Calculadora específica del Reino Unido

Calculadora de préstamos estudiantiles del Reino Unido

Calcula los pagos de tu préstamo estudiantil según tu salario y estima el plazo total de amortización.

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Cómo funcionan los planes de préstamos estudiantiles del Reino Unido 2026/27

El Plan 2 se aplica a estudiantes de Inglaterra y Gales que empezaron la universidad entre 2012 y 2023, con un umbral de pago de £29,385 (2026/27) y una tasa de pago del 9% sobre los ingresos por encima del umbral. Una persona que gana £35,000 paga £505 al año (£42 al mes): (£35,000 - £29,385) × 9% = £505. La tasa de interés varía según los ingresos: RPI + 3% mientras estudias, RPI + 0-3% después de graduarte (quienes ganan más pagan más interés), con un máximo actual de 7.3%. Los préstamos se cancelan después de 30 años o al cumplir 65 años, lo que ocurra primero. Un graduado medio del Plan 2 pide prestado £45,000, incluidas las ayudas de manutención, devuelve £25,000-£40,000 según su trayectoria salarial y el resto se cancela.

El Plan 1 cubre a estudiantes de Inglaterra y Gales que empezaron antes de 2012, a estudiantes de Irlanda del Norte y a estudiantes escoceses que estudian en Inglaterra y Gales. Umbral: £26,900 (2026/27), tasa de pago del 9%, interés fijo de RPI + 1% (actualmente 6.25%), cancelación a los 65 años o después de 30 años. Plan 4 (Escocia): umbral de £33,795, tasa del 9%, interés del 6.25%, cancelación a los 65 años o después de 30 años. Plan 5 (préstamos de posgrado de máster/doctorado): umbral de £21,000 para máster (£12,167 para doctorado), tasa del 6%, interés del 6.3%. Se pueden tener varios planes a la vez: los graduados con el Plan 2 de grado y el Plan 5 de máster pagan ambos reembolsos (15% total sobre los ingresos por encima de sus respectivos umbrales). Los estudiantes escoceses que estudian en Escocia reciben financiación de SAAS (la matrícula se paga directamente), becas para familias de bajos ingresos y no necesitan préstamos para la matrícula.

Cómo funcionan los pagos de préstamos estudiantiles en el Reino Unido

La deducción automática a través de PAYE en nómina hace que los empleadores calculen los pagos del préstamo estudiantil junto con los impuestos y el National Insurance: no se requiere ninguna acción manual. El inicio del año fiscal el 6 de abril activa un nuevo umbral: un salario de £35,000 con un umbral del Plan 2 de £29,385 = £5,615 por encima del umbral × 9% = unos £505 de pago anual (£42 mensuales). Esto continúa automáticamente hasta que el préstamo se paga por completo o se cancela. Los aumentos salariales elevan los pagos: pasar de £30,000 a £40,000 aumenta el pago anual de £55 a £955 (£75 más al mes). El trabajo a tiempo parcial, varios empleos o el trabajo por cuenta propia requieren avisar a Student Loans Company para evitar pagos insuficientes.

Los graduados autónomos pagan a través de la declaración Self-Assessment en función de los ingresos del año anterior. Un salario inicial de £25,000 (por debajo del umbral) no genera pagos. Ganar £50,000 requiere un pago anual de £1,855 (£155 al mes) en el Plan 2. Trabajar en el extranjero con un préstamo estudiantil del Reino Unido exige avisar a SLC: los umbrales de pago cambian según el país. Australia varía según la tabla del país; el umbral del Plan 2 del Reino Unido: £29,385 (AUD $53,117), EE. UU.: $37,899. No pagar desde el extranjero puede desencadenar sanciones, cargos por intereses y acciones legales. La baja por maternidad/paternidad, el desempleo o los bajos ingresos reducen o detienen automáticamente los pagos a través de PAYE: no hace falta actuar. Se puede solicitar una moratoria si los ingresos bajan temporalmente del umbral. Los sobrepagos se producen si hay varios empleadores, pagos de bonus o fluctuaciones de ingresos: reclama el reembolso a SLC con nóminas que demuestren el sobrepago.

¿Conviene amortizar antes los préstamos estudiantiles?

