Buat perkiraan anggaran tahunan terbatas setelah pajak federal, asumsi tarif negara bagian umum, Social Security, Medicare, dan potongan yang dimasukkan.
π Model perencanaan 2026. Pajak federal diperkirakan sebagai kewajiban tahunan dibagi periode gajian; ini bukan pemotongan Form W-4 sebenarnya atau hasil pelaporan pajak.
Gaji Bersih Menurut Model (Per Periode Gajian)
β
Gaji Kotor βPerkiraan pajak federal tahunan βPerkiraan Pajak Negara Bagian βSocial Security (6,2%, batas $184,500) βMedicare (1,45% + 0,9% di atas $200,000) βKontribusi 401(k) βPotongan Lainnya βGaji Bersih Tahunan Menurut Model β
Hanya perkiraan perencanaan. Pajak federal dimodelkan sebagai kewajiban tahunan dibagi periode gajian. Ini bukan pemotongan Form W-4 dan tidak mencakup Langkah 2, 3, atau 4. Tarif negara bagian adalah asumsi umum pilihan pengguna, bukan perhitungan pengembalian pajak atau penggajian negara bagian.
PANDUAN
Pelajari lebih lanjut
01
Apa yang tercakup dalam perkiraan perencanaan gaji ini
Masukkan upah tahunan, frekuensi gajian, status pelaporan pajak, asumsi umum tarif pajak negara bagian, persentase 401(k), dan potongan prapajak tahunan lain yang diasumsikan. Alat ini memperkirakan pajak federal tahunan atas penghasilan biasa setelah pengurangan standar 2026, membaginya ke periode gajian yang dipilih, lalu mengurangi Social Security dan Medicare karyawan. Ini adalah skenario anggaran, bukan tiruan sistem penggajian pemberi kerja atau laporan pajak, dan tidak menjanjikan jumlah gaji bersih. Alat ini tidak memodelkan Langkah 2, 3, atau 4 W-4, kredit pajak, potongan terperinci, pajak lokal, tunjangan kena pajak, atau jenis upah khusus.
02
Perkiraan federal menggunakan kewajiban pajak tahunan, bukan pemotongan Form W-4
Bagian federal menerapkan jadwal pajak penghasilan biasa 2026 pada penghasilan kena pajak tahunan yang dimodelkan setelah pengurangan standar: $16,100 untuk lajang atau menikah yang melapor terpisah, $32,200 untuk menikah yang melapor bersama, dan $24,150 untuk kepala rumah tangga. Lalu, perkiraan tahunan dibagi dengan jumlah periode gajian yang dipilih. IRS Publication 15-T menghitung pemotongan pemberi kerja dengan prosedur berbeda yang dapat menggunakan Langkah 2, 3, dan 4(a), 4(b), serta 4(c) Form W-4. Karena alat ini tidak mencakup masukan dan prosedur tersebut, hasil pajak federalnya tidak boleh dianggap sebagai pemotongan pajak sebenarnya.
03
Tarif negara bagian adalah skenario umum, bukan sistem penggajian negara bagian
Pilihan negara bagian hanya menerapkan persentase yang ditampilkan pada penghasilan kena pajak sederhana yang sama dalam model. Pilihan ini tidak menerapkan lapisan pajak, potongan, pengecualian, kredit, perjanjian timbal balik, pajak lokal, atau aturan sumber penghasilan menurut tempat kerja maupun tempat tinggal di negara bagian. Skenario pajak upah 0% mencakup Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming. New Hampshire tidak mengenakan pajak atas upah W-2 yang dilaporkan. Pajak bunga dan dividen yang dahulu berlaku di sana dicabut untuk periode pajak yang dimulai setelah 31 Desember 2024. Persentase lain yang ditampilkan adalah asumsi perencanaan umum dan tidak dikaitkan dengan negara bagian tertentu.
04
Asumsi Social Security dan Medicare 2026
Perkiraan Social Security karyawan adalah 6,2% dari upah tahunan hingga batas dasar upah 2026 sebesar $184,500. Perkiraan Medicare adalah 1,45% dari upah tanpa batas atas, ditambah pemotongan 0,9% oleh pemberi kerja atas upah yang dibayarkan satu pemberi kerja melebihi $200,000 selama tahun kalender. Ambang pemotongan $200,000 ini berlaku tanpa memandang status pelaporan pajak. Kewajiban akhir Additional Medicare Tax dapat memakai ambang berbeda menurut status pelaporan, dan upah dari beberapa pemberi kerja dapat mengubah hubungan antara pemotongan dan kewajiban pajak.
05
Cara model memperlakukan potongan yang dimasukkan
Kalkulator memperlakukan persentase 401(k) dan potongan tahunan lain yang Anda masukkan sebagai pengurang dasar pajak penghasilan federal dan negara bagian. Keduanya tidak mengurangi upah yang digunakan untuk menghitung Social Security atau Medicare. Perlakuan pada penggajian sebenarnya bergantung pada jenis potongan: kontribusi pensiun tradisional dan Roth, premi asuransi kesehatan, pilihan HSA atau FSA, serta potongan setelah pajak mengikuti aturan yang berbeda. Masukkan hanya jumlah yang memang ingin Anda uji dengan asumsi sederhana ini, lalu bandingkan hasilnya dengan dokumen program dan slip gaji Anda.
