🇨🇦 Canadisk renteberegner

Beregn simpel eller sammensat vækst i CAD med din egen antagelse om HISA- eller GIC-rente.

Slutbeløb

—

Simpel rente—

Simpel Slutbeløb—

Sammensat rente—

Samlede indskud—

Anslået rente efter skat—

Anslået reel købekraft—

Denne beregner bruger dine antagelser, ikke aktuelle produktsatser. Skat og indskudsdækning afhænger af konto og institut. Bank of Canada · CDIC HISA · CRA interest income

GUIDE

Læs mere

Felter i beregneren

Startsaldo er det beløb i CAD, der allerede står på kontoen. Nominel årlig rente er den renteantagelse, du vil afprøve, ikke en rente, der hentes fra en bank. Tidsperiode indtastes i år. Månedligt indskud er det beløb, modellen lægger til efter hver måneds renteberegning. Rentetilskrivningsfrekvens angiver, om beregneren skal behandle den årlige rente som tilskrevet månedligt, kvartalsvist eller årligt. Inflationsantagelse er en konstant årlig sats, der kun bruges til at omregne saldoen efter skat til købekraft i dagens penge. Antaget marginalskat er én procentsats, der anvendes på renten ved fremskrivningens afslutning. Beregningstype bestemmer, om siden viser simpel rente, sammensat rente eller begge. Vælg Sammensat for et indskud, hvor tilskrevet rente bliver stående på kontoen. Vælg kun Simpel til en sammenligning, hvor optjent rente ikke selv forrentes. Når Begge er valgt, følger det store Slutbeløb samt skatte- og inflationsresultaterne resultatet med sammensat rente, mens separate rækker viser begge rentemetoder.

Beregningsformler

Lad P være startsaldoen, r den indtastede årlige rente som decimaltal, f det valgte antal rentetilskrivningsperioder pr. år, m antallet af måneder og C indskuddet ved månedens udgang. Forløbet med sammensat rente beregner først den månedlige vækstrate som ((1 + r / f) opløftet i potensen (f / 12)) - 1. Hver måned ganges den eksisterende saldo med (1 + denne månedlige sats), hvorefter C lægges til. Denne omregning betyder, at tolv månedlige trin genskaber det årsresultat, som den valgte nominelle rente og frekvens indebærer. Forløbet med simpel rente beregner renten som P × r × m / 12 + C × r × m × (m - 1) / 24. Det andet led betyder, at tidligere indskud ved månedens udgang optjener rente i længere tid, mens det sidste indskud ikke får nogen rente. I begge forløb er samlede indskud lig med P + C × m. Beregneren omregner år til måneder ved at gange med tolv og afrunde til nærmeste hele måned. Negative indtastninger for hovedstol, rente, tid eller indskud behandles som nul.

Gennemregnet eksempel i CAD

Indtast en startsaldo på CAD 10.000, en nominel årlig rente på 4 %, 5 år, et månedligt indskud på CAD 100, månedlig rentetilskrivning, 2 % inflation og en antaget marginalskat på 30 %. JavaScript-koden udfører 60 månedlige trin og opgør samlede indskud til CAD 16.000. Forløbet med sammensat rente giver CAD 18.839,86, så rentebeløbet fra beregningen med sammensat rente er CAD 2.839,86. Når den indtastede skatteprocent anvendes, er den anslåede rente efter skat CAD 1.987,90, og saldoen efter skat er CAD 17.987,90. Når denne saldo tilbagediskonteres i fem år med den indtastede inflationsantagelse, bliver den anslåede reelle købekraft CAD 16.292,20. Med beregningstypen Simpel giver de samme indtastninger CAD 2.590,00 i rente og et slutbeløb på CAD 18.590,00. Den anslåede rente efter skat er CAD 1.813,00, og den anslåede reelle købekraft er CAD 16.133,78. Det er beregnerens resultater ud fra de angivne indtastninger, ikke prognoser for et HISA- eller GIC-tilbud.

