🌐 VI
English 繁體中文 Deutsch Français Español Italiano Nederlands Svenska Norsk Dansk Tiếng Việt Bahasa Indonesia

🏡 Máy tính khoản vay mua nhà tại Úc

Tính khoản trả góp hàng tháng cho bất động sản tại Úc, bao gồm Bảo hiểm Thế chấp của Bên cho vay (LMI) và lệ phí trước bạ.

Tổng khoản trả hàng tháng
—
Gốc & Lãi — LMI (nếu áp dụng) — Tổng lãi đã trả —
Phân bổ khoản trả
Lịch trả nợ
HƯỚNG DẪN

Tìm hiểu thêm

01

Các loại và cấu trúc thế chấp tại Úc

Thế chấp Gốc và Lãi (P&I) là loại phổ biến nhất, trong đó các khoản trả hàng tháng bao gồm cả lãi và gốc, giúp giảm dần nợ. Khoản vay thế chấp $600,000 với lãi suất 6.5% trong 30 năm sẽ có khoản trả hàng tháng là $3,790, tổng lãi là $764,400. Thế chấp Chỉ trả lãi chỉ thanh toán phần lãi trong giai đoạn đầu (1-10 năm), giúp khoản trả thấp hơn nhưng gốc không đổi. Lãi suất thả nổi biến động theo lãi suất tiền mặt của RBA (hiện khoảng 6.0-7.0% đối với chủ nhà ở); lãi suất cố định khóa trong 1-5 năm (hiện khoảng 5.8-6.8%). Khoản vay tách đôi kết hợp phần cố định và phần thả nổi.

02

Tỷ lệ vay trên giá trị (LVR) và yêu cầu tiền đặt cọc

LVR thể hiện số tiền vay dưới dạng phần trăm giá trị bất động sản. Các bên cho vay tại Úc cung cấp mức LVR tối đa 95% nhưng yêu cầu Lenders Mortgage Insurance (LMI) khi vượt 80% LVR. LMI thường tốn khoảng $9,000-30,000 cho các giao dịch mua phổ biến, được cộng vào khoản vay hoặc trả trước. Tiền đặt cọc 20% sẽ tránh hoàn toàn LMI. Chiến lược tối ưu là tiết kiệm đủ 20% tiền đặt cọc để tránh LMI, dù điều đó làm chậm việc mua nhà. Người mua nhà lần đầu phải cân nhắc giữa việc vào thị trường sớm (đặt cọc thấp + LMI) và chờ lâu hơn để có khoản đặt cọc lớn hơn.

03

Chương trình hỗ trợ và ưu đãi cho người mua nhà lần đầu

First Home Guarantee (FHG) cho phép người mua nhà lần đầu đủ điều kiện mua với tiền đặt cọc 5% mà không phải trả LMI (chính phủ bảo lãnh thêm 15%). First Home Owner Grant (FHOG) cung cấp $10,000-15,000 cho nhà mới (tùy theo bang). Ưu đãi lệ phí trước bạ: hầu hết các bang có miễn hoặc giảm cho người mua nhà lần đầu dưới các ngưỡng giá trị bất động sản, giúp tiết kiệm $15,000-40,000 cho những căn nhà đầu tiên phổ biến.

04

Khác biệt thị trường theo khu vực trên khắp nước Úc

Sydney là thị trường đắt đỏ nhất của Úc (giá nhà trung vị $1,100,000-1,200,000). Melbourne đứng thứ hai (giá nhà trung vị $850,000-950,000). Brisbane là thị trường tăng giá nhanh ($750,000-850,000), được thúc đẩy bởi Thế vận hội 2032 và sự phát triển hạ tầng, cũng như tăng giá nhà. Perth và Adelaide là các thủ phủ dễ tiếp cận nhất với khoản vay thế chấp trung bình $450,000-600,000, mang lại khả năng chi trả tốt hơn cho các hộ gia đình thu nhập trung bình.

05

Chiến lược trả nợ thế chấp và tăng tốc thanh toán

Thanh toán thêm trực tiếp làm giảm tiền gốc, tiết kiệm lãi và rút ngắn thời hạn vay. Với khoản vay thế chấp $500,000 ở mức 6.5%, trả thêm $500 mỗi tháng sẽ tiết kiệm $187,000 tiền lãi và hoàn tất sớm 10 năm. Tài khoản offset liên kết tài khoản giao dịch với khoản thế chấp để số dư bù trừ vào tiền gốc khi tính lãi. Trả một nửa số tiền hàng tháng theo chu kỳ hai tuần sẽ tạo ra 26 khoản trả mỗi năm (tương đương 13 khoản trả hàng tháng), giúp rút ngắn thời gian trả nợ.

06

Cách sử dụng Máy tính khoản vay mua nhà tại Úc này

Máy tính này giúp người mua nhà tại Úc hiểu rõ chi phí vay thực trước khi quyết định. Nhập giá bất động sản bằng AUD, số tiền đặt cọc, lãi suất dự kiến và thời hạn vay (thường 25-30 năm). Máy tính sẽ hiển thị khoản trả hàng tháng và tổng lãi trong suốt thời hạn vay. Hãy nhớ rằng lãi suất thực tế phụ thuộc vào điểm tín dụng, việc làm và mức tiền đặt cọc - hãy tham khảo môi giới thế chấp để nhận mức lãi suất phù hợp với bạn.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

AUD
Australian offset / redraw planning assumptions

The model assumes a full offset with no fee or rate difference and treats redraw as an immediate principal reduction. Access, tax treatment, fees, and lender rules are not modelled.

Assumptions, worked example, and source
  • Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
  • Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
  • Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
  • Offset cash is held constant and reduces only the interest-bearing balance; it is not treated as a principal repayment. Redraw is modelled as the same cash paid into principal; actual access, fees, rates, tax outcomes, and restrictions can differ.
  • The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.

Câu hỏi thường gặp

Khi nào cần LMI?
Bảo hiểm Thế chấp của Bên cho vay (LMI) được yêu cầu khi tiền đặt cọc của bạn dưới 20% giá nhà. Mức phí thường vào khoảng 2% số tiền vay.
Lệ phí trước bạ khác nhau như thế nào?
Lệ phí trước bạ khác nhau theo từng bang và thường bằng 3%-5.5% giá mua. Người mua nhà lần đầu có thể được miễn hoặc giảm phí dưới các ngưỡng giá trị quy định.