🏦 Calculateur de prêt américain

Comparez une mensualité fixe avec des remboursements anticipés facultatifs et des frais uniques.

Sortie mensuelle prévue

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Coût total, frais saisis inclus — Intérêts totaux — Mois jusqu'au remboursement — Intérêts économisés —

Le taux saisi est une hypothèse nominale. Le TAEG peut inclure des frais ; saisissez séparément les frais de dossier uniques. CFPB: interest rate vs APR · CFPB disclosure guide

Amortissement (12 premiers mois)

Mois	Paiement	Intérêts	Capital	Solde

GUIDE

En savoir plus

Données du calculateur

Le montant du prêt correspond au capital utilisé dans la formule de paiement. Ce n'est ni le prix d'achat, ni la somme que vous recevez après déduction de frais par le prêteur. Le taux annuel nominal est l'hypothèse de taux d'intérêt contractuel que le calculateur doit répartir en douze taux mensuels égaux. La durée du prêt se saisit en années. L'outil la multiplie par douze et arrondit le résultat à un nombre entier de mois. Le remboursement anticipé mensuel est un même montant ajouté chaque mois modélisé. Saisissez zéro si vous souhaitez uniquement l'échéancier prévu. Les frais de dossier uniques constituent un coût distinct en dollars. Le calculateur les ajoute au coût total après avoir établi l'échéancier. Dans ce modèle, ces frais ne produisent donc pas d'intérêts et ne réduisent pas le montant versé. Le formulaire est conçu pour un montant de prêt positif, un taux supérieur ou égal à zéro, une durée comprise entre un et cent ans, ainsi que des remboursements anticipés et des frais supérieurs ou égaux à zéro. Utilisez les chiffres d'une offre réelle. Si un prêteur retient des frais de dossier sur le montant versé, saisissez la totalité du capital comme montant du prêt et gardez à l'esprit que la somme reçue peut être inférieure.

Formule de paiement

Le paiement prévu suit la formule M = P multiplié par r, divisé par 1 moins (1 + r) élevé à la puissance moins n. M est le paiement fixe prévu, P le montant du prêt saisi, r le pourcentage annuel saisi divisé par 1 200 et n le nombre arrondi de mois. Lorsque le taux saisi est nul, l'outil utilise plutôt P divisé par n. Il calcule ensuite le résultat mois par mois. Les intérêts mensuels correspondent au solde d'ouverture multiplié par r. La part de capital prévue est égale à M moins ces intérêts, puis le remboursement anticipé saisi est ajouté à cette part. L'outil ne soustrait jamais plus de capital que le solde restant. Le dernier paiement peut donc être inférieur à la sortie mensuelle normale affichée. Après déduction du capital, le nouveau solde devient le solde d'ouverture du mois suivant. Les intérêts sont cumulés à partir de ces valeurs internes non arrondies. La boucle s'arrête lorsque le solde est effectivement inférieur à un demi-cent, à la fin de la durée saisie ou si un paiement ne peut pas réduire le capital. Il s'agit d'une capitalisation mensuelle avec des périodes égales, et non d'un calcul d'intérêts courus au jour le jour.

Exemple chiffré

Supposons que vous saisissiez un prêt de 20 000 $, un taux annuel nominal de 5,5 %, une durée de cinq ans, un remboursement anticipé mensuel de 100 $ et des frais de dossier uniques de 400 $. La formule donne un paiement prévu de 382,02 $. Comme le résultat intitulé sortie mensuelle prévue inclut le montant supplémentaire choisi, la page affiche 482,02 $ pour les mois normaux. Le premier mois, les intérêts s'élèvent à 91,67 $ et le capital remboursé à 390,36 $, ce qui laisse un solde de 19 609,64 $. Selon le modèle, le prêt atteint un solde nul au 47e mois. Le dernier paiement n'est que de 61,27 $, car le code limite le remboursement du capital au solde encore dû. Les intérêts totaux modélisés s'élèvent à 2 234,34 $. Sans remboursement anticipé, le même capital, le même taux et la même durée produisent 2 921,39 $ d'intérêts sur 60 mois. Les intérêts économisés affichés sont donc de 687,06 $. Le coût total, frais saisis inclus, est de 22 634,34 $, soit le capital, les intérêts modélisés et 400 $. Ces chiffres proviennent de l'échéancier mensuel du calculateur avant que la page ne présente les montants avec deux décimales.

