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Il pericolo degli interessi sulla carta di credito
I tassi di interesse delle carte di credito sono in genere molto alti, tra il 15-25%. Pagare solo il minimo può richiedere anni per azzerare il saldo.
💳 Calcolatore di estinzione carta di credito
Scopri quanto tempo ci vorrà per estinguere la tua carta di credito e quanto interesse pagherai.
Dettagli carta
Tempo di estinzione
—
Interessi totali —
Totale pagato —
Pagamento minimo —
Risparmio
Interessi risparmiati rispetto al pagamento minimo —
Tempo risparmiato —
💡 Suggerimento chiave — Pagare ogni mese più del minimo ti aiuta a estinguere il debito più velocemente e riduce molto gli interessi che paghi.
Scopri di piu
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Il metodo valanga
Concentrare i pagamenti extra sulla carta con il tasso di interesse più alto riduce il costo totale degli interessi.
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Trasferimento del saldo
Trasferire il saldo su una carta promozionale con interesse allo 0% può ridurre il peso degli interessi.
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Usa entrate straordinarie
Quando ricevi entrate extra come bonus o rimborsi fiscali, usale prima per ridurre il debito della carta.
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Gestire il tuo punteggio di credito
Ridurre il debito della carta abbassa l'utilizzo del credito, migliorando il tuo punteggio di credito.
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Consulenza finanziaria
Se il tuo debito diventa ingestibile, usa un servizio gratuito di consulenza finanziaria.
Multi-debt payoff strategy comparison
Compare fixed-payment snowball, avalanche, and a hypothetical consolidation loan without using current lender rates or recommending a product.
| Debt name | Balance | APR % | Fixed minimum | Action |
|---|
Scenario comparison
| Scenario | Monthly outlay | Payoff | Total interest | Fees | Total paid |
|---|
Payoff order
Monthly schedule
| Month | Target | Payment | Interest | Balance after payment |
|---|
The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.
Assumptions, worked example, and source
- APR is divided by 12, interest accrues monthly, no new purchases occur, and each minimum is a fixed amount rather than a lender-recalculated percentage.
- Snowball targets the lowest current balance; avalanche targets the highest APR. Both keep the same total monthly budget and roll freed payments to the next debt.
- Consolidation uses its own contractual payment for the entered term and finances the entered fee. It may have a different monthly outlay, so compare cash flow as well as total cost.
- No current lender rate or product recommendation is supplied. Eligibility, tax, credit-score effects, promotions, penalties, and changing minimums are outside this estimate.
- The default worked example uses three balances and one monthly budget. Replace every value with statement data; results are estimates, not credit or product advice.
Consumer authority debt reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.
Domande frequenti
Come devo scegliere l'importo della rata mensile?
Pagare più del pagamento minimo richiesto dall'emittente della carta riduce il tempo di estinzione e abbassa gli interessi totali che paghi. Inserire solo il pagamento minimo può produrre un periodo di rimborso molto lungo.
Dove trovo il mio APR?
L'estratto conto della carta o il sito dell'emittente mostrano il Tasso Annuo Nominale (APR). Usa il valore più recente per un risultato accurato.
Cosa succede se il mio pagamento è inferiore agli interessi addebitati?
Se il pagamento mensile è inferiore agli interessi maturati ogni mese, il saldo non diminuirà e potrebbe persino crescere, quindi il calcolatore potrebbe indicare che il debito non può essere estinto.
Come gestisco più carte di credito?
Questo calcolatore funziona su una carta alla volta. Se hai più carte, calcola ciascuna separatamente e dai priorità all'estinzione della carta con il tasso di interesse più alto.
Rispetto a cosa viene confrontata la cifra del risparmio?
Confronta l'estinzione del saldo con la rata mensile inserita rispetto al pagamento del solo minimo, mostrando gli interessi risparmiati e il tempo ridotto.