🌐 DA
English 繁體中文 Deutsch Français Español Italiano Nederlands Svenska Norsk Dansk Tiếng Việt Bahasa Indonesia

💳 Beregner til afbetaling af kreditkort

Beregn, hvor lang tid det tager at betale din kreditkortgæld af, og hvor meget rente du betaler. Se effekten af ekstra indbetalinger, og lav en gældsfri tidslinje.

Samlede renteudgifter
—
Tid til afbetaling — Samlet betalt beløb — Afbetalingsdato — Første betaling —
GUIDE

Læs mere

01

Forstå britisk kreditkortgæld i 2026

Kreditkortgæld kan være dyr, men saldi, renter og tilbagebetalingsvilkår varierer mellem personer og udbydere. Hvad gør britiske kreditkort dyre: Renter, gebyrer og omkostninger afhænger af kortaftalen, så tjek udbyderens aktuelle vilkår i stedet for at stole på markedsgennemsnit. FCA beskriver vedvarende gæld som, at man over 18 måneder betaler mere i renter, gebyrer og omkostninger end i afdrag på hovedstolen. Virksomheder har trinvise forpligtelser til at kontakte berørte kunder og tilbyde passende hjælp, men det giver ikke automatisk ret til et rentestop. Regionale gældsmønstre: Husholdningernes forhold og lånebehov kan variere i Storbritannien, men ikke-understøttede regionale saldoestimater bør ikke betragtes som benchmarks. Alder og gældstendenser: Brugen af kredit varierer også med den enkeltes omstændigheder; alder alene afgør ikke en typisk saldo eller årsag til låntagning. Denne beregner modellerer én saldo ved hjælp af en uændret ÅOP divideret med 12 uden nye køb, gebyrer eller renteændringer. Resultaterne er illustrationer, ikke markedsstatistik eller forudsigelser om betalingsevne.

02

Sådan beregnes omkostningerne ved tilbagebetaling af kreditkortgæld

Renter kan gøre, at det tager længere tid og koster mere at tilbagebetale en saldo, især når betalingerne falder i takt med saldoen. Virkeligt eksempel: Resultaterne afhænger af den indtastede saldo, ÅOP og betalingsindstillinger. Denne beregner anvender én uændret ÅOP divideret med 12. Dens simulering af minimumsbetalinger betaler det højeste beløb af den valgte procentdel af den aktuelle saldo eller £25, dog højst det skyldige beløb. Tilstanden med fast betaling bruger det indtastede beløb. Begge simuleringer stopper efter 600 måneder og viser resultatet som utilgængeligt, hvis saldoen ikke er indfriet. En eventuel vist besparelse ved fast betaling sammenlignes med beregnerens reference på 2% eller £25, ikke kortudbyderens kontraktmæssige minimumsbetaling. Flere rentesatser på ét kort: Udbydere kan anvende forskellige renter og gebyrer på køb, saldooverførsler og kontanttransaktioner. Tjek aftalen, herunder eventuelle overførselsgebyrer, og hvornår en kampagnerente udløber. Denne beregner med én rentesats kan ikke modellere disse forskelle. Fælden med henstandsperioden: Rentefri perioder for køb og deres betingelser varierer fra udbyder til udbyder. Det kan påvirke renteberegningen, hvis du viderefører en saldo eller ikke foretager de krævede betalinger, så tjek kortvilkårene, før du stoler på en henstandsperiode.

03

Dine rettigheder: FCA-beskyttelse og regler om vedvarende gæld

Indgriben ved vedvarende gæld (2018): Hvis du over 18 måneder har betalt mere i renter, gebyrer og omkostninger, end du har tilbagebetalt i hovedstol, skal din långiver kontakte dig og give oplysninger, der skal hjælpe dig med at tilbagebetale hurtigere. Yderligere kontakt og passende hjælp kan følge, hvis den vedvarende gæld fortsætter, men dette giver ikke automatisk ret til rentefrysning eller en bestemt afbetalingsplan. Regler for fordeling af betalinger: Hvis et kort har saldi med forskellige rentesatser, kræver reglerne for fordeling af betalinger generelt, at saldi med højere rente tilbagebetales før saldi med lavere rente. Obligatoriske advarsler på kontoudtog: Kontoudtog indeholder oplysninger om tilbagebetaling og advarsler om omkostningerne ved kun at foretage minimumbetalinger; den præcise udformning afhænger af de gældende krav og kontoen. Vurdering af betalingsevne: Långivere skal tage kreditværdighed og betalingsevne i betragtning, hvor det kræves, herunder før visse forhøjelser af kreditgrænsen. Beskyttelse under Consumer Credit Act: Nogle transaktioner og kreditaftaler er omfattet af lovbestemt beskyttelse, men de tilgængelige retsmidler afhænger af omstændighederne. Hvis du har økonomiske problemer, skal du kontakte din långiver og overveje gratis, uvildig gældsrådgivning. Denne beregner afgør ikke juridiske rettigheder eller betalingsevne.

