Kalkulator Khusus UK

Kalkulator Pinjaman Mahasiswa UK

Hitung cicilan pinjaman mahasiswa berdasarkan gaji Anda dan perkirakan total masa pelunasannya.

Cicilan Tahunan

—

Cicilan Bulanan

—

Cicilan sebagai % dari Gaji

—

Ambang Pengembalian

—

Tarif Pengembalian

—

Jenis Plan

—

Suku Bunga yang Digunakan

—

PANDUAN

Pelajari lebih lanjut

Memahami Plan Pinjaman Mahasiswa UK 2026/27

Plan 2 berlaku untuk mahasiswa Inggris/Wales yang mulai kuliah pada 2012-2023, dengan ambang pengembalian £29,385 (2026/27) dan tarif pengembalian 9% untuk pendapatan di atas ambang. Seseorang yang berpenghasilan £35,000 membayar £505/tahun (£42/bulan): (£35,000 - £29,385) × 9% = £505. Suku bunga bervariasi sesuai pendapatan: RPI + 3% saat masih studi, RPI + 0-3% setelah lulus (semakin tinggi penghasilan, semakin besar bunga), saat ini maksimum 7.3%. Pinjaman dihapus setelah 30 tahun atau saat usia 65 (mana yang lebih dulu). Rata-rata lulusan Plan 2 meminjam £45,000 termasuk pinjaman biaya hidup, membayar kembali £25,000-£40,000 tergantung lintasan gaji, dengan sisanya dihapus.

Plan 1 mencakup mahasiswa dari Inggris/Wales yang mulai sebelum 2012, mahasiswa Irlandia Utara, dan mahasiswa Skotlandia yang belajar di Inggris/Wales. Ambang: £26,900 (2026/27), tarif pengembalian 9%, bunga tetap RPI + 1% (saat ini 6.25%), dihapus pada usia 65 atau setelah 30 tahun. Plan 4 (Skotlandia): ambang £33,795, tarif 9%, bunga 6.25%, dihapus pada usia 65 atau setelah 30 tahun. Plan 5 (pinjaman pascasarjana Master/Doktor): ambang £21,000 untuk Master (£12,167 untuk pinjaman Doktor), tarif 6%, bunga 6.3%. Dapat memiliki beberapa plan sekaligus-lulusan dengan Plan 2 sarjana dan Plan 5 Master membayar keduanya (total 15% atas penghasilan di atas ambang masing-masing). Mahasiswa Skotlandia yang belajar di Skotlandia menerima dana SAAS (biaya kuliah dibayar langsung), beasiswa untuk keluarga berpenghasilan rendah, tanpa perlu pinjaman biaya kuliah.

Cara Kerja Pembayaran Kembali Pinjaman Mahasiswa UK

Pemotongan otomatis melalui penggajian PAYE berarti pemberi kerja menghitung pembayaran kembali pinjaman mahasiswa bersama pajak dan National Insurance-tidak perlu tindakan manual. Awal tahun pajak 6 April memicu ambang baru: gaji £35,000 dengan ambang Plan 2 £29,385 = £5,615 di atas ambang × 9% = sekitar £505 pembayaran tahunan (£42 bulanan). Ini berjalan otomatis sampai pinjaman lunas atau dihapus. Kenaikan gaji memicu pembayaran lebih besar: naik dari £30,000 ke £40,000 meningkatkan pembayaran tahunan dari £55 menjadi £955 (tambahan £75/bulan). Pekerjaan paruh waktu, beberapa pekerjaan, dan wiraswasta harus memberi tahu Student Loans Company agar tidak kurang bayar.

Lulusan wiraswasta membayar melalui pengembalian pajak Self Assessment berdasarkan pendapatan tahun sebelumnya. Gaji awal £25,000 (di bawah ambang) memicu pembayaran nol. Penghasilan £50,000 memerlukan pembayaran tahunan £1,855 (£155/bulan) pada Plan 2. Bekerja di luar negeri dengan pinjaman mahasiswa UK mengharuskan memberi tahu SLC-ambang pembayaran berbeda tiap negara. Ambang Australia bervariasi tergantung tabel negara; ambang UK Plan 2: £29,385 (AUD $53,117), USA: $37,899. Gagal membayar saat di luar negeri memicu penalti, biaya bunga, dan tindakan hukum. Cuti melahirkan/ayah, menganggur, atau berpenghasilan rendah otomatis mengurangi/menghentikan pembayaran melalui PAYE-tidak perlu tindakan. Dapat meminta penangguhan jika pendapatan turun di bawah ambang untuk sementara. Pembayaran berlebih terjadi jika punya banyak pemberi kerja, bonus, atau fluktuasi pendapatan-klaim pengembalian dana dari SLC dengan slip gaji sebagai bukti kelebihan bayar.

Perlukah Melunasi Pinjaman Mahasiswa Lebih Awal?

