🏡 Calculatrice hypothécaire australienne

Calculez votre remboursement hypothécaire mensuel pour les biens immobiliers australiens, y compris le Lenders Mortgage Insurance (LMI) et les droits de timbre.

Paiement mensuel total

—

Capital et intérêts — LMI (si applicable) — Intérêts totaux payés —

Répartition du paiement

Tableau d'amortissement

GUIDE

En savoir plus

Types d'hypothèques et structures australiennes

Les hypothèques principal et intérêts (P&I) sont le type le plus courant, où les mensualités couvrent à la fois les intérêts et le capital, ce qui réduit progressivement la dette. Un prêt hypothécaire de 600 000 $ à 6,5 % sur 30 ans coûte 3 790 $ par mois, pour un total de 764 400 $ d'intérêts. Les hypothèques à taux d'intérêt seul ne couvrent que les intérêts pendant une période initiale (1-10 ans), ce qui maintient des paiements plus bas mais laisse le capital inchangé. Les taux variables fluctuent avec le taux directeur de la RBA (actuellement 6,0-7,0 % pour les propriétaires occupants); les taux fixes sont bloqués pendant 1-5 ans (actuellement 5,8-6,8 %). Les prêts « split » combinent des parts fixes et variables.

Ratio prêt-valeur (LVR) et exigences d'apport

Le LVR représente le montant du prêt en pourcentage de la valeur du bien. Les prêteurs australiens proposent un LVR maximum de 95 %, mais exigent un Lenders Mortgage Insurance (LMI) au-delà de 80 % de LVR. Le LMI coûte généralement 9 000 à 30 000 $ pour les achats types, ajouté au prêt ou payé d'avance. Un acompte de 20 % évite totalement le LMI. La stratégie optimale consiste à épargner 20 % pour éviter le LMI, même si cela retarde l'achat. Les primo-accédants arbitrent entre une entrée immédiate (faible acompte + LMI) et une entrée retardée avec un acompte plus élevé.

Programmes pour primo-accédants et aides gouvernementales

La First Home Guarantee (FHG) permet aux primo-accédants éligibles d'acheter avec un acompte de 5 % sans payer de LMI (le gouvernement garantit 15 % supplémentaires). Le First Home Owner Grant (FHOG) accorde de 10 000 à 15 000 $ pour les nouvelles maisons (selon l'État). Les concessions sur les droits de timbre : la plupart des États offrent des exemptions ou des réductions pour les primo-accédants sous certains seuils de prix, ce qui permet d'économiser 15 000 à 40 000 $ sur les premières maisons types.

Variations régionales du marché en Australie

Sydney est le marché le plus cher d'Australie (maison médiane 1 100 000-1 200 000 $). Melbourne arrive en deuxième position (maison médiane 850 000-950 000 $). Brisbane est un marché à forte hausse (750 000-850 000 $), avec les Jeux olympiques de 2032 qui stimulent les infrastructures et la hausse des prix. Perth et Adelaide sont les capitales les plus abordables avec des hypothèques moyennes de 450 000 à 600 000 $, offrant une meilleure accessibilité aux ménages à revenu moyen.

Stratégies de remboursement hypothécaire et d'accélération

Les remboursements supplémentaires réduisent directement le capital, ce qui permet d'économiser des intérêts et de raccourcir la durée du prêt. Sur une hypothèque de 500 000 $ à 6,5 %, ajouter 500 $ par mois permet d'économiser 187 000 $ d'intérêts et de terminer 10 ans plus tôt. Les comptes compensatoires relient un compte courant à votre hypothèque afin que le solde compense le capital du prêt pour le calcul des intérêts. Payer la moitié du montant mensuel toutes les deux semaines génère 26 paiements annuels (équivalent à 13 paiements mensuels), accélérant le remboursement.

Utilisation de ce calculateur hypothécaire australien

Ce calculateur aide les acheteurs australiens de logements à comprendre le coût réel de l'emprunt avant de s'engager. Entrez le prix du bien en AUD, le montant de l'apport, le taux d'intérêt anticipé et la durée du prêt (généralement 25 à 30 ans). La calculatrice affiche les paiements mensuels et le total des intérêts sur toute la durée du prêt. Rappelez-vous que les taux réels dépendent de votre score de crédit, de votre emploi et du montant de votre acompte ; consultez un courtier en hypothèques pour des taux personnalisés.

Extra payment and refinance comparison

Compare a remaining loan, recurring extra payments, and a hypothetical refinance using rates and costs you enter.

AUD

Current balance Current annual rate (%) Remaining term (months) Extra payment each month Refinance annual rate (%) Refinance term (months) All refinance costs and penalties Planned time before sale/refinance (months) Plan start month

Australian offset / redraw planning assumptions

Cash kept in a 100% offset accountSame cash paid into loan and available for redraw

The model assumes a full offset with no fee or rate difference and treats redraw as an immediate principal reduction. Access, tax treatment, fees, and lender rules are not modelled.

Scenario comparison

Scenario	Scheduled monthly payment	Payoff	Total interest	Upfront cost/cash	Difference vs baseline interest

Refinance cash-flow break-even—

Cash-flow change during planned hold—

Extra-payment time saved—

Monthly schedule

Scenario shown

The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.

Month	Payment	Principal	Interest	Balance

Assumptions, worked example, and source

Rates are user-entered; no current lender rate or product recommendation is supplied. Most countries use annual rate ÷ 12. Canada uses nominal semi-annual compounding converted to a monthly rate.
Extra payment is applied after scheduled interest with no prepayment charge. Enter any early-repayment charge in refinance costs and confirm overpayment limits with the lender.
Refinance break-even accumulates monthly payment differences until they recover upfront costs. It is a cash-flow measure, not an equity, tax, opportunity-cost, or approval analysis.
Offset cash is held constant and reduces only the interest-bearing balance; it is not treated as a principal repayment. Redraw is modelled as the same cash paid into principal; actual access, fees, rates, tax outcomes, and restrictions can differ.
The default worked example compares one remaining balance over its remaining term. Replace every assumption with the current statement and a formal refinance quote.

Consumer authority mortgage reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.

Questions fréquentes

Quand le LMI est-il requis ?

Le Lenders Mortgage Insurance (LMI) est requis lorsque votre acompte est inférieur à 20 % du prix de la maison. Il est généralement facturé à environ 2 % du montant du prêt.

Comment varient les droits de timbre ?

Les droits de timbre varient selon les États et s'élèvent généralement à 3%-5,5 % du prix d'achat. Les primo-accédants peuvent recevoir des exemptions ou des concessions sous certains seuils de prix.