Rekentool voor het VK

Britse studieleningcalculator

Bereken je aflossing van de studielening op basis van je salaris en schat de totale aflossingsduur.

Jaarlijkse aflossing

—

Maandelijkse aflossing

—

Aflossing als % van salaris

—

Aflossingsdrempel

—

Aflossingspercentage

—

Plantype

—

Gebruikte rente

—

GIDS

Meer lezen

De Britse studieleningplannen 2026/27 begrijpen

Plan 2 geldt voor studenten uit Engeland/Wales die in 2012-2023 aan de universiteit begonnen, met een aflossingsdrempel van £29,385 (2026/27) en een aflossingspercentage van 9% over het inkomen boven de drempel. Iemand die £35,000 verdient, betaalt £505/jaar (£42/maand): (£35,000 - £29,385) × 9% = £505. De rentevoet varieert met het inkomen: RPI + 3% tijdens de studie, RPI + 0-3% na afstuderen (hogere inkomens betalen meer rente), momenteel maximaal 7.3%. Leningen worden kwijtgescholden na 30 jaar of op 65-jarige leeftijd, afhankelijk van wat eerst komt. De gemiddelde afgestudeerde met Plan 2 leent £45,000 inclusief onderhoudsleningen en betaalt £25,000-£40,000 terug, afhankelijk van het salarisverloop, waarna het restant wordt kwijtgescholden.

Plan 1 geldt voor studenten uit Engeland/Wales die vóór 2012 zijn begonnen, studenten uit Noord-Ierland en Schotse studenten die in Engeland/Wales studeren. Drempel: £26,900 (2026/27), aflossingspercentage 9%, rente vast op RPI + 1% (momenteel 6.25%), kwijtgescholden op 65-jarige leeftijd of na 30 jaar. Plan 4 (Schotland): drempel £33,795, percentage 9%, rente 6.25%, kwijtgescholden op 65-jarige leeftijd of na 30 jaar. Plan 5 (postdoctorale master-/doctoraatsleningen): drempel £21,000 voor masteropleidingen (£12,167 voor doctoraatsleningen), percentage 6%, rente 6.3%. Je kunt meerdere plannen tegelijk hebben. Afgestudeerden met een undergraduate Plan 2 en een Master Plan 5 betalen beide aflossingen (15% totaal over inkomsten boven de respectieve drempels). Schotse studenten die in Schotland studeren ontvangen SAAS-financiering (collegegeld rechtstreeks betaald), beurzen voor gezinnen met een laag inkomen, en hebben geen collegegeldlening nodig.

Hoe Britse studieleningaflossingen werken

Automatische inhouding via PAYE-loonadministratie betekent dat werkgevers de aflossing van de studielening samen met belasting en National Insurance berekenen. Je hoeft zelf niets te doen. Het begin van het belastingjaar op 6 april activeert de nieuwe drempel: bij een salaris van £35,000 met een Plan 2-drempel van £29,385 is £5,615 boven de drempel × 9% = ongeveer £505 jaarlijkse aflossing (£42 per maand). Dit loopt automatisch door tot de lening volledig is terugbetaald of wordt kwijtgescholden. Salarisverhogingen leiden tot hogere aflossingen: van £30,000 naar £40,000 stijgen de jaarlijkse aflossingen van £55 naar £955 (extra £75/maand). Deeltijdwerk, meerdere banen en zelfstandig ondernemerschap vereisen melding aan de Student Loans Company om onderbetaling te voorkomen.

Zelfstandige afgestudeerden betalen via de Self-Assessment-belastingaangifte op basis van het inkomen van het voorgaande jaar. Een startsalaris van £25,000 (onder de drempel) leidt tot nul aflossingen. Verdienen van £50,000 vraagt om £1,855 jaarlijkse aflossing (£155/maand) op Plan 2. Wie in het buitenland werkt met een Britse studielening moet dit melden aan SLC. Per land gelden andere aflossingsdrempels. In Australië verschilt de drempel per landentabel; de Britse Plan 2-drempel is £29,385 (AUD $53,117), in de USA: $37,899. Niet aflossen in het buitenland kan leiden tot boetes, rentekosten en juridische stappen. Zwangerschaps- en vaderschapsverlof, werkloosheid of een laag inkomen verlagen of stoppen de aflossingen automatisch via PAYE. Er is geen actie nodig. Je kunt uitstel aanvragen als je inkomen tijdelijk onder de drempel zakt. Te veel betaalde bedragen ontstaan bij meerdere werkgevers, bonusbetalingen of inkomensschommelingen. Vraag een terugbetaling aan bij SLC met loonstroken als bewijs van overbetaling.

Moet je studieleningen vroeg aflossen?