Champs de résultat

La sortie mensuelle prévue correspond au paiement obtenu par la formule, majoré du remboursement anticipé mensuel saisi. Elle décrit un mois normal du modèle, pas un minimum contractuel, et le dernier paiement peut être moins élevé. Le coût total, frais saisis inclus, comprend le capital du prêt, les intérêts générés dans le scénario avec remboursement anticipé et les frais saisis. Ce n'est ni le montant financé, ni la somme qui vous est versée. Les intérêts totaux comprennent uniquement les intérêts issus du calcul mensuel du solde et excluent les frais de dossier. Le nombre de mois jusqu'au remboursement correspond au nombre de lignes nécessaires pour ramener le solde modélisé à zéro. Les intérêts économisés sont obtenus en soustrayant les intérêts du scénario de ceux du même prêt sans remboursement anticipé. L'affichage ne présente pas d'économie négative. Le graphique en anneau compare le capital saisi aux intérêts du scénario. Le tableau d'amortissement indique le mois, le paiement réel, les intérêts, le capital et le solde final. Il n'affiche volontairement que les 12 premières lignes, même si le remboursement prend plus de temps. Tous les montants visibles sur la page sont arrondis au centime, tandis que l'échéancier utilise une précision supérieure en interne. Aucun de ces résultats ne comprend les frais de retard, produits facultatifs, assurances, impôts, taxes ou frais de recouvrement.

Types de prêts américains

Ce modèle correspond surtout à un prêt à tempérament américain à durée déterminée, avec un taux fixe, un paiement prévu fixe et des intérêts calculés chaque mois sur le solde dégressif. Un prêt personnel non garanti peut suivre cette structure, mais ses frais de dossier peuvent être retenus sur les fonds versés plutôt que payés séparément. Un prêt automobile est garanti par le véhicule. Le contrat peut donc aussi prévoir un privilège, un droit de reprise du véhicule, des produits complémentaires financés et des taxes ou frais d'immatriculation. Ces éléments ne doivent être inclus dans le capital saisi que si le prêteur les finance réellement. Cette page ne calcule pas l'ensemble d'une opération d'achat de véhicule. Les prêts étudiants demandent une attention particulière. Une dette étudiante fédérale ou privée peut prévoir des plans de remboursement, un report de paiement, la capitalisation des intérêts, des aides ou des règles d'affectation des paiements que cet échéancier fixe ne reproduit pas. Un gestionnaire de prêt peut affecter un paiement aux intérêts impayés avant de réduire le capital. Les prêts hypothécaires comportent aussi des mécanismes de séquestre, des frais de clôture et des obligations d'information qui ne font pas partie de ce modèle général. Avant d'utiliser le résultat, repérez dans le contrat le montant financé, la méthode de calcul des intérêts, la fréquence des paiements, l'échéance finale, la sûreté et tout paiement ballon. Si l'un de ces éléments diffère des hypothèses de cette page, l'échéancier du prêteur fait foi.

Informations fédérales

La loi fédérale Truth in Lending Act est mise en œuvre par la Regulation Z, administrée par le Consumer Financial Protection Bureau. Pour les crédits à la consommation à durée déterminée qui entrent dans son champ d'application, les informations fournies par le prêteur sont conçues pour présenter le coût et les conditions sous une forme standard avant que vous ne soyez engagé. Elles peuvent comprendre le taux annuel effectif global, les frais de financement, le montant financé, le total des paiements, l'échéancier, les conditions applicables aux retards de paiement et l'existence éventuelle d'une pénalité de remboursement anticipé. Le TAEG mesure le coût du crédit. Il ne correspond pas simplement au taux du contrat saisi dans ce calculateur. Certains frais de financement peuvent rendre le TAEG différent du taux d'intérêt, même si la mensualité est calculée à partir de ce taux. Ce calculateur n'établit pas le TAEG, car il ne classe pas les frais selon la Regulation Z et ne déduit pas un taux du montant financé et des flux de paiement. Utilisez le taux nominal saisi pour reproduire le calcul des intérêts du contrat, puis comparez le paiement et les totaux de la page avec les informations du prêteur. Un écart peut signifier que l'offre finance des frais, utilise une autre date de premier paiement, calcule les intérêts au jour le jour, inclut un produit complémentaire ou suit une autre structure de paiement. Les lois des États sur le crédit et les exigences des autorités de contrôle peuvent ajouter des protections aux règles fédérales d'information.

