📈 Ränta på ränta-räknare

Beräkna ränta på ränta-effekten för dina investeringar. Se hur regelbundna insättningar och tid kan få din förmögenhet att växa kraftigt. Perfekt för planering av pension, utbildningsfonder eller långsiktiga sparmål.

Startinsättning (¥)

Regelbunden insättning (¥ / månad)

Årlig ränta (%)

Tidsperiod (År)

Räntekapitaliseringens frekvens

Tidpunkt för insättning

Framtida värde

—

Startinsättning — Totala insättningar — Totalt intjänad ränta —

GUIDE

Läs mer

Vad är ränta på ränta och hur fungerar det?

Ränta på ränta är processen där ränta som tjänas på en investering återinvesteras för att ge ytterligare ränta, vilket skapar exponentiell tillväxt över tid. Till skillnad från enkel ränta, som bara beräknar avkastning på det ursprungliga kapitalet, beräknar ränta på ränta avkastning på både kapitalet och den ackumulerade räntan. Albert Einstein sägs ha kallat ränta på ränta för "världens åttonde underverk" och sagt att "de som förstår det tjänar på det; de som inte gör det betalar för det." Formeln är: FV = P(1 + r/n)^(nt), där FV = framtida värde, P = kapital, r = årlig ränta, n = kapitaliseringsfrekvens per år och t = tid i år. Till exempel växer 10,000 $ investerade till 8% årlig ränta med årlig kapitalisering i 30 år till 100,627 $. Samma investering med månadsvis kapitalisering växer till 109,357 $ - nästan 9,000 $ mer bara genom tätare kapitalisering! Magin sker genom återinvestering: under det första året tjänar du 800 $ i ränta på 10,000 $. Under det andra året tjänar du ränta på 10,800 $ - det blir 864 $. Vid år 10 tjänar du 1,851 $ per år. Vid år 30 tjänar du över 7,400 $ per år, trots att räntan aldrig har ändrats. Den här accelererande tillväxtkurvan är varför det är avgörande att börja tidigt. Använd en ränta på ränta-räknare för att modellera olika scenarier: ange din startinsättning (5,000 $), regelbundna månatliga insättningar (300 $), förväntad årlig avkastning (7% för diversifierade aktieportföljer), kapitaliseringsfrekvens (månadsvis för de flesta investeringskonton) och tidshorisont (30 år till pension). Räknaren visar ditt framtida värde, totala insättningar och totalt intjänad ränta - och avslöjar ofta att den intjänade räntan överstiger dina insättningar över långa perioder.

Ränta på ränta kontra enkel ränta: förstå den enorma skillnaden

Enkel ränta och ränta på ränta ger dramatiskt olika resultat, särskilt över långa perioder. Enkel ränta beräknar avkastning endast på det ursprungliga kapitalbeloppet - om du investerar 10,000 $ till 7% enkel ränta tjänar du 700 $ varje år oavsett hur länge du investerar. Efter 20 år har du 10,000 $ + (700 $ × 20) = 24,000 $. Ränta på ränta beräknar däremot avkastning på kapitalet plus den ackumulerade räntan. Samma 10,000 $ till 7% med årlig kapitalisering i 20 år växer till 38,697 $ - 14,697 $ mer än enkel ränta! Gapet växer dramatiskt över tid: efter 30 år ger enkel ränta 31,000 $, medan ränta på ränta ger 76,123 $ - en skillnad på 45,123 $. Efter 40 år: enkel ränta = 38,000 $, ränta på ränta = 149,745 $ - nästan fyra gånger mer! Denna exponentiella tillväxt är varför ränta på ränta är grunden för långsiktigt välståndsbyggande. De flesta investeringsformer använder ränta på ränta: sparkonton, depositionskonton (CDs), obligationer, utdelningsaktier (när utdelningar återinvesteras), fonder och pensionskonton. Kreditkort använder tyvärr också ränta på ränta, vilket är varför kreditkortsskulder är så farliga - en saldo på 5,000 $ med 22% APR och daglig kapitalisering kostar 1,100 $ i ränta per år om du bara gör minimibetalningar, och skulden växer snabbt. Slutsatsen: ränta på ränta är din bästa vän när du tjänar pengar (investera tidigt och ofta) och din värsta fiende när du lånar (betala av högkostnadsskulder aggressivt). En ränta på ränta-räknare hjälper dig att visualisera detta: jämför två scenarier med 10,000 $ i startinvestering, 8% ränta, 25 år - ett med enkel ränta (30,000 $ slutvärde), ett med ränta på ränta (68,485 $). Den skillnaden på 38,485 $ är effekten av ränta på ränta.

