🇬🇧 Kalkulator Khusus UK

🇬🇧 Kalkulator Bunga Majemuk UK

Hitung bagaimana tabungan dan investasi Anda tumbuh dengan bunga majemuk.

Saldo Akhir

—

Total Setoran

—

Total Bunga Diperoleh

—

Tingkat Tahunan Efektif

—

Pertumbuhan Pokok

—

Pertumbuhan Kontribusi

—

PANDUAN

Pelajari lebih lanjut

Kekuatan Bunga Majemuk pada Tabungan di Inggris

Bunga majemuk berarti memperoleh imbal hasil dari pokok investasi dan bunga yang sudah terakumulasi, sehingga menciptakan pertumbuhan eksponensial dari waktu ke waktu. Investasi £10,000 dengan imbal hasil tahunan 5% tumbuh menjadi £16,289 setelah 10 tahun (kenaikan £6,289), yang menunjukkan bagaimana waktu melipatgandakan kekayaan. Menambahkan kontribusi bulanan £200 mengubah hasil ini secara drastis. Dalam periode 10 tahun yang sama, totalnya menjadi £41,207 (£10,000 modal awal + £24,000 kontribusi + £7,207 bunga majemuk). Aturan 72 memperkirakan waktu penggandaan: bagi 72 dengan tingkat bunga (72÷5=14.4 tahun untuk menjadi dua kali lipat pada 5%). Cash ISA di Inggris saat ini menawarkan bunga 4-5% bebas pajak hingga setoran tahunan £20,000. Penggandaan bulanan mempercepat pertumbuhan dibandingkan penggandaan tahunan. £10,000 pada 5% dengan penggandaan bulanan menghasilkan £10,511.62 dibandingkan £10,500.00 jika digandakan tahunan (selisih £11.62). Premium Bonds menawarkan tingkat hadiah 4.4% tetapi tanpa imbal hasil yang dijamin, sedangkan NS&I Direct Saver menjamin 4.75% dengan dukungan pemerintah. Obligasi suku bunga tetap mengunci dana untuk tarif yang lebih tinggi: tenor tetap 2 tahun menawarkan 4.7-5.0%, sementara tenor tetap 5 tahun mencapai 4.5-4.8%.

Rekening Investasi di Inggris untuk Pertumbuhan Majemuk

Stocks & Shares ISA memberikan pertumbuhan majemuk bebas pajak untuk investasi hingga £20,000/tahun, sekaligus melindungi dividen dan capital gain dari pajak. FTSE All-Share secara historis memberikan imbal hasil tahunan 7.2% (termasuk dividen), mengubah £10,000 menjadi £20,096 dalam 10 tahun. Menambahkan £500 per bulan ke S&S ISA dengan imbal hasil 7% menghasilkan £88,571 setelah 10 tahun (£60,000 kontribusi + £28,571 pertumbuhan). Vanguard LifeStrategy 80% Equity Fund mengenakan biaya tahunan 0.22%, dengan diversifikasi global di lebih dari 7,000 perusahaan. Junior ISA memungkinkan orang tua berinvestasi £9,000/tahun untuk anak secara bebas pajak sampai usia 18. Berinvestasi £200/bulan sejak lahir hingga usia 18 pada imbal hasil 6% membentuk dana kuliah sebesar £82,870. Self-Invested Personal Pension (SIPP) menambah keringanan pajak 25%—kontribusi £800 menjadi £1,000 di pensiun (wajib pajak tarif dasar). Kontribusi SIPP £300 per bulan selama 30 tahun pada 6% tumbuh menjadi £301,354. Dividend Allowance (£500 bebas pajak pada 2026/27) dan Capital Gains Allowance (£3,000) memberikan peluang pertumbuhan majemuk yang lebih efisien pajak di luar ISA.

Memaksimalkan Imbal Hasil Majemuk: Frekuensi Itu Penting

Frekuensi penggandaan sangat memengaruhi imbal hasil. Penggandaan bulanan mengungguli penggandaan tahunan dalam jangka panjang. £10,000 pada 6% selama 20 tahun: digandakan tahunan = £32,071, digandakan bulanan = £33,102 (lebih £1,031). Penggandaan harian hanya memberi manfaat tambahan yang kecil dibandingkan bulanan dalam praktik. Sebagian besar rekening tabungan di Inggris menggandakan bunga secara bulanan atau tahunan, sementara imbal hasil investasi bertumbuh terus melalui dividen yang diinvestasikan kembali. Menginvestasikan kembali dividen kuartalan £400 dari investasi FTSE 100 senilai £20,000 (imbal hasil 4%) membuat portofolio tumbuh lebih cepat daripada mengambil dividen sebagai pendapatan tunai. Effective Annual Rate (EAR) menunjukkan imbal hasil sebenarnya setelah memperhitungkan frekuensi penggandaan. AER 5% dengan penggandaan bulanan setara dengan imbal hasil tahunan aktual 5.12%. Kartu kredit melakukan penggandaan harian (APR umum 23% = EAR 25.9%), sehingga utang menjadi mahal. Pelunasan tambahan hipotek mendapat manfaat dari penghematan majemuk. Membayar ekstra £100 per bulan pada hipotek £200,000 dengan bunga 4% menghemat bunga £19,742 dan melunasi hipotek 4 tahun lebih cepat.

Kesalahan Umum Bunga Majemuk yang Perlu Dihindari

Erosi inflasi menurunkan daya beli riil dari imbal hasil nominal. Bunga 5% dengan inflasi 3% = imbal hasil riil 2%. £10,000 yang tumbuh 5% selama 10 tahun mencapai £16,289 secara nominal, tetapi hanya £12,144 dalam daya beli saat ini setelah inflasi. Investasi ekuitas secara historis melampaui inflasi dalam jangka panjang. FTSE All-Share memberikan imbal hasil 5.1% di atas inflasi per tahun sejak 1899. Rekening tabungan biasa yang menawarkan bunga 1-2% kehilangan daya beli ketika inflasi melebihi suku bunga. Menarik pertumbuhan majemuk terlalu cepat menghancurkan penciptaan kekayaan jangka panjang. Biaya tinggi merusak imbal hasil majemuk. Biaya pengelolaan dana 2% per tahun dibandingkan dana indeks berbiaya rendah 0.2% pada £100,000 selama 30 tahun dengan imbal hasil bruto 7%: biaya tinggi menyisakan £432,194, biaya rendah menyisakan £700,918 (selisih £268,724). Penarikan pensiun sebelum usia 55 memicu denda pembayaran tanpa izin 55% ditambah pajak penghasilan, sehingga menghilangkan potensi pertumbuhan majemuk. Mulailah berinvestasi segera daripada menunggu "waktu yang sempurna". £200/bulan dari usia 25-35 lalu berhenti menghasilkan hasil lebih baik daripada £200/bulan dari usia 35-65 karena tambahan tahun majemuk.