🏦 Amerikansk lånekalkylator

Jämför en fast månadsbetalning med valfri extra amortering och en engångsavgift.

Planerat månatligt utflöde

—

Total kostnad inklusive angiven avgift — Total ränta — Månader till återbetalning — Sparad ränta —

Den angivna räntan är ett nominellt antagande. APR kan inkludera avgifter; ange en engångsavgift för uppläggning separat. CFPB: interest rate vs APR · CFPB disclosure guide

Amortering (första 12 månaderna)

Månad	Betalning	Ränta	Kapital	Saldo

GUIDE

Läs mer

Inmatning i kalkylatorn

Lånebeloppet är det kapital som används i betalningsformeln. Det är inte inköpspriset eller de pengar du får efter att en långivare har dragit av en avgift. Den nominella årsräntan är antagandet om avtalad ränta som kalkylatorn delar upp i tolv lika stora månadsräntor. Löptiden anges i år. Verktyget multiplicerar den med tolv och avrundar till ett helt antal månader. Extra amortering per månad är samma tilläggsbelopp i varje beräknad månad. Ange noll om du bara vill se den planerade betalningsplanen. Engångsavgiften för uppläggning är en separat kostnad i dollar. Kalkylatorn lägger till den i den totala kostnaden efter att planen har skapats. Avgiften ger därför ingen ränta och minskar inte låneutbetalningen i den här modellen. Formuläret är avsett för ett positivt lånebelopp, en ränta som inte är negativ, en löptid på ett till hundra år samt extra amortering och avgifter som inte är negativa. Använd siffrorna från ett verkligt erbjudande. Om långivaren håller inne en uppläggningsavgift från det utbetalda beloppet ska du ange hela kapitalet som lånebelopp och tänka på att du kan få mindre pengar utbetalda.

Betalningsformel

Den planerade betalningen följer formeln M = P gånger r, dividerat med 1 minus (1 + r) upphöjt till minus n. M är den fasta planerade betalningen, P är det angivna lånebeloppet, r är den angivna årsräntan i procent dividerad med 1 200 och n är det avrundade antalet månader. När den angivna räntan är noll använder verktyget i stället P dividerat med n. Därefter byggs resultatet upp en månad i taget. Månadens räntebelopp är det ingående saldot gånger r. Den planerade amorteringen är M minus räntan, och den angivna extra amorteringen läggs till kapitaldelen. Verktyget drar aldrig av mer kapital än saldot, så den sista betalningen kan vara lägre än det ordinarie utflöde som visas. När kapitalet har dragits av blir det nya saldot nästa månads ingående saldo. Räntan summeras utifrån dessa interna, oavrundade värden. Beräkningen stoppas när saldot i praktiken är mindre än en halv cent, när den angivna löptiden tar slut eller om en betalning inte kan minska kapitalet. Detta är månatlig kapitalisering med lika långa perioder, inte en beräkning med daglig ränteuppräkning.

Räkneexempel

Anta att du anger ett lånebelopp på 20 000 $, en nominell årsränta på 5,5 %, en löptid på fem år, 100 $ i extra amortering per månad och en engångsavgift för uppläggning på 400 $. Formeln ger en planerad betalning på 382,02 $. Eftersom resultatet med beteckningen planerat månatligt utflöde inkluderar det valda extrabeloppet visar sidan 482,02 $ under normala månader. Under månad ett är räntan 91,67 $ och amorteringen 390,36 $, vilket lämnar ett saldo på 19 609,64 $. Det beräknade lånet når noll i månad 47. Den sista betalningen är bara 61,27 $, eftersom koden begränsar amorteringen till den återstående skulden. Den totala beräknade räntan är 2 234,34 $. Utan extra amortering ger samma kapital, ränta och löptid 2 921,39 $ i ränta under 60 månader. Den visade sparade räntan är därför 687,06 $. Den totala kostnaden inklusive angiven avgift är 22 634,34 $, alltså kapitalet plus den beräknade räntan plus 400 $. Siffrorna kommer från kalkylatorns egen månadsplan innan sidan formaterar beloppen med två decimaler.