Hur kapitaliseringsfrekvens påverkar din investeringsavkastning

Kapitaliseringsfrekvens - hur ofta ränta beräknas och läggs till ditt kapital - påverkar investeringstillväxten tydligt, även om skillnaden är mindre än många tror. Vanliga frekvenser är: årligen (en gång per år), halvårsvis (två gånger per år), kvartalsvis (4 gånger per år), månadsvis (12 gånger per år), dagligen (365 gånger per år) och kontinuerligt (teoretiskt maximum). Låt oss jämföra 100,000 $ investerade till 6% i 20 år med olika frekvenser: Årligen: 320,714 $. Halvårsvis: 322,100 $. Kvartalsvis: 322,898 $. Månadsvis: 323,337 $. Dagligen: 323,600 $. Kontinuerligt: 323,647 $. Skillnaden mellan årlig och daglig kapitalisering är 2,886 $, eller 0.9% - märkbar men inte enorm. Skillnaden mellan månadsvis och dagligen är bara 263 $. För de flesta investerare gör månadsvis kontra daglig kapitalisering minimal praktisk skillnad. Däremot spelar kapitaliseringsfrekvens större roll vid högre räntor och längre tidsperioder. Vid 12% i 30 år växer 100,000 $ till: 2,996,000 $ (årligen) jämfört med 3,281,000 $ (dagligen) - en skillnad på 285,000 $! Varför hjälper tätare kapitalisering? För att ränta beräknas och läggs till kapitalet oftare, vilket gör att den räntan kan börja ge avkastning tidigare. Med årlig kapitalisering ligger räntan från det första året stilla i 12 månader innan den kapitaliseras. Med månadsvis kapitalisering börjar varje månads ränta omedelbart ge avkastning. De flesta investeringskonton kapitaliseras dagligen (sparkonton, penningmarknadskonton) eller återinvesterar periodiskt (fonder när utdelningar betalas, vanligtvis kvartalsvis). Den effektiva årsräntan (EAR) tar hänsyn till kapitalisering: en ränta på 6% med månadsvis kapitalisering har en EAR på 6.17%. Kreditkort kapitaliseras dagligen, vilket accelererar skuldens tillväxt. När du jämför investeringsalternativ, kontrollera både den angivna räntan (APR) och den effektiva räntan (APY/EAR), som inkluderar kapitaliseringseffekter.

Kraften i att börja tidigt: tid är din största tillgång

Tid är den mest kraftfulla variabeln i beräkningar av ränta på ränta - ofta viktigare än insättningsbelopp eller räntesats. Tänk dig tre vänner: Alex börjar investera vid 25 års ålder och sätter in 300 $/månad fram till 65 års ålder (40 år). Blake börjar vid 35, sätter in 500 $/månad fram till 65 (30 år). Chris börjar vid 45, sätter in 800 $/månad fram till 65 (20 år). Alla tjänar 7% årligen. Resultat: Alex sätter in totalt 144,000 $, slutar med 719,000 $. Blake sätter in totalt 180,000 $, slutar med 601,000 $. Chris sätter in totalt 192,000 $, slutar med 394,000 $. Alex vinner trots att han satte in 48,000 $ mindre än Chris! De extra 20 åren med ränta på ränta skapade 325,000 $ mer i förmögenhet. Detta visar varför ekonomiska rådgivare betonar att börja spara till pension i 20-årsåldern. Även små belopp växer betydligt över årtionden. Att sätta in bara 100 $/månad från 22 års ålder till 65 (43 år) vid 8% ger 402,000 $. Börjar du vid 32 med samma insättningar blir det bara 177,000 $ - mindre än hälften! De första 10 åren med kapitalisering är förvånansvärt värdefulla. Ett annat perspektiv: investera 10,000 $ en gång vid 25 års ålder och lägg aldrig till en enda dollar igen, så växer det till 147,853 $ vid 65 års ålder vid 7%. Väntar du till 35 med att investera samma 10,000 $ blir det bara 75,399 $. Den 10 år långa förseningen kostar 72,454 $ - mer än 7 gånger din ursprungliga investering! Vanliga invändningar mot att börja tidigt: "Jag kommer att tjäna mer senare i karriären och kan investera mer då." Sant, men du kan inte köpa tillbaka tid. "Jag måste betala av studielån först." Förståeligt, men överväg att dela upp det - betala lån samtidigt som du också bidrar till arbetsgivarens 401(k)-matchning (gratis pengar). "Jag kan inte tillräckligt om investeringar än." Börja med fondportföljer med måldatum eller indexfonder - enkelhet ska inte hindra handling. Kostnaden för att vänta är allvarlig och irreversibel.

