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依照您自訂的 HISA 或 GIC 利率假設，以加幣模擬單利或複利成長。
此計算機使用您的假設，而非目前的產品利率。稅務與存款保障視帳戶及金融機構而定。 Bank of Canada · CDIC HISA · CRA interest income
期初餘額是已存入的 CAD 金額。名目年利率是您要測試的利率假設，不是從銀行取得的即時利率。期間以年輸入。每月投入是模型在每個月完成利息計算後加入的金額。複利頻率決定計算機要把年利率視為按月、按季或按年複利。通膨假設是一個固定年率，只用來把稅後餘額換算成以今日購買力表示的金額。邊際稅率假設是一個百分比，在預測期結束時套用於利息。計算類型決定頁面顯示單利、複利或兩者。若存款的入帳利息會留在帳戶中，請選擇複利。只有在比較利息本身不再生息的情況時，才選擇單利。選擇兩者時，醒目的最終金額、稅務結果與通膨結果會採用複利結果，其他列則分別顯示兩種利息算法。
P 代表期初餘額，r 代表以小數表示的輸入年利率，f 代表每年所選的複利期數，m 代表月數，C 代表月底投入。複利算法先以 (1 + r / f) 的 f / 12 次方再減 1，計算月成長率。每個月先把現有餘額乘以（1＋該月利率），再加入 C。這項換算讓十二個月步驟重現所選名目利率與頻率所代表的年度結果。單利算法以 P × r × m / 12 + C × r × m × (m - 1) / 24 計算利息。第二項讓較早的月底投入有較長的生息時間，而最後一次投入不產生利息。兩種算法的投入總額都是 P + C × m。計算機把年數乘以十二，再四捨五入到最接近的完整月數。負數的本金、利率、期間或投入金額一律視為零。
輸入 CAD 10,000 的期初餘額、4% 名目年利率、5 年、每月投入 CAD 100、按月複利、2% 通膨，以及 30% 邊際稅率假設。JavaScript 會執行 60 個月步驟，並計算出 CAD 16,000 的投入總額。複利算法得到 CAD 18,839.86，因此複利利息為 CAD 2,839.86。套用輸入的稅率後，估計稅後利息為 CAD 1,987.90，稅後餘額為 CAD 17,987.90。依輸入的通膨假設將該餘額按五年期間折算後，估計實質購買力為 CAD 16,292.20。使用單利算法時，相同輸入會得到 CAD 2,590.00 的利息與 CAD 18,590.00 的最終金額。估計稅後利息為 CAD 1,813.00，估計實質購買力為 CAD 16,133.78。這些是依上述輸入得到的計算機結果，不是對 HISA 或 GIC 優惠的預測。
最終金額是調整稅務與通膨前的期末總餘額。若選擇兩者或複利，它就是複利餘額。若選擇單利，它就是單利餘額。在複利模式中，單利利息與單利最終金額會隱藏；在單利模式中，複利利息會隱藏。投入總額包含期初餘額及模型中的每筆月底存款，因此不是賺取的利息。估計稅後利息等於計算所得的利息乘以（1－您的稅率）。計算機不顯示完整稅後餘額，但會用該餘額計算購買力。估計實質購買力是先將投入總額與稅後利息相加，再將總和除以固定通膨假設的累積效果。金額顯示到小數點後兩位，但內部計算保留未四捨五入的數值。長條圖只在兩者模式中出現，比較稅前單利利息與稅前複利利息，不比較最終餘額、稅額或購買力。
加拿大高利率儲蓄帳戶（HISA）通常讓存款可隨時使用，但公告利率可能變動。保證投資證書（GIC）一般會在指定期間採用約定利率。不可贖回 GIC 可能限制您在到期前動用資金；可兌現或可贖回 GIC 則可能依合約允許提前取用。計算機不會把這項流動性差異納入計算，也假設整個期間都採用相同的輸入利率。這可能適合持有至到期的固定利率 GIC，但對浮動利率 HISA 而言只是一種情境。有些 GIC 以單筆購買金額成立，不接受在同一張證書中每月加碼。若計算單一 GIC，請把每月投入設為零。非零投入可以代表定期 HISA 存款，或簡化的一系列未來 GIC 購買，但工具會把每筆存款都視為採用同一利率與時程。它不會建立 GIC 階梯策略，也不會追蹤不同的到期日。
