Demander des devis dans les mêmes conditions
Si le montant, la durée ou le mode de remboursement diffèrent selon les banques, il est impossible de comparer directement les taux. Utilisez les mêmes paramètres — prix du logement, montant nécessaire, durée et mode de remboursement, comme le remboursement par mensualités constantes ou le remboursement du capital par mensualités constantes — puis demandez le taux réellement applicable et la mensualité estimée. Les comparatifs publiés par le Service de supervision financière constituent un point de départ pour trouver des candidats, mais les conditions finales peuvent changer après l’étude du dossier.
Comprendre les taux fixes, variables et mixtes
Avec un taux fixe, le taux reste constant pendant la période prévue au contrat. Avec un taux variable, il évolue selon l’indice de référence et la fréquence de révision. Les prêts à taux mixte sont souvent fixes pendant une certaine période, puis deviennent variables. Aucun mode n’est toujours moins cher : le critère essentiel est de savoir si votre budget peut supporter une hausse des mensualités.
Conditions et coûts des réductions de taux
Le versement du salaire sur le compte, l’utilisation d’une carte ou la souscription d’une assurance, d’un compte d’épargne ou d’un dépôt à terme peuvent réduire le taux, tout en entraînant d’autres dépenses. Vérifiez jusqu’à quand la réduction s’applique et quel taux sera proposé si les conditions ne sont plus remplies. Comparez également le coût total sur la durée de détention prévue, en incluant les pénalités de remboursement anticipé, les droits de timbre et les frais de garantie.
Le montant maximum varie selon chaque personne
Les règles telles que le ratio prêt-valeur (LTV) et le ratio service de la dette (DSR) peuvent varier selon la région, le logement, l’objectif du prêt, le nombre de logements détenus et les politiques en vigueur. Ne considérez pas un pourcentage donné comme une limite applicable à tout le monde. Avant de verser l’acompte, vérifiez auprès de l’établissement financier le montant auquel vous pouvez prétendre selon votre situation et ne supposez pas que le prêt est acquis avant son approbation.
Calculer aussi les scénarios de hausse des taux
Pour un prêt à taux variable ou mixte, calculez les mensualités non seulement au taux actuel, mais aussi si le taux augmente de 1 ou de 2 points de pourcentage. Vérifiez qu’il vous reste une épargne de précaution après le paiement des charges, des impôts et des frais d’entretien. Si vous envisagez un remboursement anticipé ou un déménagement, ajoutez également les frais applicables à cette date dans votre tableau comparatif.
Vérifier les prêts soutenus par les pouvoirs publics
Les prêts soutenus par les pouvoirs publics, comme le Bogeumjari Loan de la Korea Housing Finance Corporation, sont soumis à des critères portant notamment sur les revenus, le prix du logement et son usage. Leurs taux et conditions évoluent également. Vérifiez les conditions actuelles sur les pages officielles, en parallèle des offres bancaires classiques. Méfiez-vous des publicités qui regroupent des produits aux noms similaires et présentent un taux réduit comme garanti.