Controlla le condizioni, non solo il nome del prodotto
Un prestito a lungo termine sulla carta è un finanziamento tramite carta, mentre un anticipo di contante è un prestito a breve termine sulla carta. Il pagamento rateale è un accordo che rinvia al mese successivo una parte dell’importo dovuto. Tassi e commissioni effettivi variano in base alla persona e al prodotto: controlla sull’estratto conto e sul contratto il tasso applicato, il saldo e l’importo minimo da pagare.
Valuta prima se riuscirai a pagare entro questa scadenza
Annota per ogni società emittente il saldo, il tasso annuo, la prossima scadenza, l’importo minimo da pagare questo mese e l’eventuale ritardo. Sottrai dal reddito mensile le spese essenziali, come abitazione, alimentari e utenze, quindi calcola quanto puoi pagare questo mese. Se non riesci a coprire l’importo minimo o prevedi un ritardo, contatta la società emittente prima di stabilire l’ordine in base ai tassi.
Se non ci sono ritardi, stabilisci l’ordine di rimborso
Continuando a versare gli importi concordati per tutti i debiti, destinare il denaro rimanente al debito con il tasso più alto aiuta a ridurre gli interessi totali. Iniziare dal saldo più basso può facilitare l’esecuzione del piano, ma per i debiti già in ritardo o con problemi di garanzie o fideiussioni è meglio chiedere consulenza prima di seguire semplicemente l’ordine dei tassi.
Per un rifinanziamento, confronta il costo totale, non solo la rata mensile
Anche se il tasso del nuovo prestito sembra più basso, un periodo di rimborso più lungo, una penale per estinzione anticipata o costi accessori possono aumentare il costo totale. Prima di decidere, verifica che il nuovo prestito estingua effettivamente i debiti esistenti, se il tasso è variabile, l’importo della rata mensile e il totale da rimborsare.
Metodi realistici per impedire ulteriori utilizzi
Mantieni attivi solo gli addebiti automatici indispensabili e controlla il limite della carta e lo stato dell’accordo di pagamento rateale. Riduci l’uso della carta, ma non interrompere le spese essenziali per abitazione, alimentari e cure mediche. Se il bilancio è già in deficit, non cercare di risolvere tutto soltanto registrando le spese: è preferibile chiedere consulenza.
Puoi chiedere consulenza anche prima di un ritardo
Il Credit Counseling & Recovery Service offre, in base alla durata del ritardo e alla capacità di rimborso, procedure come la ristrutturazione rapida del debito, la ristrutturazione preventiva e il programma di rientro individuale. Sono diverse, per procedura ed effetti, dal risanamento o dal fallimento personale disposti dal tribunale. Non fidarti di percentuali di riduzione fisse trovate online: verifica se puoi accedere alla procedura chiamando il 1600-5500 o consultando il sito ufficiale.