Frais et fiscalité

Le champ des frais de dossier sert à comparer les coûts. Il ne fait pas partie de la formule d'amortissement. L'outil ajoute une seule fois les frais saisis au capital et aux intérêts modélisés. Il n'augmente pas le capital, ne réduit pas le montant net versé et ne modifie pas le paiement. Si une offre finance les frais, incluez le montant financé dans le capital du prêt au lieu de vous fier uniquement au champ des frais. Si le prêteur déduit les frais des fonds versés, comparez à la fois la somme reçue et le montant total à rembourser. Vérifiez aussi si les frais de financement et le TAEG communiqués traitent ces frais comme un coût du crédit. Le nom donné par le prêteur ne suffit pas à indiquer au calculateur comment les classer. La page n'estime aucun effet fiscal au niveau fédéral, de l'État ou local. Aux États-Unis, le traitement fiscal dépend de l'utilisation des fonds empruntés et de la catégorie du prêt. Les intérêts liés à des dépenses personnelles sont souvent traités différemment de ceux qui concernent des études admissibles, une entreprise, un investissement ou un logement. Chaque catégorie a ses propres conditions et limites. Ne soustrayez pas une déduction fiscale attendue des intérêts totaux affichés ici. Utilisez le coût brut du calculateur, conservez les relevés d'intérêts du prêteur et appliquez séparément les règles fiscales de l'année de déclaration concernée.

Comparer les offres

Comparez les offres avec le même montant de prêt, la même durée et la même hypothèse de versement supplémentaire sur le capital. Commencez par saisir le taux du contrat et les frais de chaque offre exactement comme ils sont indiqués. Vérifiez la sortie mensuelle prévue pour évaluer vos besoins de trésorerie, puis utilisez le coût total, frais saisis inclus, et les intérêts totaux pour comprendre pourquoi une mensualité moins élevée n'est pas automatiquement moins chère. Une durée plus longue peut réduire le paiement calculé tout en laissant les intérêts s'accumuler pendant davantage de mois. Des frais peuvent aussi donner des coûts différents à deux offres dont les taux sont proches. Ne saisissez pas un TAEG publicitaire dans le champ du taux nominal, sauf s'il s'agit aussi du taux utilisé pour calculer le paiement prévu. Le TAEG et le taux d'intérêt du contrat répondent à des questions différentes. Pour comparer un remboursement anticipé, vérifiez que le prêteur accepte les versements supplémentaires sur le capital, si vous devez donner des instructions pour qu'ils soient affectés uniquement au capital et si un versement excédentaire ne fait que reporter la prochaine échéance. Renseignez-vous sur d'éventuels frais de remboursement anticipé avant de considérer l'économie affichée comme disponible. Calculez un scénario de référence sans versement supplémentaire, puis un montant supplémentaire réaliste, plutôt qu'une somme que vous ne pourrez pas maintenir. Enfin, comparez la première ligne du tableau avec l'échéancier du prêteur. Un montant d'intérêts différent indique rapidement que le prêteur calcule les intérêts au jour le jour, inclut des frais financés ou utilise une autre convention de solde.

Limites du modèle

Le calcul suppose que le taux ne change jamais, que les paiements ont lieu à intervalles mensuels égaux, que chaque paiement arrive à temps et que le même versement supplémentaire sur le capital est effectué chaque mois jusqu'au remboursement intégral. Le modèle n'utilise pas de calendrier. Il ne peut donc pas tenir compte de la longueur des mois, du nombre de jours entre le versement des fonds et le premier paiement, des week-ends, du délai de comptabilisation des paiements ou des intérêts simples calculés au jour le jour. Il ne modélise pas les intérêts calculés à l'avance, les périodes de paiement des seuls intérêts, les paiements différés, l'amortissement négatif, les taux variables, les paiements ballon, les prélèvements toutes les deux semaines, les versements supplémentaires ponctuels, la refonte de l'échéancier, le refinancement ou l'annulation de dette. L'échéancier ignore aussi les frais de retard, les frais de paiement rejeté, les assurances facultatives, les coûts liés aux garanties et les frais juridiques ou de recouvrement. Les frais saisis ne sont pas examinés pour déterminer leur traitement dans le TAEG et n'ont jamais d'effet sur les intérêts. Une durée supérieure à 1 200 mois et des valeurs négatives non valides produisent des résultats vides. Le champ de durée visible est limité à 100 ans et l'échéancier ne va jamais au-delà du nombre de mois saisi. La page n'affiche que les 12 premières lignes. Pour le reste de la projection, utilisez le nombre de mois jusqu'au remboursement et les totaux. Considérez le résultat comme une vérification d'un scénario mensuel fixe, et non comme un décompte de remboursement. Un décompte daté du prêteur peut inclure des intérêts courus et d'autres montants que ce modèle ne peut pas connaître.

