📈 Calculadora de interés compuesto

Calcula el poder del interés compuesto en tus inversiones. Comprueba cómo los aportes regulares y el tiempo pueden hacer crecer significativamente tu patrimonio. Perfecta para planificar la jubilación, fondos para educación u objetivos de ahorro a largo plazo.

Depósito inicial (¥)

Aporte regular (¥ / mes)

Tasa de interés anual (%)

Período (Años)

Frecuencia de capitalización

Momento del aporte

Valor futuro

—

Depósito inicial — Aportes totales — Interés total ganado —

GUÍA

Más información

¿Qué es el interés compuesto y cómo funciona?

El interés compuesto es el proceso por el cual el interés obtenido en una inversión se reinvierte para generar más interés, creando un crecimiento exponencial con el tiempo. A diferencia del interés simple, que calcula los rendimientos solo sobre el capital inicial, el interés compuesto calcula los rendimientos sobre el capital y sobre el interés acumulado. Supuestamente, Albert Einstein llamó al interés compuesto "la octava maravilla del mundo" y dijo: "quien lo entiende, lo gana; quien no, lo paga". La fórmula es: FV = P(1 + r/n)^(nt), donde FV = valor futuro, P = capital, r = tasa de interés anual, n = frecuencia de capitalización por año y t = tiempo en años. Por ejemplo, $10,000 invertidos al 8% anual con capitalización anual durante 30 años crecen hasta $100,627. La misma inversión con capitalización mensual crece hasta $109,357, ¡casi $9,000 más solo por capitalizar con mayor frecuencia! La magia ocurre por la reinversión: en el primer año, ganas $800 de interés sobre $10,000. En el segundo año, ganas interés sobre $10,800, es decir, $864. Para el año 10, estás ganando $1,851 al año. Para el año 30, estás ganando más de $7,400 al año aunque tu tasa nunca cambió. Esta curva de crecimiento acelerado es por lo que empezar pronto es crucial. Usa una calculadora de interés compuesto para modelar distintos escenarios: introduce tu depósito inicial ($5,000), tu aporte mensual regular ($300), el rendimiento anual esperado (7% para carteras diversificadas de acciones), la frecuencia de capitalización (mensual para la mayoría de las cuentas de inversión) y el horizonte temporal (30 años hasta la jubilación). La calculadora muestra tu valor futuro, los aportes totales y el interés total ganado; a menudo revela que el interés ganado supera tus aportes a largo plazo.

Interés compuesto vs. interés simple: entender la enorme diferencia

El interés simple y el interés compuesto producen resultados drásticamente distintos, especialmente a largo plazo. El interés simple calcula los rendimientos solo sobre el capital inicial; si inviertes $10,000 al 7% de interés simple, ganas $700 cada año sin importar cuánto tiempo inviertas. Después de 20 años, tienes $10,000 + ($700 × 20) = $24,000. El interés compuesto, en cambio, calcula los rendimientos sobre el capital más el interés acumulado. Los mismos $10,000 al 7% con capitalización anual durante 20 años crecen hasta $38,697, ¡$14,697 más que con interés simple! La diferencia se amplía de forma drástica con el tiempo: a 30 años, el interés simple da $31,000 frente a $76,123 del interés compuesto, una diferencia de $45,123. A 40 años: interés simple = $38,000, interés compuesto = $149,745, ¡casi cuatro veces más! Este crecimiento exponencial es por lo que el interés compuesto es la base de la creación de patrimonio a largo plazo. La mayoría de los vehículos de inversión usan interés compuesto: cuentas de ahorro, CDs, bonos, acciones que pagan dividendos (cuando los dividendos se reinvierten), fondos mutuos y cuentas de jubilación. Las tarjetas de crédito, por desgracia, también usan interés compuesto, y por eso la deuda de tarjeta es tan peligrosa: un saldo de $5,000 al 22% APR con capitalización diaria cuesta $1,100 en intereses al año si solo haces pagos mínimos, y la deuda crece rápidamente. La conclusión: el interés compuesto es tu mejor aliado cuando ganas dinero (invierte pronto y con frecuencia) y tu peor enemigo cuando pides prestado (paga agresivamente la deuda de alto interés). Una calculadora de interés compuesto ayuda a visualizar esto: compara dos escenarios con una inversión inicial de $10,000, 8% de interés y 25 años: uno usando interés simple ($30,000 de valor final) y otro usando interés compuesto ($68,485). Esa diferencia de $38,485 es el poder de la capitalización.

