🏡 Australien boliglånsberegner

Beregn din månedlige boliglånsydelse for australske ejendomme inklusive Lenders Mortgage Insurance (LMI) og stempelafgift.

Samlet månedlig betaling

—

Hovedstol & rente — LMI (hvis relevant) — Samlede betalte renter —

Betalingsoversigt

Afviklingsplan

GUIDE

Laes mere

Australske lånetyper og strukturer

Lån med hovedstol og rente (P&I) er den mest almindelige type, hvor de månedlige ydelser dækker både rente og hovedstol og gradvist nedbringer gælden. Et lån på $600,000 til 6.5% over 30 år koster $3,790 om måneden og giver i alt $764,400 i rente. Rentebetjente lån dækker kun renter i en indledende periode (1-10 år), hvilket holder ydelserne lavere, men hovedstolen uændret. Variabel rente følger RBA's cash rate (aktuelt 6.0-7.0% for ejerboliger); fast rente låses i 1-5 år (aktuelt 5.8-6.8%). Splitlån kombinerer faste og variable dele.

Belåningsgrad (LVR) og krav til depositum

LVR angiver lånebeløbet som en procentdel af ejendommens værdi. Australske långivere tilbyder maksimalt 95% LVR, men kræver Lenders Mortgage Insurance (LMI) over 80% LVR. LMI koster $9,000-30,000 ved typiske køb og lægges enten til lånet eller betales på forhånd. Et depositum på 20% undgår helt LMI. Den optimale strategi er at spare et 20% depositum for at undgå LMI, selv om det udskyder købet. Førstegangskøbere afvejer hurtigere indgang (lavt depositum + LMI) mod senere indgang med større depositum.

Ordninger for førstegangskøbere og offentlig støtte

First Home Guarantee (FHG) gør det muligt for kvalificerede førstegangskøbere at købe med et depositum på 5% uden at betale LMI (regeringen garanterer yderligere 15%). First Home Owner Grant (FHOG) giver $10,000-15,000 til nye boliger (varierer efter delstat). Stempelafgiftsrabatter: de fleste delstater tilbyder fritagelser eller reduktioner til førstegangskøbere under prisgrænser, hvilket sparer $15,000-40,000 på typiske førstegangskøb.

Regionale markedsforskelle på tværs af Australien

Sydney er Australiens dyreste marked (medianhus $1,100,000-1,200,000). Melbourne er nummer to (medianhus $850,000-950,000). Brisbane er et marked i stærk vækst ($750,000-850,000), hvor OL i 2032 driver infrastruktur og prisstigninger. Perth og Adelaide er de mest overkommelige hovedstæder med gennemsnitlige boliglån på $450,000-600,000 og giver bedre økonomisk råderum for husstande med mellemindkomst.

Strategier til hurtigere afvikling af boliglån

Ekstra afdrag reducerer direkte hovedstolen, sparer rente og forkorter løbetiden. På et lån på $500,000 til 6.5% sparer en ekstra betaling på $500 om måneden $187,000 i rente og afslutter lånet 10 år tidligere. Offset-konti knytter en transaktionskonto til dit boliglån, så saldoen modregnes i hovedstolen ved renteberegning. Hvis du betaler halvdelen af det månedlige beløb hver anden uge, giver det 26 betalinger om året (svarende til 13 månedlige betalinger) og fremskynder afviklingen.

Sådan bruger du denne australske boliglånsberegner

Denne beregner hjælper australske boligkøbere med at forstå de reelle låneomkostninger, før de forpligter sig. Indtast boligpris i AUD, depositumsbeløb, forventet rentesats og løbetid (typisk 25-30 år). Beregneren viser månedlige betalinger og samlet rente over lånets løbetid. Husk, at de faktiske renter afhænger af kreditvurdering, beskæftigelse og depositumsstørrelse — tal med en mortgage broker for personlige rentesatser.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

AUD

Current balance Current annual rate (%) Remaining term (months) Extra payment each month Refinance annual rate (%) Refinance term (months) All refinance costs and penalties Planned time before sale/refinance (months) Plan start month

Australian offset / redraw planning assumptions

Cash kept in a 100% offset accountSame cash paid into loan and available for redraw

The model assumes a full offset with no fee or rate difference and treats redraw as an immediate principal reduction. Access, tax treatment, fees, and lender rules are not modelled.

Scenario comparison

Scenario	Scheduled monthly payment	Payoff	Total interest	Upfront cost/cash	Difference vs baseline interest

Refinance cash-flow break-even—

Cash-flow change during planned hold—

Extra-payment time saved—

Monthly schedule

Scenario shown

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Month	Payment	Principal	Interest	Balance

Assumptions, worked example, and source

Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
Offset cash is held constant and reduces only the interest-bearing balance; it is not treated as a principal repayment. Redraw is modelled as the same cash paid into principal; actual access, fees, rates, tax outcomes, and restrictions can differ.
The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.

Ofte stillede sporgsmal

Hvornår kræves LMI?

Lenders Mortgage Insurance (LMI) kræves, når dit depositum er mindre end 20% af boligprisen. Det opkræves typisk med omkring 2% af lånebeløbet.

Hvordan varierer stempelafgift?

Stempelafgift varierer fra delstat til delstat og udgør typisk 3%-5.5% af købsprisen. Førstegangskøbere kan få fritagelser eller rabatter under visse prisgrænser.