Questions fréquentes

Le versement supplémentaire réduit-il toujours le capital ?

Dans ce calculateur, oui. Le montant supplémentaire est entièrement affecté au capital chaque mois modélisé, après le calcul des intérêts du mois. En pratique, un prêteur ou un gestionnaire de prêt américain peut d'abord couvrir les intérêts ou frais impayés. Il peut aussi reporter votre prochaine échéance, sauf si vous lui demandez d'affecter le versement uniquement au capital. Vérifiez le contrat et l'écran de paiement avant de considérer que la date de remboursement calculée s'applique à votre prêt.

Dois-je saisir le taux d'intérêt ou le TAEG ?

Saisissez le taux annuel nominal utilisé pour calculer le paiement prévu du prêt. Ne le remplacez pas par le TAEG, sauf si le contrat utilise aussi ce même taux pour calculer les intérêts. Le TAEG peut inclure certains frais de financement et sert à comparer le coût global des offres. Cette page ajoute un type de frais au coût total, mais elle ne calcule pas le TAEG à partir de ces frais.

Pourquoi le dernier paiement est-il moins élevé ?

Chaque mois, l'outil additionne le paiement prévu normal et votre remboursement anticipé, mais il ne rembourse jamais plus de capital que le solde restant. Le mois du remboursement intégral, le paiement réel correspond à ce solde de capital réduit, auquel s'ajoutent les intérêts du mois. La sortie mensuelle prévue affichée en tête de page reste le montant prévu normal majoré du remboursement anticipé, et non le dernier paiement réduit.

Les frais de dossier modifient-ils la mensualité ?

Non. Les frais saisis sont ajoutés une seule fois au coût total affiché, après l'établissement du tableau d'amortissement. Ils ne modifient ni le capital, ni les intérêts, ni la mensualité. Si le prêteur finance ces frais, ajoutez la part financée au montant du prêt. S'ils sont retenus sur les fonds versés, comparez le montant net moins élevé que vous recevez avec la totalité de la dette à rembourser.

Pourquoi mon prêteur affiche-t-il un montant d'intérêts différent ?

Cet outil applique un douzième du taux annuel saisi au solde d'ouverture de chaque mois. Un prêteur peut calculer des intérêts simples au jour le jour, prévoir un intervalle différent avant le premier paiement, imputer un paiement à une autre date ou inclure des frais financés dans le capital. Avant de vous fier aux lignes suivantes, comparez la méthode de calcul des intérêts prévue au contrat et le solde d'ouverture avec le premier mois de ce tableau.

Puis-je utiliser ce calculateur pour un prêt étudiant ?

Uniquement pour une comparaison simplifiée avec des paiements fixes. Les prêts étudiants peuvent prévoir des paiements liés au revenu, un report de paiement, des aides, la capitalisation des intérêts, des règles d'annulation et des consignes d'affectation des paiements qui ne figurent pas ici. Si votre prêt a un solde, un taux et une durée fixes, le résultat peut servir de vérification approximative. Le paiement exigé et le décompte de remboursement de votre gestionnaire de prêt restent toutefois les chiffres de référence.

Pourquoi seuls 12 mois sont-ils affichés ?

Le code JavaScript calcule les lignes jusqu'au remboursement intégral ou jusqu'à la fin de la durée saisie, mais la page n'affiche que les 12 premières lignes du tableau. Les intérêts totaux, le coût total, le nombre de mois jusqu'au remboursement et les intérêts économisés reposent sur l'échéancier interne complet. Le tableau abrégé sert à vérifier l'évolution du solde d'ouverture, pas à énumérer tous les paiements futurs.

FIABILITÉ ET SOURCES

Méthode et sources officielles

le calcul de prêt américain explique les entrées, hypothèses et le périmètre du calcul.

Statut officiel: Calculateur indicatif : il ne rend aucune décision officielle.
Date d’effet: 2026-08-07
Dernière vérification: 2026-08-07

Méthode

Il applique the disclosed APR, principal, term, and payment-frequency assumptions aux valeurs saisies.

Exemple

Exemple : $10,000 at 8% APR for 36 months produces the displayed monthly-payment estimate.

Limites

Les taux, règles et situations individuelles peuvent modifier le résultat.

Sources

Loan interest rate and APR Consumer Financial Protection Bureau · Source officielle
Truth-in-Lending disclosure for an auto loan Consumer Financial Protection Bureau · Source officielle