🇬🇧 Kalkylator för UK

🇬🇧 UK Ränta-på-ränta-kalkylator

Räkna ut hur dina besparingar och investeringar växer med ränta på ränta.

Slutsaldo

—

Totala insättningar

—

Total intjänad ränta

—

Effektiv årsränta

—

Kapitaltillväxt

—

Insättningstillväxt

—

GUIDE

Las mer

Ränta-på-ränta-effektens kraft i brittiskt sparande

Ränta på ränta betyder att du tjänar avkastning på både ditt kapital och den upplupna räntan, vilket skapar exponentiell tillväxt över tid. En investering på £10,000 med 5% årlig avkastning växer till £16,289 efter 10 år (£6,289 i vinst), vilket visar hur tiden förstärker förmögenheten. Lägger du till £200 i månatliga insättningar förändras detta dramatiskt - samma 10-årsperiod ger £41,207 totalt (£10,000 startbelopp + £24,000 insättningar + £7,207 ränta på ränta). Regeln om 72 uppskattar dubbleringstid: dela 72 med räntesatsen (72÷5=14.4 år för att fördubblas vid 5%). Brittiska Cash ISAs erbjuder för närvarande 4-5% ränta skattefritt på upp till £20,000 i årliga insättningar. Månadsvis ränta på ränta ger snabbare tillväxt än årlig ränta på ränta - £10,000 med 5% månadsvis ränta på ränta ger £10,511.62 jämfört med £10,500.00 med årlig ränta på ränta (£11.62 extra). Premium Bonds erbjuder 4.4% vinstfrekvens men ingen garanterad avkastning, medan NS&I Direct Saver garanterar 4.75% med statlig garanti. Bundna sparkonton låser pengar för högre räntor: 2-åriga bindningstider erbjuder 4.7-5.0%, 5-åriga bindningstider når 4.5-4.8%.

Brittiska investeringskonton för ränta-på-ränta-tillväxt

Stocks & Shares ISAs ger skattefri ränta-på-ränta-tillväxt på investeringar upp till £20,000/år och skyddar utdelningar och kapitalvinster från skatt. FTSE All-Share har historiskt gett 7.2% per år (inklusive utdelningar), vilket gör £10,000 till £20,096 på 10 år. Om du lägger till £500 per månad i en S&S ISA med 7% avkastning samlas £88,571 efter 10 år (£60,000 insatt + £28,571 tillväxt). Vanguard LifeStrategy 80% Equity Fund tar 0.22% per år och erbjuder global diversifiering över 7,000+ företag. Junior ISAs låter föräldrar investera £9,000/år för barn skattefritt fram till 18 års ålder. Att investera £200/månad från födseln till 18 år med 6% avkastning bygger upp en universitetsfond på £82,870. Self-Invested Personal Pensions (SIPPs) lägger till 25% skatteavdrag - ett bidrag på £800 blir £1,000 i pensionen (skattebetalare med grundskattesats). Ett SIPP-bidrag på £300 per månad i 30 år med 6% växer till £301,354. Dividend Allowance (£500 skattefritt i 2026/27) och Capital Gains Allowance (£3,000) ger ytterligare skatteeffektiva möjligheter till ränta-på-ränta-tillväxt utanför ISAs.

Maximera räntan-på-ränta-avkastningen: frekvens spelar roll

Räntefrekvensen påverkar avkastningen tydligt - månadsvis ränta på ränta slår årlig ränta på ränta över längre perioder. £10,000 till 6% i 20 år: årlig ränta på ränta = £32,071, månadsvis ränta på ränta = £33,102 (£1,031 extra). Daglig ränta på ränta ger i praktiken liten extra nytta jämfört med månadsvis. De flesta brittiska sparkonton ger ränta månadsvis eller årligen, medan investeringsavkastning ränta-på-ränta växer kontinuerligt genom återinvesterade utdelningar. Att återinvestera £400 i kvartalsvisa utdelningar från en FTSE 100-investering på £20,000 (4% direktavkastning) får portföljen att växa snabbare än att ta utdelningen som kontant inkomst. Effektiv årsränta (EAR) visar den verkliga avkastningen med hänsyn till räntefrekvensen. 5% AER med månadsvis ränta på ränta = 5.12% faktisk årlig avkastning. Kreditkort räknar ränta dagligen (typiskt 23% APR = 25.9% EAR), vilket gör skuld dyr. Extra amorteringar på bolån gynnar ränta-på-ränta-besparingar - att betala £100 extra per månad på ett bolån på £200,000 med 4% sparar £19,742 i ränta och betalar av bolånet 4 år tidigare.

Vanliga misstag med ränta på ränta att undvika

Inflationens urholkning minskar den verkliga köpkraften hos nominell avkastning. 5% ränta med 3% inflation = 2% real avkastning. £10,000 som växer med 5% i 10 år når £16,289 nominellt men bara £12,144 i dagens köpkraft efter inflation. Aktier har historiskt slagit inflationen på lång sikt - FTSE All-Share gav 5.1% över inflationen per år sedan 1899. Vanliga sparkonton med 1-2% ränta tappar köpkraft när inflationen överstiger räntan. Att ta ut ränta-på-ränta-tillväxt tidigt förstör långsiktig förmögenhetsuppbyggnad. Höga avgifter slår hårt mot ränta-på-ränta-avkastning - 2% årlig fondavgift jämfört med 0.2% i en billig indexfond på £100,000 över 30 år med 7% bruttoavkastning: hög avgift ger £432,194, låg avgift ger £700,918 (£268,724 skillnad). Tidigt pensionsuttag före 55 års ålder utlöser 55% avgift för obehörig utbetalning plus inkomstskatt, vilket eliminerar potentialen för ränta-på-ränta-tillväxt. Börja investera direkt i stället för att vänta på den "perfekta tiden" - £200/månad från 25 till 35 års ålder och sedan stopp ger bättre resultat än £200/månad från 35 till 65 år tack vare fler år av ränta på ränta.