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Calculateur de prêt étudiant au Royaume-Uni

Calculez vos remboursements de prêt étudiant en fonction de votre salaire et estimez la durée totale de remboursement.

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Comprendre les plans de prêt étudiant au Royaume-Uni 2026/27

Plan 2 s'applique aux étudiants d'Angleterre et du Pays de Galles ayant commencé l'université entre 2012 et 2023, avec un seuil de remboursement de £29,385 (2026/27) et un taux de remboursement de 9% sur le revenu au-dessus du seuil. Une personne gagnant £35,000 paie £505/an (£42/mois) : (£35,000 - £29,385) × 9% = £505. Le taux d'intérêt varie selon le revenu : RPI + 3% pendant les études, RPI + 0-3% après l'obtention du diplôme (les revenus plus élevés paient plus d'intérêts), actuellement 7.3% maximum. Les prêts sont effacés après 30 ans ou à 65 ans (selon la première échéance). Le diplômé moyen du Plan 2 emprunte £45,000, y compris les prêts d'entretien, rembourse £25,000-£40,000 selon l'évolution de son salaire, et le solde est effacé.

Le Plan 1 couvre les étudiants d'Angleterre et du Pays de Galles ayant commencé avant 2012, les étudiants d'Irlande du Nord, et les étudiants écossais étudiant en Angleterre ou au Pays de Galles. Seuil : £26,900 (2026/27), taux de remboursement 9%, intérêt fixe à RPI + 1% (actuellement 6.25%), effacé à 65 ans ou après 30 ans. Plan 4 (Écosse) : seuil de £33,795, taux de 9%, intérêt de 6.25%, effacé à 65 ans ou après 30 ans. Plan 5 (prêts de Master/doctorat) : seuil de £21,000 pour un Master (£12,167 pour les prêts doctoraux), taux de 6%, intérêt de 6.3%. Plusieurs plans peuvent coexister simultanément : les diplômés avec un Plan 2 de premier cycle et un Plan 5 de Master paient les deux remboursements (15% au total sur les revenus au-dessus de leurs seuils respectifs). Les étudiants écossais qui étudient en Écosse reçoivent un financement SAAS (frais de scolarité payés directement), des bourses pour les familles à faibles revenus, et n'ont pas besoin de prêts pour les frais de scolarité.

Comment fonctionnent les remboursements de prêt étudiant au Royaume-Uni

La retenue automatique via la paie PAYE signifie que les employeurs calculent les remboursements de prêt étudiant en même temps que l'impôt et la National Insurance - aucune action manuelle n'est requise. Le début de l'année fiscale le 6 avril déclenche un nouveau seuil : salaire de £35,000 avec seuil Plan 2 de £29,385 = £5,615 au-dessus du seuil × 9% = environ £505 de remboursement annuel (£42 mensuels). Cela continue automatiquement jusqu'au remboursement intégral du prêt ou son effacement. Une hausse de salaire entraîne des remboursements plus élevés : passer de £30,000 à £40,000 fait passer le remboursement annuel de £55 à £955 (soit £75/mois de plus). Le travail à temps partiel, plusieurs emplois et le travail indépendant nécessitent d'avertir la Student Loans Company pour éviter un sous-paiement.

Les diplômés indépendants paient via la déclaration Self-Assessment sur la base des revenus de l'année précédente. Un salaire de départ de £25,000 (en dessous du seuil) n'entraîne aucun remboursement. Un revenu de £50,000 exige un remboursement annuel de £1,855 (£155/mois) sur le Plan 2. Travailler à l'étranger avec un prêt étudiant britannique nécessite d'informer la SLC - des seuils de remboursement différents s'appliquent selon le pays. Le seuil en Australie varie selon le tableau par pays ; seuil britannique du Plan 2 : £29,385 (AUD $53,117), USA : $37,899. Le non-remboursement à l'étranger entraîne des pénalités, des intérêts et des poursuites judiciaires. Le congé maternité/paternité, le chômage ou un faible revenu réduisent ou interrompent automatiquement les remboursements via PAYE - aucune démarche n'est nécessaire. Il est possible de demander un report si le revenu passe temporairement sous le seuil. Des trop-perçus surviennent en cas de plusieurs employeurs, de primes ou de fluctuations de revenus - il faut demander un remboursement à la SLC avec des fiches de paie prouvant le trop-perçu.

Faut-il rembourser ses prêts étudiants par anticipation ?

