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Die Gefahr von Kreditkartenzinsen
Kreditkarten-Zinssätze sind typischerweise sehr hoch bei 15-25%. Die Zahlung nur des Minimums kann Jahre dauern, um Ihren Saldo zu begleichen.
💳 Kreditkarten-Tilgungsrechner
Finden Sie heraus, wie lange es dauert, Ihre Kreditkarte abzuzahlen, und wie viele Zinsen Sie bezahlen werden.
Kartendetails
Tilgungszeit
—
Gesamtzinsen —
Gesamtsumme bezahlt —
Mindestzahlung —
Ersparnis
Zinsersparnis gegenüber der Mindestzahlung —
Zeit gespart —
💡 Wichtiger Tipp — Wer mehr als das Minimum zahlt, tilgt Schulden schneller und reduziert die Zinsen deutlich.
Mehr erfahren
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Die Lawinenmethode
Wenn Sie zusätzliche Zahlungen zuerst auf die Karte mit dem höchsten Zinssatz konzentrieren, sinken Ihre Gesamtkosten für Zinsen.
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Saldoübertragung
Die Übertragung Ihres Saldos auf eine Werbe-Karte mit 0% Zinsen kann Ihre Zinslast verringern.
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Einmalige Einkommen nutzen
Wenn Sie zusätzliches Einkommen wie Boni oder Steuererstattungen erhalten, verwenden Sie es zuerst, um Kartenschulden abzubauen.
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Verwaltung Ihres Kredit-Score
Eine Reduzierung der Kartenschulden senkt Ihre Kreditauslastung, was Ihren Kredit-Score verbessert.
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Finanzberatung
Wenn Ihre Schulden unkontrollierbar werden, nutzen Sie einen kostenlosen Finanzberatungsdienst.
Multi-debt payoff strategy comparison
Compare fixed-payment snowball, avalanche, and a hypothetical consolidation loan without using current lender rates or recommending a product.
| Debt name | Balance | APR % | Fixed minimum | Action |
|---|
Scenario comparison
| Scenario | Monthly outlay | Payoff | Total interest | Fees | Total paid |
|---|
Payoff order
Monthly schedule
| Month | Target | Payment | Interest | Balance after payment |
|---|
The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.
Assumptions, worked example, and source
- APR is divided by 12, interest accrues monthly, no new purchases occur, and each minimum is a fixed amount rather than a lender-recalculated percentage.
- Snowball targets the lowest current balance; avalanche targets the highest APR. Both keep the same total monthly budget and roll freed payments to the next debt.
- Consolidation uses its own contractual payment for the entered term and finances the entered fee. It may have a different monthly outlay, so compare cash flow as well as total cost.
- No current lender rate or product recommendation is supplied. Eligibility, tax, credit-score effects, promotions, penalties, and changing minimums are outside this estimate.
- The default worked example uses three balances and one monthly budget. Replace every value with statement data; results are estimates, not credit or product advice.
Consumer authority debt reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.
Häufig gestellte Fragen
Wie sollte ich meinen monatlichen Zahlungsbetrag wählen?
Wenn Sie mehr als die Mindestzahlung Ihres Kartenanbieters zahlen, verkürzt sich Ihre Tilgungszeit und die Gesamtzinsen verringern sich. Wird nur die Mindestzahlung eingegeben, kann die Tilgung sehr lange dauern.
Wo finde ich meinen APR?
Ihre Kartenabrechnung oder die Website Ihres Ausstellers zeigt den Annual Percentage Rate (APR) an. Verwenden Sie den aktuellsten Wert für ein genaues Ergebnis.
Was passiert, wenn meine Zahlung niedriger ist als die berechneten Zinsen?
Wenn Ihre monatliche Zahlung geringer ist als die monatlich anfallenden Zinsen, schrumpft der Saldo nicht und kann sogar steigen, sodass der Rechner anzeigen kann, dass die Schuld nicht beglichen werden kann.
Wie gehe ich mit mehreren Kreditkarten um?
Dieser Rechner arbeitet nur mit einer Karte gleichzeitig. Wenn Sie mehrere Karten haben, rechnen Sie jede einzeln und zahlen zuerst die Karte mit dem höchsten Zinssatz ab.
Womit wird die Einsparzahl verglichen?
Sie vergleicht die Rückzahlung des Saldos mit Ihrer eingegebenen Monatsrate gegen die Zahlung nur des Minimums und zeigt die eingesparten Zinsen sowie die eingesparte Zeit.