💳 Kalkulator Pelunasan Kartu Kredit

Hitung berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi utang kartu kredit Anda dan berapa besar bunga yang akan Anda bayar. Lihat dampak pembayaran tambahan dan buat linimasa bebas utang.

Total Bunga Dibayar

—

Waktu Pelunasan — Total Jumlah Dibayar — Tanggal Pelunasan — Pembayaran Pertama —

PANDUAN

Pelajari lebih lanjut

Memahami Utang Kartu Kredit UK di 2026

Utang kartu kredit dapat menimbulkan biaya besar, tetapi saldo, suku bunga, dan ketentuan pelunasan berbeda-beda antarorang dan penyedia. Apa yang membuat kartu kredit UK mahal: Bunga, biaya, dan tagihan bergantung pada perjanjian kartu, jadi periksa ketentuan terbaru penyedia alih-alih mengandalkan rata-rata pasar. FCA mendefinisikan persistent debt sebagai kondisi ketika seseorang membayar bunga, biaya, dan tagihan lebih besar daripada pokok selama 18 bulan. Penyedia memiliki kewajiban bertahap untuk menghubungi nasabah yang terdampak dan menawarkan bantuan yang sesuai, tetapi ini tidak memberikan hak otomatis atas pembekuan bunga. Pola utang regional: Kondisi rumah tangga dan kebutuhan pinjaman dapat berbeda di seluruh UK, tetapi perkiraan saldo regional yang tidak didukung tidak boleh dijadikan tolok ukur. Tren usia dan utang: Penggunaan kredit juga berbeda sesuai keadaan masing-masing; usia saja tidak menentukan saldo tipikal atau penyebab pinjaman. Kalkulator ini memodelkan satu saldo menggunakan APR tetap yang dibagi 12, tanpa pengeluaran baru, biaya, atau perubahan suku bunga. Hasilnya merupakan ilustrasi, bukan statistik pasar atau prediksi keterjangkauan.

Cara Menghitung Biaya Pelunasan Kartu Kredit

Bunga dapat membuat pelunasan saldo memerlukan waktu lebih lama dan biaya lebih besar, terutama ketika pembayaran menurun seiring berkurangnya saldo. Contoh dunia nyata: Hasil bergantung pada saldo, APR, dan pengaturan pembayaran yang dimasukkan. Kalkulator ini menerapkan satu APR tetap yang dibagi 12. Simulasi pembayaran minimumnya membayar nilai yang lebih besar antara persentase pilihan dari saldo saat ini atau £25, dengan batas sebesar jumlah yang terutang. Mode pembayaran tetap menggunakan jumlah yang dimasukkan. Kedua simulasi berhenti setelah 600 bulan dan menampilkan hasil sebagai tidak tersedia jika saldo belum lunas. Setiap penghematan dari pembayaran tetap yang ditampilkan dibandingkan dengan acuan kalkulator sebesar 2% atau £25, bukan pembayaran minimum kontraktual dari penyedia kartu. Beberapa tingkat bunga dalam satu kartu: Penyedia dapat menerapkan suku bunga dan biaya yang berbeda untuk pembelian, balance transfer, dan transaksi tunai. Periksa perjanjiannya, termasuk biaya transfer dan waktu berakhirnya suku bunga promosi. Kalkulator dengan satu suku bunga ini tidak dapat memodelkan perbedaan tersebut. Jebakan masa tenggang: Periode pembelian bebas bunga dan ketentuannya berbeda-beda menurut penyedia. Membawa saldo ke periode berikutnya atau melewatkan pembayaran wajib dapat memengaruhi cara bunga dibebankan, jadi periksa ketentuan kartu sebelum mengandalkan masa tenggang.

