🎓 529-kalkylator för studiesparande

Ta reda på hur mycket du behöver spara varje månad i en 529-plan för att nå ditt mål för studiekostnader innan ditt barn börjar skolan.

Nödvändigt månadsbelopp

—

År att spara — Nödvändigt per år — Framtida värde av nuvarande sparande — Prognostiserat totalt vid måldern — Skillnad mot planerat sparande —

Årsvis tillväxtprognos

År	Barnets ålder	Inbetalningar hittills	Prognostiserat saldo

HSA-kalkylator Ränta-på-ränta-kalkylator Investeringskalkylator

GUIDE

Las mer

Vad är en 529-plan för studiesparande?

En 529-plan är ett skatteförmånligt investeringskonto som är särskilt utformat för utbildningskostnader. Insättningar växer skattefritt, och uttag är skattefria när de används för godkända utbildningskostnader som studieavgifter, boende och mat, böcker och avgifter. Många delstater erbjuder också avdrag eller skatteavdrag för insättningar, vilket gör 529-planer till ett av de mest effektiva sätten att spara till ett barns framtida utbildning. Till skillnad från ett vanligt depåkonto ger den skattefria tillväxten ett tydligt ränta-på-ränta-lyft under de 10 till 18 år som de flesta familjer har på sig att spara.

Hur denna kalkylator fungerar

Det här verktyget räknar ut framtida värde av ditt nuvarande 529-saldo med sammansatt tillväxt utifrån din förväntade årliga avkastning och beräknar sedan hur mycket du behöver spara varje månad för att täcka gapet till ditt totala mål för studiekostnader. Det använder den vanliga formeln för framtida värde av en annuitet: inbetalningar växer månad för månad med din förväntade ränta tills ditt barn når målåldern, och det nödvändiga månadsbeloppet löses algebraiskt så att kontot når ditt mål exakt i tid.

Varför det lönar sig att börja tidigt

Den enskilt största faktorn i studiesparande är tid, inte hur mycket du sätter in. En krona som sparas när ditt barn är 3 år har 15 år på sig att växa, medan en krona som sparas vid 13 års ålder bara har 5 år. På grund av ränta-på-ränta kan det nästan fördubbla det månatliga sparbelopp som krävs för att nå samma mål om du väntar bara fem år med att börja. Använd tabellen år för år nedan för att se hur snabbt saldot ökar under de senare åren när avkastningen överträffar nya insättningar.

Att välja antagande om förväntad avkastning

De flesta 529-planer erbjuder åldersbaserade portföljer som börjar aggressivt (fler aktier) när ditt barn är ungt och blir mer försiktiga (fler obligationer och kontanter) när college närmar sig. En genomsnittlig årlig avkastning på 5-7% är ett rimligt långsiktigt planeringsantagande för en diversifierad åldersbaserad portfölj, även om den faktiska avkastningen varierar från år till år och marknadsutveckling aldrig kan garanteras. Överväg att köra denna kalkylator med ett lägre avkastningsantagande (t.ex. 4%) för att se ett mer konservativt nödvändigt sparande.

Vad som räknas som en godkänd 529-utgift

Godkända utgifter omfattar studieavgifter och avgifter, boende och mat (om studenten är inskriven minst på halvtid), obligatoriska böcker och förbrukningsmaterial samt datorer som främst används för skolarbete. Upp till $10,000 per år kan också användas till K-12-studieavgifter, och upp till $10,000 totalt kan gå till återbetalning av studielån. Uttag som inte är godkända beskattas med inkomstskatt plus en straffavgift på 10% på avkastningsdelen, så det lönar sig att planera ditt målbelopp realistiskt i stället för att spara för mycket.

Justera din plan över tid

Studiekostnader, avkastning och familjens ekonomi förändras alla under de år du sparar. Se över denna kalkylator varje år och uppdatera nuvarande sparsaldo och återstående år för att hålla ditt nödvändiga månadssparande korrekt. Om en nedgång på marknaden minskar ditt saldo visar kalkylatorn ett högre nödvändigt sparande framåt; ett starkt börsår kan göra att du kan sänka det. Att kombinera 529-planering med en bredare hushållsbudget från verktyg som vår lånekalkylator eller bolånekalkylator kan hjälpa dig att se hela den ekonomiska bilden.

Statliga skatteförmåner och val av plan

Över 30 delstater erbjuder ett avdrag eller skatteavdrag för 529-bidrag, men du måste inte använda din egen delstats plan - du kan leta efter de lägsta avgifterna och de bästa investeringsalternativen i hela landet, även om du då kan gå miste om skatteförmånen i delstaten. Jämför avgiftsnivåer, historisk avkastning för åldersbaserade portföljer och eventuella delstatsspecifika matchningsprogram innan du väljer en plan, eftersom avgifter påverkar negativt på samma sätt som avkastning påverkar positivt.

Vanliga fragor

Hur mycket bör jag ha sparat till college när mitt barn har nått en viss ålder?

En vanlig tumregel är att ha sparat ungefär ett års beräknade collegekostnader när ditt barn börjar gymnasiet, men rätt belopp beror på ditt totala mål, om du siktar på kostnader för offentligt eller privat lärosäte och hur många år som återstår. Använd den här räknaren med ditt specifika målbelopp för ett personligt mål.

Vad händer om jag inte har råd med det månatliga bidraget som krävs?

Spara det du kan regelbundet i stället för ingenting alls. Även delvis finansiering minskar studentlåneskulden avsevärt längre fram, och du kan kombinera 529-sparande med ekonomiskt stöd, stipendier och studielån för att täcka resten. Gå igenom räknaren med jämna mellanrum när din inkomst ökar.

Kan jag använda en 529-plan för vilket college som helst?

Ja. 529-medel kan användas på alla ackrediterade colleges, universitet eller yrkesskolor i USA och många internationella lärosäten, oavsett vilken delstats 529-plan du använder.

Vad händer med outnyttjade 529-medel?

Du kan byta förmånstagare till en annan familjemedlem, använda upp till $35,000 för att finansiera en Roth IRA för förmånstagaren (under vissa villkor), eller ta ut medlen och betala inkomstskatt plus 10% straffavgift endast på avkastningsdelen.

Tar den här räknaren hänsyn till ekonomiskt stöd eller stipendier?

Nej. Det här verktyget projicerar bara hur sparandet växer mot ditt angivna kostnadsmål; det tar inte hänsyn till förväntat ekonomiskt stöd, stipendier eller studielån, som kan minska ditt faktiska behov ur egen ficka avsevärt.

Är den här räknaren finansiell rådgivning?

Nej. Det här verktyget ger endast uppskattningar i utbildningssyfte och är inte finansiell, skattemässig eller investeringsrådgivning. Investeringsavkastning är aldrig garanterad. Rådgör med en kvalificerad finansiell rådgivare eller skattespecialist för vägledning som är anpassad till din situation.