🇬🇧 Calcolatore specifico per il Regno Unito

🇬🇧 Calcolatore finanziamento auto UK (2026)

Calcola le rate mensili e il costo totale quando acquisti un'auto nel Regno Unito. Supporta varie opzioni di finanziamento, tra cui PCP e HP.

Tipo di finanziamento

Prezzo auto (£)

Anticipo (£)

Durata del finanziamento (mesi)

Tasso di interesse annuo (%)

Rata mensile

—

Importo del finanziamento — Interessi totali — Costo totale —

Confronta l’intero preventivo, non solo la rata mensile

Con HP, il pagamento finale è di norma l’ultima rata mensile prevista. Con PCP, inserisci il pagamento finale facoltativo indicato nel preventivo: più è alto, più bassa è la rata mensile, ma resta compreso nell’importo da pagare se tieni l’auto.

Il TAEG pubblicizzato non è una promessa valida per ogni richiedente. La FCA definisce il TAEG rappresentativo come un tasso che si prevede venga offerto per almeno il 51% degli accordi derivanti dalla promozione. Nel contratto effettivo confronta anticipo, rate mensili, pagamento finale facoltativo, commissioni, condizioni sul chilometraggio e importo totale da pagare.

MoneyHelper: how PCP works · FCA: representative APR definition

GUIDA

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Dati del calcolatore

Scegli prima Hire Purchase (HP) o Personal Contract Purchase (PCP). Il prezzo dell’auto è il prezzo in contanti che vuoi simulare, prima di sottrarre il tuo contributo. L’anticipo è il deposito in contanti o il valore dell’auto data in permuta applicato all’inizio. La durata è il numero di rate mensili; il tasso annuo è il tasso annuale che questo calcolatore usa per ricavare il tasso mensile. Con il PCP compare un quinto campo per un importo, il cui valore non viene calcolato dal calcolatore. Lo strumento sottrae l’anticipo dal prezzo dell’auto per ottenere l’importo finanziato. Calcola poi rate mensili uguali: con HP non resta un pagamento finale, mentre con PCP resta dovuto il pagamento finale inserito. I campi numerici accettano valori completi con i separatori delle migliaia e decimali della lingua della pagina. È accettato anche il normale punto decimale quando non costituisce un raggruppamento locale valido. Una durata con decimali viene arrotondata al mese intero più vicino. Il modulo rifiuta un prezzo dell’auto pari a zero, una durata che dopo l’interpretazione e l’arrotondamento diventa zero, un anticipo superiore al prezzo dell’auto e, per PCP, un pagamento finale superiore all’importo finanziato.

Formula della rata

Sia P il prezzo dell’auto meno l’acconto, n la durata in mesi, B la rata finale facoltativa del PCP e r il tasso annuo diviso per 100 e poi per 12. Con HP, B è zero. Se r è maggiore di zero, la rata mensile M è (P - B / (1 + r)^n) moltiplicato per r / (1 - (1 + r)^-n). Il termine B / (1 + r)^n converte la rata finale futura nel suo valore attuale, così le rate mensili coprono il resto del saldo finanziato. Se il tasso annuo inserito è zero, lo strumento usa M = (P - B) / n. Non mostra un piano mese per mese, ma la formula è il calcolo standard a saldo decrescente: gli interessi di ogni mese si basano sul saldo ancora da pagare, mentre la rata costante copre gli interessi e riduce il saldo. Nel calcolo PCP, il saldo è progettato per arrivare a B dopo l’ultima rata mensile, anziché a zero.

Confronto con un esempio

Supponiamo di inserire un prezzo dell’auto di £24.000, un acconto di £4.000, una durata di 48 mesi e un tasso annuo del 6%. L’importo finanziato è quindi £20.000. Con HP selezionato, la rata finale facoltativa è zero. Il calcolatore ottiene una rata mensile non arrotondata di £469,7005809587 e poi mostra £470. Su 48 rate, gli interessi calcolati sono £2.545,6278860186, mostrati come £2.546 e il costo totale, acconto compreso, è £26.545,6278860186, mostrato come £26.546. Ora seleziona PCP e inserisci £10.000 come rata finale facoltativa, lasciando invariati tutti gli altri dati. La rata mensile non arrotondata scende a £284,8502904794, mostrata come £285. Se effettui tutte le 48 rate e poi paghi £10.000 per tenere l’auto, gli interessi calcolati sono £3.672,8139430093 e il costo totale, acconto compreso, è £27.672,8139430093; i valori mostrati sono £3.673 e £27.673. La rata mensile PCP più bassa non significa che tenere l’auto costi meno.