Pelunasan lebih awal masuk akal secara finansial hanya bagi penghasilan tinggi yang pasti akan melunasi pinjaman penuh sebelum dihapus. Lulusan yang berpenghasilan £60,000+ per tahun kemungkinan besar melunasi pinjaman sepenuhnya, sehingga suku bunga 7.3% membenarkan pelunasan awal menggunakan tabungan yang menghasilkan 4-5%. Namun, penghasilan £30,000 yang membayar £245/tahun (£20/bulan) selama 30 tahun totalnya £7,350-tidak pernah melunasi pokok pinjaman £45,000, sehingga pembayaran ekstra jadi sia-sia. Uang lebih baik diinvestasikan ke ISA, pensiun, atau uang muka rumah. Pinjaman mahasiswa berfungsi seperti pajak lulusan, bukan utang tradisional-jangan prioritaskan pelunasan di atas tujuan keuangan lain.

Pembayaran sukarela ke Student Loans Company mengurangi saldo terutang dan biaya bunga di masa depan. Hubungi SLC langsung (bukan lewat slip gaji) dengan menyebutkan pembayaran lump sum. Sebagian orang memilih melunasi pinjaman sebelum menikah agar penghasilan pasangan tidak memengaruhi tunjangan berbasis uji kemampuan atau perhitungan childcare. Orang tua yang mempertimbangkan membayar biaya kuliah anak di muka: bandingkan £9,250/tahun × 3 tahun = £27,750 di muka vs anak yang mungkin membayar £15,000-£20,000 selama karier (atau tidak sama sekali jika penghasilannya rendah). Pembayaran di muka mencegah akumulasi bunga tetapi menghilangkan £27,750 dari investasi orang tua yang berpotensi menghasilkan imbal hasil 6-7% (lebih dari £50,000 selama 30 tahun). Pinjaman tidak memengaruhi skor kredit, aplikasi hipotek, atau pinjaman lainnya-pemberi pinjaman melihat penghasilan setelah pelunasan saat menilai kemampuan bayar. Sebagian penghasilan tinggi menegosiasikan kontribusi pensiun salary sacrifice untuk menurunkan penghasilan kena pajak di bawah ambang pinjaman mahasiswa, sehingga menghemat pajak sekaligus pembayaran pinjaman mahasiswa.

Keuangan Mahasiswa UK: Pinjaman Biaya Hidup dan Beasiswa

Pinjaman biaya hidup membantu menutup biaya harian: hingga £10,227/tahun untuk mahasiswa yang tinggal jauh dari rumah di luar London, £13,348 untuk mahasiswa London, £8,610 jika tinggal bersama orang tua (tarif 2026/27). Jumlahnya tergantung pada pendapatan rumah tangga: jumlah penuh untuk pendapatan di bawah £25,000, pinjaman sebagian £25,000-£70,000, pinjaman minimum di atas £70,000. Syarat pembayaran kembali sama dengan pinjaman biaya kuliah (ambang, tarif, dan penghapusan yang sama). Seseorang yang meminjam £9,250 untuk biaya kuliah + £8,000 biaya hidup per tahun selama 3 tahun total utangnya £51,750. Biaya hidup melebihi pinjaman biaya hidup-mahasiswa memerlukan tambahan £3,000-£5,000/tahun dari kerja paruh waktu, dukungan orang tua, atau tabungan.

Beasiswa biaya hidup (tidak perlu dikembalikan) dihapus di Inggris pada 2016, diganti dengan pinjaman yang lebih besar sehingga menambah beban utang. Wales menawarkan beasiswa £1,000-£11,370 bagi mahasiswa dari keluarga berpenghasilan rendah (pendapatan rumah tangga di bawah £18,370 mendapat jumlah maksimum). Skotlandia menyediakan Young Students' Bursary £2,000 (pendapatan rumah tangga di bawah £24,421). Irlandia Utara menawarkan Maintenance Grant £3,475 (pendapatan rumah tangga di bawah £19,203). Disabled Students' Allowances (DSA) hingga £25,575/tahun untuk peralatan khusus, tidak perlu dikembalikan tanpa memandang pendapatan. Childcare Grant membayar 85% biaya childcare (maks £193.62/minggu untuk satu anak, £331.95 untuk dua anak atau lebih), dinilai berdasarkan pendapatan tetapi tidak perlu dikembalikan. Parents' Learning Allowance £1,915/tahun untuk materi kuliah jika punya tanggungan. Bursary/beasiswa universitas: £1,000-£3,000/tahun dari masing-masing universitas. Mahasiswa paruh waktu menerima pinjaman biaya kuliah dan pinjaman biaya hidup sebagian sesuai intensitas mata kuliah. Bunga mulai bertambah sejak pembayaran pertama, terus terakumulasi selama masa studi dan periode pelunasan- pinjaman £45,000 dengan bunga 7.3% tumbuh menjadi £49,000 selama gelar 3 tahun sebelum pembayaran dimulai.