Resultatfält

Det planerade månatliga utflödet är betalningen enligt formeln plus din angivna extra amortering per månad. Beloppet beskriver en normal beräknad månad, inte ett avtalat minimibelopp, och den sista betalningen kan vara lägre. Total kostnad inklusive angiven avgift består av lånekapitalet, räntan från scenariot med extra amortering och den angivna avgiften. Det är inte det finansierade beloppet eller de pengar som betalas ut till dig. Total ränta omfattar endast ränta från den månatliga saldoberäkningen och inte uppläggningsavgiften. Månader till återbetalning är antalet rader i planen som krävs för att få det beräknade saldot till noll. Sparad ränta är räntan på samma lån utan extra amortering minus räntan i scenariot. Resultatet visar inte en negativ besparing. Ringdiagrammet jämför angivet kapital med räntan i scenariot. Amorteringstabellen visar månad, faktisk betalning, ränta, kapital och utgående saldo, men visar avsiktligt bara de första 12 raderna även om återbetalningen tar längre tid. Alla belopp på sidan avrundas till cent, medan planen använder högre precision internt. Inget av resultaten omfattar förseningsavgifter, tillvalsprodukter, försäkringar, skatter eller inkassokostnader.

Typer av amerikanska lån

Modellen motsvarar bäst ett amerikanskt icke-revolverande avbetalningslån med fast ränta, en fast planerad betalning och ränta som beräknas månadsvis på ett sjunkande saldo. Ett privatlån utan säkerhet kan ha den strukturen, men uppläggningsavgiften kan hållas inne från utbetalningen i stället för att betalas separat. Ett billån har fordonet som säkerhet, så avtalet kan även omfatta panträtt, rätt till återtagande, finansierade tilläggsprodukter samt skatt eller registreringskostnader. Dessa poster ska bara ingå i det angivna kapitalet om långivaren faktiskt finansierar dem. Sidan beräknar inte en fullständig fordonsaffär. Studielån kräver extra försiktighet. Federala eller privata studieskulder kan använda återbetalningsplaner, anstånd, kapitalisering, subventioner eller regler för betalningsfördelning som den fasta planen inte återger. En låneadministratör kan använda en betalning till utestående ränta före kapitalet. Bostadslån har också spärrkonton, avslutningskostnader och informationsstrukturer som ligger utanför den här allmänna lånemodellen. Innan du använder resultatet ska du identifiera skuldebrevets finansierade belopp, räntemetod, betalningsfrekvens, slutdag, säkerhetsrätt och eventuellt slutbelopp. Om något av detta skiljer sig från antagandena på sidan är långivarens plan styrande.

Federal information

Den federala Truth in Lending Act genomförs genom Regulation Z, som administreras av Consumer Financial Protection Bureau. För icke-revolverande konsumentkrediter som omfattas av reglerna är långivarens upplysningar utformade för att visa kostnader och villkor i standardiserad form innan du blir bunden. Uppgifterna kan omfatta APR, finansieringskostnad, finansierat belopp, totalt betalningsbelopp, betalningsplan, villkor vid sen betalning och om avtalet innehåller en avgift för förtida återbetalning. APR är ett mått på kreditkostnaden och inte bara den avtalade ränta som anges i kalkylatorn. Vissa finansieringskostnader kan göra att APR skiljer sig från räntan även när månadsbetalningen bygger på den räntan. Kalkylatorn räknar inte fram APR eftersom den inte klassificerar avgifter enligt Regulation Z eller löser ut en ränta från det finansierade beloppet och betalningsflödet. Använd den angivna nominella räntan för att återskapa avtalets ränteberäkning och jämför sedan sidans betalning och totalsummor med långivarens upplysningar. En avvikelse kan innebära att erbjudandet finansierar en avgift, använder ett annat datum för första betalningen, har daglig ränteuppräkning, inkluderar en tilläggsprodukt eller följer en annan betalningsstruktur. Delstatliga kreditlagar och tillsynsmyndigheternas krav kan ge ytterligare skydd utöver de federala upplysningsreglerna.