Realistisk investeringsavkastning: vilken räntesats ska du använda?

Att välja realistiska antaganden om avkastning i din ränta på ränta-räknare är avgörande för korrekt planering. För optimistiska räntor skapar falskt självförtroende; för försiktiga räntor kan avskräcka från att investera. Här är evidensbaserade avkastningsantaganden för 2026 och framåt: Aktiemarknaden (S&P 500): S&P 500 gav cirka 10.5% per år från 1926-2024, men detta inkluderar hög volatilitet. För försiktig planering används 7-8% för inflationsjusterad "realavkastning" (10% nominellt minus 3% inflation). De senaste decennierna (2000-2024) låg närmare 7-8% på grund av två stora krascher. Balanserad portfölj (60% aktier, 40% obligationer): Historiskt 8-9% nominell avkastning, eller 5-6% real avkastning. Detta är en vanlig pensionsfördelning som balanserar tillväxt med stabilitet. Försiktiga investerare kan använda 6% i planeringen. Obligationer och räntepapper: Investment grade-obligationer har historiskt gett 4-5% per år. I 2026 ligger 10-åriga statsobligationer runt 4-4.5%. Högkvalitativa företagsobligationer ger 5-6%. Använd 4-5% för obligationsdominerade portföljer. Högavkastande sparkonton: I 2026 erbjuder konkurrenskraftiga högavkastande sparkonton 4-5% APY (även om detta varierar med Federal Reserve-räntor). Dessa är i praktiken riskfria men hänger inte med aktier på lång sikt. Inflation: I genomsnitt 3% per år under det senaste århundradet, även om de senaste åren såg högre toppar (2022-2023). När du planerar, dra bort inflation från nominell avkastning för att få real tillväxt i köpkraft. Fastigheter: Bostadsfastigheter stiger i värde ungefär 4% per år i genomsnitt nationellt, men detta varierar kraftigt beroende på plats. Hyresintäkter tillför 3-6% per år. För räknaren: Ålder 20-40 (lång horisont): använd 8-9% för aggressiva aktietunga portföljer, 7% för balanserade. Ålder 40-55 (medelhög horisont): använd 7% för balanserade portföljer, 6% för försiktiga. Ålder 55+ (nära pension): använd 5-6% för försiktiga obligationsdominerade portföljer. Kom ihåg: detta är genomsnitt över decennier. Enskilda år varierar kraftigt (-40% till +40%). Historisk avkastning garanterar inte framtida resultat, men långsiktig historik ger rimliga utgångsvärden.

Regelbundna insättningar kontra klumpsumma: vad bygger förmögenhet snabbast?

Om regelbundna månatliga insättningar eller investering av en klumpsumma ger bäst resultat beror på flera faktorer, även om klumpsummeinvestering historiskt vinner matematiskt medan dollar cost averaging vinner psykologiskt. Matematisk jämförelse: Investera 100,000 $ som klumpsumma till 8% i 30 år och du får 1,006,266 $. Investera 278 $/månad i 30 år (samma totala insättning) till 8% och du får 412,000 $. Klumpsumman mer än fördubblar slutvärdet! Varför? Hela 100,000 $ kapitaliseras direkt, medan månatliga insättningar kapitaliseras gradvis. Den sista insättningen på 278 $ kapitaliseras bara i en månad. De flesta har dock inte 100,000 $ liggande - de tjänar pengar över tid, vilket gör regelbundna insättningar till det enda praktiska alternativet. Dollar cost averaging (DCA) - att investera fasta belopp regelbundet oavsett marknadsläge - har tydliga fördelar: 1) Minskar risken för fel timing. Att investera varje månad betyder att vissa köp sker vid toppar, andra vid nedgångar, vilket jämnar ut ditt inköpspris. Klumpsummeinvesterare som köper precis före krascher (mars 2000, oktober 2007) kan drabbas av år av förluster. 2) Psykologiskt lättare. Att binda upp sig till 500 $/månad känns hanterbart; 100,000 $ känns skrämmande. Beteendefinans visar att personer som försöker tajma marknaden ofta underpresterar. 3) Skapar disciplin. Automatiska månatliga insättningar fortsätter oavsett marknadsvolatilitet eller personliga känslor. 4) Tillgängligt. Att bygga förmögenhet kräver inte att du väntar tills du har stora summor. Praktisk strategi: När du har en klumpsumma tillgänglig (arv, bonus, oväntad vinst) visar historiska data att det ofta ger bättre avkastning att investera direkt än att långsamt DCA:a in den. Men när du bygger förmögenhet från lön vinner konsekventa månatliga insättningar. Det bästa upplägget: maximera regelbundna insättningar (löneavdrag till 401k, automatiska månatliga IRA-insättningar) och investera oväntade tillskott direkt. En ränta på ränta-räknare visar detta: 10,000 $ i startklumpsumma plus 500 $/månad i 30 år till 7% ger 728,000 $. Det kombinerar båda strategierna - klumpsumma för tillgängligt kapital, DCA för löpande sparande.