Hvad resultaterne betyder

Slutbeløb er bruttosaldoen ved periodens slutning før justering for skat og inflation. Hvis du vælger Begge eller Sammensat, er det saldoen med sammensat rente. Hvis du vælger Simpel, er det saldoen med simpel rente. Simpel rente og det simple slutbeløb skjules i tilstanden Sammensat, mens Sammensat rente skjules i tilstanden Simpel. Samlede indskud omfatter startsaldoen og hvert modelleret indskud ved månedens udgang og er derfor ikke optjent rente. Anslået rente efter skat er den beregnede rente ganget med (1 minus din skatteprocent). Beregneren viser ikke hele saldoen efter skat, men bruger denne saldo i beregningen af købekraft. Anslået reel købekraft er summen af de samlede indskud og renten efter skat divideret med den samlede virkning af din konstante inflationsantagelse. Valutaresultater vises med to decimaler, men beregningen beholder uafrundede værdier internt. Søjlediagrammet vises kun i tilstanden Begge og sammenligner bruttorentebeløbet ved simpel rente med bruttorentebeløbet ved sammensat rente. Det sammenligner ikke slutsaldi, skat eller købekraft.

Vilkår for HISA og GIC

En canadisk højrentekonto, en high-interest savings account eller HISA, giver normalt adgang til indeståendet, mens den annoncerede rente kan ændre sig. Et garanteret investeringsbevis, et guaranteed investment certificate eller GIC, bruger normalt en aftalt rente i en angivet periode. Et GIC, der ikke kan indløses, kan begrænse adgangen indtil udløb, mens et GIC, der kan hæves eller indløses før tid, kan give tidligere adgang efter aftalens vilkår. Beregneren medregner ikke denne forskel i likviditet. Den antager også den samme indtastede rente i hele perioden. Det kan passe til et fastforrentet GIC, der beholdes til udløb, men for en HISA med variabel rente er det kun et scenarie. Nogle GIC'er oprettes med ét engangsindskud, og der kan ikke sættes flere penge ind på det samme bevis hver måned. Sæt Månedligt indskud til nul for et enkelt GIC. Et indskud over nul kan i stedet repræsentere regelmæssige HISA-indskud eller en forenklet række fremtidige GIC-køb, men værktøjet behandler alle indskud, som om de følger én fælles rente og tidsplan. Det opretter ikke en række GIC'er med forskudte udløbsdatoer og holder ikke styr på separate udløbsdatoer.

Oplysninger om den annoncerede rente

Afstem felterne Nominel årlig rente og Rentetilskrivningsfrekvens med produktinformationen. At en rente kaldes årlig, fortæller ikke i sig selv, hvornår renten beregnes, tilskrives eller udbetales. En HISA kan beregne rente ud fra daglige saldi og tilskrive den månedligt. Et GIC kan tilskrive renten i selve beviset eller udbetale den, afhængigt af vilkårene. Beregneren har kun valg for månedlig, kvartalsvis og årlig rentetilskrivning. Den har ingen mulighed for daglig saldo og antager, at tilskrevet rente bliver i den modellerede saldo. Hvis GIC-renten udbetales til en anden konto, kan resultatet Sammensat overvurdere det beløb, der bliver i beviset. Kampagnerenter på HISA kræver også omtanke. Hvis en midlertidig bonusrente indtastes for hele perioden, antages det, at bonussen aldrig udløber. Kør separate scenarier med den almindelige rente og kampagnerenten, eller forkort perioden til tilbuddets varighed. Indtast ikke både et effektivt årligt afkast og en særskilt indstilling for rentetilskrivning, medmindre instituttet beskriver renten sådan, da rentetilskrivningen ellers kan blive medregnet to gange.

