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💳 Calcolatore estinzione carta di credito

Calcola quanto tempo ci vorrà per estinguere il debito della tua carta di credito e quanti interessi pagherai. Scopri l'impatto dei pagamenti extra e crea una cronologia senza debiti.

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Capire il debito delle carte di credito nel Regno Unito nel 2026

Il debito da carta di credito può essere costoso, ma saldi, tassi e condizioni di rimborso variano da persona a persona e tra i diversi fornitori. Perché le carte di credito nel Regno Unito sono costose: interessi, commissioni e oneri dipendono dal contratto della carta, quindi verifica le condizioni attuali del fornitore anziché affidarti alle medie di mercato. La FCA definisce il persistent debt come il pagamento, nell’arco di 18 mesi, di un importo maggiore in interessi, commissioni e oneri rispetto al capitale. Le società hanno obblighi graduali di contattare i clienti interessati e offrire un aiuto adeguato, ma ciò non crea un diritto automatico al blocco degli interessi. Andamenti regionali del debito: le condizioni delle famiglie e le esigenze di finanziamento possono variare nel Regno Unito, ma le stime regionali dei saldi prive di riscontri non devono essere considerate parametri di riferimento. Andamenti per età e debito: anche l’uso del credito varia in base alle circostanze individuali; l’età da sola non determina un saldo tipico né la causa del ricorso al credito. Questo calcolatore modella un unico saldo utilizzando un APR invariato diviso per 12, senza nuove spese, commissioni o variazioni del tasso. I risultati sono illustrativi, non statistiche di mercato né previsioni di sostenibilità finanziaria.

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Come vengono calcolati i costi di rimborso della carta di credito

Gli interessi possono allungare i tempi e aumentare il costo del rimborso di un saldo, soprattutto quando i pagamenti diminuiscono con il calare del saldo. Esempio reale: i risultati dipendono dal saldo, dall’APR e dalle impostazioni di pagamento inserite. Questo calcolatore applica un unico APR invariato diviso per 12. La simulazione del pagamento minimo versa l’importo maggiore tra la percentuale scelta del saldo corrente e £25, con un limite pari all’importo dovuto. La modalità di pagamento fisso utilizza l’importo inserito. Entrambe le simulazioni si interrompono dopo 600 mesi e mostrano il risultato come non disponibile se il saldo non è stato estinto. L’eventuale risparmio mostrato per il pagamento fisso è calcolato rispetto al riferimento del calcolatore del 2% o £25, non rispetto al minimo contrattuale previsto dal fornitore della carta. Più tassi di interesse su una sola carta: i fornitori possono applicare tassi e commissioni diversi agli acquisti, ai trasferimenti di saldo e alle operazioni in contanti. Verifica il contratto, inclusi l’eventuale commissione di trasferimento e il momento in cui scade un tasso promozionale. Questo calcolatore a tasso unico non può modellare tali differenze. La trappola del periodo di grazia: i periodi senza interessi sugli acquisti e le relative condizioni variano a seconda del fornitore. Mantenere un saldo o non effettuare i pagamenti richiesti può influire sul modo in cui vengono addebitati gli interessi, quindi verifica le condizioni della carta prima di fare affidamento su un periodo di grazia.

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I tuoi diritti: protezione FCA e regole sul debito persistente

Intervento sul persistent debt (2018): se hai pagato più in interessi, commissioni e oneri di quanto hai rimborsato in capitale nell'arco di 18 mesi, il tuo prestatore deve contattarti e fornirti informazioni volte ad aiutarti a rimborsare più rapidamente. Se il persistent debt continua, possono seguire ulteriori contatti e un'assistenza adeguata, ma ciò non crea un diritto automatico al blocco degli interessi o a un particolare piano di rimborso. Regole di allocazione dei pagamenti: se una carta presenta saldi soggetti a tassi diversi, le regole di allocazione dei pagamenti richiedono generalmente che i saldi con il tasso di interesse più alto siano rimborsati prima di quelli con il tasso più basso. Avvisi obbligatori negli estratti conto: gli estratti conto forniscono informazioni sul rimborso e avvisi sul costo derivante dall'effettuare soltanto i pagamenti minimi; la presentazione esatta dipende dai requisiti applicabili e dal conto. Valutazioni di sostenibilità: i prestatori devono valutare il merito creditizio e la sostenibilità economica ove richiesto, anche prima di determinati aumenti del limite di credito. Tutele del Consumer Credit Act: alcune transazioni e alcuni contratti di credito prevedono tutele di legge, ma i rimedi disponibili dipendono dalle circostanze. Se sei in difficoltà, contatta il tuo prestatore e valuta la possibilità di richiedere una consulenza gratuita e imparziale sui debiti. Questo calcolatore non determina i diritti legali né la sostenibilità economica.

