Util Monster
Miễn phí
Tính thu nhập thực lĩnh dựa trên thuế liên bang và tỉnh bang năm 2026. Hỗ trợ mọi tỉnh bang gồm Ontario, BC, Alberta và nhiều nơi khác.
Thuế liên bang: Thuế thu nhập nộp cho chính phủ liên bang Canada. Mức năm 2026 dao động lũy tiến từ 15%-33%. Thuế tỉnh bang: Thuế thu nhập nộp cho tỉnh bang nơi bạn cư trú. Mức thuế khác nhau theo từng tỉnh bang. CPP: Khoản đóng góp vào Canada Pension Plan. Mức tối đa năm 2026 là $3,867. EI: Khoản đóng góp vào Employment Insurance. Mức tối đa năm 2026 là $1,049.
Hệ thống thuế Canada kết hợp thuế liên bang và tỉnh bang. Các bậc thuế liên bang năm 2026: 15% cho $55,867 đầu tiên; 20.5% cho $55,867-$111,733; 26% cho $111,733-$173,205; 29% cho $173,205-$246,752; 33% cho phần trên $246,752. Mức Basic Personal Amount (BPA) là $15,705 nghĩa là $15,705 đầu tiên được miễn thuế liên bang. Thuế suất tỉnh bang thay đổi đáng kể: Ontario dao động 5.05-13.16% qua năm bậc với mức thuế tổng cao nhất 53.53%. BC áp dụng mức 5.06-20.5% với mức thuế tổng cao nhất 53.5%. Alberta có mức thuế tỉnh bang thấp nhất Canada (10-15%), dẫn đến mức thuế tổng cao nhất 48%. Quebec vận hành hệ thống riêng với mức 14-25.75% nhưng có ưu đãi giảm trừ liên bang. Hiểu tổng thuế suất biên của bạn là rất quan trọng cho việc lập kế hoạch thuế - nếu bạn ở bậc thuế liên bang 26% và bậc thuế Ontario 11.16%, thuế suất biên của bạn là 37.16%, nghĩa là mỗi đô la kiếm thêm sẽ bị đánh thuế ở mức này.
Canada Pension Plan (CPP): Người lao động và người sử dụng lao động mỗi bên đóng 5.95% trên thu nhập từ $3,500 (mức miễn trừ cơ bản) đến $68,500 (YMPE) cho năm 2026, tối đa $3,867.50 mỗi người. Người tự kinh doanh đóng cả hai phần (11.9%) tổng cộng $7,735 nhưng có thể khấu trừ phần của người sử dụng lao động. CPP cung cấp lương hưu hưu trí trung bình $8,500 mỗi năm, với quyền lợi tối đa khoảng $15,600 cho người đóng mức tối đa. Employment Insurance (EI): Người lao động đóng 1.63% trên thu nhập tới $63,200, tối đa $1,030 mỗi năm. Người sử dụng lao động trả phí bảo hiểm gấp 1.4 lần người lao động. EI cung cấp thu nhập tạm thời khi thất nghiệp, nghỉ thai sản/cha mẹ, ốm đau và chăm sóc. Quebec vận hành QPIP riêng với mức đóng của người lao động 0.494%, tối đa $380, nhưng có quyền lợi thai sản rộng hơn.
Registered Retirement Savings Plans mang lại giảm thuế ngay lập tức. Hạn mức khấu trừ RRSP của bạn là 18% thu nhập lao động của năm trước, tối đa $31,560 (mức tối đa 2026), trừ các điều chỉnh lương hưu, cộng với phần chưa dùng được chuyển tiếp. Đóng góp $15,000 ở mức thuế suất biên 30% sẽ tiết kiệm ngay $4,500, cộng thêm hàng thập kỷ tăng trưởng hoãn thuế. Chiến lược tối ưu: Tối đa hóa đóng góp khi đang ở bậc thuế cao (trên 30% thuế suất biên). Nếu hiện tại thu nhập thấp, hãy ưu tiên TFSA thay vào đó - khấu trừ RRSP mang lại lợi ích rất nhỏ ở mức thuế 20% hoặc thấp hơn. Home Buyers' Plan cho phép rút tối đa $35,000 từ RRSP miễn thuế để trả trước mua nhà lần đầu (phải hoàn trả trong 15 năm). Đóng góp trước March 1, 2026 để được khấu trừ cho năm thuế 2024, mang lại lợi ích hoàn thuế ngay lập tức.
Khấu trừ làm giảm thu nhập chịu thuế: Chi phí giữ trẻ ($8,000 mỗi trẻ dưới 7 tuổi, $5,000 mỗi trẻ 7-16 tuổi), chi phí chuyển chỗ ở (nếu chuyển gần nơi làm việc/trường học hơn 40+ km), hội phí công đoàn/chuyên môn (được khấu trừ toàn bộ), và các khoản phí lãi vay/chi phí phải trả. Giá trị tương ứng với thuế suất biên - khoản khấu trừ $10,000 ở mức thuế 40% sẽ tiết kiệm $4,000. Tín thuế làm giảm số thuế phải nộp: Chi phí y tế (phần vượt quá mức thấp hơn giữa 3% thu nhập ròng hoặc $2,759), quyên góp từ thiện (15% liên bang cho $200 đầu tiên, 29% cho phần vượt), Canada Workers Benefit (tối đa $1,518 cho người độc thân, $2,616 cho gia đình), và Canada Child Benefit (tối đa $7,437 cho mỗi trẻ dưới 6 tuổi, $6,275 cho độ tuổi 6-17). Tín thuế có giá trị 15% ở cấp liên bang (mức cơ bản) cộng với phần tỉnh bang. Việc chọn thời điểm quyên góp và chi phí y tế hợp lý có thể tối đa hóa lợi ích.
Nộp hồ sơ trước April 30 hằng năm (June 15 cho người tự kinh doanh, dù tiền vẫn đến hạn April 30). Nộp trễ sẽ bị phạt 5% cộng thêm 1% mỗi tháng trên số dư còn nợ. Hãy nộp ngay cả khi không có thu nhập để tích lũy hạn mức RRSP, đủ điều kiện nhận GST/HST credit và khoản chi trả khuyến khích khí hậu, đồng thời thiết lập thu nhập cho Canada Child Benefit. Chênh lệch giữa các tỉnh bang rất đáng kể: Người kiếm $100,000 thường phải trả khoảng $24,000 thuế tổng ở Ontario, $22,500 ở Alberta, $24,200 ở BC, $28,000 ở Quebec. Trong sự nghiệp 30 năm, một người ở Alberta tiết kiệm được $150,000+ so với người ở Quebec với mức lương $100,000. Tuy nhiên, thuế suất không phải là tất cả - Quebec có nhà trẻ $8/ngày so với $50+ ở nơi khác, BC có hoàn thuế khí hậu, và Alberta không có thuế bán hàng cấp tỉnh (5% GST so với 13-15% HST ở nơi khác). Hãy dùng máy tính này để ước tính tình huống cụ thể của bạn theo từng tỉnh bang khi cân nhắc chuyển nơi ở hoặc so sánh lời mời việc làm.