🎓 529 College Savings Calculator

Find out how much you need to save each month in a 529 plan to hit your college cost goal before your child starts school.

Required Monthly Contribution

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Years to Save — Required Annual — Future Value of Current Savings — Projected Total at Target Age — Shortfall vs. Planned Contribution —

Year-by-Year Growth Projection

Year	Child's Age	Contributions to Date	Projected Balance

HSA Calculator Compound Interest Calculator Investment Calculator

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What Is a 529 College Savings Plan?

A 529 plan is a tax-advantaged investment account designed specifically for education expenses. Contributions grow tax-free, and withdrawals are tax-free when used for qualified education costs like tuition, room and board, books, and fees. Many states also offer a state income tax deduction or credit for contributions, making 529 plans one of the most efficient ways to save for a child's future education. Unlike a general brokerage account, the tax-free growth compounds meaningfully over the 10-18 years most families have to save.

How This Calculator Works

This tool projects the future value of your current 529 balance using compound growth at your expected annual return, then figures out how much monthly savings you would need to close the gap to your total college cost goal. It uses the standard future-value-of-annuity formula: contributions compound monthly at your expected rate until your child reaches the target age, and the required monthly payment is solved algebraically so the account reaches your goal exactly on schedule.

Why Starting Early Matters

The single biggest lever in college savings is time, not contribution size. A dollar saved when your child is 3 has 15 years to compound, while a dollar saved at age 13 only has 5 years. Because of compounding, waiting even five years to start can nearly double the monthly contribution required to hit the same goal. Use the year-by-year table below to see how quickly the balance accelerates in the later years as investment growth outpaces new contributions.

Choosing an Expected Return Assumption

Most 529 plans offer age-based portfolios that start aggressive (more stocks) when your child is young and shift to conservative (more bonds and cash) as college approaches. A 5-7% average annual return is a reasonable long-term planning assumption for a diversified age-based portfolio, though actual returns will vary year to year and market performance is never guaranteed. Consider running this calculator with a lower return assumption (e.g., 4%) to see a more conservative required contribution.

What Counts as a Qualified 529 Expense

Qualified expenses include tuition and fees, room and board (if enrolled at least half-time), required books and supplies, and computers used primarily for schoolwork. Up to $10,000 per year can also be used for K-12 tuition, and up to $10,000 lifetime can go toward student loan repayment. Non-qualified withdrawals are subject to income tax plus a 10% penalty on the earnings portion, so it pays to plan your target contribution amount realistically rather than over-saving.

Adjusting Your Plan Over Time

College costs, investment returns, and family finances all change over the years you're saving. Revisit this calculator annually, updating the current savings balance and remaining years, to keep your required monthly contribution accurate. If a market downturn shrinks your balance, the calculator will show a higher required contribution going forward; a strong market year may let you reduce it. Pairing 529 planning with a broader household budget from tools like our loan calculator or mortgage calculator can help you see the full financial picture.

State Tax Benefits and Plan Selection

Über 30 Bundesstaaten bieten einen Abzug oder eine Steuergutschrift bei der Einkommensteuer für 529-Einzahlungen an, aber Sie müssen nicht den Plan Ihres eigenen Bundesstaats nutzen - Sie können bundesweit nach den niedrigsten Gebühren und den besten Anlageoptionen suchen, verzichten dabei jedoch unter Umständen auf den staatlichen Steuervorteil. Vergleichen Sie die Kostenquoten, die historische Wertentwicklung altersbasierter Portfolios und mögliche staatsspezifische Zuschussprogramme, bevor Sie einen Plan wählen, denn Gebühren wirken genauso negativ zusammen wie Renditen positiv.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel sollte ich bis zum Alter meines Kindes für das Studium gespart haben?

Eine gängige Faustregel ist, bis zum Eintritt Ihres Kindes in die High School etwa ein Jahr der voraussichtlichen Studienkosten angespart zu haben. Der richtige Betrag hängt jedoch von Ihrem Gesamtziel ab, davon, ob Sie mit Kosten für eine öffentliche oder private Hochschule rechnen, und von der verbleibenden Zeit. Nutzen Sie diesen Rechner mit Ihrem konkreten Zielbetrag für ein persönliches Ergebnis.

Was ist, wenn ich die erforderliche monatliche Einzahlung nicht leisten kann?

Sparen Sie lieber regelmäßig, was möglich ist, als gar nichts. Selbst eine teilweise Finanzierung reduziert die spätere Belastung durch Studienkredite deutlich, und Sie können 529-Ersparnisse mit finanzieller Unterstützung, Stipendien und Studienkrediten kombinieren, um den Rest zu decken. Überprüfen Sie den Rechner regelmäßig, wenn Ihr Einkommen steigt.

Kann ich einen 529-Plan für jede Hochschule nutzen?

Ja. 529-Mittel können bei jeder akkreditierten Hochschule, Universität oder Berufsschule in den USA sowie bei vielen internationalen Einrichtungen verwendet werden, unabhängig davon, welchen 529-Plan eines Bundesstaats Sie nutzen.

Was passiert mit nicht genutzten 529-Mitteln?

Sie können den Begünstigten auf ein anderes Familienmitglied ändern, bis zu 35.000 $ für eine Roth IRA des Begünstigten verwenden (vorbehaltlich der Bedingungen) oder das Geld abheben und nur auf den Ertragsanteil Einkommensteuer plus eine Strafe von 10 % zahlen.

Berücksichtigt dieser Rechner finanzielle Förderung oder Stipendien?

Nein. Dieses Tool prognostiziert nur das Wachstum der Ersparnisse in Richtung Ihres angegebenen Kostenziels; es berücksichtigt weder erwartete finanzielle Förderung noch Stipendien oder Studienkredite, die Ihren tatsächlichen Eigenanteil erheblich senken können.

Ist dieser Rechner eine Finanzberatung?

Nein. Dieses Tool liefert Schätzungen nur zu Informationszwecken und ist keine Finanz-, Steuer- oder Anlageberatung. Anlageerträge sind niemals garantiert. Wenden Sie sich für eine auf Ihre Situation zugeschnittene Beratung an einen qualifizierten Finanzberater oder Steuerexperten.