🇬🇧 Máy tính dành riêng cho UK

🇬🇧 Máy tính lãi kép UK

Tính xem khoản tiết kiệm và đầu tư của bạn tăng trưởng thế nào nhờ lãi kép.

Số dư cuối cùng

—

Tổng khoản góp

—

Tổng lãi kiếm được

—

Lãi suất hiệu dụng hằng năm

—

Tăng trưởng vốn gốc

—

Tăng trưởng từ khoản góp

—

HƯỚNG DẪN

Tìm hiểu thêm

Sức mạnh của lãi kép trong tiết kiệm tại UK

Lãi kép nghĩa là bạn kiếm lợi nhuận trên cả vốn gốc lẫn lãi đã tích lũy, tạo ra tăng trưởng theo cấp số nhân theo thời gian. Khoản đầu tư £10,000 với lợi suất hằng năm 5% sẽ tăng lên £16,289 sau 10 năm (lãi £6,289), cho thấy thời gian khuếch đại tài sản như thế nào. Thêm khoản góp £200 mỗi tháng sẽ làm thay đổi đáng kể điều đó - cùng giai đoạn 10 năm sẽ đạt £41,207 tổng cộng (£10,000 ban đầu + £24,000 tiền góp + £7,207 lãi kép). Quy tắc 72 ước tính thời gian gấp đôi: lấy 72 chia cho lãi suất (72÷5=14.4 năm để gấp đôi ở mức 5%). Cash ISA tại UK hiện cung cấp lãi 4-5% miễn thuế trên khoản gửi hằng năm lên tới £20,000. Cộng lãi hàng tháng giúp tăng trưởng nhanh hơn so với cộng lãi hằng năm - £10,000 ở mức 5% cộng lãi hàng tháng sẽ thành £10,511.62 so với £10,500.00 nếu cộng lãi hàng năm (cao hơn £11.62). Premium Bonds có tỷ lệ giải thưởng 4.4% nhưng không có lợi nhuận được bảo đảm, trong khi NS&I Direct Saver bảo đảm 4.75% với sự hậu thuẫn của chính phủ. Trái phiếu lãi suất cố định khóa tiền để đổi lấy mức lãi cao hơn: kỳ hạn cố định 2 năm cho 4.7-5.0%, kỳ hạn cố định 5 năm đạt 4.5-4.8%.

Tài khoản đầu tư tại UK cho tăng trưởng lãi kép

Stocks & Shares ISA mang lại tăng trưởng lãi kép miễn thuế cho khoản đầu tư lên tới £20,000/năm, bảo vệ cổ tức và lãi vốn khỏi thuế. FTSE All-Share trong lịch sử đạt lợi suất hằng năm 7.2% (bao gồm cổ tức), biến £10,000 thành £20,096 sau 10 năm. Thêm £500 mỗi tháng vào S&S ISA với mức sinh lời 7% sẽ tích lũy thành £88,571 sau 10 năm (£60,000 tiền góp + £28,571 tăng trưởng). Vanguard LifeStrategy 80% Equity Fund thu phí hằng năm 0.22%, cung cấp đa dạng hóa toàn cầu trên hơn 7,000 công ty. Junior ISA cho phép phụ huynh đầu tư £9,000/năm cho trẻ miễn thuế đến khi 18 tuổi. Đầu tư £200/tháng từ lúc sinh ra đến 18 tuổi với mức sinh lời 6% sẽ tạo quỹ đại học £82,870. Self-Invested Personal Pension (SIPP) cộng thêm giảm thuế 25% - khoản góp £800 trở thành £1,000 trong lương hưu (người nộp thuế mức cơ bản). Khoản góp SIPP £300 mỗi tháng trong 30 năm ở mức 6% sẽ tăng lên £301,354. Dividend Allowance (£500 miễn thuế trong 2026/27) và Capital Gains Allowance (£3,000) mang lại thêm cơ hội tăng trưởng hiệu quả thuế ngoài ISA.

Tối đa hóa lợi nhuận lãi kép: tần suất rất quan trọng

Tần suất cộng lãi ảnh hưởng đáng kể đến lợi nhuận - cộng lãi hàng tháng vượt trội so với cộng lãi hằng năm trong thời gian dài. £10,000 ở mức 6% trong 20 năm: cộng lãi hằng năm = £32,071, cộng lãi hàng tháng = £33,102 (cao hơn £1,031). Cộng lãi hằng ngày mang lại lợi ích tăng thêm rất nhỏ so với hàng tháng trong thực tế. Hầu hết tài khoản tiết kiệm tại UK cộng lãi hàng tháng hoặc hằng năm, còn lợi nhuận đầu tư thì cộng liên tục thông qua tái đầu tư cổ tức. Tái đầu tư £400 cổ tức hằng quý từ khoản đầu tư FTSE 100 £20,000 (lợi suất 4%) giúp danh mục tăng nhanh hơn so với nhận cổ tức bằng tiền mặt. Effective Annual Rate (EAR) cho biết mức lợi nhuận thực sau khi tính đến tần suất cộng lãi. 5% AER với cộng lãi hàng tháng = lợi nhuận hằng năm thực tế 5.12%. Thẻ tín dụng cộng lãi hằng ngày (APR điển hình 23% = EAR 25.9%), khiến nợ trở nên đắt đỏ. Trả thêm vào mortgage giúp hưởng lợi từ tiết kiệm lãi kép - trả thêm £100 mỗi tháng cho khoản mortgage £200,000 ở mức 4% sẽ tiết kiệm £19,742 tiền lãi và tất toán sớm 4 năm.

Những sai lầm thường gặp về lãi kép cần tránh

Mất giá do lạm phát làm giảm sức mua thực của lợi nhuận danh nghĩa. Lãi 5% với lạm phát 3% = lợi nhuận thực 2%. £10,000 tăng ở mức 5% trong 10 năm đạt £16,289 theo danh nghĩa, nhưng chỉ còn tương đương £12,144 theo sức mua hiện tại sau khi tính lạm phát. Các khoản đầu tư cổ phiếu trong dài hạn historically vượt lạm phát - FTSE All-Share từ năm 1899 đến nay đạt cao hơn lạm phát 5.1% mỗi năm. Tài khoản tiết kiệm thường trả 1-2% lãi sẽ mất sức mua khi lạm phát vượt mức đó. Rút sớm phần tăng trưởng kép sẽ phá hủy khả năng tạo dựng tài sản dài hạn. Phí cao làm hao mòn lợi nhuận lãi kép nghiêm trọng - phí quản lý quỹ 2% mỗi năm so với quỹ chỉ số chi phí thấp 0.2% trên £100,000 trong 30 năm với lợi nhuận gộp 7%: phí cao còn £432,194, phí thấp còn £700,918 (chênh £268,724). Rút lương hưu trước 55 tuổi sẽ bị phạt thanh toán trái phép 55% cộng thuế thu nhập, xóa bỏ tiềm năng tăng trưởng kép. Hãy bắt đầu đầu tư ngay thay vì chờ "thời điểm hoàn hảo" - £200/tháng từ 25-35 tuổi rồi dừng lại sẽ vượt £200/tháng từ 35-65 tuổi nhờ thêm số năm lãi kép.