🌐 SV
English 繁體中文 Deutsch Français Español Italiano Nederlands Svenska Norsk Dansk Tiếng Việt Bahasa Indonesia

💳 Kreditkortsavbetalningskalkylator

Räkna ut hur lång tid det tar att betala av din kreditkortsskuld och hur mycket ränta du kommer att betala. Se effekten av extra betalningar och skapa en skuldfri tidslinje.

Total ränta betald
—
Tid till full avbetalning — Totalt betalt belopp — Avbetalningsdatum — Första betalning —
GUIDE

Läs mer

01

Att förstå brittisk kreditkortsskuld 2026

Kreditkortsskulder kan vara kostsamma, men saldon, räntor och återbetalningsvillkor varierar mellan personer och leverantörer. Vad som gör brittiska kreditkort dyra: Ränta, avgifter och kostnader beror på kortavtalet, så kontrollera leverantörens aktuella villkor i stället för att förlita dig på marknadsgenomsnitt. FCA beskriver ihållande skuld som att under 18 månader betala mer i ränta, avgifter och kostnader än i kapital. Företagen har skyldigheter i olika steg att kontakta berörda kunder och erbjuda lämplig hjälp, men detta skapar ingen automatisk rätt till räntefrysning. Regionala skuldmönster: Hushållens omständigheter och lånebehov kan skilja sig åt i Storbritannien, men obestyrkta regionala uppskattningar av saldon bör inte betraktas som riktmärken. Ålder och skuldtendenser: Kreditanvändningen varierar också med individuella omständigheter; ålder i sig avgör inte ett typiskt saldo eller orsaken till lån. Den här kalkylatorn modellerar ett saldo med en oförändrad APR delad med 12, utan nya köp, avgifter eller ränteändringar. Resultaten är illustrationer, inte marknadsstatistik eller prognoser om betalningsförmåga.

02

Hur kostnader för kreditkortsåterbetalning beräknas

Ränta kan göra att det tar längre tid och kostar mer att betala av ett saldo, särskilt när betalningarna minskar i takt med att saldot sjunker. Verkligt exempel: Resultaten beror på det saldo, den APR och de betalningsinställningar som anges. Den här kalkylatorn tillämpar en oförändrad APR delad med 12. Simuleringen av minimumbetalningar betalar det högsta av den valda procentandelen av det aktuella saldot eller £25, begränsat till det belopp som ska betalas. Läget med fast betalning använder det angivna beloppet. Båda simuleringarna avbryts efter 600 månader och visar resultatet som ej tillgängligt om saldot inte har betalats av. En eventuell besparing med fast betalning visas i jämförelse med kalkylatorns referens på 2 % eller £25, inte kortleverantörens avtalsenliga minimumbetalning. Flera räntesatser på ett kort: Leverantörer kan tillämpa olika räntor och avgifter på köp, balansöverföringar och kontanttransaktioner. Kontrollera avtalet, inklusive eventuell överföringsavgift och när en kampanjränta löper ut. Den här kalkylatorn med en enda räntesats kan inte modellera dessa skillnader. Fällan med räntefri period: Räntefria perioder för köp och deras villkor varierar mellan leverantörer. Att ha ett obetalt saldo eller missa obligatoriska betalningar kan påverka hur räntan debiteras, så kontrollera kortvillkoren innan du förlitar dig på en räntefri period.

03

Dina rättigheter: FCA-skydd och regler för ihållande skuld

Insatser vid ihållande skuld (2018): Om du under 18 månader har betalat mer i ränta, avgifter och kostnader än du har återbetalat i kapital, måste långivaren kontakta dig och ge information som är avsedd att hjälpa dig att återbetala snabbare. Ytterligare kontakt och lämplig hjälp kan följa om den ihållande skulden fortsätter, men detta ger ingen automatisk rätt till räntefrysning eller en viss återbetalningsplan. Regler för betalningsfördelning: Om ett kort har saldon med olika räntesatser kräver reglerna för betalningsfördelning i allmänhet att saldon med högre ränta återbetalas före saldon med lägre ränta. Obligatoriska varningar på kontoutdrag: Kontoutdrag innehåller information om återbetalning och varningar om kostnaden för att bara göra minimumbetalningar. Den exakta utformningen beror på tillämpliga krav och kontot. Bedömning av betalningsförmåga: Långivare måste när så krävs bedöma kreditvärdighet och betalningsförmåga, bland annat före vissa höjningar av kreditgränsen. Skydd enligt Consumer Credit Act: Vissa transaktioner och kreditavtal omfattas av lagstadgade skydd, men vilka rättsmedel som finns tillgängliga beror på omständigheterna. Om du har svårt att betala bör du kontakta din långivare och överväga kostnadsfri och opartisk skuldrådgivning. Denna kalkylator avgör inte juridiska rättigheter eller betalningsförmåga.