Hak Anda: Perlindungan FCA dan Aturan Utang Berkepanjangan

Intervensi persistent debt (2018): Jika selama 18 bulan Anda telah membayar bunga dan biaya lebih besar daripada pokok yang telah dilunasi, pemberi pinjaman harus menghubungi Anda dan memberikan informasi yang dimaksudkan untuk membantu Anda melunasi utang lebih cepat. Kontak lebih lanjut dan bantuan yang sesuai dapat diberikan jika persistent debt berlanjut, tetapi ini tidak memberikan hak otomatis atas pembekuan bunga atau rencana pembayaran tertentu. Aturan alokasi pembayaran: Jika suatu kartu memiliki saldo yang dikenai suku bunga berbeda, aturan alokasi pembayaran umumnya mengharuskan saldo dengan bunga lebih tinggi dilunasi sebelum saldo dengan bunga lebih rendah. Peringatan wajib pada laporan: Laporan memberikan informasi pembayaran dan peringatan tentang biaya jika hanya melakukan pembayaran minimum; penyajian tepatnya bergantung pada persyaratan yang berlaku dan rekening tersebut. Penilaian keterjangkauan: Pemberi pinjaman harus mempertimbangkan kelayakan kredit dan keterjangkauan jika diwajibkan, termasuk sebelum kenaikan batas kredit tertentu. Perlindungan Consumer Credit Act: Beberapa transaksi dan perjanjian kredit memiliki perlindungan berdasarkan undang-undang, tetapi upaya hukum yang tersedia bergantung pada keadaan. Jika Anda mengalami kesulitan, hubungi pemberi pinjaman Anda dan pertimbangkan nasihat utang gratis dan tidak memihak. Kalkulator ini tidak menentukan hak hukum atau keterjangkauan.

Pendekatan Pelunasan Utang untuk Pemegang Kartu UK

Metode Avalanche (paling optimal secara matematis): Jika memiliki beberapa kartu, pendekatan ini mengarahkan dana tambahan ke saldo dengan APR tertinggi sambil tetap melakukan pembayaran wajib pada kartu lainnya. Pendekatan ini dapat mengurangi bunga dibandingkan dengan melunasi saldo berbunga lebih rendah terlebih dahulu, dengan asumsi suku bunga, biaya, dan jumlah pembayaran lainnya tidak berubah. Metode Snowball (efektif secara psikologis): Pendekatan ini menargetkan saldo terkecil terlebih dahulu sambil tetap melakukan pembayaran wajib pada saldo lainnya. Metode ini dapat membuat saldo lunas lebih awal, tetapi biayanya bisa lebih tinggi daripada pendekatan avalanche jika saldo yang lebih kecil memiliki suku bunga lebih rendah. Kedua metode tersebut bukan fitur kalkulator ini: kalkulator ini memodelkan satu saldo dengan satu APR yang tidak berubah, tanpa pengeluaran baru, biaya, atau perubahan suku bunga. Strategi Transfer Saldo 0%: Transfer promosi dapat mengurangi bunga, tetapi kelayakan, biaya transfer, durasi promosi, persyaratan pembayaran, dan suku bunga yang dikenakan setelah masa promosi berakhir harus diperiksa kepada penyedia. Penghematan tidak dijamin. Melewatkan pembayaran dapat menimbulkan biaya, berdampak pada catatan kredit, atau menyebabkan hilangnya ketentuan promosi. Bandingkan total biaya kontraktual dan pastikan setiap pembayaran terjangkau; nasihat utang gratis dan tidak memihak tersedia jika Anda kesulitan melakukan pembayaran.

Bagaimana Utang Kartu Kredit Merusak Skor Kredit Anda

Pinjaman kartu kredit dapat memengaruhi cara pemberi pinjaman menilai suatu pengajuan, tetapi tidak ada satu skor kredit universal di Inggris atau ambang batas yang menjamin persetujuan. Lembaga referensi kredit dan pemberi pinjaman menggunakan skala dan kriteria yang berbeda. Penggunaan kredit: Saldo yang tinggi dibandingkan dengan limit kartu dapat dipandang sebagai tanda tekanan keuangan. Misalnya, saldo £2,000 pada limit £10,000 menggunakan 20% dari kredit yang tersedia, sedangkan £7,000 menggunakan 70%. Dampaknya terhadap skor atau keputusan pemberian pinjaman berbeda-beda menurut penyedia. Riwayat pembayaran: Pembayaran yang terlambat atau terlewat dapat menimbulkan biaya, memengaruhi file kredit Anda, serta membuat pinjaman di masa mendatang lebih sulit atau lebih mahal. Dampaknya bukan berupa jumlah poin yang tetap. Dampak biaya hipotek: Kelayakan dan penetapan harga hipotek bergantung pada penilaian pemberi pinjaman, termasuk pendapatan, keterjangkauan, uang muka, utang yang ada, dan riwayat kredit. Skor tertentu tidak menjamin suku bunga tertentu. Mengelola akun: Menutup kartu dapat mengurangi total kredit yang tersedia, tetapi mempertahankan akun tetap terbuka mungkin menimbulkan biaya atau risiko pengeluaran. Periksa ketentuan akun dan keadaan Anda sebelum memutuskan.

