💳 Máy tính trả nợ thẻ tín dụng

Tính xem sẽ mất bao lâu để trả hết nợ thẻ tín dụng của bạn và bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền lãi. Xem tác động của việc trả thêm và tạo lộ trình thoát nợ.

Tổng lãi đã trả

—

Thời gian trả hết — Tổng số tiền đã trả — Ngày trả hết — Khoản thanh toán đầu tiên —

HƯỚNG DẪN

Tìm hiểu thêm

Hiểu về nợ thẻ tín dụng ở Anh năm 2026

Nợ thẻ tín dụng có thể tốn kém, nhưng số dư, lãi suất và điều khoản hoàn trả khác nhau tùy từng người và nhà cung cấp. Điều khiến thẻ tín dụng ở Anh đắt đỏ: Tiền lãi, phí và các khoản thu phụ thuộc vào hợp đồng thẻ, vì vậy hãy kiểm tra các điều khoản hiện hành của nhà cung cấp thay vì dựa vào mức trung bình của thị trường. FCA định nghĩa nợ kéo dài là tình trạng trong 18 tháng, số tiền trả cho lãi, phí và các khoản thu nhiều hơn số tiền trả vào gốc. Các công ty có nghĩa vụ liên hệ với khách hàng bị ảnh hưởng theo từng giai đoạn và cung cấp hỗ trợ phù hợp, nhưng điều này không tạo ra quyền tự động được miễn tính lãi. Mẫu hình nợ theo khu vực: Hoàn cảnh hộ gia đình và nhu cầu vay có thể khác nhau trên khắp Vương quốc Anh, nhưng không nên coi các ước tính số dư theo khu vực không có căn cứ là chuẩn tham chiếu. Xu hướng theo độ tuổi và nợ: Việc sử dụng tín dụng cũng thay đổi tùy theo hoàn cảnh cá nhân; riêng độ tuổi không quyết định số dư điển hình hoặc nguyên nhân vay. Công cụ này mô phỏng một số dư bằng APR không đổi chia cho 12, không có chi tiêu mới, phí hoặc thay đổi lãi suất. Kết quả chỉ mang tính minh họa, không phải số liệu thống kê thị trường hoặc dự báo khả năng chi trả.

Cách tính chi phí trả nợ thẻ tín dụng

Tiền lãi có thể khiến việc hoàn trả một số dư mất nhiều thời gian và tốn kém hơn, đặc biệt khi khoản thanh toán giảm theo số dư. Ví dụ thực tế: Kết quả phụ thuộc vào số dư, APR và cài đặt thanh toán được nhập. Công cụ này áp dụng một APR không đổi chia cho 12. Mô phỏng thanh toán tối thiểu sẽ trả mức cao hơn giữa tỷ lệ phần trăm đã chọn của số dư hiện tại và £25, nhưng không vượt quá số tiền phải trả. Chế độ thanh toán cố định sử dụng số tiền đã nhập. Cả hai mô phỏng đều dừng sau 600 tháng và hiển thị kết quả là không khả dụng nếu số dư chưa được thanh toán hết. Mọi khoản tiết kiệm được hiển thị khi thanh toán cố định đều được so với mức tham chiếu 2% hoặc £25 của công cụ, không phải khoản thanh toán tối thiểu theo hợp đồng của nhà cung cấp thẻ. Nhiều mức lãi trên một thẻ: Nhà cung cấp có thể áp dụng các mức lãi và phí khác nhau cho giao dịch mua hàng, chuyển số dư và giao dịch tiền mặt. Hãy kiểm tra hợp đồng, bao gồm mọi khoản phí chuyển số dư và thời điểm lãi suất khuyến mại hết hạn. Công cụ tính theo một mức lãi suất này không thể mô phỏng những khác biệt đó. Bẫy thời gian ân hạn: Thời gian mua hàng miễn lãi và các điều kiện đi kèm khác nhau tùy nhà cung cấp. Việc duy trì số dư hoặc không thực hiện các khoản thanh toán bắt buộc có thể ảnh hưởng đến cách tính lãi, vì vậy hãy kiểm tra điều khoản thẻ trước khi dựa vào thời gian ân hạn.

