🏦 Amerikansk lånekalkulator

Sammenlign en fast månedlig betaling med valgfritt ekstra avdrag og et engangsgebyr.

Planlagt månedlig utbetaling

—

Totalkostnad inkludert oppgitt gebyr — Samlede renter — Måneder til nedbetaling — Sparte renter —

Den oppgitte renten er en nominell forutsetning. APR kan inkludere gebyrer; oppgi et engangs etableringsgebyr separat. CFPB: interest rate vs APR · CFPB disclosure guide

Nedbetalingsplan (første 12 måneder)

Måned	Betaling	Rente	Hovedstol	Restgjeld

GUIDE

Les mer

Inndata i kalkulatoren

Lånebeløpet er hovedstolen som brukes i betalingsformelen. Det er ikke kjøpesummen eller pengene du mottar etter at en långiver har trukket fra et gebyr. Den nominelle årlige renten er antakelsen om avtalefestet rente som kalkulatoren deler opp i tolv like månedsrenter. Løpetiden oppgis i år. Verktøyet multipliserer den med tolv og runder av til et helt antall måneder. Ekstra avdrag per måned er det samme tilleggsbeløpet i hver beregnede måned. Oppgi null hvis du bare vil se den planlagte nedbetalingen. Engangs etableringsgebyr er en separat kostnad i dollar. Kalkulatoren legger det til totalkostnaden etter at planen er laget. I denne modellen påløper det derfor ikke renter på gebyret, og gebyret reduserer ikke låneutbetalingen. Skjemaet er beregnet for et positivt lånebeløp, en rente som ikke er negativ, en løpetid fra ett til hundre år samt ekstra avdrag og gebyrer som ikke er negative. Bruk tallene fra et faktisk tilbud. Hvis långiveren holder tilbake et etableringsgebyr fra det utbetalte beløpet, oppgir du hele hovedstolen som lånebeløp og tar hensyn til at du kan motta mindre penger.

Betalingsformel

Den planlagte betalingen følger formelen M = P ganger r, delt på 1 minus (1 + r) opphøyd i minus n. M er den faste planlagte betalingen, P er det oppgitte lånebeløpet, r er den oppgitte årlige prosentsatsen delt på 1 200, og n er det avrundede antallet måneder. Når den oppgitte renten er null, bruker verktøyet i stedet P delt på n. Deretter bygges resultatet opp én måned om gangen. Månedens renter er inngående saldo ganger r. Det planlagte avdraget er M minus disse rentene, og det oppgitte ekstra avdraget legges til hovedstoldelen. Verktøyet trekker aldri fra mer hovedstol enn saldoen, så den siste betalingen kan være lavere enn den viste vanlige utbetalingen. Etter at hovedstolen er trukket fra, blir den nye saldoen neste måneds inngående saldo. Rentene summeres ut fra disse interne, uavrundede verdiene. Beregningen stopper når saldoen i praksis er mindre enn en halv cent, når den oppgitte løpetiden utløper, eller hvis en betaling ikke kan redusere hovedstolen. Dette er månedlig kapitalisering med like lange perioder, ikke en beregning med daglig renteopptjening.

Regneeksempel

Anta at du oppgir et lånebeløp på 20 000 $, en nominell årlig rente på 5,5 %, en løpetid på fem år, 100 $ i ekstra avdrag per måned og et engangs etableringsgebyr på 400 $. Formelen gir en planlagt betaling på 382,02 $. Fordi resultatet merket planlagt månedlig utbetaling inkluderer det valgte ekstrabeløpet, viser siden 482,02 $ i vanlige måneder. I måned én er rentene 91,67 $ og avdraget 390,36 $, slik at saldoen blir 19 609,64 $. Det beregnede lånet når null i måned 47. Den siste betalingen er bare 61,27 $, fordi koden begrenser avdraget til den gjenstående gjelden. De samlede beregnede rentene er 2 234,34 $. Uten ekstra avdrag gir samme hovedstol, rente og løpetid 2 921,39 $ i renter over 60 måneder. De viste sparte rentene er derfor 687,06 $. Totalkostnaden inkludert oppgitt gebyr er 22 634,34 $, som er hovedstolen pluss beregnede renter pluss 400 $. Tallene kommer fra kalkulatorens egen månedsplan før siden formaterer pengebeløp med to desimaler.

