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💳 Calculadora para liquidar tarjeta de crédito

Calcula cuánto tardarás en pagar la deuda de tu tarjeta de crédito y cuánto interés pagarás. Ve el impacto de hacer pagos extra y crea una línea de tiempo para quedar libre de deudas.

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Tiempo para liquidar — Importe total pagado — Fecha de liquidación — Primer pago —
GUÍA

Más información

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Entender la deuda de tarjetas de crédito en el Reino Unido en 2026

La deuda de tarjetas de crédito puede ser costosa, pero los saldos, los tipos de interés y las condiciones de pago varían entre personas y proveedores. Qué hace que las tarjetas de crédito del Reino Unido sean caras: Los intereses, las comisiones y los cargos dependen del contrato de la tarjeta, así que consulte las condiciones vigentes del proveedor en lugar de basarse en promedios del mercado. La FCA define la deuda persistente como pagar durante 18 meses más en intereses, comisiones y cargos que en principal. Las entidades tienen obligaciones escalonadas de ponerse en contacto con los clientes afectados y ofrecerles la ayuda adecuada, pero esto no crea un derecho automático a la congelación de intereses. Patrones regionales de deuda: Las circunstancias de los hogares y las necesidades de financiación pueden variar en el Reino Unido, pero las estimaciones regionales de saldos sin respaldo no deben considerarse valores de referencia. Tendencias por edad y deuda: El uso del crédito también varía según las circunstancias individuales; la edad por sí sola no determina un saldo típico ni la causa del endeudamiento. Esta calculadora modeliza un único saldo usando una TAE constante dividida entre 12, sin nuevos gastos, comisiones ni cambios en el tipo de interés. Sus resultados son ilustrativos, no estadísticas de mercado ni predicciones de asequibilidad.

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Cómo se calculan los costes de amortización de las tarjetas de crédito

Los intereses pueden hacer que se tarde más en liquidar un saldo y que resulte más caro, especialmente cuando los pagos disminuyen a medida que baja el saldo. Ejemplo real: Los resultados dependen del saldo, la TAE y la configuración de pago introducidos. Esta calculadora aplica una única TAE constante dividida entre 12. Su simulación de pago mínimo abona el mayor importe entre el porcentaje elegido del saldo actual y £25, limitado al importe adeudado. El modo de pago fijo utiliza el importe introducido. Ambas simulaciones se detienen después de 600 meses y muestran el resultado como no disponible si el saldo no se ha liquidado. Cualquier ahorro mostrado con el pago fijo se calcula con respecto a la referencia de la calculadora del 2% o £25, no al pago mínimo contractual del proveedor de la tarjeta. Varios tipos de interés en una sola tarjeta: Los proveedores pueden aplicar diferentes tipos y comisiones a las compras, las transferencias de saldo y las operaciones en efectivo. Consulta el contrato, incluida cualquier comisión de transferencia y la fecha de vencimiento de cualquier tipo promocional. Esta calculadora de tipo único no puede modelar esas diferencias. La trampa del periodo de gracia: Los periodos sin intereses para compras y sus condiciones varían según el proveedor. Mantener un saldo o no realizar los pagos requeridos puede afectar a la forma en que se cobran los intereses, así que consulta las condiciones de la tarjeta antes de confiar en un periodo de gracia.

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Tus derechos: protección de la FCA y normas sobre deuda persistente

Intervención por deuda persistente (2018): Si has pagado más en intereses, comisiones y cargos de lo que has amortizado de principal durante 18 meses, tu prestamista debe ponerse en contacto contigo y proporcionarte información destinada a ayudarte a amortizar la deuda más rápidamente. Si la deuda persistente continúa, puede haber nuevos contactos y asistencia adecuada, pero esto no crea un derecho automático a la congelación de intereses ni a un plan de pago concreto. Normas de asignación de pagos: Cuando una tarjeta tiene saldos sujetos a diferentes tipos de interés, las normas de asignación de pagos generalmente exigen que los saldos con intereses más altos se amorticen antes que los saldos con intereses más bajos. Avisos obligatorios en los extractos: Los extractos proporcionan información sobre la amortización y advertencias sobre el coste de realizar únicamente los pagos mínimos; la presentación exacta depende de los requisitos aplicables y de la cuenta. Evaluaciones de asequibilidad: Los prestamistas deben tener en cuenta la solvencia y la asequibilidad cuando sea obligatorio, incluso antes de determinados aumentos del límite de crédito. Protecciones de la Consumer Credit Act: Algunas transacciones y contratos de crédito cuentan con protecciones legales, pero los recursos disponibles dependen de las circunstancias. Si tienes dificultades, ponte en contacto con tu prestamista y considera solicitar asesoramiento gratuito e imparcial sobre deudas. Esta calculadora no determina derechos legales ni la asequibilidad.

