同じ条件で見積もりを取る
金融機関ごとに借入額、期間、返済方法が異なると、金利の数字をそのまま比較できません。住宅価格、必要な借入額、返済期間、元利均等返済・元金均等返済などの返済方法を同じ条件にして、実際の適用見込み金利と毎月の返済額を確認しましょう。金融監督当局の比較情報は候補を探す出発点であり、最終条件は審査後に変わる可能性があります。
固定・変動・固定期間選択型の金利を読み解く
固定金利は契約した期間中の金利が固定され、変動金利は基準となる指標と見直し周期に応じて変わります。固定期間選択型は、一定期間固定された後に変動する仕組みが一般的です。どの方式が常に安いとは限りません。毎月の返済額が上がったときに家計が耐えられるかどうかを選択基準にしましょう。
優遇金利の条件と費用
給与振込、カード利用、保険や預金・積立商品の契約などの条件は、金利を下げる一方で別の支出を生むことがあります。優遇が終了する時期と、条件を満たせなかった場合の金利を確認しましょう。繰上返済手数料、印紙税、保証料なども含め、想定する保有期間の総費用を比較する必要があります。
借入限度額は人によって異なる
LTVやDSRなどの規制は、地域、住宅、借入目的、保有する住宅の数、政策によって変わる可能性があります。特定の割合を誰にでも適用される限度額と考えてはいけません。手付金を送る前に、金融機関で自分の条件における借入可能額を確認し、承認されるまで融資が確定したと考えないようにしましょう。
金利上昇時のケースも計算する
変動金利または固定期間選択型の場合は、現在の金利だけでなく、金利が 1 パーセントポイント、 2 パーセントポイント上昇したときの毎月の返済額も計算してみましょう。管理費・税金・修繕費を支払った後にも、緊急資金が残るか確認します。早期返済や引っ越しの可能性があるなら、その時点での手数料も比較表に入れましょう。
政策融資を確認する
韓国住宅金融公社のボグムジャリローンなどの政策融資には、所得、住宅価格、利用目的などの要件があり、金利や条件も変わります。一般の銀行商品とあわせて、公式ページで現在の利用資格を確認しましょう。名前が似た商品をまとめ、低金利を保証するように説明する広告には注意が必要です。