Revisa las condiciones, no solo el nombre del producto
El préstamo de tarjeta es un préstamo de tarjeta a largo plazo, mientras que el anticipo de efectivo es un préstamo de tarjeta a corto plazo. El pago revolving es un acuerdo que permite aplazar parte del importe adeudado al mes siguiente. Como las tasas y comisiones reales varían según la persona y el producto, revisa en el extracto de la tarjeta y el contrato la tasa aplicable, el saldo y el importe mínimo de pago.
Decide primero si podrás superar la fecha de pago de este mes
Anota el saldo, la tasa anual, la próxima fecha de pago, el importe mínimo que debes abonar este mes y el estado de morosidad de cada tarjeta. Resta de tus ingresos mensuales los gastos esenciales, como vivienda, alimentación y servicios, y calcula cuánto puedes pagar este mes. Si no puedes cubrir el importe mínimo o prevés un impago, contacta con la entidad emisora antes de establecer un orden según la tasa.
Si no hay impagos, establece el orden de amortización
Mientras mantengas los pagos acordados de todas tus deudas, destinar el dinero restante a la deuda con la tasa más alta suele ayudar a reducir los intereses totales. Terminar primero con los saldos pequeños también puede facilitar la ejecución del plan, pero si existe un impago o problemas relacionados con garantías o avales, es mejor buscar asesoramiento antes que aplicar un simple orden por tasas.
Compara el coste total de la refinanciación, no solo el pago mensual
Aunque la tasa del nuevo préstamo parezca más baja, el coste total puede aumentar si se alarga el plazo de amortización o se añaden comisiones por amortización anticipada y otros gastos. Antes de decidir, comprueba si las condiciones permiten liquidar realmente las deudas existentes, si la tasa es variable y cuáles serán el pago mensual y el importe total a devolver.
Formas prácticas de evitar utilizar más crédito
Mantén los pagos automáticos imprescindibles para tu vida diaria y revisa el límite de la tarjeta y el estado del acuerdo revolving. Reduce el uso de la tarjeta, pero no suspendas gastos esenciales como vivienda, alimentación o atención médica. Si tu presupuesto ya es deficitario, es mejor pedir asesoramiento que intentar resolverlo únicamente registrando tus gastos.
Puedes pedir asesoramiento incluso antes del impago
El Consejo de Recuperación de Crédito ofrece opciones como el ajuste rápido de deudas, el ajuste previo al impago y el programa de rehabilitación crediticia personal, según el tiempo transcurrido desde el impago y tu capacidad de pago. Estos procedimientos y sus efectos difieren de la reorganización o la quiebra personal ante los tribunales. No confíes en porcentajes fijos de reducción publicados en internet; verifica si cumples los requisitos llamando al 1600-5500 o consultando el sitio oficial.