Indskudsbeskyttelse

Canada Deposit Insurance Corporation, CDIC, forsikrer dækningsberettigede indskud hos hvert institut, der er medlem af CDIC. Dækningen er opdelt efter forsikret kategori, så indskud i forskellige kategorier hos samme medlem kan behandles separat. Indskud hos forskellige medlemsinstitutter vurderes også separat. Kontoens navn er ikke nok: Kontrollér, at instituttet er medlem, at indskuddet er dækningsberettiget, og at ejerkategorien er registreret korrekt. En HISA eller et GIC, der sælges gennem en finanskoncern, kan juridisk være et indskud hos et bestemt medlemsinstitut. Det har betydning, når indskud lægges sammen med henblik på dækning. CDIC-forsikring beskytter dækningsberettigede indskud, hvis et medlem går konkurs. Den garanterer ikke den renteantagelse, der er indtastet her, ophæver ikke et GIC's indløsningsvilkår og beskytter ikke produkter, der ikke er dækningsberettigede indskud. Provinsregulerede kreditforeninger kan være omfattet af et provinsielt indskudsbeskyttelsessystem i stedet for CDIC. Financial Consumer Agency of Canada fører tilsyn med, at føderalt regulerede finansielle institutter overholder føderale forbrugerbeskyttelseskrav, herunder regler om klagebehandling. En bank skal stille sin klageprocedure til rådighed. FCAC kan forklare proceduren og føre tilsyn med overholdelsen, men afgør ikke et individuelt krav. Beregneren identificerer ikke udstederen, ejerkategorien, begunstigelsesstrukturen eller forsikringssystemet, og den fordeler ikke en saldo mellem institutter.

Canadisk skattebehandling

Rente på en ikke-registreret HISA eller et ikke-registreret GIC er normalt indkomst efter canadiske skatteregler. Et finansielt institut kan udstede en T5-oplysningsseddel, men oplysningspligten kan stadig gælde, selv om der ikke kommer en seddel. For et GIC, der løber over mere end én rapporteringsperiode, kan skatteregler kræve, at renten indberettes, efterhånden som den optjenes, og ikke først når kontanter udbetales ved udløb. Beregneren modellerer ikke dette tidspunkt for indberetning. Den anvender din antagelse om marginalskattesats én gang på al beregnet rente efter den sidste måned. Din faktiske marginalskattesats kan omfatte både føderal og provinsiel eller territorial skat og kan ændre sig, når indkomsten ændrer sig. I en TFSA er rente normalt skattefri, og udbetalinger medregnes normalt ikke i skattepligtig indkomst. I en RRSP beskattes rente ikke, efterhånden som den optjenes, men udbetalinger medregnes normalt i indkomsten. Hvis skatteantagelsen sættes til nul, kan væksten i hver af de to ordninger modelleres, men beregneren modellerer ikke indbetalingsrum i TFSA, RRSP-fradrag, skat ved udbetaling, for store indbetalinger eller overførsler.

Sammenligning af tilbud

Brug samme startsaldo, tid, indskud, skat og inflation, når du sammenligner to tilbud, og ændr derefter kun renten og rentetilskrivningsfrekvensen. Så isoleres den matematiske virkning af de oplyste rentevilkår. Tag derefter særskilt højde for forhold, der ikke kan indtastes i beregneren: månedlige kontogebyrer, krav til minimumssaldo, transaktionsgebyrer, udløb af en kampagnerente og vilkår for førtidig indløsning af GIC. Et lidt højere Slutbeløb før justering for skat og inflation kan være dårligere, hvis gebyrer opsluger forskellen, eller pengene ikke er tilgængelige, når du har brug for dem. Kontrollér, om et GIC tilskriver renten i beviset eller udbetaler den til en anden konto, før du regner med sammensat vækst. For en HISA med skiftende rente bør du afprøve flere indtastede renter i stedet for at antage, at det aktuelle tilbud gælder permanent. Sammenlign kun Anslået rente efter skat, når indskuddene har samme skattebehandling. Et TFSA-resultat med en skatteantagelse på nul og et resultat for en ikke-registreret konto med en antagelse om marginalskat besvarer forskellige spørgsmål. Sammenlign til sidst CDIC- eller provinsdækning efter juridisk udsteder og dækningskategori, ikke kun efter det brand, der vises i en app eller på en kontoudskrift.