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Enfoques para amortizar deudas de tarjetas en el Reino Unido

Método avalanche (matemáticamente óptimo): Con varias tarjetas, este enfoque destina el dinero adicional al saldo con la TAE más alta mientras se mantienen los pagos obligatorios de las demás. Puede reducir los intereses en comparación con pagar primero los saldos con tipos más bajos, suponiendo que los tipos, las comisiones y los importes de los pagos no cambien. Método snowball (eficaz psicológicamente): Este enfoque prioriza primero el saldo más pequeño mientras se mantienen los pagos obligatorios de los demás. Puede permitir liquidar antes algunos saldos, pero puede costar más que el método avalanche cuando los saldos más pequeños tienen tipos de interés más bajos. Ninguno de los dos métodos es una función de esta calculadora: esta modela un solo saldo con una única TAE constante, sin nuevos gastos, comisiones ni cambios de tipo. Estrategia de transferencia de saldo al 0%: Una transferencia promocional puede reducir los intereses, pero deben comprobarse con el proveedor la elegibilidad, las comisiones de transferencia, la duración de la promoción, los requisitos de pago y el tipo aplicado tras su vencimiento. El ahorro no está garantizado. El impago puede ocasionar cargos, afectar al historial crediticio o provocar la pérdida de las condiciones promocionales. Compara el coste contractual total y asegúrate de que cualquier pago sea asequible; si tienes dificultades para pagar, puedes obtener asesoramiento gratuito e imparcial sobre deudas.

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Cómo la deuda de tarjetas de crédito perjudica tu puntuación crediticia

El endeudamiento con tarjetas de crédito puede afectar a la forma en que los prestamistas evalúan una solicitud, pero no existe una única puntuación crediticia universal en el Reino Unido ni un umbral que garantice la aprobación. Las agencias de referencia de crédito y los prestamistas utilizan escalas y criterios diferentes. Utilización del crédito: Un saldo elevado en relación con el límite de la tarjeta puede considerarse una señal de presión financiera. Por ejemplo, un saldo de £2,000 sobre un límite de £10,000 utiliza el 20% del crédito disponible, mientras que £7,000 utiliza el 70%. El efecto sobre cualquier puntuación o decisión crediticia varía según el proveedor. Historial de pagos: Los pagos tardíos o no realizados pueden generar cargos, afectar a tu historial crediticio y hacer que futuros préstamos sean más difíciles de obtener o más caros. El efecto no equivale a un número fijo de puntos. El impacto en el coste de la hipoteca: La elegibilidad y el precio de una hipoteca dependen de la evaluación del prestamista, incluidos los ingresos, la capacidad de pago, el depósito, las deudas existentes y el historial crediticio. Una puntuación concreta no garantiza una tasa determinada. Gestión de las cuentas: Cerrar una tarjeta puede reducir el crédito total disponible, pero mantener una cuenta abierta puede implicar comisiones o riesgos de gasto. Comprueba sus condiciones y tus circunstancias antes de decidir.

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Pasos accionables para acelerar la libertad de deudas

1. Usa esta calculadora con estrategia: Introduce un saldo, su TAE y un porcentaje de pago mínimo elegido para comparar las formas de amortización. La simulación del mínimo paga el importe que sea mayor entre dicho porcentaje y £25, con el límite de la cantidad adeudada. La comparación con el pago fijo usa como referencia el 2% o £25; no reproduce el contrato de todos los proveedores. 2. Considera automatizar los pagos: Una orden permanente o un adeudo directo pueden ayudar a evitar impagos, siempre que haya suficiente dinero disponible y que el importe cumpla los requisitos del proveedor. 3. Considera hacer pagos adicionales ocasionales: Pagar más del mínimo suele reducir el tiempo de amortización y los intereses cuando resulta asequible, pero esta calculadora no modela pagos únicos por separado. 4. Limita los nuevos gastos con la tarjeta: Los resultados presuponen que no hay nuevos gastos, comisiones ni cambios en el tipo, por lo que seguir usándola haría que fueran inexactos. 5. Pregunta al proveedor por la ayuda disponible: Cualquier cambio de tipo, plan de pagos o congelación de intereses depende del proveedor y de las circunstancias; el éxito no está garantizado. 6. Accede a asesoramiento gratuito sobre deudas: StepChange, Citizens Advice, National Debtline y MoneyHelper pueden ayudarte a revisar la asequibilidad, las deudas prioritarias y los posibles acuerdos con los acreedores. Comprueba las comisiones por transferencia de saldo, las fechas de vencimiento de las promociones y los tipos contractuales antes de comparar opciones.

Multi-debt payoff strategy comparison

Compare fixed-payment snowball, avalanche, and a hypothetical consolidation loan without using current lender rates or recommending a product.

GBP
Debts to compare
Debt nameBalanceAnnual interest rate (%)Fixed minimumAction
Assumptions, worked example, and source
  • The entered annual interest rate is treated as a nominal rate divided by 12, interest accrues monthly, no new purchases occur, and each minimum is a fixed amount rather than a lender-recalculated percentage. The rate excludes fees; any entered consolidation fee is financed separately.
  • Snowball targets the lowest current balance; avalanche targets the highest entered annual interest rate. Both keep the same total monthly budget and roll freed payments to the next debt.
  • Consolidation uses its own contractual payment for the entered term and finances the entered fee. It may have a different monthly outlay, so compare cash flow as well as total cost.
  • No current lender rate or product recommendation is supplied. Eligibility, tax, credit-score effects, promotions, penalties, and changing minimums are outside this estimate.
  • The default worked example uses three balances and one monthly budget. Replace every value with statement data; results are estimates, not credit or product advice.

Consumer authority debt reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.