de komende betaaldatum haalt
Noteer per kaartuitgever het saldo, de jaarlijkse rente, de volgende betaaldatum, het minimumbedrag van deze maand en eventuele achterstanden. Trek woonlasten, voedsel en nutsvoorzieningen af van je maandinkomen en bereken hoeveel je deze maand kunt betalen. Als je het minimumbedrag niet kunt opbrengen of een achterstand verwacht, neem dan contact op met de kaartuitgever voordat je de aflossingsvolgorde op basis van rente bepaalt.
Bepaal de aflossingsvolgorde als er geen achterstand is
Je kunt de totale rente meestal verlagen door op alle schulden het overeengekomen bedrag te betalen en het resterende geld extra af te lossen op de schuld met de hoogste rente. Eerst kleine saldi aflossen kan helpen om het plan vol te houden, maar bij achterstanden of problemen met onderpand of garantstelling is advies belangrijker dan een eenvoudige volgorde op basis van rente.
Vergelijk bij herfinanciering de totale kosten, niet alleen het maandbedrag
Ook als de rente van een nieuwe lening lager lijkt, kunnen langere looptijden, kosten voor vervroegd aflossen en bijkomende kosten de totale uitgaven verhogen. Controleer of de bestaande schulden daadwerkelijk worden afgelost, of de rente variabel is en wat het maandbedrag en het totale terug te betalen bedrag zijn voordat je beslist.
Praktische manieren om extra gebruik te voorkomen
Laat alleen automatische betalingen staan die noodzakelijk zijn voor je dagelijks leven en controleer je kaartlimiet en de status van je revolving-kredietovereenkomst. Beperk het kaartgebruik, maar schrap noodzakelijke uitgaven zoals wonen, eten en medische zorg niet. Als je budget al een tekort vertoont, probeer dat dan niet uitsluitend met een uitgavenoverzicht op te lossen; advies inwinnen is verstandiger.
Ook vóór een betalingsachterstand kun je advies vragen
De Kredietherstelcommissie biedt, afhankelijk van de duur van de achterstand en je terugbetalingsvermogen, onder meer snelle schuldherstructurering, voorafgaande schuldherstructurering en een persoonlijk aflossingsplan. De procedures en gevolgen verschillen van een persoonlijke sanering of faillissement via de rechtbank. Vertrouw niet op vaste kortingspercentages op internet, maar controleer via 1600-5500 of de officiële website of je in aanmerking komt.