Modellens begrænsninger

Dette er en fremskrivning med faste antagelser, ikke en kontoudskrift eller skatteberegning. Den henter ikke rentesatser, ændrer ikke en HISA-rente over tid, tager ikke højde for, at en kampagnerente udløber og opretter ikke separate GIC-perioder. Den ser bort fra skudår og daglige saldi, fordi alle fremskrivninger bruger afrundede hele måneder. Indskud foretages altid ved månedens udgang efter månedens vækst og kan ikke variere eller stoppe undervejs i perioden. Der er ingen hævninger, gebyrer, tilbageholdte beløb, minimumssaldi eller justeringer for førtidig indløsning. Ved den sammensatte beregning bliver renten stående på saldoen, og modellen kan ikke overføre GIC-rente til en anden konto. Modellen kan ikke sende GIC-rente til en anden konto. Skat trækkes én gang fra den samlede rente, så resultatet for Sammensat ikke afspejler den lavere saldo, som renterne ville blive beregnet af, hvis den årlige skat blev betalt fra kontoen. Der bruges én konstant årlig inflationsantagelse på den anslåede saldo efter skat, inklusive den indbetalte hovedstol. Værktøjet sætter ingen grænse for det indtastede antal måneder. Lange fremskrivninger kan forstørre små forskelle i antagelserne om rente, timing og frekvens. Læs instituttets produktinformation og reglerne fra Canada Revenue Agency for det faktiske indskud, før du handler ud fra estimatet.

Ofte stillede spørgsmål

Henter beregneren aktuelle canadiske HISA- eller GIC-renter?

Nej. Den bruger kun den Nominelle årlige rente, du indtaster. Kopiér renten og oplysningerne om rentetilskrivning fra det tilbud, du sammenligner. Hvis en HISA-rente er en kampagnerente eller variabel, skal du køre separate scenarier i stedet for at antage, at den samme rente fortsætter i hele perioden.

Hvornår lægger beregneren hvert månedligt indskud til?

Den anvender først én måneds vækst på den eksisterende saldo og lægger derefter indskuddet til. Det første indskud forrentes derfor i én måned mindre end startsaldoen, og det sidste indskud når ikke at få rente, før fremskrivningen slutter. Der er ingen mulighed for indskud ved månedens begyndelse.

Hvilket resultat bruges til skat og inflation, når jeg vælger Begge?

Tilstanden Begge bruger resultatet med sammensat rente. Anslået rente efter skat er den sammensatte rente efter den indtastede skatteprocent, og Anslået reel købekraft tager udgangspunkt i saldoen med sammensat rente efter skat. Rækkerne for simpel rente vises fortsat til sammenligning, men de styrer ikke disse to resultater.

Skal jeg indtaste månedlige indskud for et GIC?

Brug nul for et enkelt GIC, hvor der kun kan indbetales ét beløb ved oprettelsen. Et månedligt beløb kan bruges til at tilnærme regelmæssige HISA-indskud eller gentagne fremtidige GIC-køb, men beregneren anvender én rente og én regel for rentetilskrivning på hvert indskud. Den holder ikke styr på separate GIC-beviser eller udløbsdatoer.

Hvordan modellerer jeg en TFSA eller RRSP?

En skatteantagelse på nul kan vise rente, der akkumuleres uden løbende skat i begge registrerede ordninger. For en TFSA kontrollerer beregneren stadig ikke indbetalingsrummet. For en RRSP medregner den hverken fradraget for indbetalinger eller den indkomstskat, der normalt skal betales ved udbetaling, så resultatet viser kun saldoens forløb inden i ordningen.

Følger CDIC-dækningen bankens brand eller kontoen?

Dækningen afhænger af det dækningsberettigede indskud, det CDIC-medlemsinstitut, der har udstedt det, og dets forsikrede kategori. Beslægtede brands kan have forskellige juridiske udstedere, mens flere produkter kan høre til én udsteder. Bekræft oplysningerne direkte, da beregneren ikke identificerer institutter eller fordeler saldi mellem dækningskategorier.

TROVÆRDIGHED OG KILDER

Metode og officielle kilder

den canadiske renteberegning forklarer input, forudsætninger og beregningsomfang.

Officiel status: Vejledende beregner; den træffer ingen officiel afgørelse.
Gældende fra: 2026-08-07
Senest gennemgået: 2026-08-07

Metode

Anvender simple or compound interest from the entered principal, rate, and time på de indtastede værdier.

Eksempel

Eksempel: CAD 1,000 at 5% for one year gives CAD 50 simple interest.

Begrænsninger

Satser, regler og individuelle forhold kan ændre resultatet.

Kilder

Investment Calculator Bank of Canada · Officiel kilde
High Interest Savings Account (HISA) Canada Deposit Insurance Corporation · Officiel kilde
Interest and other investment income Canada Revenue Agency · Officiel kilde