📈 복리 이자 계산기

투자에 대한 복리 이자의 힘을 계산합니다. 정기적인 기여와 시간이 당신의 부를 얼마나 크게 늘릴 수 있는지 확인하세요. 은퇴, 교육 자금 또는 장기 저축 목표 계획에 완벽합니다.

초기 예금 (¥)

정기 기여금 (¥ / 월)

연간 이자율 (%)

기간 (년)

복리 빈도

기여 시기

미래 가치

—

초기 예금 — 총 기여금 — 총 수익 이자 —

가이드

자세히 알아보기

엔화 기준 복리 계획의 기본

복리는 원금뿐 아니라 이미 발생한 이자와 운용수익에도 다시 수익이 붙는 구조입니다. 이 일본 페이지는 초기 투자금, 월 적립액, 미래가치를 모두 엔화 기준으로 비교하는 데 맞춰져 있습니다. 예를 들어 매월 5만 엔을 장기간 적립하면 원금은 일정하게 늘지만, 시간이 지날수록 재투자된 수익의 비중이 커집니다.

NISA와 과세 계좌를 나눠 계산하기

일본 장기투자에서는 신NISA를 먼저 고려하는 것이 실용적입니다. 2024년 이후 신NISA는 연간 최대 360만 엔, 평생 1,800만 엔의 비과세 투자 한도를 제공합니다. 일반 과세 계좌의 배당과 양도차익에는 보통 약 20.315%의 세금이 붙으므로, 같은 수익률이라도 세후 결과가 달라집니다. 계산기는 세금을 자동 차감하지 않으니 NISA와 과세 계좌를 따로 시뮬레이션하세요.

iDeCo는 은퇴자금 전용으로 보기

iDeCo는 납입액 소득공제와 운용수익 비과세 효과가 있어 은퇴자금의 복리 성장을 키울 수 있습니다. 다만 원칙적으로 60세까지 인출이 제한되므로 중간에 쓸 수 있는 돈과 분리해야 합니다. 주택자금이나 교육비는 NISA·예금 등 유동성 있는 수단으로, 노후자금은 iDeCo와 NISA 조합으로 비교하면 현실적인 계획이 됩니다.

수익률은 보수적으로 여러 번 가정하기

복리 계산은 수익률이 조금만 달라도 미래가치가 크게 바뀝니다. 엔화 기준 계획에서는 3%, 5%, 7%처럼 여러 시나리오를 놓고 비교하세요. 예금, 일본 국채, 글로벌 주식 인덱스, 밸런스형 펀드는 위험과 기대수익이 다릅니다. 수수료와 인플레이션을 뺀 실질 구매력도 함께 봐야 합니다.

월 적립과 일시금 투자 비교

일시금 투자는 더 빨리 복리가 시작된다는 장점이 있지만, 대부분은 급여나 사업소득에서 매월 투자합니다. 정액 적립은 시장 진입 시점의 부담을 줄이고 습관화하기 쉽습니다. 보너스나 퇴직금처럼 큰 금액이 생기면 한 번에 넣는 경우와 몇 달에 나눠 넣는 경우를 모두 계산해 실제로 지킬 수 있는 방식을 고르세요.

계산 결과를 가계 의사결정에 쓰기

이 계산기는 미래를 확정하는 도구가 아니라 적립액, 기간, 수익률이 결과에 미치는 영향을 보는 도구입니다. 시작을 5년 앞당기거나 월 1만 엔을 더 넣거나 수익률이 낮아지는 경우를 나란히 비교하면 우선순위가 분명해집니다. 생활비 비상자금을 먼저 남기고 장기간 유지할 수 있는 적립액을 정하세요.

72의 법칙으로 빠르게 점검하기

72를 연 수익률로 나누면 자산이 대략 두 배가 되는 기간을 추정할 수 있습니다. 연 6%는 약 12년, 연 8%는 약 9년입니다. 정확한 금액은 계산기로 확인하고, 72의 법칙은 초기 판단용으로 쓰세요.

수수료와 세금을 수익률에 반영하기

펀드 보수, 거래 비용, 세금은 실제로 복리되는 수익률을 낮춥니다. 연 0.5~1% 차이도 장기간에는 큰 차이를 만듭니다. 과세 계좌와 NISA·iDeCo를 비교할 때는 과세 계좌 수익률을 세후 기준으로 낮춰 입력하는 것이 좋습니다.

인플레이션 이후 실질가치 확인하기

미래의 엔화 금액은 오늘과 같은 구매력을 갖지 않을 수 있습니다. 장기 계획에서는 명목 금액뿐 아니라 물가 상승을 감안한 보수적 시나리오도 함께 보세요.

계획을 정기적으로 업데이트하기

소득, 가족 상황, 세제, 상품 수수료는 바뀝니다. 적어도 1년에 한 번 계산을 갱신하고, 현재 현금흐름과 위험 감수 성향에 맞는지 확인하세요.

자주 묻는 질문

복리 계산기에서 초기 예금과 정기 기여금은 어떤 통화로 입력하나요?

이 페이지는 엔화(¥) 기준으로 계산됩니다. 초기 예금과 월 기여금 모두 엔화 금액으로 입력하면 됩니다.

NISA와 iDeCo 중 어느 것을 먼저 활용해야 하나요?

유동성이 필요하면 NISA(신NISA는 연 최대 360만엔, 평생 1,800만엔 비과세 한도)를, 60세까지 인출하지 않을 장기 은퇴 자금이라면 소득공제 혜택이 있는 iDeCo를 우선 고려하는 것이 일반적입니다. 여유가 있다면 두 제도를 병행하세요.

이 계산기는 세금과 수수료를 반영하나요?

아니요. 이 계산기는 순수한 복리 성장만 보여주며 세금, 운용 수수료, 인플레이션은 반영하지 않습니다. NISA·iDeCo의 비과세 효과를 고려하려면 실제 세율(약 20.315%)을 별도로 적용해 비교해 보세요.

복리 빈도(연간/월간/일간)를 바꾸면 결과가 얼마나 달라지나요?

금리가 낮고 기간이 짧을수록 차이는 작습니다. 다만 금리가 높고 기간이 길수록(예: 연 8% 이상, 20년 이상) 월간·일간 복리가 연간 복리보다 눈에 띄게 유리해집니다.