🎓 529 College Savings Calculator

Find out how much you need to save each month in a 529 plan to hit your college cost goal before your child starts school.

Required Monthly Contribution

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Years to Save — Required Annual — Future Value of Current Savings — Projected Total at Target Age — Shortfall vs. Planned Contribution —

Year-by-Year Growth Projection

Year	Child's Age	Contributions to Date	Projected Balance

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Was ist ein 529-College-Sparplan?

Ein 529-Plan ist ein steuerbegünstigtes Anlagekonto, das speziell für Bildungsausgaben vorgesehen ist. Einzahlungen wachsen steuerfrei, und Auszahlungen sind steuerfrei, wenn sie für anerkannte Bildungskosten wie Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung, Bücher und sonstige Gebühren verwendet werden. Viele Bundesstaaten bieten für Einzahlungen außerdem einen Abzug von der bundesstaatlichen Einkommensteuer oder eine Steuergutschrift an, wodurch 529-Pläne zu den effizientesten Möglichkeiten gehören, für die künftige Ausbildung eines Kindes zu sparen. Anders als bei einem gewöhnlichen Wertpapierdepot wirkt sich der Zinseszinseffekt des steuerfreien Wachstums über die 10-18 Jahre, die den meisten Familien zum Sparen bleiben, erheblich aus.

So funktioniert dieser Rechner

Dieses Tool prognostiziert den zukünftigen Wert Ihres aktuellen 529-Guthabens anhand des Zinseszinseffekts bei Ihrer erwarteten jährlichen Rendite und ermittelt anschließend, wie viel Sie monatlich sparen müssten, um die Lücke bis zu Ihrem Zielbetrag für die gesamten Collegekosten zu schließen. Es verwendet die Standardformel für den Endwert einer Rente: Die Einzahlungen werden bis zum Erreichen des Zielalters Ihres Kindes monatlich mit Ihrer erwarteten Rendite verzinst, und die erforderliche monatliche Zahlung wird algebraisch so berechnet, dass das Konto Ihr Ziel genau zum vorgesehenen Zeitpunkt erreicht.

Warum ein früher Beginn wichtig ist

Der mit Abstand wichtigste Faktor beim Sparen fürs College ist die Zeit, nicht die Höhe der Einzahlungen. Ein Dollar, der gespart wird, wenn Ihr Kind 3 Jahre alt ist, kann 15 Jahre lang vom Zinseszinseffekt profitieren, während einem Dollar, der im Alter von 13 Jahren gespart wird, nur 5 Jahre bleiben. Aufgrund des Zinseszinseffekts kann ein um fünf Jahre verzögerter Beginn den monatlich erforderlichen Sparbetrag nahezu verdoppeln, um dasselbe Ziel zu erreichen. Anhand der nachstehenden Jahrestabelle können Sie sehen, wie schnell sich das Guthaben in den späteren Jahren erhöht, wenn das Anlagewachstum die neuen Einzahlungen übersteigt.

Auswahl einer Annahme zur erwarteten Rendite

Die meisten 529-Pläne bieten altersabhängige Portfolios an, die zunächst offensiv ausgerichtet sind (mehr Aktien), solange Ihr Kind jung ist, und mit dem Näherrücken des Collegebeginns konservativer werden (mehr Anleihen und Barmittel). Eine durchschnittliche jährliche Rendite von 5-7% ist für ein diversifiziertes, altersabhängiges Portfolio eine vertretbare langfristige Planungsannahme. Die tatsächlichen Renditen können jedoch von Jahr zu Jahr schwanken, und die Marktentwicklung ist niemals garantiert. Erwägen Sie, diesen Rechner mit einer niedrigeren Renditeannahme (z. B. 4%) zu verwenden, um einen konservativer berechneten erforderlichen Sparbetrag zu sehen.

Welche Ausgaben als anerkannte 529-Ausgaben gelten

Zu den anerkannten Ausgaben gehören Studiengebühren und sonstige Gebühren, Unterkunft und Verpflegung (bei einer Einschreibung mit mindestens der Hälfte der regulären Studienbelastung), vorgeschriebene Bücher und Materialien sowie Computer, die hauptsächlich für schulische Arbeiten genutzt werden. Bis zu $10,000 pro Jahr können außerdem für K-12-Schulgeld verwendet werden, und bis zu $10,000 über die gesamte Laufzeit können für die Rückzahlung von Studienkrediten eingesetzt werden. Nicht anerkannte Auszahlungen unterliegen der Einkommensteuer zuzüglich einer Strafabgabe von 10% auf den Ertragsanteil. Daher lohnt es sich, den angestrebten Einzahlungsbetrag realistisch zu planen, statt zu viel anzusparen.