06
Frekuensi gajian mengubah angka per periode, bukan logika pajak tahunan
Pilihan mingguan, dua mingguan, dua kali sebulan, dan bulanan membagi model tahunan menjadi 52, 26, 24, atau 12 periode. Di sini, perubahan frekuensi saja tidak mengubah pajak federal tahunan, FICA, perkiraan pajak negara bagian, atau gaji bersih tahunan. Pemotongan sebenarnya dapat berbeda karena pemberi kerja mengikuti Publication 15-T, membulatkan, dan menangani bonus, upah tidak teratur, atau periode parsial. Gunakan pilihan ini untuk merencanakan arus kas, bukan memperkirakan pembulatan.
07
Status pelaporan menentukan lapisan pajak tahunan dan pengurangan standar
Model tahunan memiliki lapisan pajak penghasilan biasa 2026 terpisah untuk lajang, menikah melapor bersama, menikah melapor terpisah, dan kepala rumah tangga. Status pelaporan juga menentukan pengurangan standar. Alat ini tidak menentukan kelayakan status, apakah orang lain dapat mengklaim Anda sebagai tanggungan, apakah pasangan merinci potongan, atau apakah potongan khusus berlaku. Pilih status yang telah Anda tentukan sendiri sesuai untuk skenario.
08
Gunakan alat IRS untuk keputusan W-4 sebenarnya
Form W-4 dapat memperhitungkan beberapa pekerjaan, kredit, penghasilan lain, potongan, dan pemotongan tambahan. Kalkulator ini tidak memiliki kolom tersebut dan tidak memakai metode Publication 15-T. Jangan gunakan angka pajak federal di sini untuk W-4. Periksa pemotongan sebenarnya dengan IRS Tax Withholding Estimator atau petunjuk resmi Form W-4, terutama setelah menikah, bercerai, memiliki tanggungan baru, mengambil pekerjaan kedua, mendapat kenaikan besar, atau mengalami perubahan penghasilan penting.
09
Hal yang dapat membuat slip gaji sebenarnya berbeda
Gaji bersih sebenarnya dapat mencakup premi kesehatan, pilihan HSA/FSA, kontribusi Roth, bonus, komisi, tip, lembur, tunjangan kena pajak, pemotongan gaji, iuran serikat, pajak lokal, dan pembulatan pemberi kerja. Sebagian pos mengubah upah kena pajak federal, sebagian upah FICA, dan sebagian merupakan potongan setelah pajak. Kolom potongan lain tidak dapat mengelompokkannya; gunakan hanya sebagai asumsi yang dinyatakan jelas.
10
Gunakan hasil sebagai kisaran anggaran dan cocokkan dengan slip gaji
Perkiraan ini membantu perencanaan arus kas kasar dan perbandingan asumsi yang jelas. Catat asumsi, bandingkan dengan slip gaji sebenarnya, dan telusuri setiap selisih alih-alih menganggap model sebagai fakta penggajian. Untuk keputusan pajak atau pemotongan, gunakan formulir terbaru atau tenaga profesional yang memenuhi kualifikasi. Hitung ulang saat upah, tunjangan, status, pekerjaan, atau tempat tinggal berubah.
Cakupan model dan sumber resmi
Model mengasumsikan satu pemberi kerja membayar upah tahunan secara merata pada periode pilihan. Social Security 6,2% hingga $184,500. Medicare 1,45% dari upah ditambah pemotongan pemberi kerja 0,9% atas bagian di atas $200,000, tanpa memandang status pelaporan. Kewajiban dan pemotongan sebenarnya dapat berbeda karena beberapa pemberi kerja, kerja sebagian tahun, tip, bonus, tunjangan, kredit, potongan terperinci, data W-4, serta aturan negara bagian atau lokal.
Apakah alat ini menghitung pemotongan pajak Form W-4 saya?
Tidak. Alat ini memperkirakan pajak federal tahunan atas penghasilan biasa, lalu membagi perkiraan itu ke jumlah periode gajian. Alat ini tidak memproses Langkah 2, 3, atau 4 pada Form W-4. Untuk keputusan pemotongan pajak, gunakan IRS Publication 15-T atau IRS Tax Withholding Estimator.
Bagaimana Social Security dan Medicare dihitung?
Pada 2026, Social Security adalah 6,2% dari upah hingga $184,500. Medicare adalah 1,45% dari upah, ditambah pemotongan 0,9% oleh pemberi kerja atas upah di atas $200,000 yang dibayarkan oleh satu pemberi kerja yang diasumsikan. Kewajiban akhir Additional Medicare Tax dapat berbeda.
