UK-spezifischer Rechner

UK-Studienkredit-Rechner

Berechnen Sie Ihre Studienkreditrückzahlungen auf Basis Ihres Gehalts und schätzen Sie die gesamte Rückzahlungsdauer.

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UK-Studienkreditpläne 2026/27 verstehen

Plan 2 gilt für englische/walisische Studierende, die zwischen 2012 und 2023 mit dem Studium begonnen haben, mit einer Rückzahlungsgrenze von £29,385 (2026/27) und einem Rückzahlungssatz von 9% auf das Einkommen oberhalb der Grenze. Eine Person mit £35,000 zahlt £505/Jahr (£42/Monat): (£35,000 - £29,385) × 9% = £505. Der Zinssatz variiert mit dem Einkommen: RPI + 3% während des Studiums, RPI + 0-3% nach dem Abschluss (höhere Verdiener zahlen mehr Zinsen), derzeit maximal 7.3%. Kredite werden nach 30 Jahren oder mit 65 Jahren erlassen, je nachdem, was zuerst eintritt. Ein durchschnittlicher Plan-2-Absolvent leiht sich £45,000 einschließlich Unterhaltsdarlehen und zahlt je nach Einkommensverlauf £25,000-£40,000 zurück, der Rest wird erlassen.

Plan 1 gilt für Studierende aus England/Wales, die vor 2012 begonnen haben, Studierende aus Nordirland und schottische Studierende, die in England/Wales studieren. Grenze: £26,900 (2026/27), Rückzahlungssatz 9%, Zins fest bei RPI + 1% (derzeit 6.25%), Erlass mit 65 Jahren oder nach 30 Jahren. Plan 4 (Schottland): Grenze £33,795, Satz 9%, Zins 6.25%, Erlass mit 65 Jahren oder nach 30 Jahren. Plan 5 (Postgraduierten-Master-/Doktoratsdarlehen): Grenze £21,000 für Master (£12,167 für Doktoratsdarlehen), Satz 6%, Zins 6.3%. Mehrere Pläne können gleichzeitig bestehen - Absolventen mit einem Bachelor-Plan 2 und einem Master-Plan 5 zahlen beide Rückzahlungen (insgesamt 15% auf das Einkommen oberhalb der jeweiligen Grenzen). Schottische Studierende, die in Schottland studieren, erhalten SAAS-Förderung (Studiengebühren werden direkt gezahlt), Stipendien für einkommensschwache Familien und benötigen keine Studiengebührendarlehen.

So funktionieren UK-Studienkreditrückzahlungen

Automatischer Abzug über die PAYE-Gehaltsabrechnung bedeutet, dass Arbeitgeber Studienkreditrückzahlungen zusammen mit Steuern und National Insurance berechnen - keine manuelle Aktion erforderlich. Mit Beginn des Steuerjahres am 6. April greift die neue Grenze: £35,000 Gehalt bei einer Plan-2-Grenze von £29,385 = £5,615 über der Grenze × 9% = etwa £505 jährliche Rückzahlung (£42 monatlich). Dies läuft automatisch weiter, bis der Kredit vollständig zurückgezahlt oder erlassen wird. Gehaltserhöhungen führen zu höheren Rückzahlungen: Ein Sprung von £30,000 auf £40,000 erhöht die jährliche Rückzahlung von £55 auf £955 (zusätzlich £75/Monat). Teilzeitarbeit, mehrere Jobs und Selbstständigkeit erfordern eine Meldung an die Student Loans Company, um Unterzahlungen zu vermeiden.

Selbstständige Absolventen zahlen über die Self-Assessment-Steuererklärung auf Basis des Einkommens des Vorjahres. Ein Einstiegsgehalt von £25,000 (unter der Grenze) führt zu keiner Rückzahlung. Bei £50,000 Einkommen sind bei Plan 2 £1,855 jährliche Rückzahlung (£155/Monat) fällig. Wer mit einem UK-Studienkredit ins Ausland geht, muss die SLC informieren - je nach Land gelten andere Rückzahlungsgrenzen. In Australien variiert die Grenze je nach Ländertabelle; UK-Plan-2-Grenze: £29,385 (AUD $53,117), USA: $37,899. Nichtzahlung im Ausland führt zu Strafen, Zinsbelastungen und rechtlichen Schritten. Mutterschafts-/Vaterschaftsurlaub, Arbeitslosigkeit oder geringes Einkommen reduzieren oder stoppen die Rückzahlungen über PAYE automatisch - keine Aktion nötig. Bei vorübergehendem Einkommen unter der Grenze kann eine Stundung beantragt werden. Überzahlungen entstehen bei mehreren Arbeitgebern, Bonuszahlungen oder Einkommensschwankungen - bei der SLC mit Gehaltsabrechnungen eine Rückerstattung wegen Überzahlung beantragen.

Sollten Sie Studienkredite frühzeitig zurückzahlen?