Anpassung Ihres Plans im Laufe der Zeit

Collegekosten, Anlagerenditen und die finanzielle Situation der Familie verändern sich im Laufe der Jahre, in denen Sie sparen. Rufen Sie diesen Rechner jährlich erneut auf und aktualisieren Sie das aktuelle Sparguthaben sowie die verbleibenden Jahre, damit der erforderliche monatliche Sparbetrag korrekt bleibt. Wenn ein Marktrückgang Ihr Guthaben verringert, zeigt der Rechner künftig einen höheren erforderlichen Sparbetrag an. Nach einem starken Börsenjahr können Sie ihn möglicherweise reduzieren. Wenn Sie die Planung mit einem 529-Plan mit einem umfassenderen Haushaltsbudget aus Tools wie unserem Kreditrechner oder Hypothekenrechner kombinieren, können Sie sich ein vollständiges Bild Ihrer Finanzen verschaffen.

Steuervorteile der Bundesstaaten und Auswahl des Plans

Über 30 Bundesstaaten bieten einen Abzug oder eine Steuergutschrift bei der Einkommensteuer für 529-Einzahlungen an, aber Sie müssen nicht den Plan Ihres eigenen Bundesstaats nutzen - Sie können bundesweit nach den niedrigsten Gebühren und den besten Anlageoptionen suchen, verzichten dabei jedoch unter Umständen auf den staatlichen Steuervorteil. Vergleichen Sie die Kostenquoten, die historische Wertentwicklung altersbasierter Portfolios und mögliche staatsspezifische Zuschussprogramme, bevor Sie einen Plan wählen, denn Gebühren wirken genauso negativ zusammen wie Renditen positiv.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel sollte ich bis zum Alter meines Kindes für das Studium gespart haben?

Eine gängige Faustregel ist, bis zum Eintritt Ihres Kindes in die High School etwa ein Jahr der voraussichtlichen Studienkosten angespart zu haben. Der richtige Betrag hängt jedoch von Ihrem Gesamtziel ab, davon, ob Sie mit Kosten für eine öffentliche oder private Hochschule rechnen, und von der verbleibenden Zeit. Nutzen Sie diesen Rechner mit Ihrem konkreten Zielbetrag für ein persönliches Ergebnis.

Was ist, wenn ich die erforderliche monatliche Einzahlung nicht leisten kann?

Sparen Sie lieber regelmäßig, was möglich ist, als gar nichts. Selbst eine teilweise Finanzierung reduziert die spätere Belastung durch Studienkredite deutlich, und Sie können 529-Ersparnisse mit finanzieller Unterstützung, Stipendien und Studienkrediten kombinieren, um den Rest zu decken. Überprüfen Sie den Rechner regelmäßig, wenn Ihr Einkommen steigt.

Kann ich einen 529-Plan für jede Hochschule nutzen?

Ja. 529-Mittel können bei jeder akkreditierten Hochschule, Universität oder Berufsschule in den USA sowie bei vielen internationalen Einrichtungen verwendet werden, unabhängig davon, welchen 529-Plan eines Bundesstaats Sie nutzen.

Was passiert mit nicht genutzten 529-Mitteln?

Sie können den Begünstigten auf ein anderes Familienmitglied ändern, bis zu 35.000 $ für eine Roth IRA des Begünstigten verwenden (vorbehaltlich der Bedingungen) oder das Geld abheben und nur auf den Ertragsanteil Einkommensteuer plus eine Strafe von 10 % zahlen.

Berücksichtigt dieser Rechner finanzielle Förderung oder Stipendien?

Nein. Dieses Tool prognostiziert nur das Wachstum der Ersparnisse in Richtung Ihres angegebenen Kostenziels; es berücksichtigt weder erwartete finanzielle Förderung noch Stipendien oder Studienkredite, die Ihren tatsächlichen Eigenanteil erheblich senken können.

Ist dieser Rechner eine Finanzberatung?

Nein. Dieses Tool liefert Schätzungen nur zu Informationszwecken und ist keine Finanz-, Steuer- oder Anlageberatung. Anlageerträge sind niemals garantiert. Wenden Sie sich für eine auf Ihre Situation zugeschnittene Beratung an einen qualifizierten Finanzberater oder Steuerexperten.