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Approcci al rimborso del debito per i titolari di carte nel Regno Unito

Metodo Avalanche (matematicamente ottimale): In presenza di più carte, questo approccio destina il denaro extra al saldo con l'APR più alto, mantenendo i pagamenti richiesti sulle altre. Può ridurre gli interessi rispetto al pagamento prioritario dei saldi con tassi inferiori, a condizione che tassi, commissioni e importi dei pagamenti restino invariati. Metodo Snowball (psicologicamente efficace): Questo approccio punta prima al saldo più piccolo, mantenendo i pagamenti richiesti sugli altri. Può consentire di estinguere prima alcuni saldi, ma può costare più del metodo Avalanche quando i saldi più piccoli hanno tassi d'interesse inferiori. Nessuno dei due metodi è una funzionalità di questo calcolatore: il calcolatore modella un solo saldo con un unico APR invariato, senza nuove spese, commissioni o variazioni del tasso. Strategia di trasferimento del saldo allo 0%: Un trasferimento promozionale può ridurre gli interessi, ma occorre verificare con l'istituto l'idoneità, le commissioni di trasferimento, la durata della promozione, i requisiti di pagamento e il tasso applicato dopo la scadenza. Il risparmio non è garantito. Il mancato pagamento può comportare addebiti, conseguenze sulla propria storia creditizia o la perdita delle condizioni promozionali. Confronta il costo contrattuale totale e assicurati che ogni pagamento sia sostenibile; se hai difficoltà a rimborsare il debito, è disponibile un servizio gratuito e imparziale di consulenza sul debito.

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Come il debito da carta di credito danneggia il tuo punteggio creditizio

Il ricorso alla carta di credito può influire sul modo in cui i finanziatori valutano una richiesta, ma nel Regno Unito non esiste un unico punteggio creditizio universale né una soglia che garantisca l'approvazione. Le agenzie di informazione creditizia e i finanziatori utilizzano scale e criteri diversi. Utilizzo del credito: un saldo elevato rispetto al limite della carta può essere considerato un segnale di difficoltà finanziaria. Ad esempio, un saldo di £2,000 su un limite di £10,000 utilizza il 20% del credito disponibile, mentre £7,000 ne utilizza il 70%. L'effetto su un eventuale punteggio o sulla decisione di concedere credito varia a seconda del fornitore. Storico dei pagamenti: pagamenti in ritardo o mancati possono comportare addebiti, influire sul tuo file creditizio e rendere più difficile o costoso ottenere credito in futuro. L'effetto non corrisponde a un numero fisso di punti. L'impatto sul costo del mutuo: l'idoneità al mutuo e le relative condizioni economiche dipendono dalla valutazione del finanziatore, che comprende reddito, sostenibilità delle rate, deposito, debiti esistenti e storico creditizio. Un determinato punteggio non garantisce un tasso specifico. Gestione dei conti: chiudere una carta può ridurre il credito totale disponibile, ma mantenere aperto un conto può comportare commissioni o rischi di spesa. Prima di decidere, verifica le relative condizioni e valuta la tua situazione.

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Passi pratici per accelerare la libertà dal debito

1. Usa questo calcolatore in modo strategico: inserisci un saldo, il relativo TAEG e una percentuale di pagamento minimo scelta per confrontare i percorsi di rimborso. La simulazione del pagamento minimo utilizza l’importo maggiore tra tale percentuale e £25, senza superare l’importo dovuto. Il confronto con pagamento fisso usa come riferimento il 2% o £25; non riproduce il contratto di ogni fornitore. 2. Considera i pagamenti automatici: un ordine permanente o un addebito diretto può aiutare a evitare mancati pagamenti, purché siano disponibili fondi sufficienti e l’importo soddisfi i requisiti del fornitore. 3. Considera pagamenti aggiuntivi occasionali: pagare più del minimo generalmente riduce i tempi di rimborso e gli interessi, quando è sostenibile, ma questo calcolatore non simula versamenti una tantum separati. 4. Limita le nuove spese con la carta: i risultati presuppongono che non vi siano nuove spese, commissioni o variazioni del tasso, quindi continuare a usare la carta li renderebbe imprecisi. 5. Chiedi al fornitore quale supporto è disponibile: qualsiasi variazione del tasso, piano di pagamento o congelamento degli interessi dipende dal fornitore e dalle circostanze; il successo non è garantito. 6. Accedi a consulenza gratuita sui debiti: StepChange, Citizens Advice, National Debtline e MoneyHelper possono aiutarti a valutare la sostenibilità dei pagamenti, i debiti prioritari e i possibili accordi con i creditori. Prima di confrontare le opzioni, verifica le commissioni per il trasferimento del saldo, le date di scadenza delle promozioni e i tassi contrattuali.

Multi-debt payoff strategy comparison

Compare fixed-payment snowball, avalanche, and a hypothetical consolidation loan without using current lender rates or recommending a product.

GBP
Debts to compare
Debt nameBalanceAnnual interest rate (%)Fixed minimumAction
Assumptions, worked example, and source
  • The entered annual interest rate is treated as a nominal rate divided by 12, interest accrues monthly, no new purchases occur, and each minimum is a fixed amount rather than a lender-recalculated percentage. The rate excludes fees; any entered consolidation fee is financed separately.
  • Snowball targets the lowest current balance; avalanche targets the highest entered annual interest rate. Both keep the same total monthly budget and roll freed payments to the next debt.
  • Consolidation uses its own contractual payment for the entered term and finances the entered fee. It may have a different monthly outlay, so compare cash flow as well as total cost.
  • No current lender rate or product recommendation is supplied. Eligibility, tax, credit-score effects, promotions, penalties, and changing minimums are outside this estimate.
  • The default worked example uses three balances and one monthly budget. Replace every value with statement data; results are estimates, not credit or product advice.

Consumer authority debt reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.