Avgifter och skatter

Fältet för uppläggningsavgift är avsett för kostnadsjämförelse och ingår inte i amorteringsformeln. Verktyget lägger den angivna avgiften en gång till kapitalet plus den beräknade räntan. Avgiften ökar inte kapitalet, minskar inte nettoutbetalningen och ändrar inte betalningen. Om ett erbjudande finansierar avgiften ska det finansierade beloppet ingå i lånekapitalet i stället för att du bara använder avgiftsfältet. Om långivaren drar av avgiften från utbetalningen ska du jämföra både de pengar du får och hela beloppet som måste återbetalas. Kontrollera också om den uppgivna finansieringskostnaden och APR behandlar avgiften som en kreditkostnad. Benämningen som långivaren använder talar inte i sig om för kalkylatorn hur avgiften ska klassificeras. Sidan uppskattar inte effekter av federala, delstatliga eller lokala skatter. Den skattemässiga behandlingen i USA beror på vad de lånade pengarna finansierar och typen av lån. Ränta som hör till privata utgifter behandlas ofta annorlunda än ränta för kvalificerad utbildning, verksamhet, investeringar eller bostad. Varje kategori har egna villkor och gränser. Dra inte av ett förväntat avdrag från den totala räntan här. Använd kalkylatorns bruttokostnad, spara långivarens räntebesked och tillämpa skattereglerna för det aktuella deklarationsåret separat.

Jämförelse av erbjudanden

Jämför erbjudanden med samma lånebelopp, löptid och antagande om extra amortering. Ange först varje erbjudandes avtalsränta och avgift exakt som de har offererats. Kontrollera det planerade utflödet för ditt månatliga kontantbehov. Använd sedan den totala kostnaden inklusive avgift och den totala räntan för att se varför en lägre betalning inte automatiskt är billigare. En längre löptid kan sänka betalningen enligt formeln men låta räntan löpa under fler månader. En avgift kan också göra att två erbjudanden med liknande räntor får olika kostnad. Ange inte en annonserad APR i fältet för nominell ränta om den inte också används för att beräkna den planerade betalningen. APR och avtalsräntan besvarar olika frågor. Vid en jämförelse av förtida återbetalning ska du kontrollera att långivaren accepterar extra amortering, om du måste ange att betalningen bara ska gå till kapitalet och om en överbetalning enbart senarelägger nästa förfallodag. Fråga om eventuell avgift för förtida återbetalning innan du räknar med att den visade besparingen är tillgänglig. Beräkna ett grundscenario utan extra amortering och ett realistiskt extrabelopp i stället för ett belopp som du inte kan upprätthålla. Jämför slutligen den första tabellraden med långivarens plan. Ett annat räntebelopp är en snabb signal om att långivaren använder daglig ränteuppräkning, en finansierad avgift eller en annan saldokonvention.

Modellens begränsningar

Beräkningen antar att räntan aldrig ändras, att betalningar sker i lika långa månadsperioder, att varje betalning kommer in i tid och att samma extra amortering betalas varje månad fram till full återbetalning. Modellen har ingen kalender och kan därför inte ta hänsyn till månadernas längd, antalet dagar mellan utbetalningen och den första betalningen, helger, tiden för bokföring av betalningar eller daglig enkel ränta. Den beräknar inte förutberäknad ränta, perioder med enbart räntebetalningar, uppskjutna betalningar, negativ amortering, rörliga räntor, stora slutbetalningar, dragningar varannan vecka, extra engångsbetalningar, omläggning av betalningsplanen, refinansiering eller skuldavskrivning. Planen bortser också från förseningsavgifter, avgifter för returnerade betalningar, valfria försäkringar, kostnader för säkerheter samt juridiska kostnader eller inkassokostnader. Den angivna avgiften prövas inte för behandling i APR och påverkar aldrig räntan. Löptider över 1 200 månader och ogiltiga negativa värden ger tomma resultatmarkeringar. Det synliga fältet för löptid är begränsat till 100 år och planen går inte längre än det angivna antalet månader. Sidan visar bara de första 12 raderna, så använd månader till återbetalning och totalsummorna för resten av prognosen. Se resultatet som en kontroll av ett fast månadsscenario, inte som en lösenoffert. En daterad lösenoffert från långivaren kan innehålla upplupen ränta och andra belopp som modellen inte kan känna till.