Le remboursement anticipé n'a de sens financier que pour les hauts revenus certains de rembourser la totalité du prêt avant son effacement. Un diplômé gagnant £60,000+ par an remboursera probablement son prêt en totalité, donc le taux d'intérêt de 7.3% justifie un remboursement anticipé en utilisant des économies rapportant 4-5%. En revanche, un salaire de £30,000 avec un remboursement de £245/an (£20/mois) pendant 30 ans totalise £7,350 - sans jamais rembourser le principal de £45,000, ce qui rend les paiements supplémentaires inutiles. L'argent est mieux investi dans un ISA, une pension ou un apport immobilier. Le prêt étudiant fonctionne comme une taxe sur les diplômés, pas comme une dette traditionnelle - il ne faut pas le prioriser au détriment d'autres objectifs financiers.

Les remboursements volontaires à la Student Loans Company réduisent le solde restant et les intérêts futurs. Contactez directement la SLC (pas via la paie) en précisant un paiement forfaitaire. Certains choisissent de solder le prêt avant le mariage pour éviter que le revenu du conjoint n'affecte les prestations sous condition de ressources ou les calculs de garde d'enfants. Pour les parents qui envisagent de payer les études de leur enfant d'avance : comparez £9,250/an × 3 ans = £27,750 payés d'avance contre un enfant pouvant rembourser £15,000-£20,000 sur sa carrière (ou rien en cas de faibles revenus). Le paiement anticipé évite l'accumulation des intérêts mais retire £27,750 des investissements du parent, qui pourraient rapporter 6-7% (£50,000+ sur 30 ans). Le prêt n'affecte pas le score de crédit, les demandes de prêt immobilier ou d'autres emprunts - les prêteurs examinent les revenus après remboursement lors de l'évaluation de l'accessibilité. Certains hauts revenus négocient des contributions de pension par salary sacrifice réduisant le revenu imposable sous le seuil du prêt étudiant, ce qui permet d'économiser à la fois sur l'impôt et sur les remboursements de prêt étudiant.

Financement étudiant au Royaume-Uni : prêts d'entretien et bourses

Les prêts d'entretien couvrent les frais de vie : jusqu'à £10,227/an pour les étudiants vivant loin de chez eux hors de Londres, £13,348 pour les étudiants à Londres, £8,610 pour ceux vivant chez leurs parents (taux 2026/27). Le montant dépend du revenu du foyer : montant complet pour des revenus inférieurs à £25,000, prêt partiel entre £25,000 et £70,000, prêt minimum au-delà de £70,000. Les conditions de remboursement sont identiques à celles des prêts de frais de scolarité (même seuil, même taux, même effacement). Une personne empruntant £9,250 de frais de scolarité + £8,000 d'entretien par an pendant 3 ans atteint £51,750 de dette. Le coût de la vie dépasse le prêt d'entretien - les étudiants ont besoin de £3,000-£5,000/an supplémentaires grâce à un travail à temps partiel, au soutien parental ou à leurs économies.

Les bourses d'entretien (non remboursables) ont été supprimées en Angleterre en 2016, remplacées par des prêts plus importants qui augmentent le poids de la dette. Le Pays de Galles propose des bourses de £1,000-£11,370 pour les étudiants issus de familles à faibles revenus (un revenu du foyer inférieur à £18,370 donne le montant maximal). L'Écosse offre une Young Students' Bursary de £2,000 (revenu du foyer inférieur à £24,421). L'Irlande du Nord propose une Maintenance Grant de £3,475 (revenu du foyer inférieur à £19,203). Les Disabled Students' Allowances (DSA) peuvent atteindre £25,575/an pour du matériel spécialisé, et ne sont pas remboursables quel que soit le revenu. Le Childcare Grant couvre 85% des frais de garde d'enfants (max £193.62/semaine pour un enfant, £331.95 pour deux enfants ou plus), sous condition de ressources mais non remboursable. Le Parents' Learning Allowance est de £1,915/an pour le matériel de cours si vous avez des personnes à charge. Les bourses universitaires : £1,000-£3,000/an de la part d'universités individuelles. Les étudiants à temps partiel reçoivent des prêts partiels pour les frais de scolarité et des prêts d'entretien proportionnels à l'intensité du cursus. Les intérêts courent dès le premier versement et se capitalisent pendant toute la période d'études et de remboursement - un prêt de £45,000 à 7.3% atteint £49,000 pendant un cursus de 3 ans avant le début des remboursements.