🏡 Australiens bolånekalkylator

Räkna ut din månatliga bolånebetalning för australiska bostäder inklusive Lenders Mortgage Insurance (LMI) och stämpelskatt.

Total månatlig betalning

—

Amortering och ränta — LMI (om tillämpligt) — Total betald ränta —

Betalningsfördelning

Amorteringsplan

GUIDE

Las mer

Australiska bolånetyper och upplägg

Bolån med amortering och ränta (P&I) är den vanligaste typen, där de månatliga betalningarna täcker både ränta och kapital och gradvis minskar skulden. Ett bolån på $600,000 till 6.5% över 30 år kostar $3,790 per månad, med totalt $764,400 i ränta. Bolån med enbart ränta täcker endast räntan under en inledande period (1-10 år), vilket håller betalningarna lägre men lämnar kapitalet oförändrat. Rörliga räntor följer RBA:s styrränta (för närvarande 6.0-7.0% för ägare-ockupanter); bundna räntor låses i 1-5 år (för närvarande 5.8-6.8%). Delade lån kombinerar fasta och rörliga delar.

Belåningsgrad (LVR) och krav på kontantinsats

LVR visar lånebeloppet som en andel av fastighetsvärdet. Australiensiska långivare erbjuder upp till 95% LVR men kräver Lenders Mortgage Insurance (LMI) över 80% LVR. LMI kostar $9,000-30,000 vid vanliga köp och läggs till lånet eller betalas i förskott. En kontantinsats på 20% eliminerar helt behovet av LMI. Den bästa strategin är att spara ihop en kontantinsats på 20% för att undvika LMI, även om det fördröjer köpet. Förstagångsköpare väger omedelbar tillgång (låg kontantinsats + LMI) mot senare inträde med större kontantinsats.

Stöd för förstagångsköpare och statliga bidrag

First Home Guarantee (FHG) gör det möjligt för berättigade förstagångsköpare att köpa med en kontantinsats på 5% utan att betala LMI (staten garanterar ytterligare 15%). First Home Owner Grant (FHOG) ger $10,000-15,000 för nya bostäder (varierar mellan delstater). Rabatter på stämpelskatt: de flesta delstater erbjuder undantag eller reduceringar för förstagångsköpare under vissa prisgränser, vilket sparar $15,000-40,000 på typiska första bostäder.

Regionala marknadsskillnader i Australien

Sydney är Australiens dyraste marknad (medianhus $1,100,000-1,200,000). Melbourne är näst dyrast (medianhus $850,000-950,000). Brisbane är en snabbt stigande marknad ($750,000-850,000) där OS 2032 driver infrastruktur och prisökningar. Perth och Adelaide är de mest prisvärda huvudstäderna med genomsnittliga bolån på $450,000-600,000, vilket ger bättre överkomlighet för hushåll med medelinkomst.

Strategier för att betala av bolån snabbare

Extra inbetalningar minskar kapitalet direkt, sparar ränta och förkortar lånetiden. På ett bolån på $500,000 till 6.5% sparar en extra betalning på $500 per månad $187,000 i ränta och gör att lånet är klart 10 år tidigare. Offset-konton kopplar ett transaktionskonto till ditt bolån så att saldot kvittas mot lånekapitalet vid ränteberäkningen. Att betala halva månadsbeloppet varannan vecka ger 26 betalningar per år (motsvarande 13 månatliga betalningar), vilket påskyndar återbetalningen.

Så använder du denna australiska bolånekalkylator

Den här kalkylatorn hjälper australiska bostadsköpare att förstå de verkliga lånekostnaderna innan de binder sig. Ange bostadspris i AUD, kontantinsats, förväntad ränta och lånetid (vanligtvis 25-30 år). Kalkylatorn visar månatliga betalningar och total ränta under lånets löptid. Kom ihåg att faktiska räntor beror på kreditscore, anställning och kontantinsatsens storlek - rådgör med en bolåneförmedlare för personliga räntor.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

AUD

Current balance Current annual rate (%) Remaining term (months) Extra payment each month Refinance annual rate (%) Refinance term (months) All refinance costs and penalties Planned time before sale/refinance (months) Plan start month

Australian offset / redraw planning assumptions

Cash kept in a 100% offset accountSame cash paid into loan and available for redraw

The model assumes a full offset with no fee or rate difference and treats redraw as an immediate principal reduction. Access, tax treatment, fees, and lender rules are not modelled.

Scenario comparison

Scenario	Scheduled monthly payment	Payoff	Total interest	Upfront cost/cash	Difference vs baseline interest

Refinance cash-flow break-even—

Cash-flow change during planned hold—

Extra-payment time saved—

Monthly schedule

Scenario shown

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Month	Payment	Principal	Interest	Balance

Assumptions, worked example, and source

Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
Offset cash is held constant and reduces only the interest-bearing balance; it is not treated as a principal repayment. Redraw is modelled as the same cash paid into principal; actual access, fees, rates, tax outcomes, and restrictions can differ.
The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.

Vanliga fragor

När krävs LMI?

Lenders Mortgage Insurance (LMI) krävs när din kontantinsats är mindre än 20% av bostadspriset. Det debiteras vanligtvis med cirka 2% av lånebeloppet.

Hur varierar stämpelskatten?

Stämpelskatt varierar mellan delstater och ligger vanligtvis på 3%-5.5% av köpeskillingen. Förstagångsköpare kan få undantag eller rabatter under vissa prisgränser.