🏦 Calcolatore di prestiti USA

Confronta una rata mensile fissa con versamenti aggiuntivi facoltativi sul capitale e una commissione una tantum.

Esborso mensile previsto

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Costo totale inclusa la commissione inserita — Interessi totali — Mesi all'estinzione — Interessi risparmiati —

Il tasso inserito è un'ipotesi nominale. Il TAEG può includere commissioni; inserisci separatamente una commissione di istruttoria una tantum. CFPB: interest rate vs APR · CFPB disclosure guide

Ammortamento (primi 12 mesi)

Mese	Pagamento	Interessi	Capitale	Saldo

GUIDA

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Dati del calcolatore

L'importo del prestito è il capitale utilizzato nella formula della rata, non il prezzo di acquisto o il denaro che ricevi dopo che il prestatore ha detratto una commissione. Il tasso annuo nominale è l'ipotesi di tasso contrattuale che vuoi far dividere al calcolatore in dodici tassi mensili uguali. La durata del prestito si inserisce in anni. Lo strumento la moltiplica per dodici e arrotonda il risultato a un numero intero di mesi. Il versamento mensile aggiuntivo sul capitale è lo stesso importo aggiunto in ogni mese simulato. Inserisci zero se vuoi calcolare solo il piano previsto. La commissione di istruttoria una tantum è un costo separato in dollari. Il calcolatore la aggiunge al costo totale dopo aver creato il piano, quindi in questo modello la commissione non produce interessi e non riduce i proventi del prestito. Il modulo è destinato a un importo del prestito positivo, un tasso non negativo, una durata da uno a cento anni e importi non negativi per il capitale aggiuntivo e la commissione. Usa i dati di un'offerta reale. Se il prestatore trattiene una commissione di istruttoria dall'importo erogato, inserisci l'intero capitale come importo del prestito e ricorda che la somma ricevuta può essere inferiore.

Formula della rata

La rata prevista segue la formula M = P moltiplicato per r, diviso per 1 meno (1 + r) elevato a meno n. M è la rata fissa prevista, P è l'importo del prestito inserito, r è la percentuale annua inserita divisa per 1.200 e n è il numero arrotondato di mesi. Quando il tasso inserito è zero, lo strumento usa invece P diviso per n. Costruisce quindi il risultato un mese alla volta. Gli interessi mensili sono pari al saldo iniziale moltiplicato per r. La quota capitale prevista è pari a M meno tali interessi, a cui si aggiunge il versamento aggiuntivo sul capitale inserito. Lo strumento non sottrae mai più capitale del saldo, quindi l'ultima rata può essere inferiore all'esborso ordinario visualizzato. Dopo la sottrazione del capitale, il nuovo saldo diventa il saldo iniziale del mese successivo. Gli interessi si accumulano a partire da questi valori interni non arrotondati. Il calcolo si interrompe quando il saldo è di fatto inferiore a mezzo centesimo, quando termina la durata inserita o se un pagamento non riesce a ridurre il capitale. Si tratta di capitalizzazione mensile con periodi uguali, non di un calcolo degli interessi maturati su base giornaliera.

Esempio di calcolo

Supponiamo di inserire un prestito di 20.000 $, un tasso annuo nominale del 5,5%, una durata di cinque anni, un versamento mensile aggiuntivo sul capitale di 100 $ e una commissione di istruttoria una tantum di 400 $. La formula produce una rata prevista di 382,02 $. Poiché il risultato denominato esborso mensile previsto aggiunge l'importo extra scelto, la pagina mostra 482,02 $ per i mesi ordinari. Nel primo mese gli interessi sono pari a 91,67 $ e il capitale rimborsato a 390,36 $, con un saldo residuo di 19.609,64 $. Il prestito simulato si azzera nel mese 47. L'ultima rata è di soli 61,27 $, perché il codice limita la quota capitale al saldo ancora dovuto. Gli interessi totali simulati sono pari a 2.234,34 $. Senza versamenti aggiuntivi sul capitale, lo stesso capitale, tasso e durata producono 2.921,39 $ di interessi in 60 mesi. Gli interessi risparmiati visualizzati sono quindi pari a 687,06 $. Il costo totale inclusa la commissione inserita è di 22.634,34 $, vale a dire il capitale più gli interessi simulati più 400 $. Queste cifre derivano dal piano mensile del calcolatore prima che la pagina formatti gli importi con due decimali.