Resultatfelt

Planlagt månedlig utbetaling er betalingen fra formelen pluss det oppgitte ekstra avdraget per måned. Beløpet beskriver en vanlig beregnet måned, ikke et kontraktsfestet minstebeløp, og den siste betalingen kan være lavere. Totalkostnad inkludert oppgitt gebyr består av lånets hovedstol, rentene fra scenarioet med ekstra avdrag og gebyret du oppga. Det er ikke det finansierte beløpet eller pengene som utbetales til deg. Samlede renter omfatter bare renter fra den månedlige saldoberegningen og ikke etableringsgebyret. Måneder til nedbetaling er antallet rader i planen som kreves for å få den beregnede saldoen til null. Sparte renter er rentene på samme lån uten ekstra avdrag minus rentene i scenarioet. Resultatet viser ikke en negativ besparelse. Ringdiagrammet sammenligner oppgitt hovedstol med rentene i scenarioet. Nedbetalingstabellen viser måned, faktisk betaling, renter, hovedstol og utgående saldo, men viser bevisst bare de første 12 radene selv om nedbetalingen tar lengre tid. Alle beløp på siden avrundes til cent, mens planen bruker høyere presisjon internt. Ingen av resultatene omfatter forsinkelsesgebyrer, valgfrie produkter, forsikringer, skatter eller inkassokostnader.

Typer amerikanske lån

Denne modellen passer best for et amerikansk ikke-revolverende avdragslån med fast rente, en fast planlagt betaling og renter beregnet månedlig på en synkende saldo. Et usikret privatlån kan ha denne strukturen, men etableringsgebyret kan bli holdt tilbake fra utbetalingen i stedet for å bli betalt separat. Et billån er sikret med kjøretøyet, så avtalen kan også omfatte panterett, rett til å ta kjøretøyet tilbake, finansierte tilleggsprodukter og skatter eller registreringskostnader. Disse postene skal bare inngå i den oppgitte hovedstolen hvis långiveren faktisk finansierer dem. Denne siden beregner ikke en fullstendig kjøretøyhandel. Studielån krever ekstra forsiktighet. Føderal eller privat studiegjeld kan bruke nedbetalingsplaner, utsettelser, kapitalisering, subsidier eller regler for betalingsfordeling som den faste planen ikke gjenskaper. En låneadministrator kan bruke en betaling til utestående renter før hovedstolen. Boliglån har også sperrekontoer, avslutningskostnader og opplysningsstrukturer som ligger utenfor denne generelle lånemodellen. Før du bruker resultatet, må du finne det finansierte beløpet i gjeldsbrevet, rentemetoden, betalingshyppigheten, forfallsdatoen, sikkerhetsretten og et eventuelt stort sluttbeløp. Hvis noe av dette avviker fra forutsetningene på siden, er långiverens plan styrende.

Føderale opplysninger

Den føderale Truth in Lending Act gjennomføres gjennom Regulation Z, som administreres av Consumer Financial Protection Bureau. For ikke-revolverende forbrukskreditt som omfattes av reglene, er långiverens opplysninger utformet for å vise kostnader og vilkår i et standardformat før du blir forpliktet. Opplysningene kan omfatte APR, finansieringskostnad, finansiert beløp, samlet betalingsbeløp, betalingsplan, vilkår ved sen betaling og om avtalen inneholder gebyr for førtidig innfrielse. APR er et mål på kredittkostnaden og ikke bare den avtalte renten som oppgis i kalkulatoren. Enkelte finansieringskostnader kan gjøre at APR avviker fra renten selv om månedsbetalingen er basert på denne renten. Kalkulatoren beregner ikke APR fordi den ikke klassifiserer gebyrer etter Regulation Z eller utleder en rente fra det finansierte beløpet og betalingsstrømmen. Bruk den oppgitte nominelle renten til å gjenskape avtalens renteberegning, og sammenlign deretter betalingen og totalsummene på siden med långiverens opplysninger. Et avvik kan bety at tilbudet finansierer et gebyr, bruker en annen dato for første betaling, har daglig renteopptjening, inkluderer et tilleggsprodukt eller følger en annen betalingsstruktur. Delstatlige lånelover og krav fra tilsynsmyndigheter kan gi ytterligere vern utover de føderale opplysningsreglene.