Skattegynnade konton i Japan: maximera ränta på ränta med NISA och iDeCo

Japans skattegynnade konton förstärker ränta på ränta kraftigt genom att eliminera eller skjuta upp den ungefär 20.315% skatt som normalt betalas på investeringsvinster och utdelningar. Det nya NISA (omarbetat 2024) är Japans främsta skattefria investeringskonto: det kombinerar ett "Tsumitate"-utrymme på 1.2 miljoner ¥ per år med ett "Growth"-utrymme på 2.4 miljoner ¥ per år, för en samlad årlig gräns på 3.6 miljoner ¥, och ett livstids skattefritt innehavstak på 18 miljoner ¥ (varav upp till 12 miljoner ¥ kan ligga i Growth-utrymmet). Programmet är nu permanent, utan utgångsdatum för hur länge du kan behålla skattefria positioner. Exempel: att investera 50,000 ¥/månad via Tsumitate-utmmet till en förväntad årlig avkastning på 5% i 30 år undviker ungefär 20% skatt på alla vinster jämfört med ett skattepliktigt konto, vilket lägger till miljoner yen till ditt slutbelopp. iDeCo (individuell defined-contribution-pension) är den andra pelaren: månatliga insättningar är fullt avdragsgilla i inkomstskatt (gränserna ligger ungefär på 12,000–23,000 ¥/månad för anställda och upp till 68,000 ¥/månad för egenföretagare), investeringstillväxten kapitaliseras helt skattefritt, och uttag efter 60 års ålder gynnas av antingen retirement income deduction eller public pension deduction, vilket minskar skatten vid utbetalning avsevärt. Avvägningen är att iDeCo-medel i regel är låsta tills 60 års ålder, vilket gör det särskilt lämpat för pensionssparande. Praktisk strategi: använd NISA för medelfristiga mål som kan behöva likviditet (kontantinsats till bostad, utbildningskostnader) och kombinera iDeCo med NISA för långsiktigt pensionssparande. Att använda båda verktygen tillsammans ökar ränta på ränta tydligt jämfört med ett helt skattepliktigt konto, så räkna in dem i din plan för regelbundna insättningar (insättningsgränser och avdragsregler uppdateras regelbundet, så kontrollera aktuella siffror hos Japans National Tax Agency eller Financial Services Agency).