04

Metoder för skuldåterbetalning för brittiska kortinnehavare

Avalanche-metoden (matematiskt optimal): Med flera kort riktar denna metod extra pengar till saldot med högst APR samtidigt som obligatoriska betalningar görs på de andra. Den kan minska räntekostnaden jämfört med att först betala av saldon med lägre ränta, förutsatt att räntor, avgifter och betalningsbelopp i övrigt är oförändrade. Snowball-metoden (psykologiskt effektiv): Denna metod riktar in sig på det minsta saldot först samtidigt som obligatoriska betalningar görs på de andra. Den kan leda till att saldon betalas av tidigare, men kan kosta mer än avalanche-metoden när de mindre saldona har lägre räntor. Ingen av metoderna är en funktion i denna kalkylator: den modellerar ett saldo till en oförändrad APR, utan nya köp, avgifter eller ränteändringar. Strategi för 0% balansöverföring: En kampanjöverföring kan minska räntekostnaden, men behörighet, överföringsavgifter, kampanjperiodens längd, betalningskrav och räntan som tas ut efter att perioden löpt ut måste kontrolleras med leverantören. Besparingar garanteras inte. Missade betalningar kan medföra avgifter, påverka kreditupplysningen eller leda till att kampanjvillkoren går förlorade. Jämför den totala avtalskostnaden och säkerställ att betalningen är överkomlig; kostnadsfri och opartisk skuldrådgivning finns tillgänglig om det är svårt att klara återbetalningarna.

05

Hur kreditkortsskuld skadar din kreditvärdighet

Kreditkortsskulder kan påverka hur långivare bedömer en ansökan, men det finns ingen enskild universell kreditpoäng eller garanterad gräns för godkännande i Storbritannien. Kreditupplysningsföretag och långivare använder olika skalor och kriterier. Kreditutnyttjande: Ett högt saldo i förhållande till kortets kreditgräns kan ses som ett tecken på ekonomisk press. Till exempel motsvarar ett saldo på £2 000 med en kreditgräns på £10 000 ett utnyttjande på 20% av den tillgängliga krediten, medan £7 000 motsvarar 70%. Effekten på en eventuell kreditpoäng eller ett kreditbeslut varierar mellan olika leverantörer. Betalningshistorik: Sena eller uteblivna betalningar kan leda till avgifter, påverka din kreditupplysning och göra framtida lån svårare eller dyrare. Effekten är inte ett fast antal poäng. Effekten på bolånekostnaden: Behörighet till bolån och prissättning beror på långivarens bedömning, inklusive inkomst, återbetalningsförmåga, kontantinsats, befintliga skulder och kredithistorik. En viss kreditpoäng garanterar inte en angiven ränta. Kontohantering: Att avsluta ett kort kan minska den totala tillgängliga krediten, men att behålla ett konto öppet kan medföra avgifter eller risker för ytterligare konsumtion. Kontrollera villkoren och dina omständigheter innan du fattar ett beslut.

06

Konkreta steg för att snabba på vägen mot skuldfrihet

1. Använd den här kalkylatorn strategiskt: Ange ett saldo, dess APR och en vald minimibetalningsprocent för att jämföra återbetalningsalternativ. Minimisimuleringen betalar det högsta av denna procentsats eller £25, begränsat till det utestående beloppet. Jämförelsen med fast betalning använder 2 % eller £25 som referens; den återger inte alla leverantörers avtal. 2. Överväg automatiserade betalningar: En stående överföring eller ett autogiro kan hjälpa till att undvika missade betalningar, förutsatt att det finns tillräckligt med pengar och att beloppet uppfyller leverantörens krav. 3. Överväg enstaka extra betalningar: Att betala mer än minimibeloppet minskar i allmänhet återbetalningstiden och räntan när det är ekonomiskt möjligt, men den här kalkylatorn modellerar inte separata engångsbelopp. 4. Begränsa nya kortköp: Resultaten förutsätter inga nya köp, avgifter eller ränteändringar, så fortsatt användning skulle göra dem felaktiga. 5. Fråga leverantören om tillgängligt stöd: Eventuella ränteändringar, betalningsplaner eller räntefrysningar beror på leverantören och omständigheterna; framgång garanteras inte. 6. Få tillgång till gratis skuldrådgivning: StepChange, Citizens Advice, National Debtline och MoneyHelper kan hjälpa till att granska betalningsförmåga, prioriterade skulder och möjliga överenskommelser med fordringsägare. Kontrollera avgifter för saldoöverföring, slutdatum för kampanjerbjudanden och avtalsräntor innan du jämför alternativen.

Multi-debt payoff strategy comparison

Compare fixed-payment snowball, avalanche, and a hypothetical consolidation loan without using current lender rates or recommending a product.

GBP
Debts to compare
Debt nameBalanceAnnual interest rate (%)Fixed minimumAction
Assumptions, worked example, and source
  • The entered annual interest rate is treated as a nominal rate divided by 12, interest accrues monthly, no new purchases occur, and each minimum is a fixed amount rather than a lender-recalculated percentage. The rate excludes fees; any entered consolidation fee is financed separately.
  • Snowball targets the lowest current balance; avalanche targets the highest entered annual interest rate. Both keep the same total monthly budget and roll freed payments to the next debt.
  • Consolidation uses its own contractual payment for the entered term and finances the entered fee. It may have a different monthly outlay, so compare cash flow as well as total cost.
  • No current lender rate or product recommendation is supplied. Eligibility, tax, credit-score effects, promotions, penalties, and changing minimums are outside this estimate.
  • The default worked example uses three balances and one monthly budget. Replace every value with statement data; results are estimates, not credit or product advice.

Consumer authority debt reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.