Cómo la frecuencia de capitalización afecta el rendimiento de tu inversión

La frecuencia de capitalización, es decir, con qué frecuencia se calcula y se añade el interés a tu capital, impacta de forma significativa el crecimiento de la inversión, aunque la diferencia es menor de lo que muchos esperan. Las frecuencias comunes incluyen: anual (una vez al año), semestral (dos veces al año), trimestral (4 veces al año), mensual (12 veces al año), diaria (365 veces al año) y continua (máximo teórico). Comparemos $100,000 invertidos al 6% durante 20 años con distintas frecuencias: Anual: $320,714. Semestral: $322,100. Trimestral: $322,898. Mensual: $323,337. Diaria: $323,600. Continua: $323,647. La diferencia entre capitalización anual y diaria es de $2,886, o 0.9%, algo relevante pero no enorme. La diferencia entre mensual y diaria es de solo $263. Para la mayoría de los inversores, la capitalización mensual frente a la diaria marca una diferencia práctica mínima. Sin embargo, la frecuencia de capitalización importa más con tasas más altas y períodos más largos. Al 12% durante 30 años, $100,000 crecen hasta: $2,996,000 (anual) frente a $3,281,000 (diaria), ¡una diferencia de $285,000! ¿Por qué ayuda la capitalización más frecuente? Porque el interés se calcula y se añade al capital con más frecuencia, lo que permite que ese interés empiece a generar rendimientos antes. Con capitalización anual, el interés del primer año queda sin trabajar durante 12 meses antes de capitalizar. Con capitalización mensual, el interés de cada mes empieza a generar rendimientos de inmediato. La mayoría de las cuentas de inversión capitalizan diariamente (cuentas de ahorro, cuentas del mercado monetario) o reinvierten periódicamente (fondos mutuos cuando se pagan dividendos, normalmente trimestralmente). La tasa anual efectiva (EAR) tiene en cuenta la capitalización: una tasa del 6% capitalizada mensualmente tiene una EAR del 6.17%. Las tarjetas de crédito capitalizan diariamente, acelerando el crecimiento de la deuda. Al comparar opciones de inversión, revisa tanto la tasa nominal (APR) como la tasa efectiva (APY/EAR), que incluye los efectos de la capitalización.

El poder de empezar pronto: el tiempo es tu mayor activo

El tiempo es la variable más poderosa en los cálculos de interés compuesto, a menudo más importante que el monto del aporte o la tasa de interés. Considera a tres amigos: Alex empieza a invertir a los 25 años, aportando $300/mes hasta los 65 años (40 años). Blake empieza a los 35, aportando $500/mes hasta los 65 (30 años). Chris empieza a los 45, aportando $800/mes hasta los 65 (20 años). Todos obtienen un 7% anual. Resultados: Alex aporta $144,000 en total y termina con $719,000. Blake aporta $180,000 en total y termina con $601,000. Chris aporta $192,000 en total y termina con $394,000. ¡Alex gana a pesar de aportar $48,000 menos que Chris! Esos 20 años extra de capitalización generaron $325,000 más de patrimonio. Esto ilustra por qué los asesores financieros enfatizan comenzar el ahorro para la jubilación en tus 20s. Incluso pequeñas cantidades crecen mucho durante décadas. Aportar solo $100/mes desde los 22 años hasta los 65 (43 años) al 8% da $402,000. Empezar a los 32 con los mismos aportes da solo $177,000, ¡menos de la mitad! Los primeros 10 años de capitalización son sorprendentemente valiosos. Otra perspectiva: invertir $10,000 una sola vez a los 25 años y no añadir ni un dólar más crece hasta $147,853 a los 65 años al 7%. Esperar hasta los 35 para invertir esos $10,000 da solo $75,399. Ese retraso de 10 años cuesta $72,454, ¡más de 7 veces tu inversión inicial! Objeciones comunes a invertir pronto: "Ganaré más adelante en mi carrera y podré invertir más entonces." Cierto, pero no puedes recuperar el tiempo perdido. "Primero tengo que pagar mis préstamos estudiantiles." Es comprensible, pero considera repartirlo: paga los préstamos y, al mismo tiempo, aporta al 401(k) de tu empleador hasta el match (dinero gratis). "Todavía no sé lo suficiente sobre invertir." Empieza con fondos de jubilación con fecha objetivo o fondos indexados: la simplicidad no debería impedir actuar. El costo de esperar es grave e irreversible.