Quyền của bạn: Bảo vệ của FCA và quy định nợ kéo dài

Can thiệp nợ kéo dài (2018): Nếu trong 18 tháng, số tiền lãi, phí và lệ phí bạn đã trả nhiều hơn số tiền gốc bạn đã hoàn trả, bên cho vay phải liên hệ với bạn và cung cấp thông tin nhằm giúp bạn trả nợ nhanh hơn. Nếu tình trạng nợ kéo dài tiếp diễn, bên cho vay có thể tiếp tục liên hệ và hỗ trợ phù hợp, nhưng điều này không tạo ra quyền tự động được đóng băng lãi suất hoặc áp dụng một kế hoạch trả nợ cụ thể. Quy tắc phân bổ thanh toán: Khi một thẻ có các khoản dư nợ chịu những mức lãi suất khác nhau, quy tắc phân bổ thanh toán thường yêu cầu hoàn trả khoản dư nợ có lãi suất cao hơn trước khoản dư nợ có lãi suất thấp hơn. Cảnh báo bắt buộc trên sao kê: Sao kê cung cấp thông tin về việc trả nợ và cảnh báo về chi phí khi chỉ thanh toán mức tối thiểu; cách trình bày chính xác phụ thuộc vào các yêu cầu áp dụng và tài khoản. Đánh giá khả năng chi trả: Bên cho vay phải xem xét mức độ tín nhiệm và khả năng chi trả khi được yêu cầu, kể cả trước một số trường hợp tăng hạn mức tín dụng. Bảo vệ theo Đạo luật Tín dụng Tiêu dùng: Một số giao dịch và thỏa thuận tín dụng được hưởng các biện pháp bảo vệ theo luật định, nhưng biện pháp khắc phục hiện có phụ thuộc vào hoàn cảnh. Nếu bạn đang gặp khó khăn, hãy liên hệ với bên cho vay và cân nhắc sử dụng dịch vụ tư vấn nợ miễn phí, khách quan. Máy tính này không xác định quyền pháp lý hoặc khả năng chi trả.

Các phương pháp trả nợ dành cho chủ thẻ tại Vương quốc Anh

Phương pháp Avalanche (tối ưu về mặt toán học): Khi có nhiều thẻ, phương pháp này dồn khoản tiền trả thêm vào dư nợ có APR cao nhất trong khi vẫn duy trì các khoản thanh toán bắt buộc cho những thẻ còn lại. Phương pháp này có thể giúp giảm tiền lãi so với việc trả các dư nợ có lãi suất thấp hơn trước, với giả định rằng lãi suất, phí và số tiền thanh toán không thay đổi. Phương pháp Snowball (hiệu quả về tâm lý): Phương pháp này ưu tiên dư nợ nhỏ nhất trước trong khi vẫn duy trì các khoản thanh toán bắt buộc cho những dư nợ khác. Phương pháp này có thể giúp thanh toán hết một số dư nợ sớm hơn, nhưng có thể tốn kém hơn phương pháp avalanche khi các dư nợ nhỏ hơn có lãi suất thấp hơn. Cả hai phương pháp đều không phải là tính năng của công cụ tính này: công cụ mô phỏng một dư nợ duy nhất với một mức APR không thay đổi, không phát sinh chi tiêu mới, phí hoặc thay đổi lãi suất. Chiến lược chuyển số dư 0%: Chuyển số dư theo chương trình khuyến mại có thể giúp giảm tiền lãi, nhưng cần kiểm tra với nhà cung cấp về điều kiện đủ tiêu chuẩn, phí chuyển số dư, thời hạn khuyến mại, yêu cầu thanh toán và mức lãi suất áp dụng sau khi chương trình hết hạn. Không đảm bảo sẽ tiết kiệm được chi phí. Việc không thanh toán đúng hạn có thể dẫn đến các khoản phí, ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng hoặc mất các điều khoản khuyến mại. Hãy so sánh tổng chi phí theo hợp đồng và bảo đảm mọi khoản thanh toán đều nằm trong khả năng chi trả; bạn có thể tìm đến dịch vụ tư vấn nợ miễn phí và trung lập nếu gặp khó khăn trong việc trả nợ.

