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Le danger des intérêts de carte de crédit
Les taux d'intérêt des cartes de crédit sont généralement très élevés, entre 15% et 25 %. Payer uniquement le minimum peut prendre des années pour effacer votre solde.
💳 Calculateur de remboursement de carte de crédit
Découvrez en combien de temps vous rembourserez votre carte de crédit et combien d'intérêts vous allez payer.
Détails de la carte
Délai de remboursement
—
Intérêts totaux —
Montant total payé —
Paiement minimum —
Économies
Intérêts économisés par rapport au paiement minimum —
Temps gagné —
💡 Conseil clé — Payer plus que le minimum chaque mois permet de rembourser votre dette plus vite et de réduire fortement les intérêts que vous payez.
En savoir plus
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La méthode de l'Avalanche
Concentrer d'abord les paiements supplémentaires sur la carte au taux d'intérêt le plus élevé réduit votre coût total d'intérêts.
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Transfert de solde
Transférer votre solde vers une carte promotionnelle à 0 % d'intérêt peut réduire votre charge d'intérêts.
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Utiliser des revenus exceptionnels
Lorsque vous recevez des revenus supplémentaires, comme des primes ou des remboursements d'impôt, utilisez-les d'abord pour rembourser les dettes de carte.
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Gérer votre score de crédit
Réduire la dette de carte diminue votre utilisation du crédit, ce qui améliore votre score de crédit.
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Conseil financier
Si votre dette devient ingérable, utilisez un service de conseil financier gratuit.
Multi-debt payoff strategy comparison
Compare fixed-payment snowball, avalanche, and a hypothetical consolidation loan without using current lender rates or recommending a product.
| Debt name | Balance | APR % | Fixed minimum | Action |
|---|
Scenario comparison
| Scenario | Monthly outlay | Payoff | Total interest | Fees | Total paid |
|---|
Payoff order
Monthly schedule
| Month | Target | Payment | Interest | Balance after payment |
|---|
The on-screen table shows the first 24 months and final month. CSV export includes every simulated month.
Assumptions, worked example, and source
- APR is divided by 12, interest accrues monthly, no new purchases occur, and each minimum is a fixed amount rather than a lender-recalculated percentage.
- Snowball targets the lowest current balance; avalanche targets the highest APR. Both keep the same total monthly budget and roll freed payments to the next debt.
- Consolidation uses its own contractual payment for the entered term and finances the entered fee. It may have a different monthly outlay, so compare cash flow as well as total cost.
- No current lender rate or product recommendation is supplied. Eligibility, tax, credit-score effects, promotions, penalties, and changing minimums are outside this estimate.
- The default worked example uses three balances and one monthly budget. Replace every value with statement data; results are estimates, not credit or product advice.
Consumer authority debt reference for this country · Method reviewed 2026-07-30.
Questions fréquentes
Comment choisir le montant de mon paiement mensuel ?
Payer plus que le minimum exigé par votre émetteur raccourcit la durée de remboursement et réduit le total des intérêts payés. Saisir uniquement le minimum peut entraîner une période de remboursement très longue.
Où trouver mon APR ?
Votre relevé de carte ou le site de l'émetteur affiche le taux annuel en pourcentage (APR). Utilisez la valeur la plus récente pour un résultat précis.
Que se passe-t-il si mon paiement est inférieur aux intérêts facturés ?
Si votre paiement mensuel est inférieur aux intérêts qui s'accumulent chaque mois, le solde ne diminuera pas et peut même augmenter, donc le calculateur peut indiquer que la dette ne peut pas être remboursée.
Comment gérer plusieurs cartes de crédit ?
Ce calculateur fonctionne sur une carte à la fois. Si vous avez plusieurs cartes, calculez chaque carte séparément et priorisez le remboursement de la carte au taux d'intérêt le plus élevé en premier.
Par rapport à quoi est comparé le montant d'économies ?
Il compare le remboursement du solde avec votre paiement mensuel saisi au paiement du minimum uniquement, en montrant les intérêts économisés et le temps gagné.