Rendimientos de inversión realistas: ¿qué tasa de interés deberías usar?

Elegir supuestos de rendimiento realistas en tu calculadora de interés compuesto es crucial para una planificación precisa. Las tasas demasiado optimistas crean una falsa confianza; las demasiado conservadoras pueden desalentar la inversión. Estas son expectativas de rendimiento basadas en evidencia para 2026 y más allá: Mercado bursátil (S&P 500): El S&P 500 rindió aproximadamente un 10.5% anual de 1926 a 2024, pero esto incluye una alta volatilidad. Una planificación conservadora usa 7-8% como "rendimientos reales" ajustados por inflación (10% nominal menos 3% de inflación). Las décadas recientes (2000-2024) promediaron más cerca de 7-8% debido a dos grandes caídas. Cartera equilibrada (60% acciones, 40% bonos): Históricamente, rendimientos nominales del 8-9%, o rendimientos reales del 5-6%. Esta es una asignación común para carteras de jubilación, que equilibra crecimiento y estabilidad. Los inversores conservadores pueden usar 6% para planificar. Bonos e instrumentos de renta fija: Los bonos con grado de inversión históricamente rinden 4-5% anuales. En 2026, los bonos del Tesoro a 10 años rinden alrededor de 4-4.5%. Los bonos corporativos de alta calidad rinden 5-6%. Usa 4-5% para carteras con predominio de bonos. Cuentas de ahorro de alto rendimiento: En 2026, las cuentas competitivas de alto rendimiento ofrecen 4-5% APY, aunque esto fluctúa con las tasas de la Reserva Federal. Son prácticamente libres de riesgo, pero no seguirán el ritmo de las acciones a largo plazo. Inflación: Promedia 3% anual durante el último siglo, aunque en años recientes hubo picos más altos (2022-2023). Al planificar, resta la inflación de los rendimientos nominales para obtener el crecimiento real del poder adquisitivo. Bienes raíces: Los bienes raíces residenciales se aprecian aproximadamente un 4% anual en promedio a nivel nacional, aunque esto varía drásticamente según la ubicación. Los ingresos por alquiler suman 3-6% anuales. Para fines de cálculo: 20-40 años de edad (horizonte largo): usa 8-9% para carteras agresivas con predominio de acciones, 7% para equilibradas. 40-55 años (horizonte medio): usa 7% para carteras equilibradas, 6% para conservadoras. 55+ años (cerca de la jubilación): usa 5-6% para carteras conservadoras con predominio de bonos. Recuerda: estos son promedios a lo largo de décadas. Los años individuales varían enormemente (-40% a +40%). El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros, pero los datos históricos a largo plazo ofrecen referencias razonables.

Aportes regulares vs. suma única: ¿qué hace crecer más rápido el patrimonio?

Si los aportes mensuales regulares o invertir una suma única produce mejores resultados depende de varios factores, aunque históricamente invertir una suma única gana matemáticamente mientras que el promedio del costo en dólares gana psicológicamente. Comparación matemática: invertir $100,000 como suma única al 8% durante 30 años da $1,006,266. Invertir $278/mes durante 30 años (mismo aporte total) al 8% da $412,000. ¡La suma única más que duplica el valor final! ¿Por qué? Los $100,000 completos capitalizan de inmediato, mientras que los aportes mensuales capitalizan gradualmente. El último aporte de $278 solo capitaliza durante un mes. Sin embargo, la mayoría de las personas no tiene $100,000 disponibles: obtienen ingresos con el tiempo, por lo que los aportes regulares son la única opción práctica. El promedio del costo en dólares (DCA), es decir, invertir cantidades fijas de forma regular sin importar las condiciones del mercado, ofrece ventajas importantes: 1) Reduce el riesgo de intentar adivinar el momento del mercado. Invertir mensualmente significa que algunas compras ocurren en máximos y otras en mínimos, promediando tu costo. Quienes invierten una suma única justo antes de una caída (marzo de 2000, octubre de 2007) sufren años de pérdidas. 2) Es psicológicamente más fácil. Comprometerse con $500/mes parece manejable; comprometerse con $100,000 parece aterrador. Las finanzas conductuales muestran que quienes intentan anticipar el mercado suelen rendir peor. 3) Fomenta la disciplina. Los aportes mensuales automáticos continúan sin importar la volatilidad del mercado o las emociones personales. 4) Es accesible. Construir patrimonio no requiere esperar a tener grandes sumas. Estrategia real: cuando dispones de una suma única (herencia, bono, ingreso extraordinario), los datos históricos sugieren que invertirla de inmediato produce mejores rendimientos que irla promediando lentamente. Pero al construir patrimonio con el salario, los aportes mensuales constantes ganan. El mejor enfoque: maximiza los aportes regulares (descuentos de nómina al 401k, aportes automáticos mensuales al IRA) mientras inviertes de inmediato los ingresos extraordinarios. Una calculadora de interés compuesto muestra esto: $10,000 de suma inicial más $500/mes durante 30 años al 7% dan $728,000. Eso combina ambas estrategias: suma única para el capital disponible, DCA para el ahorro continuo.

