💳 Aflossingscalculator voor creditcards

Bereken hoe lang het duurt om je creditcardschuld af te lossen en hoeveel rente je betaalt. Zie wat extra betalingen opleveren en maak een schuldenvrije tijdlijn.

Totale betaalde rente

—

Tijd tot aflossing — Totaal betaald bedrag — Aflossingsdatum — Eerste betaling —

GIDS

Meer lezen

Inzicht in UK-creditcardschuld in 2026

Creditcardschuld kan kostbaar zijn, maar saldi, rentetarieven en aflossingsvoorwaarden verschillen per persoon en aanbieder. Waarom Britse creditcards duur zijn: Rente, vergoedingen en kosten hangen af van de kaartovereenkomst, dus controleer de actuele voorwaarden van de aanbieder in plaats van uit te gaan van marktgemiddelden. De FCA omschrijft aanhoudende schuld als een situatie waarin gedurende 18 maanden meer aan rente, vergoedingen en kosten wordt betaald dan aan hoofdsom. Aanbieders hebben gefaseerde verplichtingen om contact op te nemen met getroffen klanten en passende hulp te bieden, maar dit geeft geen automatisch recht op rentebevriezing. Regionale schuldpatronen: De omstandigheden van huishoudens en hun behoefte aan krediet kunnen binnen het VK verschillen, maar niet-onderbouwde regionale schattingen van saldi mogen niet als maatstaf worden gebruikt. Leeftijd en schuldtrends: Het gebruik van krediet varieert ook naargelang de individuele omstandigheden; leeftijd alleen bepaalt geen typisch saldo of oorzaak van lenen. Deze calculator modelleert één saldo met een ongewijzigde APR gedeeld door 12, zonder nieuwe uitgaven, kosten of rentewijzigingen. De resultaten zijn illustraties, geen marktstatistieken of voorspellingen van betaalbaarheid.

Hoe de kosten van creditcardaflossing worden berekend

Rente kan ervoor zorgen dat het langer duurt en meer kost om een saldo af te lossen, vooral wanneer betalingen dalen naarmate het saldo afneemt. Praktijkvoorbeeld: De resultaten hangen af van het ingevoerde saldo, de APR en de betalingsinstellingen. Deze calculator past één ongewijzigde APR gedeeld door 12 toe. De simulatie voor minimumbetalingen betaalt het hoogste bedrag van het gekozen percentage van het huidige saldo of £25, met als maximum het verschuldigde bedrag. De modus voor vaste betalingen gebruikt het ingevoerde bedrag. Beide simulaties stoppen na 600 maanden en tonen het resultaat als niet beschikbaar als het saldo niet is afgelost. Een eventueel getoonde besparing bij een vaste betaling wordt vergeleken met de referentie van de calculator van 2% of £25, niet met de contractuele minimumbetaling van de kaartaanbieder. Meerdere rentetarieven op één kaart: Aanbieders kunnen verschillende rentetarieven en kosten toepassen op aankopen, saldo-overboekingen en contante transacties. Controleer de overeenkomst, met inbegrip van eventuele overboekingskosten en de vervaldatum van een promotioneel tarief. Deze calculator met één rentetarief kan die verschillen niet modelleren. De val van de grace period: Renteloze periodes voor aankopen en de bijbehorende voorwaarden verschillen per aanbieder. Het aanhouden van een saldo of het missen van verplichte betalingen kan van invloed zijn op de manier waarop rente wordt berekend, dus controleer de kaartvoorwaarden voordat je op een grace period vertrouwt.