72-regeln: snabb huvudräkning för att fördubbla dina pengar

72-regeln är ett enkelt mentalt hjälpmedel för att uppskatta hur lång tid det tar för dina pengar att fördubblas genom ränta på ränta. Dela 72 med din årliga räntesats för att få ungefärligt antal år till fördubbling: Vid 6% årlig avkastning: 72 ÷ 6 = 12 år till fördubbling. Vid 8% årlig avkastning: 72 ÷ 8 = 9 år till fördubbling. Vid 10% årlig avkastning: 72 ÷ 10 = 7.2 år till fördubbling. Vid 12% årlig avkastning: 72 ÷ 6 = 6 år till fördubbling. Detta fungerar förvånansvärt bra för räntor mellan 6-10%. Till exempel fördubblas 25,000 $ investerade till 8% till 50,000 $ på 9 år, till 100,000 $ på 18 år, till 200,000 $ på 27 år och till 400,000 $ på 36 år - varje 9-årsperiod fördubblar pengarna. 72-regeln fungerar också åt andra hållet - om du vet hur länge du vill investera kan du räkna ut vilken avkastning som behövs. Vill du fördubbla pengarna på 10 år? Då behöver du 72 ÷ 10 = 7.2% årlig avkastning. Praktiska användningar: pensionsplanering - om du har 300,000 $ sparade vid 55 års ålder och behöver 600,000 $ vid 65 (10 år), behöver du 72 ÷ 10 = 7.2% avkastning, vilket pekar mot en balanserad aktie-/obligationsportfölj. Sparande till college - att göra 20,000 $ till 40,000 $ på 8 år för ditt barns utbildning kräver 72 ÷ 8 = 9% avkastning, vilket talar för aktietunga portföljer. Utvärdering av investeringsrådgivare - om en rådgivare lovar att "fördubbla dina pengar på 4 år" påstår de 72 ÷ 4 = 18% årlig avkastning, vilket är orealistiskt och sannolikt bedrägligt för försiktigt sparande. Varning för kreditkort - ett kreditkortssaldo på 5,000 $ med 18% APR fördubblas till 10,000 $ på 72 ÷ 18 = 4 år om du bara gör minimibetalningar! Varför just 72? Det kommer matematiskt från logaritmer i formler för ränta på ränta, men 72 fungerar bättre än det mer exakta 69.3 eftersom 72 har många delare (2, 3, 4, 6, 8, 9, 12), vilket gör huvudräkning enklare. För högre precision kan du använda 69-regeln eller en ränta på ränta-räknare. 72-regeln uppskattar också inflationens effekt: vid 3% inflation halveras din köpkraft på 72 ÷ 3 = 24 år. Pengar som ligger under madrassen tappar halva sitt värde på en generation!

Vanliga misstag med ränta på ränta och hur du undviker dem

Även när man förstår ränta på ränta i teorin gör många investerare kritiska misstag som kostar hundratusentals i potentiell förmögenhet. Misstag 1: Börja för sent. Att vänta till 35 i stället för 25 med att börja investera kostar ungefär 400,000 $ vid pension (förutsatt 500 $/månad till 8% under 40 respektive 30 år). Det finns inget "ta igen" senare - tid kan inte köpas. Lösning: Börja nu med vilket belopp som helst. Även 50 $/månad i 20-årsåldern är bättre än 0 $. Öka insättningarna när inkomsten växer. Misstag 2: Sluta bidra under börsfall. När marknader kraschar slutar panikslagna investerare att bidra eller säljer, låser in förluster och missar återhämtningen. Kraschen 2008-2009 fick miljoner att överge aktier och missa den efterföljande 10-åriga tjurmarknaden som fyrdubblade värdena. Lösning: Håll disciplinen. Börsfall är reapriser - dina regelbundna insättningar köper fler andelar till lägre pris. Historiska data visar att konsekventa investerare genom krascher i slutänden blir rikare. Misstag 3: Jaga hög avkastning. Investerare som lockas av löften om 15-20% avkastning går ofta på bedrägerier (Ponzi-upplägg, kryptospekulation, penny stocks) eller tar överdriven risk som slår tillbaka. Lösning: Använd realistiska antaganden om avkastning (7-9% för diversifierade aktieportföljer). Extraordinär avkastning kräver extraordinär risk. Låter det för bra för att vara sant, så är det det. Misstag 4: Ignorera avgifter. En årlig förvaltningsavgift på 1% verkar liten men kostar hundratusentals över decennier. På en portfölj på 500,000 $ är 1% = 5,000 $ per år. Över 30 år med 8% tillväxt kostar den avgiften ungefär 450,000 $ i förlorad förmögenhet! Lösning: Välj billiga indexfonder (0.03-0.15% avgifter) framför aktivt förvaltade fonder (1-2% avgifter). Vanguard, Fidelity och Schwab erbjuder utmärkta lågkostnadsalternativ. Misstag 5: Inte återinvestera utdelningar. Utdelningar som lämnas som kontanter kapitaliseras inte. Över 30 år står återinvesterade utdelningar för ungefär 40% av aktiemarknadens avkastning. Lösning: Anslut till automatiska DRIPs för återinvestering av utdelningar. Misstag 6: Ta ut pengar tidigt från pensionskonton. Ett tidigt uttag på 15,000 $ från 401(k) vid 35 års ålder kostar ungefär 150,000 $ till pensionsålder 65 på grund av förlorad ränta på ränta, plus omedelbara avgifter och skatter. Lösning: Betrakta pensionskonton som orörbara. Bygg separata nödfonder. Misstag 7: Underskatta inflation. Planeringen antar att dina pengar behåller sin köpkraft, men 3% inflation halverar köpkraften på 24 år. Lösning: Fokusera på real avkastning (inflationsjusterad), inte nominell avkastning.