Cuentas con ventajas fiscales en Japón: maximizar el crecimiento compuesto con NISA e iDeCo

Las cuentas con ventajas fiscales de Japón amplifican de forma notable el crecimiento compuesto al eliminar o diferir el impuesto de aproximadamente 20.315% que normalmente se debe sobre las ganancias de inversión y los dividendos. La nueva NISA (renovada en 2024) es la principal cuenta de inversión libre de impuestos de Japón: combina una asignación "Tsumitate" (acumulación) de ¥1.2 million al año con una asignación "Growth" de ¥2.4 million al año, para un límite anual combinado de ¥3.6 million, y un tope vitalicio de tenencia libre de impuestos de ¥18 million (de los cuales hasta ¥12 million pueden estar en la asignación Growth). El programa ahora es permanente, sin fecha de expiración para mantener posiciones exentas de impuestos. Ejemplo: invertir ¥50,000/mes a través de la asignación Tsumitate con un rendimiento anual esperado del 5% durante 30 años evita aproximadamente un 20% de impuesto sobre todas las ganancias frente a una cuenta gravada, añadiendo millones de yenes a tu saldo final. iDeCo (pensión individual de contribución definida) es el segundo pilar: los aportes mensuales son totalmente deducibles del impuesto sobre la renta (los límites van desde aproximadamente ¥12,000–23,000/mes para empleados de empresas hasta un máximo de ¥68,000/mes para trabajadores autónomos), el crecimiento de la inversión capitaliza completamente libre de impuestos y los retiros después de los 60 años se benefician de la deducción por ingresos de jubilación o de la deducción por pensión pública, reduciendo de forma sustancial el impuesto debido al cobro. La contrapartida es que los fondos de iDeCo generalmente quedan bloqueados hasta los 60 años, por lo que está diseñado específicamente para el ahorro de jubilación. Estrategia práctica: usa NISA para objetivos de medio plazo que puedan requerir liquidez (la entrada inicial de una vivienda, gastos de educación) y combina iDeCo con NISA para el ahorro de jubilación a largo plazo. Usar ambos vehículos a la vez aumenta de forma significativa la capitalización frente a una cuenta totalmente gravada, así que inclúyelos en tu plan de aportes regulares (los límites de aportación y las reglas de deducción se revisan periódicamente, así que confirma las cifras actuales con la National Tax Agency o la Financial Services Agency de Japón).

La regla de 72: cálculo mental rápido para duplicar tu dinero

La regla de 72 es un atajo mental sencillo para estimar cuánto tarda tu dinero en duplicarse mediante interés compuesto. Divide 72 entre tu tasa de interés anual para obtener los años aproximados para duplicarlo: Con un rendimiento anual del 6%: 72 ÷ 6 = 12 años para duplicar. Con un rendimiento anual del 8%: 72 ÷ 8 = 9 años para duplicar. Con un rendimiento anual del 10%: 72 ÷ 10 = 7.2 años para duplicar. Con un rendimiento anual del 12%: 72 ÷ 6 = 6 años para duplicar. Funciona de forma notablemente bien para tasas entre 6-10%. Por ejemplo, invertir $25,000 al 8% se duplica a $50,000 en 9 años, a $100,000 en 18 años, a $200,000 en 27 años y a $400,000 en 36 años: cada período de 9 años duplica tu dinero. La regla de 72 también funciona a la inversa: si sabes durante cuánto tiempo quieres invertir, puedes determinar la tasa de rendimiento necesaria. ¿Quieres duplicar el dinero en 10 años? Necesitas 72 ÷ 10 = 7.2% de rendimiento anual. Aplicaciones prácticas: planificación de la jubilación: si tienes $300,000 ahorrados a los 55 años y necesitas $600,000 a los 65 (10 años), necesitas 72 ÷ 10 = 7.2% de rendimiento, lo que sugiere una cartera equilibrada de acciones y bonos. Ahorro para la universidad: convertir $20,000 en $40,000 en 8 años para la educación de tu hijo requiere 72 ÷ 8 = 9% de rendimiento, lo que sugiere carteras con predominio de acciones. Evaluación de asesores de inversión: si un asesor promete "duplicar tu dinero en 4 años", está diciendo que puede lograr 72 ÷ 4 = 18% anual, algo irrealista y probablemente fraudulento en inversiones conservadoras. Advertencia sobre tarjetas de crédito: ¡un saldo de tarjeta de crédito de $5,000 al 18% APR se duplica a $10,000 en 72 ÷ 18 = 4 años si solo haces pagos mínimos! ¿Por qué 72? Se deriva matemáticamente de los logaritmos de las fórmulas de interés compuesto, pero 72 funciona mejor que el más exacto 69.3 porque 72 tiene muchos divisores (2, 3, 4, 6, 8, 9, 12), lo que facilita el cálculo mental. Para más precisión, usa la regla de 69 o una calculadora de interés compuesto. La regla de 72 también estima el impacto de la inflación: con una inflación del 3%, tu poder adquisitivo se reduce a la mitad en 72 ÷ 3 = 24 años. ¡El dinero guardado bajo el colchón pierde la mitad de su valor en una generación!

