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Annuités constantes :
• Payer le même montant (capital + intérêts) chaque mois
• Part d'intérêts plus élevée au début, part du capital qui augmente avec le temps
• Facile à planifier le calendrier de remboursement
🏦 Calculateur d'intérêts et de remboursement de prêt
Lorsqu'on contracte un prêt, le plus important est de choisir le mode de remboursement qui vous convient. Ce calculateur vous aide à prendre une décision éclairée en calculant avec précision le montant mensuel du remboursement et les intérêts totaux pour les méthodes à annuités constantes et à capital constant.
Mensualité (fixe)
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Remboursement total
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Intérêts totaux
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Capital
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Durée du prêt
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Comparaison des modes de remboursement de prêt
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Capital constant :
• Payer le même montant de capital chaque mois, avec des intérêts calculés séparément
• Paiements initiaux plus élevés qui diminuent progressivement
• Charge totale d'intérêts plus faible qu'avec les annuités constantes
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Quelle méthode choisir ?
• Si vous avez une capacité de fonds initiale : capital constant (économie totale d'intérêts)
• Si vous voulez un remboursement stable : annuités constantes (montant de remboursement fixe)
En savoir plus
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Avantages de la méthode de remboursement à capital constant
La méthode de remboursement à capital constant consiste à rembourser chaque mois le même montant de capital, les intérêts étant calculés séparément sur le solde restant dû. Le principal avantage de cette méthode est que la charge totale d'intérêts est inférieure à celle de la méthode à annuités constantes. Par exemple, pour un emprunt de 300 millions de wons à 4 % sur 30 ans, le remboursement à capital constant entraîne des intérêts totaux d'environ 180 millions de wons, contre environ 210 millions de wons avec la méthode à annuités constantes, soit une économie d'environ 30 millions de wons. Les montants initiaux de remboursement sont plus élevés (environ 1.83 million de wons le premier mois), mais diminuent progressivement pour atteindre environ 840,000 wons le dernier mois. Cette méthode convient à ceux qui disposent d'une capacité de fonds initiale et souhaitent réduire la charge d'intérêts à long terme.
Questions fréquentes
Quelle méthode est préférable, annuités constantes ou capital constant ?
En termes de seuls intérêts totaux, le capital constant est plus avantageux (paiements initiaux plus élevés mais moins d'intérêts au total). Si vous préférez une mensualité fixe et stable pour faciliter la gestion du budget, les annuités constantes sont plus simples à prévoir. Choisissez le capital constant si vous disposez de fonds au départ, ou les annuités constantes si vous préférez des dépenses fixes.
Que calcule exactement ce calculateur à partir du montant, du taux et de la durée de mon prêt ?
Il calcule la mensualité fixe et les intérêts totaux selon la méthode à annuités constantes, ainsi que les paiements du premier et du dernier mois et les intérêts totaux selon la méthode à capital constant, afin que vous puissiez comparer les deux côte à côte.
Ce calculateur tient-il compte des frais de remboursement anticipé ?
Non. Il fournit uniquement des calculs purs de capital et d'intérêts basés sur le taux et la durée que vous saisissez. Les frais de remboursement anticipé, les conditions de taux préférentiel et les autres modalités propres aux banques varient et doivent être vérifiés séparément.
Comment le taux d'intérêt annuel est-il converti en taux mensuel ?
Le taux annuel est divisé par 12 pour obtenir le taux mensuel, qui est ensuite appliqué chaque mois au capital restant dû. Par exemple, un taux annuel de 4 % correspond à un taux mensuel d'environ 0.333 %.
Quel est l'écart d'intérêts entre les deux méthodes pour un prêt de 300 millions KRW sur 30 ans ?
À un taux annuel de 4 %, les annuités constantes totalisent environ 210 millions KRW d'intérêts, contre environ 180 millions KRW pour le capital constant, soit une différence d'environ 30 millions KRW. L'écart s'accentue encore avec des durées de prêt plus longues.