Gebyrer og skatter

Feltet for etableringsgebyr er ment for kostnadssammenligning og inngår ikke i nedbetalingsformelen. Verktøyet legger det oppgitte gebyret én gang til hovedstolen pluss de beregnede rentene. Gebyret øker ikke hovedstolen, reduserer ikke nettoutbetalingen og endrer ikke betalingen. Hvis et tilbud finansierer gebyret, skal det finansierte beløpet inngå i lånets hovedstol i stedet for at du bare bruker gebyrfeltet. Hvis långiveren trekker gebyret fra utbetalingen, sammenligner du både pengene du mottar og hele beløpet som skal tilbakebetales. Kontroller også om den oppgitte finansieringskostnaden og APR behandler gebyret som en kredittkostnad. Betegnelsen långiveren bruker, forteller ikke i seg selv kalkulatoren hvordan gebyret skal klassifiseres. Siden anslår ikke virkninger av føderale, delstatlige eller lokale skatter. Skattebehandlingen i USA avhenger av hva de lånte pengene finansierer, og av lånetypen. Renter knyttet til privat forbruk behandles ofte annerledes enn renter knyttet til kvalifisert utdanning, næringsvirksomhet, investering eller bolig. Hver kategori har egne vilkår og grenser. Ikke trekk et forventet fradrag fra de samlede rentene her. Bruk bruttokostnaden fra kalkulatoren, ta vare på renteoppgavene fra långiveren og bruk skattereglene for det aktuelle inntektsåret separat.

Sammenligning av tilbud

Sammenlign tilbud med samme lånebeløp, løpetid og forutsetning om ekstra avdrag. Oppgi først den avtalte renten og gebyret for hvert tilbud nøyaktig som angitt. Kontroller den planlagte utbetalingen for det månedlige kontantbehovet. Bruk deretter totalkostnaden inkludert gebyr og de samlede rentene for å se hvorfor en lavere betaling ikke automatisk er billigere. En lengre løpetid kan redusere betalingen fra formelen, samtidig som renter påløper i flere måneder. Et gebyr kan også gjøre at to tilbud med lignende renter får ulike kostnader. Ikke oppgi en annonsert APR i feltet for nominell rente med mindre den også brukes til å beregne den planlagte betalingen. APR og avtalerenten svarer på forskjellige spørsmål. Når du sammenligner førtidig innfrielse, må du kontrollere at långiveren godtar ekstra avdrag, om du må be om at betalingen bare skal gå til hovedstolen, og om en overbetaling bare utsetter neste forfallsdato. Spør om eventuelle gebyrer for førtidig innfrielse før du regner med at den viste besparelsen er tilgjengelig. Beregn et grunnscenario uten ekstra avdrag og et realistisk ekstrabeløp i stedet for et beløp du ikke kan opprettholde. Sammenlign til slutt den første raden i tabellen med långiverens plan. Et annet rentebeløp er et raskt tegn på at långiveren bruker daglig renteopptjening, et finansiert gebyr eller en annen saldokonvensjon.

Modellens begrensninger

Beregningen forutsetter at renten aldri endres, at betalinger skjer i like lange månedsperioder, at hver betaling kommer i tide, og at samme ekstra avdrag betales hver måned frem til full nedbetaling. Modellen har ingen kalender og kan derfor ikke ta hensyn til månedslengde, antall dager mellom utbetaling og første betaling, helger, tidspunkt for bokføring av betalinger eller daglig enkel rente. Den beregner ikke forhåndsberegnede renter, perioder med bare rentebetalinger, utsatte betalinger, negativ amortisering, variable renter, store sluttbetalinger, trekk annenhver uke, ekstra engangsbetalinger, omberegning av betalingsplanen, refinansiering eller ettergivelse. Planen ser også bort fra forsinkelsesgebyrer, gebyrer for returnerte betalinger, valgfri forsikring, kostnader for sikkerhet og juridiske kostnader eller inkassokostnader. Det oppgitte gebyret blir ikke kontrollert for behandling i APR og påvirker aldri rentene. Løpetider over 1 200 måneder og ugyldige negative verdier gir tomme resultatmarkeringer. Det synlige feltet for løpetid er begrenset til 100 år, og planen går ikke lenger enn det oppgitte antallet måneder. Siden viser bare de første 12 radene, så bruk måneder til nedbetaling og totalsummene for resten av prognosen. Se resultatet som en kontroll av et fast månedlig scenario, ikke som et innfrielsestilbud. En datert innfrielsesoppstilling fra långiveren kan inneholde påløpte renter og andre beløp som modellen ikke kan kjenne til.

