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🏡 Calcolatore mutuo Australia

Calcola la rata mensile del mutuo per immobili australiani, includendo il Lenders Mortgage Insurance (LMI) e l’imposta di bollo.

Rata mensile totale
—
Capitale e interessi — LMI (se applicabile) — Interessi totali pagati —
Ripartizione dei pagamenti
Piano di ammortamento
GUIDA

Scopri di piu

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Tipi di mutuo e strutture in Australia

I mutui Capital and Interest (P&I) sono il tipo più comune: le rate mensili coprono sia gli interessi sia il capitale, riducendo gradualmente il debito. Un mutuo da $600,000 al 6.5% per 30 anni costa $3,790 al mese, per un totale di $764,400 di interessi. I mutui Interest-Only coprono solo gli interessi per un periodo iniziale (1-10 anni), mantenendo le rate più basse ma invariato il capitale. I tassi variabili oscillano con il tasso cash della RBA (attualmente 6.0-7.0% per gli owner-occupiers); i tassi fissi si bloccano per 1-5 anni (attualmente 5.8-6.8%). I mutui split combinano una parte fissa e una variabile.

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Rapporto loan-to-value (LVR) e requisiti di deposito

L’LVR rappresenta l’importo del prestito come percentuale del valore dell’immobile. I prestatori australiani offrono un LVR massimo del 95%, ma richiedono il Lenders Mortgage Insurance (LMI) oltre l’80% di LVR. L’LMI costa $9,000-30,000 per acquisti tipici, aggiunto al prestito o pagato in anticipo. Un deposito del 20% evita completamente l’LMI. La strategia ottimale consiste nel risparmiare un deposito del 20% per evitare l’LMI, anche se questo ritarda l’acquisto. Chi compra la prima casa deve bilanciare l’ingresso immediato (deposito basso + LMI) con un ingresso posticipato e un deposito più alto.

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Programmi per la prima casa e supporto governativo

Il First Home Guarantee (FHG) consente agli acquirenti idonei alla prima casa di acquistare con un deposito del 5% senza pagare LMI (il governo garantisce un ulteriore 15%). Il First Home Owner Grant (FHOG) offre $10,000-15,000 per le case nuove (varia in base allo stato). Agevolazioni sull’imposta di bollo: la maggior parte degli stati offre esenzioni o riduzioni per chi compra la prima casa sotto determinate soglie di prezzo, con un risparmio di $15,000-40,000 sulle prime case tipiche.

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Variazioni del mercato regionale in Australia

Sydney è il mercato più costoso d’Australia (casa mediana $1,100,000-1,200,000). Melbourne è al secondo posto (casa mediana $850,000-950,000). Brisbane è un mercato in rapida crescita ($750,000-850,000), con le Olimpiadi del 2032 che trainano infrastrutture e aumento dei prezzi. Perth e Adelaide sono le capitali più accessibili, con mutui medi di $450,000-600,000, offrendo una migliore accessibilità alle famiglie a reddito medio.

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Strategie di rimborso del mutuo e accelerazione

I pagamenti extra riducono direttamente il capitale, facendo risparmiare interessi e accorciando la durata del prestito. Su un mutuo da $500,000 al 6.5%, aggiungere $500 al mese fa risparmiare $187,000 di interessi e chiude il mutuo 10 anni prima. I conti offset collegano un conto corrente al mutuo, così il saldo compensa il capitale del prestito nel calcolo degli interessi. Pagare metà della rata mensile ogni due settimane genera 26 pagamenti all’anno (equivalenti a 13 pagamenti mensili), accelerando il rimborso.

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Come usare questo calcolatore mutuo australiano

Questo calcolatore aiuta gli acquirenti australiani a capire il costo reale del prestito prima di impegnarsi. Inserisci il prezzo dell’immobile in AUD, l’importo del deposito, il tasso di interesse previsto e la durata del prestito (di solito 25-30 anni). Il calcolatore mostra le rate mensili e gli interessi totali lungo tutta la vita del prestito. Ricorda che i tassi effettivi dipendono dal punteggio di credito, dall’occupazione e dall’importo del deposito — consulta un broker ipotecario per tassi personalizzati.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

AUD
Australian offset / redraw planning assumptions

The model assumes a full offset with no fee or rate difference and treats redraw as an immediate principal reduction. Access, tax treatment, fees, and lender rules are not modelled.

Assumptions, worked example, and source
  • Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
  • Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
  • Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
  • Offset cash is held constant and reduces only the interest-bearing balance; it is not treated as a principal repayment. Redraw is modelled as the same cash paid into principal; actual access, fees, rates, tax outcomes, and restrictions can differ.
  • The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.

Domande frequenti

Quando è richiesto l’LMI?
Il Lenders Mortgage Insurance (LMI) è richiesto quando il tuo deposito è inferiore al 20% del prezzo della casa. In genere viene addebitato intorno al 2% dell’importo del prestito.
Come varia l’imposta di bollo?
L’imposta di bollo varia da stato a stato e in genere è pari al 3%-5.5% del prezzo di acquisto. Chi compra la prima casa può ricevere esenzioni o agevolazioni sotto determinate soglie di prezzo.