Använd ränta på ränta-räknare för framgångsrik ekonomisk planering

Ränta på ränta-räknare är kraftfulla verktyg för ekonomisk planering, men maximal nytta kräver strategisk användning. Så använder du dem effektivt: Sätt realistiska antaganden - använd 7-8% för aktieportföljer, 4-5% för obligationer, 3% för inflation. För optimistiska antaganden (12%+) skapar falskt självförtroende och otillräckligt sparande. Kör flera scenarier - modellera bästa fall (10% avkastning), förväntat fall (7%) och sämsta fall (4%) för att förstå ditt spann av utfall. Ekonomisk planering kräver att man erkänner osäkerhet. Inkludera alla variabler - startinsättning, regelbundna månatliga insättningar, årlig ränta, tidshorisont, kapitaliseringsfrekvens och tidpunkt för insättning (början eller slutet av perioden). Små förändringar i varje variabel påverkar resultatet tydligt. Arbeta baklänges från målet - om du behöver 1 miljon $ om 25 år, räkna baklänges: vid 7% avkastning och 0 $ i startsaldo behöver du sätta in 1,317 $/månad. Om det är för dyrt, justera: sätt in 800 $/månad och sikta på 607,000 $, eller börja med en investering på 50,000 $ och sätt in 785 $/månad. Modellera ökande insättningar - de flesta tjänar mer över tid. Räkna från 300 $/månad med 5% årlig ökning (i linje med typiska löneökningar). Denna "step-up"-metod kan lägga till hundratusentals till slutvärdet jämfört med oförändrade insättningar. Testa tidig kontra sen strategi - jämför att börja vid 25 år med 200 $/månad mot att börja vid 35 år med 500 $/månad för att se tidens kraft. Ta hänsyn till skatt - traditionella 401(k)-saldon är inte helt dina (du är skyldig skatt). Om du har 500,000 $ och förväntar dig 24% skatt är ditt värde efter skatt 380,000 $. Roth-konton är helt dina. Justera för inflation - en miljon dollar om 30 år har ungefär 400,000 $ i dagens köpkraft vid 3% inflation. Planera därefter. Jämför investeringsalternativ - modellera att betala av bolån tidigt (garanterad 4% avkastning) kontra att investera samma pengar (förväntad 8% avkastning men med risk) för att fatta välgrundade beslut. Uppdatera regelbundet - kör beräkningar årligen när omständigheterna ändras (äktenskap, barn, löneökningar, oväntade tillskott). Ekonomisk planering är inget man ställer in och glömmer. Beräkna kostnaden för att vänta - modellera att börja spara idag kontra att vänta 5 år för att se den konkreta kostnaden av fördröjning. Det motiverar ofta till handling. Slutsatsen: ränta på ränta-räknare gör abstrakta begrepp till konkreta tal, vilket möjliggör välgrundade beslut och motiverad handling. Lägg 30 minuter per år på att modellera din ekonomiska framtid - det är väl investerad tid.

Vanliga frågor

Vilken valuta ska jag använda för startinsättningen och bidragen?

Den här räknaren är inställd för japanska yen (¥). Ange din startinsättning och dina månatliga insättningar i yen.

Bör jag prioritera NISA eller iDeCo?

Om du kan behöva komma åt pengarna är det nya NISA (upp till 3.6M ¥/år, 18M ¥ livstids skattefritt) vanligtvis förstahandsvalet. Om du sparar specifikt till pension och inte behöver pengarna före 60 års ålder gör iDeCo:s inkomstskatteavdrag det också attraktivt. Många investerare använder båda.

Tar den här räknaren hänsyn till skatt eller avgifter?

Nej. Den här räknaren visar ren ränta på ränta-tillväxt och tar inte hänsyn till skatt, förvaltningsavgifter eller inflation. För att modellera nyttan av NISA/iDeCo:s skattefrihet kan du jämföra resultatet med den ungefär 20.315% skatt du annars skulle betala på vinster i ett skattepliktigt konto.

Hur mycket spelar kapitaliseringsfrekvensen (årlig/månadsvis/dagligen) egentligen roll?

Skillnaden är liten vid låga räntor och korta tidshorisonter. Vid högre räntor och längre horisonter (till exempel 8%+ över 20+ år) ger månadsvis eller daglig kapitalisering tydligt bättre resultat än årlig kapitalisering.