Frühzeitige Rückzahlung ist finanziell nur für Gutverdienende sinnvoll, die sicher den gesamten Kredit vor dem Erlass zurückzahlen. Ein Absolvent mit £60,000+ Jahreseinkommen wird den Kredit wahrscheinlich vollständig tilgen, daher rechtfertigt der Zinssatz von 7.3% eine frühzeitige Rückzahlung aus Ersparnissen mit 4-5% Rendite. Ein Einkommen von £30,000 mit £245/Jahr (£20/Monat) über 30 Jahre ergibt jedoch insgesamt £7,350 - der Kreditbetrag von £45,000 wird nie vollständig zurückgezahlt, sodass Zusatzzahlungen unnötig sind. Das Geld ist besser in ISA, Rente oder Eigenkapital für eine Immobilie angelegt. Der Studienkredit funktioniert wie eine Absolventensteuer, nicht wie traditionelle Schulden - priorisieren Sie die Rückzahlung nicht vor anderen finanziellen Zielen.

Freiwillige Rückzahlungen an die Student Loans Company reduzieren den offenen Saldo und künftige Zinskosten. Kontaktieren Sie die SLC direkt (nicht über die Gehaltsabrechnung) und nennen Sie eine Einmalzahlung. Manche entscheiden sich dafür, den Kredit vor der Heirat zu tilgen, um zu vermeiden, dass das Einkommen des Partners die einkommensabhängigen Leistungen oder Kinderbetreuungsberechnungen beeinflusst. Eltern, die die Studiengebühren ihres Kindes im Voraus bezahlen wollen: Vergleichen Sie £9,250/Jahr × 3 Jahre = £27,750 im Voraus mit potenziell £15,000-£20,000 Rückzahlung über die Erwerbsbiografie des Kindes (oder gar nichts bei geringem Einkommen). Die Vorauszahlung verhindert Zinsaufbau, entzieht den Eltern aber £27,750 aus Anlagen, die potenziell 6-7% Rendite bringen könnten (£50,000+ über 30 Jahre). Der Kredit wirkt sich nicht auf den Schufa-/Credit-Score, Hypothekenanträge oder andere Kredite aus - Kreditgeber sehen beim Bonitätscheck das Einkommen nach der Rückzahlung. Einige Gutverdienende verhandeln Gehaltsumwandlungen in die betriebliche Altersvorsorge, um das zu versteuernde Einkommen unter die Studienkreditgrenze zu senken und so sowohl Steuern als auch Studienkreditrückzahlungen zu sparen.

UK-Studienfinanzierung: Unterhaltsdarlehen und Zuschüsse

Unterhaltsdarlehen decken Lebenshaltungskosten: bis zu £10,227/Jahr für Studierende, die außerhalb Londons nicht bei den Eltern wohnen, £13,348 für London-Studierende und £8,610 bei den Eltern wohnend (Tarife 2026/27). Der Betrag hängt vom Haushaltseinkommen ab: voller Betrag bei Einkommen unter £25,000, teilweises Darlehen bei £25,000-£70,000, Mindestdarlehen bei über £70,000. Die Rückzahlungsbedingungen sind identisch mit denen der Studiengebührendarlehen (gleiche Grenze, gleicher Satz, gleicher Erlass). Wer jährlich £9,250 Studiengebühren + £8,000 Unterhalt für 3 Jahre leiht, hat insgesamt £51,750 Schulden. Die Lebenshaltungskosten übersteigen das Unterhaltsdarlehen - Studierende benötigen zusätzlich £3,000-£5,000/Jahr aus Teilzeitjobs, familiärer Unterstützung oder Ersparnissen.

Unterhaltszuschüsse (nicht rückzahlbar) wurden in England 2016 abgeschafft und durch größere Darlehen ersetzt, was die Schuldenlast erhöht. Wales bietet £1,000-£11,370 Zuschüsse für Studierende aus einkommensschwachen Familien (bei Haushaltseinkommen unter £18,370 gibt es den Höchstbetrag). Schottland stellt das Young Students' Bursary in Höhe von £2,000 bereit (Haushaltseinkommen unter £24,421). Nordirland bietet einen Maintenance Grant von £3,475 (Haushaltseinkommen unter £19,203). Disabled Students' Allowances (DSA) bis zu £25,575/Jahr für Spezialausrüstung, nicht rückzahlbar unabhängig vom Einkommen. Der Childcare Grant übernimmt 85% der Kinderbetreuungskosten (max. £193.62/Woche für ein Kind, £331.95 für zwei oder mehr Kinder), einkommensabhängig, aber nicht rückzahlbar. Das Parents' Learning Allowance beträgt £1,915/Jahr für Kursmaterialien bei Unterhaltsberechtigten. Universitätsstipendien/-bursaries: £1,000-£3,000/Jahr von einzelnen Hochschulen. Teilzeitstudierende erhalten anteilige Studiengebührendarlehen und Unterhaltsdarlehen entsprechend der Kursintensität. Zinsen laufen ab der ersten Auszahlung an und werden während Studium und Rückzahlungsphase aufgezinst - ein Darlehen von £45,000 zu 7.3% wächst während eines 3-jährigen Studiums vor Beginn der Rückzahlungen auf £49,000 an.