Campi dei risultati

L'esborso mensile previsto è la rata ottenuta dalla formula più il versamento mensile aggiuntivo sul capitale inserito. Descrive un mese ordinario della simulazione, non un minimo contrattuale, e l'ultima rata può essere inferiore. Il costo totale inclusa la commissione inserita è dato dal capitale del prestito, dagli interessi generati nello scenario con versamenti aggiuntivi e dalla commissione digitata. Non è l'importo finanziato né la somma che ti viene erogata. Gli interessi totali comprendono solo gli interessi prodotti dal calcolo mensile del saldo ed escludono la commissione di istruttoria. I mesi all'estinzione corrispondono al numero di righe del piano necessarie per portare a zero il saldo simulato. Gli interessi risparmiati si ottengono sottraendo gli interessi dello scenario da quelli dello stesso prestito senza versamenti aggiuntivi sul capitale. Il risultato visualizzato non mostra un risparmio negativo. Il grafico ad anello confronta il capitale inserito con gli interessi dello scenario. La tabella di ammortamento elenca mese, pagamento effettivo, interessi, capitale e saldo finale, ma mostra deliberatamente solo le prime 12 righe anche se l'estinzione richiede più tempo. Tutti gli importi mostrati sulla pagina sono arrotondati ai centesimi, mentre il piano usa internamente una precisione maggiore. Nessuno di questi risultati include penali di mora, prodotti facoltativi, assicurazioni, imposte o costi di recupero crediti.

Tipi di prestito negli Stati Uniti

Questo modello corrisponde soprattutto a un prestito rateale statunitense a importo e durata definiti, con tasso fisso, rata prevista fissa e interessi calcolati mensilmente sul saldo decrescente. Un prestito personale non garantito può seguire questa struttura, ma la commissione di istruttoria potrebbe essere trattenuta dai proventi invece di essere pagata separatamente. Un prestito auto è garantito dal veicolo, quindi il contratto può comprendere anche un vincolo, diritti di riappropriazione, prodotti aggiuntivi finanziati e imposte o costi di immatricolazione. Queste voci devono rientrare nel capitale inserito solo se il prestatore le finanzia effettivamente. Questa pagina non calcola un'intera operazione di acquisto di un veicolo. I prestiti studenteschi richiedono particolare attenzione. Il debito studentesco federale o privato può prevedere piani di rimborso, differimenti, capitalizzazione, sussidi o regole di imputazione dei pagamenti che questo piano fisso non riproduce. Un gestore può applicare un pagamento agli interessi in sospeso prima che al capitale. I mutui prevedono inoltre depositi vincolati, costi di chiusura e strutture informative che non rientrano in questo modello generale. Prima di usare il risultato, individua nel titolo di credito l'importo finanziato, il metodo di calcolo degli interessi, la frequenza dei pagamenti, la scadenza, la garanzia e l'eventuale rata finale elevata. Se uno di questi elementi differisce dalle ipotesi della pagina, prevale il piano del prestatore.

Informativa federale

La legge federale Truth in Lending Act è attuata dalla Regulation Z, amministrata dal Consumer Financial Protection Bureau. Per i crediti al consumo a importo e durata definiti che rientrano nel suo ambito, le informazioni del prestatore sono concepite per presentare costi e condizioni in forma standard prima che tu assuma l'obbligo. Possono comprendere il tasso annuo effettivo globale, gli oneri finanziari, l'importo finanziato, il totale dei pagamenti, il piano dei pagamenti, le condizioni per i ritardi e l'eventuale presenza di una penale per rimborso anticipato. Il TAEG misura il costo del credito e non è semplicemente il tasso contrattuale inserito in questo calcolatore. Determinati oneri finanziari possono far differire il TAEG dal tasso di interesse anche quando la rata mensile si basa su quel tasso. Questo calcolatore non ricava il TAEG perché non classifica le commissioni ai sensi della Regulation Z e non calcola un tasso a partire dall'importo finanziato e dal flusso dei pagamenti. Usa il tasso nominale inserito per riprodurre il calcolo degli interessi previsto dal contratto, poi confronta la rata e i totali della pagina con l'informativa del prestatore. Una differenza può significare che l'offerta finanzia una commissione, usa una data diversa per la prima rata, applica una maturazione giornaliera, include un prodotto aggiuntivo o segue un'altra struttura di pagamento. Le leggi statali sul credito e i requisiti delle autorità di vigilanza possono aggiungere tutele alle norme federali sull'informativa.

