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🏡 Calculadora hipotecaria de Australia

Calcule su pago hipotecario mensual para propiedades australianas incluyendo el Lenders Mortgage Insurance (LMI) y el impuesto de timbre.

Pago mensual total
—
Capital e intereses — LMI (si aplica) — Intereses totales pagados —
Desglose del pago
Cronograma de amortización
GUÍA

Más información

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Tipos y estructuras hipotecarias australianas

Las hipotecas de capital e intereses (P&I) son el tipo más común, donde los pagos mensuales cubren tanto intereses como capital, reduciendo gradualmente la deuda. Una hipoteca de 600.000 $ al 6,5 % durante 30 años cuesta 3.790 $ mensuales, con un total de 764.400 $ de intereses. Las hipotecas de solo intereses cubren únicamente los intereses durante un período inicial (1-10 años), manteniendo los pagos más bajos pero sin reducir el capital. Las tasas variables fluctúan con la tasa de efectivo de la RBA (actualmente 6,0-7,0 % para propietarios ocupantes); las tasas fijas se bloquean por 1-5 años (actualmente 5,8-6,8 %). Los préstamos divididos combinan porciones fijas y variables.

02

Ratio préstamo-valor (LVR) y requisitos de depósito

El LVR representa el monto del préstamo como porcentaje del valor de la propiedad. Los prestamistas australianos ofrecen un LVR máximo de 95 %, pero requieren Lenders Mortgage Insurance (LMI) por encima del 80 % de LVR. El LMI cuesta de 9.000 a 30.000 $ en compras típicas, añadido al préstamo o pagado por adelantado. Un depósito del 20 % evita el LMI por completo. La estrategia óptima consiste en ahorrar un depósito del 20 % para evitar el LMI, aunque esto retrase la compra. Los compradores de primera vivienda sopesan la entrada inmediata (bajo depósito + LMI) frente a una entrada más tardía con un depósito mayor.

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Programas para compradores de primera vivienda y apoyo gubernamental

La First Home Guarantee (FHG) permite a los compradores de primera vivienda elegibles adquirir una vivienda con un depósito del 5 % sin pagar LMI (el gobierno garantiza un 15 % adicional). El First Home Owner Grant (FHOG) proporciona de 10.000 a 15.000 $ para viviendas nuevas (varía según el estado). Concesiones del impuesto de timbre: la mayoría de los estados ofrecen exenciones o reducciones para compradores de primera vivienda bajo ciertos umbrales de precio, ahorrando de 15.000 a 40.000 $ en viviendas de primera compra típicas.

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Variaciones regionales del mercado en Australia

Sydney es el mercado más caro de Australia (casa media $1,100,000-$1,200,000). Melbourne es el segundo (casa media $850,000-$950,000). Brisbane es un mercado de rápida apreciación ($750,000-$850,000), con los Juegos Olímpicos de 2032 impulsando la infraestructura y el crecimiento de precios. Perth y Adelaide son las capitales más asequibles con hipotecas promedio de $450,000-$600,000, ofreciendo mejor accesibilidad para hogares de ingresos medios.

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Estrategias de repago hipotecario y aceleración

Los pagos adicionales reducen directamente el capital, ahorrando intereses y acortando los plazos del préstamo. En una hipoteca de 500.000 $ al 6,5 %, agregar 500 $ mensuales ahorra 187.000 $ en intereses y termina 10 años antes. Las cuentas de compensación vinculan una cuenta transaccional a su hipoteca para que el saldo compense el principal del préstamo en el cálculo de intereses. Pagar la mitad del monto mensual quincenalmente crea 26 pagos al año (equivalente a 13 pagos mensuales), acelerando la amortización.

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Uso de esta calculadora hipotecaria australiana

Esta calculadora ayuda a los compradores de viviendas australianos a entender los verdaderos costos de endeudamiento antes de comprometerse. Introduzca el precio de la propiedad en AUD, el monto del depósito, la tasa de interés estimada y el plazo del préstamo (normalmente de 25 a 30 años). La calculadora muestra los pagos mensuales y el total de intereses durante toda la vida del préstamo. Recuerde que las tasas reales dependen de su puntaje crediticio, empleo y tamaño del depósito; consulte a un corredor hipotecario para tasas personalizadas.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

AUD
Australian offset / redraw planning assumptions

The model assumes a full offset with no fee or rate difference and treats redraw as an immediate principal reduction. Access, tax treatment, fees, and lender rules are not modelled.

Assumptions, worked example, and source
  • Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
  • Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
  • Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
  • Offset cash is held constant and reduces only the interest-bearing balance; it is not treated as a principal repayment. Redraw is modelled as the same cash paid into principal; actual access, fees, rates, tax outcomes, and restrictions can differ.
  • The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.

Preguntas frecuentes

¿Cuándo se requiere LMI?
El Lenders Mortgage Insurance (LMI) se requiere cuando su depósito es inferior al 20 % del precio de la vivienda. Normalmente se cobra alrededor del 2 % del monto del préstamo.
¿Cómo varía el impuesto de timbre?
El impuesto de timbre varía según el estado y suele ser de 3%-5,5 % del precio de compra. Los compradores de primera vivienda pueden recibir exenciones o concesiones por debajo de los umbrales de precio.