Errores comunes del interés compuesto y cómo evitarlos

Incluso entendiendo conceptualmente el interés compuesto, muchos inversores cometen errores críticos que cuestan cientos de miles en patrimonio potencial. Error 1: Empezar tarde. Esperar hasta los 35 años en lugar de empezar a los 25 cuesta aproximadamente $400,000 para la jubilación (suponiendo $500/mes al 8% durante 40 frente a 30 años). No existe ponerse al día más tarde: el tiempo no se puede comprar. Solución: empieza ahora con cualquier cantidad. Incluso $50/mes en tus 20s es mejor que $0. Aumenta los aportes a medida que crecen tus ingresos. Error 2: Suspender los aportes durante caídas del mercado. Cuando los mercados se desploman, los inversores asustados dejan de aportar o venden, consolidando pérdidas y perdiéndose la recuperación. La caída de 2008-2009 hizo que millones abandonaran las acciones, perdiéndose el siguiente mercado alcista de 10 años que multiplicó los valores por cuatro. Solución: mantén la disciplina. Las caídas del mercado son rebajas: tus aportes regulares compran más participaciones a precios más bajos. Los datos históricos muestran que los inversores constantes durante las caídas terminan siendo más ricos. Error 3: Perseguir altos rendimientos. Los inversores atraídos por promesas de 15-20% de rendimiento suelen caer en estafas (esquemas Ponzi, especulación con criptomonedas, acciones penny) o asumir riesgos excesivos que salen mal. Solución: usa supuestos de rendimiento realistas (7-9% para carteras diversificadas de acciones). Los rendimientos extraordinarios requieren riesgos extraordinarios. Si suena demasiado bueno para ser verdad, lo es. Error 4: Ignorar comisiones. Una comisión anual de gestión del 1% parece pequeña, pero cuesta cientos de miles a lo largo de décadas. En una cartera de $500,000, 1% = $5,000 al año. ¡En 30 años con un crecimiento del 8%, esa comisión del 1% cuesta aproximadamente $450,000 en riqueza perdida! Solución: elige fondos indexados de bajo costo (0.03-0.15% de comisiones) en lugar de fondos gestionados activamente (1-2% de comisiones). Vanguard, Fidelity y Schwab ofrecen excelentes opciones de bajo costo. Error 5: No reinvertir dividendos. Los dividendos que se dejan en efectivo no capitalizan. Durante 30 años, los dividendos reinvertidos representan aproximadamente el 40% de los rendimientos del mercado bursátil. Solución: inscríbete en planes automáticos de reinversión de dividendos (DRIPs). Error 6: Retirar dinero antes de tiempo de cuentas de jubilación. Un retiro anticipado de $15,000 de un 401(k) a los 35 años cuesta aproximadamente $150,000 para la edad de jubilación de 65 años debido a la pérdida de capitalización, además de penalizaciones e impuestos inmediatos. Solución: trata las cuentas de jubilación como intocables. Crea fondos de emergencia separados. Error 7: Subestimar la inflación. La planificación supone que tus dólares mantienen el poder adquisitivo, pero una inflación del 3% reduce a la mitad el poder adquisitivo en 24 años. Solución: céntrate en rendimientos reales (ajustados por inflación), no en rendimientos nominales.

