🎓 529 college-opsparingsberegner

Find ud af, hvor meget du skal spare op hver måned i en 529-plan for at nå dit college-omkostningsmål, før dit barn starter på studiet.

Påkrævet månedligt bidrag

—

År til opsparing — Påkrævet årlig — Fremtidig værdi af nuværende opsparing — Forventet samlet beløb ved målalder — Manko i forhold til planlagt bidrag —

År-for-år vækstprognose

År	Barnets alder	Indbetalinger til dato	Forventet saldo

HSA-beregner Rente-rente-beregner Investeringsberegner

GUIDE

Laes mere

Hvad er en 529 college-opsparingsplan?

En 529-plan er en skattebegunstiget investeringskonto, der er designet specifikt til uddannelsesudgifter. Indbetalinger vokser skattefrit, og hævninger er skattefri, når de bruges til kvalificerede uddannelsesomkostninger som undervisning, kost og logi, bøger og gebyrer. Mange delstater tilbyder også fradrag eller skattefradrag i delstatsskatten for indbetalinger, hvilket gør 529-planer til en af de mest effektive måder at spare op til et barns fremtidige uddannelse. I modsætning til en almindelig værdipapirkonto giver den skattefri vækst en mærkbar renters-rente-effekt over de 10-18 år, som de fleste familier har til at spare op.

Sådan fungerer denne beregner

Dette værktøj beregner den fremtidige værdi af din nuværende 529-saldo ved hjælp af renters rente ved dit forventede årlige afkast og finder derefter ud af, hvor meget du skal spare op hver måned for at lukke hullet til dit samlede college-omkostningsmål. Det bruger den klassiske formel for fremtidsværdi af en annuitet: bidragene forrentes månedligt med din forventede sats, indtil dit barn når målalderen, og den nødvendige månedlige betaling løses algebraisk, så kontoen når dit mål præcist til tiden.

Hvorfor det betaler sig at starte tidligt

Den største faktor i college-opsparing er tid, ikke størrelsen på bidraget. En krone sparet op, når dit barn er 3, har 15 år til at forrente sig, mens en krone sparet op som 13-årig kun har 5 år. På grund af renters rente kan det at vente bare fem år med at starte næsten fordoble det månedlige bidrag, der kræves for at nå det samme mål. Brug år-for-år-tabellen nedenfor til at se, hvor hurtigt saldoen accelererer i de senere år, når investeringsafkastet overhaler de nye bidrag.

Sådan vælger du en antagelse om forventet afkast

De fleste 529-planer tilbyder aldersbaserede porteføljer, der starter aggressivt (flere aktier), når dit barn er ungt, og bliver mere forsigtige (flere obligationer og kontanter), når college nærmer sig. Et gennemsnitligt årligt afkast på 5-7% er en rimelig langsigtet antagelse for en diversificeret aldersbaseret portefølje, selv om det faktiske afkast vil variere fra år til år, og markedsudviklingen aldrig er garanteret. Overvej at køre denne beregner med en lavere afkastantagelse (f.eks. 4%) for at se et mere konservativt nødvendigt bidrag.

Hvad tæller som en kvalificeret 529-udgift

Kvalificerede udgifter omfatter undervisning og gebyrer, kost og logi (hvis man er indskrevet mindst på halv tid), nødvendige bøger og materialer samt computere, der primært bruges til skolearbejde. Op til $10,000 om året kan også bruges til K-12-undervisning, og op til $10,000 i alt kan gå til tilbagebetaling af studielån. Ikke-kvalificerede hævninger er underlagt indkomstskat plus en bøde på 10% af afkastdelen, så det kan betale sig at planlægge dit mål for bidraget realistisk i stedet for at spare for meget op.

Sådan justerer du din plan over tid

College-omkostninger, investeringsafkast og familiens økonomi ændrer sig alle i de år, hvor du sparer op. Gennemgå denne beregner én gang om året, og opdater den nuværende opsparingssaldo og de resterende år for at holde dit nødvendige månedlige bidrag præcist. Hvis et markedsfald mindsker din saldo, vil beregneren vise et højere nødvendigt bidrag fremadrettet; et stærkt markedsår kan give dig mulighed for at sænke det. Hvis du kombinerer 529-planlægning med et bredere husholdningsbudget fra værktøjer som vores lånberegner eller boliglånsberegner, får du et fuldt økonomisk overblik.

Skattefordele i delstaten og valg af plan

Over 30 delstater tilbyder et fradrag eller en skattekredit på delstatens indkomstskat for 529-bidrag, men du behøver ikke bruge din egen delstats plan — du kan vælge de laveste gebyrer og de bedste investeringsmuligheder på tværs af landet, selvom du dermed kan miste skattefordelen i din delstat. Sammenlign omkostningsprocenter, historisk afkast for aldersbaserede porteføljer og eventuelle match-programmer i den enkelte delstat, før du vælger en plan, da gebyrer virker negativt med renters rente på samme måde, som afkast virker positivt.

Ofte stillede sporgsmal

Hvor meget bør jeg have sparet op til college, når mit barn har den alder?

En almindelig tommelfingerregel er at have sparet cirka ét års forventede uddannelsesomkostninger op, når dit barn starter i gymnasiet, men det rigtige beløb afhænger af dit samlede mål, om du sigter efter offentlige eller private skoleomkostninger, og hvor mange år der er tilbage. Brug denne calculator med dit konkrete målbeløb for at få et personligt mål.

Hvad hvis jeg ikke har råd til det krævede månedlige bidrag?

Spar det, du kan, konsekvent, i stedet for slet ingenting. Selv delvis opsparing reducerer fremtidig studiegæld betydeligt, og du kan kombinere 529-opsparing med økonomisk støtte, stipendier og studielån til at dække resten. Gennemgå calculatoren med jævne mellemrum, efterhånden som din indkomst vokser.

Kan jeg bruge en 529-plan til hvilket som helst college?

Ja. 529-midler kan bruges på ethvert akkrediteret college, universitet eller erhvervsskole i USA og på mange internationale institutioner, uanset hvilken stats 529-plan du bruger.

Hvad sker der med ubrugte 529-midler?

Du kan ændre modtageren til et andet familiemedlem, bruge op til $35,000 til at finansiere en Roth IRA for modtageren (under visse betingelser), eller hæve midlerne og betale indkomstskat plus en straf på 10 % kun af den del, der udgør afkast.

Tager denne calculator højde for økonomisk støtte eller stipendier?

Nej. Dette værktøj fremskriver kun opsparingens vækst i forhold til dit angivne omkostningsmål; det medregner ikke forventet økonomisk støtte, stipendier eller studielån, som kan reducere dit faktiske behov for egenbetaling betydeligt.

Er denne calculator finansiel rådgivning?

Nej. Dette værktøj giver estimater kun til undervisningsbrug og er ikke finansiel, skattemæssig eller investeringsmæssig rådgivning. Investeringsafkast er aldrig garanteret. Tal med en kvalificeret finansiel rådgiver eller skatteekspert for vejledning, der passer til din situation.