Commissioni e imposte

Il campo della commissione di istruttoria serve a confrontare i costi e non fa parte della formula di ammortamento. Lo strumento aggiunge una sola volta la commissione inserita al capitale più gli interessi simulati. Non aumenta il capitale, non riduce i proventi netti e non modifica la rata. Se un'offerta finanzia la commissione, includi l'importo finanziato nel capitale del prestito anziché fare affidamento soltanto sul campo della commissione. Se il prestatore detrae la commissione dai proventi, confronta sia la somma che ricevi sia l'importo totale da rimborsare. Verifica inoltre se gli oneri finanziari e il TAEG comunicati trattano la commissione come costo del credito. Il nome usato dal prestatore non basta a indicare al calcolatore come classificarla. La pagina non stima gli effetti delle imposte federali, statali o locali. Negli Stati Uniti, il trattamento fiscale dipende dall'uso del denaro preso in prestito e dalla categoria del prestito. Gli interessi legati alle spese personali sono spesso trattati diversamente da quelli relativi a istruzione qualificata, attività d'impresa, investimenti o abitazione. Ogni categoria ha condizioni e limiti propri. Non sottrarre qui dagli interessi totali una detrazione fiscale prevista. Usa il costo lordo del calcolatore, conserva i prospetti degli interessi forniti dal prestatore e applica separatamente le regole fiscali dell'anno di dichiarazione pertinente.

Confronto delle offerte

Confronta le offerte usando lo stesso importo del prestito, la stessa durata e la stessa ipotesi di versamento aggiuntivo sul capitale. Inserisci innanzitutto il tasso contrattuale e la commissione di ogni offerta esattamente come indicati. Controlla l'esborso previsto per valutare il fabbisogno mensile di liquidità, poi usa il costo totale inclusa la commissione e gli interessi totali per capire perché una rata più bassa non è automaticamente più conveniente. Una durata maggiore può ridurre la rata calcolata e lasciare maturare interessi per più mesi. Una commissione può inoltre rendere diversi i costi di due offerte con tassi simili. Non inserire un TAEG pubblicizzato nel campo del tasso nominale, a meno che non sia anche il tasso usato per calcolare la rata prevista. Il TAEG e il tasso di interesse contrattuale rispondono a domande diverse. Per confrontare un'estinzione anticipata, verifica che il prestatore accetti versamenti aggiuntivi sul capitale, se devi chiedere di applicarli esclusivamente al capitale e se un pagamento in eccesso si limita ad anticipare la scadenza successiva. Informati su eventuali costi di rimborso anticipato prima di considerare disponibile il risparmio visualizzato. Calcola uno scenario di base senza versamenti aggiuntivi e uno con un importo aggiuntivo realistico, invece di usare una somma che non puoi sostenere. Infine, confronta la prima riga della tabella con il piano del prestatore. Un importo degli interessi diverso indica rapidamente che il prestatore usa una maturazione giornaliera, un onere finanziato o un'altra convenzione per il saldo.

Limiti del modello

Il calcolo presuppone che il tasso non cambi mai, che i pagamenti avvengano in periodi mensili uguali, che ogni pagamento arrivi puntualmente e che lo stesso versamento aggiuntivo sul capitale venga effettuato ogni mese fino all'estinzione. Il modello non usa un calendario, quindi non può tenere conto della durata dei mesi, del numero di giorni tra l'erogazione e la prima rata, dei fine settimana, dei tempi di contabilizzazione dei pagamenti o degli interessi semplici giornalieri. Non simula interessi precalcolati, periodi di soli interessi, pagamenti differiti, ammortamento negativo, tassi variabili, rate finali elevate, addebiti ogni due settimane, versamenti aggiuntivi in un'unica soluzione, ricalcolo delle rate, rifinanziamento o condono. Il piano ignora inoltre penali di mora, commissioni per pagamenti respinti, assicurazioni facoltative, costi delle garanzie e spese legali o di recupero crediti. La commissione inserita non viene verificata per stabilirne il trattamento nel TAEG e non incide mai sugli interessi. Durate superiori a 1.200 mesi e valori negativi non validi lasciano vuoti i risultati. Il campo della durata visibile è limitato a 100 anni e il piano non prosegue oltre il numero di mesi inserito. La pagina mostra solo le prime 12 righe, quindi per il resto della proiezione occorre usare i mesi all'estinzione e i totali. Considera il risultato come una verifica di uno scenario mensile fisso, non come un conteggio estintivo. Un conteggio estintivo del prestatore riferito a una data precisa può includere interessi maturati e altri importi che questo modello non può conoscere.