Vanlige spørsmål

Reduserer ekstrabetalingen alltid hovedstolen?

I denne kalkulatoren gjør den det. Hele ekstrabeløpet legges til avdraget i hver beregnede måned, etter at månedens renter er beregnet. En amerikansk långiver eller låneadministrator kan i praksis først dekke utestående renter eller gebyrer. Neste forfallsdato kan også bli utsatt hvis du ikke uttrykkelig ber om at betalingen bare skal gå til hovedstolen. Kontroller avtalen og betalingssiden før du antar at det beregnede nedbetalingstidspunktet gjelder.

Skal jeg oppgi renten eller APR?

Oppgi den nominelle årlige renten som brukes til å beregne den planlagte betalingen på lånet. Ikke erstatt den med APR, med mindre avtalen også bruker samme rente til renteberegningen. APR kan inkludere enkelte finansieringskostnader og er ment for en bredere kostnadssammenligning. Denne siden legger ett gebyr til totalkostnaden, men beregner ikke APR ut fra det.

Hvorfor er den siste betalingen lavere?

Verktøyet legger sammen den vanlige planlagte betalingen og det ekstra avdraget hver måned, men betaler aldri ned mer hovedstol enn den gjenværende saldoen. I den siste måneden er den faktiske betalingen lik den lavere hovedstolen pluss månedens renter. Den fremhevede planlagte månedlige utbetalingen viser fortsatt det normale planlagte beløpet pluss ekstra avdrag, ikke den lavere sluttbetalingen.

Endrer etableringsgebyret betalingen?

Nei. Det oppgitte gebyret legges én gang til den viste totalkostnaden etter at nedbetalingsplanen er beregnet. Det endrer ikke hovedstolen, rentene eller den månedlige betalingen. Hvis långiveren finansierer gebyret, legger du den finansierte delen til lånebeløpet. Hvis gebyret holdes tilbake, sammenligner du det lavere nettobeløpet du mottar, med hele gjelden du skal betale tilbake.

Hvorfor viser långiveren et annet rentebeløp?

Dette verktøyet belaster hver måneds inngående saldo med en tolvtedel av den oppgitte årlige renten. En långiver kan beregne enkel rente per dag, bruke et annet tidsrom frem til første betaling, bokføre en betaling på en annen dato eller ta med finansierte kostnader i hovedstolen. Sammenlign rentemetoden i avtalen og den inngående saldoen med måned én i denne tabellen før du stoler på senere rader.

Kan jeg bruke kalkulatoren for et studielån?

Bare som en forenklet sammenligning med faste betalinger. Studielån kan ha inntektsbaserte betalinger, betalingsutsettelse, subsidier, kapitaliserte renter, regler for ettergivelse og instrukser fra låneadministratoren om hvordan betalinger skal fordeles. Dette er ikke med her. Hvis lånet har fast saldo, rente og løpetid, kan resultatet brukes som en grov kontroll. Betalingen og innfrielsesoppstillingen fra låneadministratoren er likevel de styrende beløpene.

Hvorfor vises bare 12 måneder?

JavaScript-koden beregner rader frem til full nedbetaling eller utløpet av den oppgitte løpetiden, men siden viser bare de første 12 radene i tabellen. Samlede renter, totalkostnad, måneder til nedbetaling og sparte renter bygger på hele den interne planen. Den korte tabellen er laget for å kontrollere utviklingen i inngående saldo, ikke for å vise alle fremtidige betalinger.

PÅLITELIGHET OG KILDER

Metode og offisielle kilder

den amerikanske låneberegningen forklarer inndata, forutsetninger og beregningsomfang.

Offisiell status: Veiledende kalkulator; den foretar ingen offisiell avgjørelse.
Gjelder fra: 2026-08-07
Sist gjennomgått: 2026-08-07

Metode

Bruker the disclosed APR, principal, term, and payment-frequency assumptions på oppgitte verdier.

Eksempel

Eksempel: $10,000 at 8% APR for 36 months produces the displayed monthly-payment estimate.

Begrensninger

Satser, regler og individuelle forhold kan endre resultatet.

Kilder

Loan interest rate and APR Consumer Financial Protection Bureau · Offisiell kilde
Truth-in-Lending disclosure for an auto loan Consumer Financial Protection Bureau · Offisiell kilde