請讓名目年利率與複利頻率的輸入符合產品揭露內容。單憑「年利率」標示，無法得知利息何時計算、入帳或支付。HISA 可能依每日餘額計息並按月入帳。GIC 可能依條款在證書內複利計息，或把利息另行支付。本計算機只有按月、按季與按年複利選項，沒有每日餘額選項，並假設入帳利息會留在模型餘額中。若 GIC 利息支付到其他帳戶，複利結果可能高估留在證書內的金額。HISA 促銷利率也需謹慎處理。把暫時的加碼利率套用於整個期間，等同假設加碼永不結束。請分別以一般利率和促銷利率計算，或把期間縮短到優惠適用期間。除非金融機構對該報價有這樣的說明，否則不要同時輸入有效年收益率與另一個複利設定，以免重複計入複利。
加拿大存款保險公司（CDIC）保障存放於各 CDIC 會員機構且符合資格的存款。保障按存款保險類別劃分，因此同一會員機構中不同類別的存款可以分開處理；不同會員機構的存款也會分開評估。只看帳戶名稱並不足夠，請確認該機構是會員、存款符合資格，且所有權類別記錄正確。透過金融集團銷售的 HISA 或 GIC，在法律上可能是特定會員機構的存款；加總受保障存款時，這一點很重要。CDIC 保險在會員機構倒閉時保障符合資格的存款，但不保證此處輸入的利率假設、不會取消 GIC 的贖回條件，也不保障不符合存款保險資格的產品。由省級監管的信用合作社可能使用省級存款保障制度，而非 CDIC。加拿大金融消費者管理局（FCAC）監督聯邦監管金融機構是否遵守聯邦消費者保障要求，包括申訴處理規則。銀行必須提供其申訴流程；FCAC 可以說明流程並監督法規遵循情形，但不會解決個別申訴。計算機不會識別發行機構、所有權類別、受益人結構或保險制度，也不會把餘額分配到不同機構。
非註冊 HISA 或 GIC 的利息，一般在加拿大稅務上屬於收入。金融機構可能會發出 T5 資訊單，但即使沒有收到稅單，申報義務仍可能適用。若 GIC 跨越一個以上的申報期間，稅務規則可能要求隨利息應計申報，而不是只在到期收到現金時申報。計算機不模擬這項時點差異。它在最後一個月後，把您的邊際稅率假設一次套用於全部計算利息。實際邊際稅率可能結合聯邦與省或地區稅，並隨收入變化。在 TFSA 中，利息一般免稅，提領通常不計入應稅收入。在 RRSP 中，利息應計時不課稅，但提領通常計入收入。把稅率假設設為零，可模擬任一計畫內的成長，但不會模擬 TFSA 供款額度、RRSP 扣除額、提領時的稅款、超額供款或轉移。
比較兩項優惠時，請使用相同的期初餘額、期間、投入、稅率與通膨輸入，再只改變利率與複利頻率。這樣可單獨看出報價中的利率條件的數學影響。接著，另外考量計算機無法輸入的條件：每月帳戶費、最低餘額規則、交易費、促銷利率到期，以及 GIC 提前贖回條款。若費用吃掉差額，或需要用錢時資金無法取用，稍高的稅前最終金額反而可能較差。在依賴複利成長前，請確認 GIC 是把利息計入 GIC 本身，還是支付到其他帳戶。對利率會變動的 HISA，請測試多個輸入利率，不要把目前優惠視為永久。只有在存款的稅務處理相同時，才比較估計稅後利息。稅率假設為零的 TFSA 結果，與採用邊際稅率假設的非註冊帳戶結果，回答的是不同問題。最後，應依法律上的發行機構與存款保險類別比較 CDIC 或省級保障，不要只看應用程式或對帳單上的品牌。
這是採用固定假設的試算，不是帳戶對帳單或稅務計算。它不會取得利率、不會隨時間改變 HISA 利率、不會處理促銷利率到期，也不會建立不同的 GIC 期間。每次預測都使用四捨五入後的完整月數，因此忽略閏年與每日餘額。投入一律在月底、當月成長後加入，不能在期間中改變或停止。模型不包含提領、費用、預扣金額、最低餘額或提前贖回調整。複利利息會留在餘額內，模型不能把 GIC 利息轉到其他帳戶。稅款只從總利息扣除一次，因此複利結果不會反映每年從帳戶繳稅可能造成的較低計息基礎。通膨是一個固定年率假設，套用於包含投入本金的估計稅後餘額。工具不限制輸入月數。長期預測可能放大利率、時點與頻率假設的微小差異。依估算採取行動前，請閱讀金融機構的揭露內容，以及加拿大稅務局適用於實際存款的規則。
說明加拿大利息計算的輸入、假設與計算範圍。
將simple or compound interest from the entered principal, rate, and time套用於輸入值。
計算範例：CAD 1,000 at 5% for one year gives CAD 50 simple interest.