Vanliga frågor

Minskar extrabetalningen alltid kapitalet?

I den här kalkylatorn gör den det. Hela extrabeloppet läggs till amorteringen varje beräknad månad, efter att månadens ränta har beräknats. En amerikansk långivare eller låneadministratör kan i praktiken först täcka utestående ränta eller avgifter. Nästa förfallodag kan också senareläggas om du inte uttryckligen anger att betalningen bara ska gå till kapitalet. Kontrollera avtalet och betalningssidan innan du utgår från att den beräknade återbetalningstiden gäller.

Ska jag ange räntan eller APR?

Ange den nominella årsränta som används för att beräkna lånets planerade betalning. Ersätt den inte med APR, om inte avtalet också använder samma ränta för ränteberäkningen. APR kan inkludera vissa finansieringskostnader och är avsett för en bredare kostnadsjämförelse. Den här sidan lägger en avgift till den totala kostnaden men beräknar inte APR utifrån den.

Varför är den sista betalningen lägre?

Verktyget lägger ihop den ordinarie planerade betalningen och din extra amortering varje månad, men amorterar aldrig mer kapital än det återstående saldot. Under slutmånaden motsvarar den faktiska betalningen det lägre kapitalsaldot plus månadens ränta. Det planerade månatliga utflödet högst upp visar fortfarande det normala planerade beloppet plus extra amortering, inte den lägre slutbetalningen.

Ändrar uppläggningsavgiften betalningen?

Nej. Den angivna avgiften läggs en gång till den visade totala kostnaden efter att amorteringsplanen har beräknats. Den ändrar inte kapitalet, räntan eller månadsbetalningen. Om långivaren finansierar avgiften ska den finansierade delen läggas till lånebeloppet. Om avgiften hålls inne ska du jämföra den lägre nettoutbetalningen med hela skulden som ska återbetalas.

Varför visar min långivare ett annat räntebelopp?

Verktyget tar ut en tolftedel av den angivna årsräntan på varje månads ingående saldo. En långivare kan låta enkel ränta löpa per dag, använda en annan tidsperiod fram till den första betalningen, bokföra en betalning på ett annat datum eller inkludera finansierade avgifter i kapitalet. Jämför avtalets räntemetod och ingående saldo med månad ett i tabellen innan du förlitar dig på senare rader.

Kan jag använda kalkylatorn för ett studielån?

Endast som en förenklad jämförelse med fasta betalningar. Studielån kan ha inkomstbaserade betalningar, anstånd, subventioner, kapitaliserad ränta, regler för skuldavskrivning och anvisningar från låneadministratören om hur betalningar ska fördelas. Inget av detta ingår här. Om lånet har fast saldo, ränta och löptid kan resultatet användas som en översiktlig kontroll. Den betalning och lösenoffert som låneadministratören anger är dock de styrande beloppen.

Varför visas bara 12 månader?

JavaScript-koden beräknar rader fram till full återbetalning eller slutet av den angivna löptiden, men sidan visar bara de första 12 raderna i tabellen. Total ränta, total kostnad, månader till återbetalning och sparad ränta baseras på hela den interna planen. Den korta tabellen är till för att kontrollera hur det ingående saldot utvecklas, inte för att visa alla framtida betalningar.

TILLFÖRLITLIGHET OCH KÄLLOR

Metod och officiella källor

den amerikanska låneberäkningen förklarar indata, antaganden och beräkningsomfattning.

Officiell status: Vägledande kalkylator; den fattar inget officiellt beslut.
Gäller från: 2026-08-07
Senast granskad: 2026-08-07

Metod

Tillämpar the disclosed APR, principal, term, and payment-frequency assumptions på inmatade värden.

Exempel

Exempel: $10,000 at 8% APR for 36 months produces the displayed monthly-payment estimate.

Begränsningar

Satser, regler och individuella omständigheter kan ändra resultatet.

Källor

Loan interest rate and APR Consumer Financial Protection Bureau · Officiell källa
Truth-in-Lending disclosure for an auto loan Consumer Financial Protection Bureau · Officiell källa