La amortización anticipada solo tiene sentido financiero para quienes ganan mucho y tienen claro que devolverán todo el préstamo antes de la cancelación. Un graduado que gana £60,000+ al año probablemente devolverá el préstamo íntegramente, así que una tasa de interés del 7.3% justifica amortizar antes usando ahorros que rindan un 4-5%. Sin embargo, una persona que gana £30,000 y paga £245 al año (£20 al mes) durante 30 años suma £7,350: nunca devolverá los £45,000 de principal, por lo que hacer pagos extra sería ineficiente. Es mejor invertir el dinero en una ISA, una pensión o la entrada de una vivienda. El préstamo estudiantil funciona como un impuesto para graduados, no como una deuda tradicional: no priorices su amortización por encima de otros objetivos financieros.

Los pagos voluntarios a Student Loans Company reducen el saldo pendiente y los intereses futuros. Contacta directamente con SLC (no a través de la nómina) indicando un pago a tanto alzado. Algunas personas prefieren pagar el préstamo antes de casarse para evitar que los ingresos de la pareja afecten a prestaciones condicionadas por ingresos o cálculos de cuidado infantil. Los padres que consideran pagar la matrícula de su hijo por adelantado: compara £9,250/año × 3 años = £27,750 por adelantado frente a que el hijo quizá devuelva £15,000-£20,000 durante su carrera (o nada si sus ingresos son bajos). Pagar por adelantado evita la acumulación de intereses, pero saca £27,750 de las inversiones de los padres, que podrían generar un 6-7% de rentabilidad (£50,000+ en 30 años). El préstamo no afecta al score crediticio, a las solicitudes de hipoteca ni a otros préstamos: los prestamistas ven los ingresos posteriores al reembolso al evaluar la asequibilidad. Algunos altos ingresos negocian aportaciones a pensiones mediante salary sacrifice, reduciendo los ingresos imponibles por debajo del umbral del préstamo estudiantil y ahorrando tanto impuestos como pagos del préstamo estudiantil.

Financiación estudiantil en el Reino Unido: préstamos de manutención y becas

Los préstamos de manutención ayudan a cubrir el coste de vida: hasta £10,227/año para estudiantes que viven fuera de casa fuera de Londres, £13,348 para estudiantes de Londres y £8,610 si viven con sus padres (tasas 2026/27). El importe depende de los ingresos del hogar: importe completo para ingresos inferiores a £25,000, préstamo parcial entre £25,000 y £70,000, y préstamo mínimo por encima de £70,000. Las condiciones de devolución son idénticas a las de los préstamos de matrícula (mismo umbral, tasa y cancelación). Una persona que pide £9,250 de matrícula + £8,000 de manutención al año durante 3 años acumula £51,750 de deuda. El coste de vida supera el préstamo de manutención: los estudiantes necesitan £3,000-£5,000/año adicionales mediante trabajo a tiempo parcial, apoyo familiar o ahorros.

Las becas de manutención (no reembolsables) se abolieron en Inglaterra en 2016 y se sustituyeron por préstamos mayores, aumentando la carga de deuda. Gales ofrece becas de £1,000-£11,370 para estudiantes de familias de bajos ingresos (los ingresos del hogar inferiores a £18,370 reciben el máximo). Escocia ofrece la Young Students' Bursary de £2,000 (ingresos del hogar inferiores a £24,421). Irlanda del Norte ofrece la Maintenance Grant de £3,475 (ingresos del hogar inferiores a £19,203). Los Disabled Students' Allowances (DSA) cubren hasta £25,575/año para equipos especializados y no se reembolsan independientemente de los ingresos. La Childcare Grant cubre el 85% de los costes de cuidado infantil (máximo £193.62/semana para un hijo, £331.95 para dos o más), se evalúa según ingresos pero no se reembolsa. El Parents' Learning Allowance es de £1,915/año para materiales del curso si hay dependientes. Becas y ayudas universitarias: £1,000-£3,000/año de universidades individuales. Los estudiantes a tiempo parcial reciben préstamos parciales para matrícula y manutención proporcionales a la intensidad del curso. Los intereses empiezan a acumularse desde el primer pago y se capitalizan durante todo el periodo de estudio y reembolso: un préstamo de £45,000 al 7.3% crece hasta £49,000 durante un grado de 3 años antes de que empiecen los pagos.