Langkah Praktis untuk Mempercepat Bebas Utang

1. Gunakan kalkulator ini secara strategis: Masukkan satu saldo, APR-nya, dan persentase pembayaran minimum yang dipilih untuk membandingkan jalur pelunasan. Simulasi minimum membayar jumlah yang lebih besar antara persentase tersebut dan £25, dengan batas sebesar jumlah yang terutang. Perbandingan pembayaran tetap menggunakan acuan 2% atau £25; perbandingan ini tidak mereproduksi kontrak setiap penyedia. 2. Pertimbangkan pembayaran otomatis: Standing order atau Direct Debit dapat membantu menghindari pembayaran yang terlewat, asalkan tersedia cukup dana dan jumlahnya memenuhi persyaratan penyedia. 3. Pertimbangkan pembayaran tambahan sesekali: Membayar lebih dari jumlah minimum umumnya mengurangi waktu pelunasan dan bunga jika terjangkau, tetapi kalkulator ini tidak memodelkan pembayaran sekaligus secara terpisah. 4. Batasi pengeluaran baru dengan kartu: Hasilnya mengasumsikan tidak ada pengeluaran baru, biaya, atau perubahan suku bunga, sehingga penggunaan kartu secara berkelanjutan akan membuat hasilnya tidak akurat. 5. Tanyakan kepada penyedia tentang dukungan yang tersedia: Setiap perubahan suku bunga, rencana pembayaran, atau pembekuan bunga bergantung pada penyedia dan keadaan; keberhasilannya tidak dijamin. 6. Akses nasihat utang gratis: StepChange, Citizens Advice, National Debtline, dan MoneyHelper dapat membantu meninjau keterjangkauan, utang prioritas, dan kemungkinan pengaturan dengan kreditur. Periksa biaya transfer saldo, tanggal berakhirnya masa promosi, dan suku bunga kontrak sebelum membandingkan opsi.

Multi-debt payoff strategy comparison

Compare fixed-payment snowball, avalanche, and a hypothetical consolidation loan without using current lender rates or recommending a product.

GBP

Debts to compare
Debt name	Balance	Annual interest rate (%)	Fixed minimum	Action

Total monthly debt budget Consolidation annual interest rate (%) Consolidation term (months) Fee financed into consolidation Plan start month

Scenario comparison

Scenario	Monthly outlay	Payoff	Total interest	Fees	Total paid

Payoff order

Monthly schedule

Scenario shown

Month	Target	Payment	Interest	Balance after payment

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Assumptions, worked example, and source

The entered annual interest rate is treated as a nominal rate divided by 12, interest accrues monthly, no new purchases occur, and each minimum is a fixed amount rather than a lender-recalculated percentage. The rate excludes fees; any entered consolidation fee is financed separately.
Snowball targets the lowest current balance; avalanche targets the highest entered annual interest rate. Both keep the same total monthly budget and roll freed payments to the next debt.
Consolidation uses its own contractual payment for the entered term and finances the entered fee. It may have a different monthly outlay, so compare cash flow as well as total cost.
No current lender rate or product recommendation is supplied. Eligibility, tax, credit-score effects, promotions, penalties, and changing minimums are outside this estimate.
The default worked example uses three balances and one monthly budget. Replace every value with statement data; results are estimates, not credit or product advice.

Consumer authority debt reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.