Domande frequenti

Il versamento aggiuntivo riduce sempre il capitale?

In questo calcolatore, sì. L'intero importo aggiuntivo viene applicato al capitale in ogni mese simulato, dopo il calcolo degli interessi del mese. Nella realtà, un prestatore o gestore di prestiti statunitense può prima coprire interessi o commissioni in sospeso. Può anche anticipare la scadenza successiva, a meno che tu non dia istruzioni di applicare il versamento esclusivamente al capitale. Controlla il contratto e la schermata di pagamento prima di ritenere valida la data di estinzione calcolata.

Devo inserire il tasso di interesse o il TAEG?

Inserisci il tasso annuo nominale utilizzato per calcolare la rata prevista del prestito. Non sostituirlo con il TAEG, a meno che il contratto non utilizzi lo stesso tasso anche per calcolare gli interessi. Il TAEG può includere determinati oneri finanziari e serve a confrontare il costo complessivo. Questa pagina aggiunge una commissione al costo totale, ma non calcola il TAEG a partire da tale commissione.

Perché l'ultima rata è più bassa?

Lo strumento somma la rata ordinaria prevista e il versamento aggiuntivo sul capitale per ogni mese, ma non rimborsa mai più capitale del saldo residuo. Nel mese dell'estinzione, il pagamento effettivo corrisponde a quel saldo di capitale ridotto più gli interessi del mese. L'esborso mensile previsto indicato in evidenza continua a mostrare l'importo ordinario previsto più il versamento aggiuntivo, non l'ultima rata ridotta.

La commissione di istruttoria modifica la rata?

No. La commissione inserita viene aggiunta una sola volta al costo totale visualizzato, dopo il completamento del piano di ammortamento. Non modifica il capitale, gli interessi o la rata mensile. Se il prestatore finanzia la commissione, aggiungi la parte finanziata all'importo del prestito. Se la commissione viene trattenuta, confronta i minori proventi netti ricevuti con l'intero debito da rimborsare.

Perché il mio prestatore indica interessi diversi?

Questo strumento applica un dodicesimo del tasso annuo inserito al saldo iniziale di ogni mese. Un prestatore può maturare interessi semplici su base giornaliera, usare un intervallo diverso prima della prima rata, contabilizzare un pagamento in un'altra data o includere nel capitale oneri finanziati. Prima di fare affidamento sulle righe successive, confronta il metodo di calcolo degli interessi previsto dal contratto e il saldo iniziale con il primo mese di questa tabella.

Posso usare questo calcolatore per un prestito studentesco?

Solo come confronto semplificato con pagamenti fissi. I prestiti studenteschi possono prevedere pagamenti legati al reddito, differimenti, sussidi, interessi capitalizzati, regole di condono e istruzioni del gestore sull'imputazione dei pagamenti che qui non sono considerate. Se il prestito ha saldo, tasso e durata fissi, il risultato può servire come verifica approssimativa. Restano tuttavia determinanti la rata richiesta e il conteggio estintivo del gestore.

Perché vengono mostrati solo 12 mesi?

Il codice JavaScript calcola le righe fino all'estinzione o alla fine della durata inserita, ma la pagina mostra nella tabella solo le prime 12 righe. Gli interessi totali, il costo totale, i mesi all'estinzione e gli interessi risparmiati utilizzano l'intero piano interno. La tabella abbreviata serve a controllare l'andamento del saldo iniziale, non a elencare tutti i pagamenti futuri.

AFFIDABILITÀ E FONTI

Metodo e fonti ufficiali

il calcolo del prestito USA illustra dati, ipotesi e ambito del calcolo.

Stato ufficiale: Calcolatore orientativo; non emette una determinazione ufficiale.
Data di entrata in vigore: 2026-08-07
Ultima revisione: 2026-08-07

Metodo

Applica the disclosed APR, principal, term, and payment-frequency assumptions ai valori inseriti.

Esempio

Esempio: $10,000 at 8% APR for 36 months produces the displayed monthly-payment estimate.

Limiti

Tassi, regole e circostanze individuali possono modificare il risultato.

Fonti

Loan interest rate and APR Consumer Financial Protection Bureau · Fonte ufficiale
Truth-in-Lending disclosure for an auto loan Consumer Financial Protection Bureau · Fonte ufficiale