Je rechten: FCA-bescherming en regels voor aanhoudende schulden

Ingrijpen bij aanhoudende schuld (2018): Als je over 18 maanden meer rente en kosten hebt betaald dan je aan hoofdsom hebt terugbetaald, moet je kredietverstrekker contact met je opnemen en informatie verstrekken die bedoeld is om je te helpen sneller af te lossen. Als de aanhoudende schuld voortduurt, kan verder contact en passende hulp volgen, maar dit geeft je niet automatisch recht op een rentebevriezing of een bepaald aflossingsplan. Regels voor betalingsverdeling: Als een kaart saldi heeft waarop verschillende rentetarieven van toepassing zijn, vereisen de regels voor betalingsverdeling doorgaans dat saldi met een hogere rente vóór saldi met een lagere rente worden afgelost. Verplichte waarschuwingen op afschriften: Afschriften bevatten informatie over aflossing en waarschuwingen over de kosten van uitsluitend minimumbetalingen; de precieze weergave hangt af van de toepasselijke vereisten en de rekening. Betaalbaarheidsbeoordelingen: Kredietverstrekkers moeten waar vereist de kredietwaardigheid en betaalbaarheid beoordelen, onder meer vóór bepaalde verhogingen van de kredietlimiet. Bescherming onder de Consumer Credit Act: Sommige transacties en kredietovereenkomsten vallen onder wettelijke bescherming, maar de beschikbare rechtsmiddelen hangen af van de omstandigheden. Neem contact op met je kredietverstrekker en overweeg gratis, onpartijdig schuldadvies als je moeite hebt met betalen. Deze calculator stelt geen juridische rechten of betaalbaarheid vast.

Aflossingsmethoden voor Britse creditcardhouders

Avalanche-methode (wiskundig optimaal): Bij meerdere kaarten wordt extra geld met deze aanpak gebruikt voor het saldo met de hoogste APR, terwijl de vereiste betalingen op de andere kaarten worden voortgezet. Dit kan de rente verlagen ten opzichte van het eerst aflossen van saldi met een lagere rente, mits de rentetarieven, kosten en betalingsbedragen verder ongewijzigd blijven. Snowball-methode (psychologisch effectief): Met deze aanpak wordt eerst het kleinste saldo aangepakt, terwijl de vereiste betalingen elders worden voortgezet. Dit kan ertoe leiden dat saldi eerder volledig worden afgelost, maar kan meer kosten dan de avalanche-methode wanneer kleinere saldi een lagere rente hebben. Geen van beide methoden is een functie van deze calculator: deze berekent één saldo tegen één ongewijzigde APR, zonder nieuwe uitgaven, kosten of rentewijzigingen. Strategie voor saldo-overboeking tegen 0%: Een promotionele overboeking kan de rente verlagen, maar geschiktheid, overboekingskosten, de duur van de promotie, betalingsvereisten en het tarief dat na afloop wordt berekend, moeten bij de aanbieder worden gecontroleerd. Besparingen zijn niet gegarandeerd. Gemiste betalingen kunnen leiden tot kosten, gevolgen voor het kredietdossier of verlies van de promotionele voorwaarden. Vergelijk de totale contractuele kosten en zorg ervoor dat elke betaling betaalbaar is; gratis en onpartijdig schuldadvies is beschikbaar als terugbetalen moeilijk is.

Hoe creditcardschuld je kredietscore schaadt

Lenen met een creditcard kan van invloed zijn op hoe kredietverstrekkers een aanvraag beoordelen, maar er bestaat geen universele Britse kredietscore of gegarandeerde drempel voor goedkeuring. Kredietinformatiebureaus en kredietverstrekkers gebruiken verschillende schalen en criteria. Kredietbenutting: Een hoog saldo ten opzichte van de kaartlimiet kan worden gezien als een teken van financiële druk. Een saldo van £2,000 op een limiet van £10,000 gebruikt bijvoorbeeld 20% van het beschikbare krediet, terwijl £7,000 70% gebruikt. Het effect op een eventuele score of kredietbeslissing verschilt per aanbieder. Betaalgeschiedenis: Te late of gemiste betalingen kunnen leiden tot kosten, je kredietdossier beïnvloeden en toekomstige leningen moeilijker of duurder maken. Het effect is geen vast aantal punten. Effect op hypotheekkosten: Of je voor een hypotheek in aanmerking komt en tegen welke prijs, hangt af van de beoordeling door de kredietverstrekker, waaronder inkomen, betaalbaarheid, aanbetaling, bestaande schulden en kredietgeschiedenis. Een bepaalde score garandeert geen vastgesteld tarief. Rekeningen beheren: Het sluiten van een kaart kan het totale beschikbare krediet verlagen, maar het openhouden van een rekening kan kosten of uitgavenrisico's met zich meebrengen. Controleer de voorwaarden en je omstandigheden voordat je beslist.

