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El peligro de los intereses de la tarjeta de crédito
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito suelen ser bastante altas, entre 15 y 25%. Pagar solo el mínimo puede tardar años en pagar el saldo.
💳 Calculadora de liquidación de tarjeta de crédito
Descubre cuánto tiempo tardarás en saldar tu tarjeta de crédito y cuánto interés tendrás que pagar.
Detalles de la tarjeta
Tiempo de liquidación
—
Interés total —
Total pagado —
Pago mínimo —
Ahorro
Interés ahorrado frente al pago mínimo —
Tiempo ahorrado —
💡 Consejo clave — Pagar más del mínimo cada mes liquida tu deuda más rápido y reduce mucho el interés que pagas.
Más información
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El método avalancha
Pagar extra primero en la tarjeta con la tasa de interés más alta reduce el coste total de intereses.
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Transferencia de saldo
Transferir tu saldo a una tarjeta promocional con interés del 0% puede reducir tu carga de intereses.
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Usar ingresos extraordinarios
Cuando recibas ingresos extra como bonos o devoluciones de impuestos, úsalos primero para pagar la deuda de la tarjeta.
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Gestionar tu puntuación crediticia
Reducir la deuda de la tarjeta baja tu utilización de crédito, y eso mejora tu puntuación crediticia.
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Asesoramiento financiero
Si tu deuda se vuelve inmanejable, usa un servicio gratuito de asesoría financiera.
Multi-debt payoff strategy comparison
Compare fixed-payment snowball, avalanche, and a hypothetical consolidation loan without using current lender rates or recommending a product.
| Debt name | Balance | APR % | Fixed minimum | Action |
|---|
Scenario comparison
| Scenario | Monthly outlay | Payoff | Total interest | Fees | Total paid |
|---|
Payoff order
Monthly schedule
| Month | Target | Payment | Interest | Balance after payment |
|---|
The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.
Assumptions, worked example, and source
- APR is divided by 12, interest accrues monthly, no new purchases occur, and each minimum is a fixed amount rather than a lender-recalculated percentage.
- Snowball targets the lowest current balance; avalanche targets the highest APR. Both keep the same total monthly budget and roll freed payments to the next debt.
- Consolidation uses its own contractual payment for the entered term and finances the entered fee. It may have a different monthly outlay, so compare cash flow as well as total cost.
- No current lender rate or product recommendation is supplied. Eligibility, tax, credit-score effects, promotions, penalties, and changing minimums are outside this estimate.
- The default worked example uses three balances and one monthly budget. Replace every value with statement data; results are estimates, not credit or product advice.
Consumer authority debt reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.
Preguntas frecuentes
¿Cómo debo elegir el monto de mi pago mensual?
Pagar más que el pago mínimo de tu emisor acorta el tiempo de liquidación y reduce el interés total que pagas. Introducir solo el pago mínimo puede generar un periodo de pago muy largo.
¿Dónde encuentro mi APR?
Tu estado de cuenta o la web de tu emisor mostrará la tasa porcentual anual (APR). Usa el valor más reciente para obtener un resultado preciso.
¿Qué pasa si mi pago es menor que el interés cobrado?
Si tu pago mensual es menor que el interés acumulado en cada mes, el saldo no disminuirá e incluso puede aumentar, por lo que la calculadora puede mostrar que la deuda no se puede pagar.
¿Cómo manejo varias tarjetas de crédito?
Esta calculadora funciona con una tarjeta a la vez. Si tienes varias tarjetas, calcula cada una por separado y prioriza pagar primero la tarjeta con la tasa de interés más alta.
¿Con qué se compara la cifra de ahorro?
Compara liquidar el saldo con el pago mensual que ingresaste frente a pagar solo el mínimo; muestra el interés ahorrado y el tiempo reducido.