🎓 529-kalkulator for studiesparing

Finn ut hvor mye du må spare hver måned i en 529-plan for å nå målet for studiekostnadene før barnet begynner på skolen.

Nødvendig månedlig innskudd

—

År til du må spare — Påkrevd årlig — Fremtidig verdi av nåværende sparing — Projisert total ved målalder — Avvik mot planlagt innskudd —

Årlig vekstprognose år for år

År	Barnets alder	Bidrag så langt	Projisert saldo

HSA-kalkulator Rentesrente-kalkulator Investeringskalkulator

GUIDE

Les mer

Hva er en 529-plan for studiesparing?

En 529-plan er en skattemessig gunstig investeringskonto som er laget spesielt for utdanningsutgifter. Innskudd vokser skattefritt, og uttak er skattefrie når de brukes til kvalifiserte utdanningskostnader som skolepenger, kost og losji, bøker og avgifter. Mange delstater tilbyr også et fradrag eller skattefradrag for innskudd, noe som gjør 529-planer til en av de mest effektive måtene å spare til et barns fremtidige utdanning på. I motsetning til en vanlig meglerkonto gir den skattefrie veksten en merkbar rentes rente-effekt over de 10–18 årene de fleste familier har til å spare.

Slik fungerer denne kalkulatoren

Dette verktøyet beregner fremtidsverdien av din nåværende 529-saldo med sammensatt vekst basert på forventet årlig avkastning, og finner deretter ut hvor mye du må spare hver måned for å dekke gapet til det totale målet for studiekostnadene. Det bruker den vanlige formelen for fremtidsverdi av en annuitet: innskudd vokser månedlig med den forventede satsen til barnet når målalderen, og det nødvendige månedlige beløpet løses algebraisk slik at kontoen treffer målet akkurat i tide.

Hvorfor det lønner seg å starte tidlig

Den viktigste faktoren i studiesparing er tid, ikke størrelsen på innskuddet. En dollar spart når barnet er 3 år, har 15 år på å vokse, mens en dollar spart som 13-åring bare har 5 år. På grunn av rentes rente kan det å vente bare fem år med å starte nesten doble det månedlige innskuddet som kreves for å nå det samme målet. Bruk tabellen år for år nedenfor for å se hvor raskt saldoen akselererer i de senere årene når avkastningen overgår nye innskudd.

Hvordan velge et forventet avkastningsanslag

De fleste 529-planer tilbyr aldersbaserte porteføljer som starter aggressivt med mer aksjer når barnet er ungt, og som blir mer defensive med mer obligasjoner og kontanter etter hvert som studiestarten nærmer seg. En gjennomsnittlig årlig avkastning på 5–7 % er et rimelig langsiktig planleggingsanslag for en diversifisert aldersbasert portefølje, men faktisk avkastning vil variere fra år til år, og markedsutvikling er aldri garantert. Vurder å kjøre denne kalkulatoren med et lavere avkastningsanslag, for eksempel 4 %, for å se et mer konservativt nødvendig bidrag.

Hva regnes som en kvalifisert 529-utgift

Kvalifiserte utgifter inkluderer skolepenger og avgifter, kost og losji (hvis man er innskrevet minst halv tid), nødvendige bøker og utstyr, samt datamaskiner som hovedsakelig brukes til skolearbeid. Opptil $10,000 per år kan også brukes til K-12 skolepenger, og opptil $10,000 totalt kan gå til nedbetaling av studielån. Uttak som ikke er kvalifiserte, ilegges inntektsskatt pluss en straff på 10 % av gevinstdelen, så det lønner seg å planlegge målbeløpet realistisk i stedet for å spare for mye.

Juster planen over tid

Studiekostnader, avkastning og familiens økonomi endrer seg alle i løpet av årene du sparer. Gå tilbake til denne kalkulatoren hvert år, og oppdater nåværende sparebeløp og gjenværende år for å holde det nødvendige månedlige innskuddet riktig. Hvis et markedsfall reduserer saldoen din, vil kalkulatoren vise et høyere nødvendig bidrag fremover; et sterkt børsår kan gjøre at du kan redusere det. Å kombinere 529-planlegging med et bredere husholdningsbudsjett fra verktøy som vår lånekalkulator eller boliglånskalkulator kan hjelpe deg å se hele økonomibildet.

Statlige skattefordeler og valg av plan

Over 30 delstater tilbyr fradrag eller skattefordel i delstatsskatten for 529-bidrag, men du trenger ikke å bruke ordningen i din egen delstat — du kan sammenligne de laveste gebyrene og de beste investeringsalternativene i hele landet, selv om du da kan miste delstatsskatterabatten. Sammenlign kostnadsandeler, historisk avkastning for aldersbaserte porteføljer og eventuelle delstatsspesifikke match-programmer før du velger en plan, siden gebyrer virker negativt på samme måte som avkastning virker positivt.

Vanlige sporsmal

Hvor mye bør jeg ha spart til college når barnet mitt er på den alderen?

En vanlig tommelfingerregel er å ha spart omtrent ett års forventede studiekostnader når barnet begynner på ungdomsskolen, men riktig beløp avhenger av det totale målet ditt, om du sikter mot kostnader ved offentlig eller privat skole, og hvor mange år det er igjen. Bruk denne kalkulatoren med ditt spesifikke målbeløp for å få et tilpasset mål.

Hva hvis jeg ikke har råd til det påkrevde månedlige innskuddet?

Spar det du kan jevnlig, heller enn ingenting i det hele tatt. Selv delvis sparing reduserer framtidig studielånsbyrde betydelig, og du kan kombinere 529-sparing med studiestøtte, stipend og studielån for å dekke resten. Se på kalkulatoren igjen med jevne mellomrom etter hvert som inntekten din øker.

Kan jeg bruke en 529-plan ved hvilket som helst college?

Ja. 529-midler kan brukes ved alle akkrediterte colleges, universiteter eller yrkesskoler i USA og ved mange internasjonale institusjoner, uansett hvilken delstats 529-plan du bruker.

Hva skjer med ubrukte 529-midler?

Du kan endre mottaker til et annet familiemedlem, bruke opptil $35,000 til å finansiere en Roth IRA for mottakeren (med visse vilkår), eller ta ut midlene og betale inntektsskatt pluss 10% bot bare på avkastningsdelen.

Tar denne kalkulatoren hensyn til studiestøtte eller stipend?

Nei. Dette verktøyet anslår bare sparevekst mot kostnadsmålet du oppgir; det tar ikke hensyn til forventet studiestøtte, stipend eller studielån, som kan redusere ditt faktiske behov betydelig.

Er denne kalkulatoren økonomisk rådgivning?

Nei. Dette verktøyet gir kun anslag for opplæringsformål og er ikke økonomisk, skattemessig eller investeringsmessig rådgivning. Avkastning på investeringer er aldri garantert. Rådfør deg med en kvalifisert finansiell rådgiver eller skatterådgiver for veiledning som er spesifikk for din situasjon.