Concrete stappen om schuldenvrij worden te versnellen

1. Gebruik deze calculator strategisch: Voer één saldo, het JKP en een gekozen minimumbetalingspercentage in om aflossingstrajecten te vergelijken. De minimumsimulatie betaalt het hoogste bedrag van dat percentage of £25, begrensd op het verschuldigde bedrag. De vergelijking met een vaste betaling gebruikt 2% of £25 als referentie; deze weerspiegelt niet het contract van elke aanbieder. 2. Overweeg automatische betalingen: Een vaste opdracht of automatische incasso kan gemiste betalingen helpen voorkomen, mits er voldoende geld beschikbaar is en het bedrag aan de eisen van de aanbieder voldoet. 3. Overweeg incidentele extra betalingen: Meer dan het minimum betalen verkort doorgaans de aflossingstijd en verlaagt de rentekosten wanneer dat betaalbaar is, maar deze calculator modelleert geen afzonderlijke eenmalige betalingen. 4. Beperk nieuwe kaartuitgaven: De resultaten gaan ervan uit dat er geen nieuwe uitgaven, kosten of rentewijzigingen zijn, dus verder gebruik zou ze onnauwkeurig maken. 5. Vraag de aanbieder naar beschikbare ondersteuning: Elke rentewijziging, betalingsregeling of rentebevriezing hangt af van de aanbieder en de omstandigheden; succes is niet gegarandeerd. 6. Maak gebruik van gratis schuldadvies: StepChange, Citizens Advice, National Debtline en MoneyHelper kunnen helpen bij het beoordelen van betaalbaarheid, prioritaire schulden en mogelijke regelingen met schuldeisers. Controleer de kosten voor saldo-overdracht, de vervaldatums van promotietarieven en de contractrentes voordat je opties vergelijkt.

Multi-debt payoff strategy comparison

Compare fixed-payment snowball, avalanche, and a hypothetical consolidation loan without using current lender rates or recommending a product.

GBP

Debts to compare
Debt name	Balance	Annual interest rate (%)	Fixed minimum	Action

Total monthly debt budget Consolidation annual interest rate (%) Consolidation term (months) Fee financed into consolidation Plan start month

Scenario comparison

Scenario	Monthly outlay	Payoff	Total interest	Fees	Total paid

Payoff order

Monthly schedule

Scenario shown

Month	Target	Payment	Interest	Balance after payment

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Assumptions, worked example, and source

The entered annual interest rate is treated as a nominal rate divided by 12, interest accrues monthly, no new purchases occur, and each minimum is a fixed amount rather than a lender-recalculated percentage. The rate excludes fees; any entered consolidation fee is financed separately.
Snowball targets the lowest current balance; avalanche targets the highest entered annual interest rate. Both keep the same total monthly budget and roll freed payments to the next debt.
Consolidation uses its own contractual payment for the entered term and finances the entered fee. It may have a different monthly outlay, so compare cash flow as well as total cost.
No current lender rate or product recommendation is supplied. Eligibility, tax, credit-score effects, promotions, penalties, and changing minimums are outside this estimate.
The default worked example uses three balances and one monthly budget. Replace every value with statement data; results are estimates, not credit or product advice.

Consumer authority debt reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.