Nợ thẻ tín dụng làm hỏng điểm tín dụng của bạn như thế nào

Vay qua thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến cách bên cho vay đánh giá hồ sơ đăng ký, nhưng tại Vương quốc Anh không có một điểm tín dụng chung duy nhất hay ngưỡng bảo đảm được phê duyệt. Các cơ quan tham chiếu tín dụng và bên cho vay sử dụng các thang điểm và tiêu chí khác nhau. Tỷ lệ sử dụng tín dụng: Số dư cao so với hạn mức thẻ có thể được xem là dấu hiệu của áp lực tài chính. Ví dụ: số dư £2,000 trên hạn mức £10,000 sử dụng 20% tín dụng sẵn có, trong khi £7,000 sử dụng 70%. Ảnh hưởng đối với bất kỳ điểm số hoặc quyết định cho vay nào tùy thuộc vào từng nhà cung cấp. Lịch sử thanh toán: Thanh toán trễ hoặc bỏ lỡ có thể dẫn đến phí, ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng và khiến việc vay trong tương lai khó khăn hoặc tốn kém hơn. Ảnh hưởng này không phải là một số điểm cố định. Tác động đến chi phí thế chấp: Khả năng đủ điều kiện và mức giá vay thế chấp phụ thuộc vào đánh giá của bên cho vay, bao gồm thu nhập, khả năng chi trả, khoản tiền đặt cọc, các khoản nợ hiện có và lịch sử tín dụng. Một điểm số cụ thể không bảo đảm một mức lãi suất nhất định. Quản lý tài khoản: Đóng thẻ có thể làm giảm tổng tín dụng sẵn có, nhưng giữ tài khoản mở có thể phát sinh phí hoặc rủi ro chi tiêu. Hãy kiểm tra các điều khoản của tài khoản và hoàn cảnh của bạn trước khi quyết định.

Các bước hành động để tăng tốc thoát nợ

1. Dùng máy tính này một cách chiến lược: Nhập một số dư, APR của số dư đó và tỷ lệ phần trăm thanh toán tối thiểu đã chọn để so sánh các phương án trả nợ. Mô phỏng thanh toán tối thiểu sẽ trả số tiền lớn hơn giữa tỷ lệ phần trăm đó và £25, nhưng không vượt quá số tiền đến hạn. Phương án so sánh thanh toán cố định sử dụng mức tham chiếu 2% hoặc £25; phương án này không mô phỏng chính xác hợp đồng của mọi nhà cung cấp. 2. Cân nhắc thanh toán tự động: Lệnh chuyển tiền định kỳ hoặc Direct Debit có thể giúp tránh bỏ lỡ thanh toán, với điều kiện có đủ tiền và số tiền thanh toán đáp ứng yêu cầu của nhà cung cấp. 3. Cân nhắc thỉnh thoảng thanh toán thêm: Khi có đủ khả năng chi trả, việc trả nhiều hơn mức tối thiểu thường giúp giảm thời gian trả nợ và tiền lãi, nhưng máy tính này không mô phỏng các khoản thanh toán một lần riêng biệt. 4. Hạn chế chi tiêu mới bằng thẻ: Kết quả giả định không có khoản chi tiêu mới, phí hoặc thay đổi lãi suất, vì vậy việc tiếp tục sử dụng thẻ sẽ khiến kết quả không còn chính xác. 5. Hỏi nhà cung cấp về các hình thức hỗ trợ hiện có: Mọi thay đổi lãi suất, kế hoạch thanh toán hoặc việc đóng băng tiền lãi đều phụ thuộc vào nhà cung cấp và hoàn cảnh; không có gì bảo đảm yêu cầu sẽ được chấp thuận. 6. Tiếp cận tư vấn nợ miễn phí: StepChange, Citizens Advice, National Debtline và MoneyHelper có thể giúp xem xét khả năng chi trả, các khoản nợ ưu tiên và những thỏa thuận có thể đạt được với chủ nợ. Hãy kiểm tra phí chuyển số dư, ngày hết hạn ưu đãi và lãi suất theo hợp đồng trước khi so sánh các lựa chọn.

Multi-debt payoff strategy comparison

Compare fixed-payment snowball, avalanche, and a hypothetical consolidation loan without using current lender rates or recommending a product.

GBP

Debts to compare
Debt name	Balance	Annual interest rate (%)	Fixed minimum	Action

Total monthly debt budget Consolidation annual interest rate (%) Consolidation term (months) Fee financed into consolidation Plan start month

Scenario comparison

Scenario	Monthly outlay	Payoff	Total interest	Fees	Total paid

Payoff order

Monthly schedule

Scenario shown

Month	Target	Payment	Interest	Balance after payment

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Assumptions, worked example, and source

The entered annual interest rate is treated as a nominal rate divided by 12, interest accrues monthly, no new purchases occur, and each minimum is a fixed amount rather than a lender-recalculated percentage. The rate excludes fees; any entered consolidation fee is financed separately.
Snowball targets the lowest current balance; avalanche targets the highest entered annual interest rate. Both keep the same total monthly budget and roll freed payments to the next debt.
Consolidation uses its own contractual payment for the entered term and finances the entered fee. It may have a different monthly outlay, so compare cash flow as well as total cost.
No current lender rate or product recommendation is supplied. Eligibility, tax, credit-score effects, promotions, penalties, and changing minimums are outside this estimate.
The default worked example uses three balances and one monthly budget. Replace every value with statement data; results are estimates, not credit or product advice.

Consumer authority debt reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.