Vroegtijdige aflossing is financieel alleen zinvol voor hoge inkomens die zeker zijn de volledige lening vóór kwijtschelding terug te betalen. Een afgestudeerde die jaarlijks £60,000+ verdient, lost de lening waarschijnlijk volledig af, dus het rentepercentage van 7.3% rechtvaardigt vroeg aflossen met spaargeld dat 4-5% oplevert. Een verdiener van £30,000 die £245/jaar (£20/maand) betaalt gedurende 30 jaar komt uit op £7,350 in totaal en betaalt de hoofdsom van £45,000 nooit volledig terug. Extra aflossen is dan meestal zonde van het geld. Dat geld kun je beter investeren in een ISA, pensioen of aanbetaling voor een huis. Een studielening werkt als een afgestudeerdenbelasting, niet als traditionele schuld. Zet aflossing dus niet boven andere financiële doelen.

Vrijwillige aflossingen aan de Student Loans Company verlagen het openstaande saldo en toekomstige rentekosten. Neem rechtstreeks contact op met SLC (niet via loonstroken) en geef een eenmalige betaling aan. Sommigen kiezen ervoor hun lening af te lossen vóór het huwelijk, om te voorkomen dat het inkomen van een partner invloed heeft op inkomensafhankelijke uitkeringen of kinderopvangberekeningen. Ouders die overwegen het collegegeld van hun kind vooraf te betalen: vergelijk £9,250/jaar × 3 jaar = £27,750 vooraf met een kind dat mogelijk £15,000-£20,000 tijdens zijn loopbaan terugbetaalt (of niets bij lage inkomsten). Vooraf betalen voorkomt renteopbouw, maar haalt wel £27,750 weg uit de beleggingen van de ouder, die mogelijk 6-7% rendement opleveren (£50,000+ over 30 jaar). De lening beïnvloedt de kredietscore, hypotheekaanvragen of andere leningen niet; kredietverstrekkers kijken naar het inkomen na aflossing bij het beoordelen van de betaalbaarheid. Sommige hoge inkomens onderhandelen over salary sacrifice-pensioenbijdragen om het belastbare inkomen onder de studieleningdrempel te brengen, waardoor zowel belasting als studieleningaflossingen dalen.

Britse studiefinanciering: onderhoudsleningen en beurzen

Onderhoudsleningen helpen bij levensonderhoud: tot £10,227/jaar voor studenten die buiten Londen uit huis wonen, £13,348 voor studenten in Londen, £8,610 wanneer je bij je ouders woont (tarieven 2026/27). Het bedrag hangt af van het huishoudinkomen: het volledige bedrag bij inkomens onder £25,000, een gedeeltelijke lening bij £25,000-£70,000, en de minimale lening boven £70,000. De aflossingsvoorwaarden zijn hetzelfde als bij collegegeldleningen (dezelfde drempel, hetzelfde tarief, dezelfde kwijtschelding). Iemand die jaarlijks £9,250 collegegeld + £8,000 onderhoud leent gedurende 3 jaar heeft in totaal £51,750 schuld. De kosten voor levensonderhoud liggen hoger dan de onderhoudslening. Studenten hebben dus nog £3,000-£5,000/jaar extra nodig via deeltijdwerk, steun van ouders of spaargeld.

Onderhoudsbeurzen (niet-terugbetaalbaar) zijn in Engeland afgeschaft in 2016 en vervangen door grotere leningen, wat de schuldenlast verhoogt. Wales biedt £1,000-£11,370 aan beurzen voor studenten uit gezinnen met een laag inkomen (bij een huishoudinkomen onder £18,370 ontvang je het maximum). Schotland biedt een Young Students' Bursary van £2,000 (huishoudinkomen onder £24,421). Noord-Ierland biedt een Maintenance Grant van £3,475 (huishoudinkomen onder £19,203). Disabled Students' Allowances (DSA) lopen op tot £25,575/jaar voor specialistische apparatuur en zijn niet-terugbetaalbaar, ongeacht inkomen. De Childcare Grant betaalt 85% van de kosten voor kinderopvang (max £193.62/week voor één kind, £331.95 voor twee of meer kinderen), op basis van inkomen maar niet terugbetaalbaar. Parents' Learning Allowance bedraagt £1,915/jaar voor studiemateriaal als je afhankelijken hebt. Universitaire bursaries/scholarships: £1,000-£3,000/jaar van individuele universiteiten. Deeltijdstudenten ontvangen gedeeltelijke collegegeldleningen en onderhoudsleningen naar rato van de intensiteit van de opleiding. Rente bouwt op vanaf de eerste betaling en loopt door tijdens de studie en aflossingsperiode. Een lening van £45,000 met 7.3% groeit tijdens een driejarige studie tot £49,000 voordat de aflossingen beginnen.