04

Dokumenterede strategier til afbetaling af gæld for britiske kortindehavere

Avalanche-metoden (matematisk optimal): Med flere kort bruges ekstra penge med denne metode på saldoen med den højeste ÅOP, mens de krævede betalinger på de andre opretholdes. Det kan reducere renteomkostningerne sammenlignet med at betale saldi med lavere rente først, forudsat at renter, gebyrer og betalingsbeløb ellers er uændrede. Snowball-metoden (psykologisk effektiv): Denne metode angriber den mindste saldo først, mens de krævede betalinger andre steder opretholdes. Den kan føre til, at saldi bliver afviklet tidligere, men den kan koste mere end avalanche-metoden, når mindre saldi har lavere renter. Ingen af metoderne er en funktion i denne beregner: Den modellerer én saldo med én uændret ÅOP uden nye køb, gebyrer eller renteændringer. 0% saldooverførselsstrategi: En saldooverførsel med introduktionstilbud kan reducere renteomkostningerne, men kvalifikation, overførselsgebyrer, tilbudsperiodens varighed, betalingskrav og den rente, der opkræves efter udløbet, skal kontrolleres hos udbyderen. Besparelser er ikke garanteret. Manglende betalinger kan medføre gebyrer, påvirke kreditoplysningerne eller føre til tab af tilbudsvilkårene. Sammenlign de samlede omkostninger i henhold til aftalen, og sørg for, at enhver betaling er overkommelig; gratis uvildig gældsrådgivning er tilgængelig, hvis det er svært at betale afdragene.

05

Hvordan kreditkortgæld skader din kreditvurdering

Kreditkortlån kan påvirke, hvordan långivere vurderer en ansøgning, men der findes ikke én universel britisk kreditvurdering eller en godkendelsestærskel, som garanterer godkendelse. Kreditoplysningsbureauer og långivere bruger forskellige skalaer og kriterier. Kreditudnyttelse: En høj saldo i forhold til kortets kreditgrænse kan blive opfattet som et tegn på økonomisk pres. For eksempel svarer en saldo på £2,000 med en kreditgrænse på £10,000 til brug af 20% af den tilgængelige kredit, mens £7,000 svarer til 70%. Effekten på en eventuel kreditvurdering eller lånebeslutning varierer fra udbyder til udbyder. Betalingshistorik: Sene eller manglende betalinger kan medføre gebyrer, påvirke dine kreditoplysninger og gøre fremtidige lån sværere eller dyrere. Effekten er ikke et fast antal point. Effekten på realkreditomkostninger: Muligheden for at få et realkreditlån og prisen på det afhænger af långiverens vurdering, herunder indkomst, betalingsevne, udbetaling, eksisterende gæld og kredithistorik. En bestemt kreditvurdering garanterer ikke en bestemt rente. Håndtering af konti: Lukning af et kort kan reducere den samlede tilgængelige kredit, men det kan indebære gebyrer eller risiko for overforbrug at holde en konto åben. Kontrollér vilkårene og dine egne omstændigheder, før du beslutter dig.

06

Konkrete skridt til at fremskynde gældsfrihed

1. Brug denne beregner strategisk: Indtast én saldo, dens ÅOP og en valgt minimumsbetalingsprocent for at sammenligne tilbagebetalingsforløb. Minimumssimuleringen betaler det højeste af denne procentdel eller £25, dog højst det skyldige beløb. Sammenligningen med fast betaling bruger 2 % eller £25 som reference; den gengiver ikke alle udbyderes kontraktvilkår. 2. Overvej automatiske betalinger: En stående overførsel eller Direct Debit kan hjælpe med at undgå manglende betalinger, forudsat at der er tilstrækkelige midler til rådighed, og at beløbet opfylder udbyderens krav. 3. Overvej lejlighedsvise ekstra betalinger: Betaling af mere end minimumsbeløbet reducerer generelt tilbagebetalingstiden og renterne, når det er økonomisk muligt, men denne beregner modellerer ikke særskilte engangsbetalinger. 4. Begræns nye kortkøb: Resultaterne forudsætter, at der ikke foretages nye køb, og at der ikke pålægges gebyrer eller sker renteændringer, så fortsat brug vil gøre dem unøjagtige. 5. Spørg udbyderen om tilgængelig støtte: Enhver renteændring, betalingsordning eller rentefrysning afhænger af udbyderen og omstændighederne; der er ingen garanti for et positivt udfald. 6. Få gratis gældsrådgivning: StepChange, Citizens Advice, National Debtline og MoneyHelper kan hjælpe med at gennemgå betalingsevne, prioriteret gæld og mulige aftaler med kreditorer. Kontrollér gebyrer for saldooverførsel, udløbsdatoer for kampagnetilbud og kontraktrenter, før du sammenligner muligheder.

Multi-debt payoff strategy comparison

Compare fixed-payment snowball, avalanche, and a hypothetical consolidation loan without using current lender rates or recommending a product.

GBP
Debts to compare
Debt nameBalanceAnnual interest rate (%)Fixed minimumAction
Assumptions, worked example, and source
  • The entered annual interest rate is treated as a nominal rate divided by 12, interest accrues monthly, no new purchases occur, and each minimum is a fixed amount rather than a lender-recalculated percentage. The rate excludes fees; any entered consolidation fee is financed separately.
  • Snowball targets the lowest current balance; avalanche targets the highest entered annual interest rate. Both keep the same total monthly budget and roll freed payments to the next debt.
  • Consolidation uses its own contractual payment for the entered term and finances the entered fee. It may have a different monthly outlay, so compare cash flow as well as total cost.
  • No current lender rate or product recommendation is supplied. Eligibility, tax, credit-score effects, promotions, penalties, and changing minimums are outside this estimate.
  • The default worked example uses three balances and one monthly budget. Replace every value with statement data; results are estimates, not credit or product advice.

Consumer authority debt reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.