Usar calculadoras de interés compuesto para lograr éxito en la planificación financiera

Las calculadoras de interés compuesto son herramientas potentes de planificación financiera, pero para obtener el máximo beneficio hay que usarlas de forma estratégica. Cómo usarlas eficazmente: establece supuestos realistas: usa 7-8% para carteras de acciones, 4-5% para bonos, 3% para inflación. Los supuestos demasiado optimistas (12%+) crean una falsa confianza y un ahorro insuficiente. Ejecuta varios escenarios: modela el mejor caso (10% de rendimiento), el caso esperado (7%) y el peor caso (4%) para entender tu rango de resultados. La planificación financiera requiere reconocer la incertidumbre. Incluye todas las variables: depósito inicial, aportes mensuales regulares, tasa de interés anual, horizonte temporal, frecuencia de capitalización y momento del aporte (al inicio o al final del período). Pequeños cambios en cualquier variable afectan significativamente los resultados. Trabaja hacia atrás desde tus metas: si necesitas $1 millón en 25 años, invierte al revés: con un rendimiento del 7% y saldo inicial de $0, necesitas aportar $1,317/mes. Si eso no es asequible, ajusta: aporta $800/mes y planifica $607,000, o empieza con una inversión inicial de $50,000 y aporta $785/mes. Modela aumentos de aportes: la mayoría de las personas gana más con el tiempo. Calcula empezando con $300/mes y aumentando un 5% al año (en línea con los aumentos típicos). Este enfoque de incremento gradual puede añadir cientos de miles al valor final frente a aportes fijos. Prueba estrategias de inicio temprano frente a tardío: compara empezar a los 25 años con $200/mes frente a los 35 con $500/mes para ver el poder del tiempo. Incorpora impuestos: los saldos tradicionales de 401(k) no son completamente tuyos (debes impuestos). Si tienes $500,000 y esperas una tasa impositiva del 24%, tu valor después de impuestos es $380,000. Las cuentas Roth son completamente tuyas. Ajusta por inflación: un millón de dólares dentro de 30 años tendrá aproximadamente $400,000 del poder adquisitivo actual con una inflación del 3%. Planifica en consecuencia. Compara opciones de inversión: modela pagar la hipoteca antes de tiempo (rendimiento garantizado del 4%) frente a invertir el mismo dinero (rendimiento esperado del 8%, pero con riesgo) para tomar decisiones informadas. Actualiza regularmente: vuelve a hacer los cálculos cada año a medida que cambian las circunstancias (matrimonio, hijos, aumentos salariales, ingresos extraordinarios). La planificación financiera no es algo que se configura una vez y se olvida. Calcula el costo de esperar: modela empezar a aportar hoy frente a esperar 5 años para ver el costo tangible del retraso. Esto suele motivar la acción. La conclusión: las calculadoras de interés compuesto transforman conceptos abstractos en cifras concretas, permitiendo decisiones informadas y una acción motivada. Dedica 30 minutos al año a modelar tu futuro financiero: es tiempo bien invertido.

Preguntas frecuentes

¿Qué moneda debo usar para el depósito inicial y los aportes?

Esta calculadora está configurada para yenes japoneses (¥). Introduce tu depósito inicial y tus aportes mensuales en yenes.

¿Debo priorizar NISA o iDeCo?

Si es posible que necesites acceder al dinero, normalmente se prioriza primero la nueva NISA (hasta ¥3.6M al año, ¥18M de exención vitalicia). Si ahorras específicamente para la jubilación y no necesitarás el dinero antes de los 60 años, la deducción del impuesto sobre la renta de iDeCo también la hace atractiva. Muchos inversores usan ambas.

¿Esta calculadora tiene en cuenta impuestos o comisiones?

No. Esta calculadora muestra el crecimiento compuesto puro y no incluye impuestos, comisiones de gestión ni inflación. Para modelar el beneficio de la exención fiscal de NISA/iDeCo, compara el resultado con el aproximadamente 20.315% de impuestos que de otro modo pagarías sobre las ganancias en una cuenta gravada.

¿Cuánto importa realmente la frecuencia de capitalización (anual/mensual/diaria)?

La diferencia es pequeña con tasas bajas y horizontes cortos. Con tasas más altas y horizontes más largos (por ejemplo, 8%+ durante 20+ años), la capitalización mensual o diaria supera de forma significativa a la anual.