Vérifiez les conditions, pas seulement le nom du produit
Un prêt sur carte est un prêt par carte à long terme, tandis qu’une avance de trésorerie est un prêt par carte à court terme. Le revolving est un accord permettant de reporter une partie du montant dû au mois suivant. Les taux et frais réels varient selon la personne et le produit : vérifiez donc sur vos relevés et votre contrat le taux appliqué, le solde et le montant minimal à payer.
Déterminez d’abord si vous pourrez payer à temps
Notez, pour chaque émetteur de carte, le solde, le taux annuel, la prochaine date de paiement, le montant minimal à régler ce mois-ci et l’existence éventuelle d’un retard. Soustrayez de votre revenu mensuel les dépenses essentielles comme le logement, l’alimentation et les factures, puis calculez la somme que vous pouvez payer ce mois-ci. Si vous ne pouvez pas couvrir le montant minimal ou si un retard est prévisible, contactez l’émetteur avant de définir l’ordre des taux.
S’il n’y a pas de retard, définissez l’ordre de remboursement
En respectant le montant prévu pour chaque dette et en affectant l’argent restant à celle dont le taux est le plus élevé, vous pouvez plus facilement réduire le total des intérêts. Commencer par les petits soldes peut aussi faciliter la mise en œuvre, mais pour une dette déjà en retard ou comportant un problème de garantie ou de caution, mieux vaut demander conseil avant de se baser uniquement sur l’ordre des taux.
Pour un regroupement, comparez le coût total plutôt que la mensualité
Même si le taux du nouveau prêt semble plus bas, l’allongement de la durée de remboursement ou l’ajout de pénalités de remboursement anticipé et de frais annexes peut augmenter le coût total. Avant de décider, vérifiez si les dettes existantes seront réellement remboursées, si le taux est variable, ainsi que le montant mensuel et le montant total à rembourser.
Des moyens réalistes d’éviter de nouvelles dépenses
Conservez les prélèvements automatiques indispensables et vérifiez le plafond de votre carte ainsi que l’état de votre contrat de revolving. Réduisez l’utilisation de la carte, sans supprimer les dépenses essentielles comme le logement, l’alimentation ou les soins médicaux. Si votre budget est déjà déficitaire, mieux vaut demander conseil que compter uniquement sur le suivi des dépenses.
Vous pouvez demander conseil avant même un retard
Selon la durée du retard et votre capacité de remboursement, la Commission de réhabilitation du crédit propose notamment un ajustement rapide des dettes, un ajustement préalable et un programme de réaménagement individuel. Ces dispositifs diffèrent, par leur procédure et leurs effets, du redressement ou de la faillite personnelle prononcés par un tribunal. Ne vous fiez pas aux taux de réduction fixes publiés sur Internet : vérifiez votre éligibilité au 1600-5500 ou sur le site officiel.