Valori del risultato

La rata mensile è il risultato della formula per una rata ordinaria. L’importo del prestito è semplicemente il prezzo dell’auto meno l’acconto; non include una commissione aggiunta al credito. Gli interessi totali sono tutte le rate mensili calcolate più la rata finale PCP, meno l’importo finanziato. Il costo totale aggiunge l’acconto al totale dovuto secondo il modello. Per PCP, la nota sotto il risultato conferma che la rata finale facoltativa è inclusa. Per HP, conferma che non si presume alcun pagamento finale a maxi-rata. Ogni importo in sterline visualizzato è arrotondato separatamente alla sterlina intera più vicina, anche se i totali vengono calcolati usando la rata mensile non arrotondata. Moltiplicando la rata mensile mostrata per la durata si può quindi ottenere un valore leggermente diverso dal totale visualizzato. I risultati escludono una commissione per l’opzione di acquisto, spese di istruttoria o documentazione, prodotti del concessionario, assicurazione, manutenzione, riparazioni, carburante, Vehicle Excise Duty, costi MOT, addebiti per chilometraggio in eccesso e costi per danni a fine contratto. Presumono inoltre che ogni rata venga pagata puntualmente. Se i costi inclusi nel contratto differiscono da questo modello, fa fede il totale dovuto indicato nell’accordo.

Forme di finanziamento nel Regno Unito

HP e PCP sono legati all’auto, ma ripartiscono il prezzo in modo diverso. Con HP, l’acconto riduce il credito e le rate regolari rimborsano il saldo residuo e gli interessi. Durante il contratto, l’auto è di proprietà della società finanziaria; la proprietà normalmente passa a te solo dopo i pagamenti richiesti e l’eventuale commissione di acquisto prevista dal contratto. Il PCP è comunemente strutturato come una forma di hire purchase in cui viene rinviata una parte del valore previsto dell’auto a fine contratto. Tale importo differito può essere chiamato rata finale facoltativa, Guaranteed Future Value o GMFV. Di norma puoi restituire l’auto, pagare l’importo finale per tenerla oppure usare l’eventuale valore residuo disponibile per un’altra operazione, in base al contratto e all’importo di estinzione. Un prestito personale funziona diversamente: il finanziatore versa il denaro a te, il concessionario riceve il pagamento dell’auto e normalmente l’auto non è di proprietà di una società di finanziamento auto. Selezionando HP, questo calcolatore può approssimare un prestito personale a tasso fisso, ma non includerà le commissioni del prestito né riprodurrà il calcolo APR del singolo finanziatore.

Condizioni di restituzione PCP

Restituire l’auto non equivale ad annullare tutti gli obblighi residui. I contratti PCP di solito fissano un limite annuo di chilometraggio e descrivono le condizioni accettabili del veicolo. Se il chilometraggio registrato supera il limite concordato o l’ispezione rileva danni oltre lo standard di restituzione previsto dal contratto, possono essere addebitati costi. Questo strumento non ha campi per chilometraggio, costo per miglio, condizioni o ritiro, quindi tali importi non compaiono nel costo totale. Inoltre non prevede il valore residuo. Questo dipende dal valore effettivo dell’auto rispetto all’importo necessario per estinguere il contratto in quel momento. Confronta i preventivi usando lo stesso chilometraggio previsto e verifica separatamente le condizioni di restituzione; altrimenti due rate mensili identiche possono comportare rischi diversi a fine contratto.

APR e tasso flat rate

Quando possibile, usa l’APR del preventivo effettivo, tenendo però presente la semplificazione del calcolatore. Divide per dodici la percentuale annua inserita e applica il tasso mensile così ottenuto al saldo decrescente. L’APR di un contratto regolamentato è una misura informativa che mette in relazione i tempi del credito con quelli dei rimborsi e con i relativi oneri obbligatori; può quindi riflettere più del solo tasso di finanziamento. Il calcolatore non dispone di campi per date o commissioni e non può riprodurre esattamente tale calcolo previsto dalla legge. Un preventivo di finanziamento auto può mostrare anche un tasso flat rate. Gli interessi flat rate vengono calcolati per tutta la durata sull’importo originariamente preso a prestito, anziché sul saldo che diminuisce. Un flat rate e un APR con la stessa percentuale non sono quindi intercambiabili. Non inserire un tasso flat rate in questo modulo chiamando il risultato confronto APR. Usa invece l’APR dichiarato nel preventivo e controlla prezzo in contanti, importo del credito, rate, pagamento finale, commissioni e totale dovuto. Questi dati mostrano se i flussi semplificati del calcolatore corrispondono al contratto che stai valutando.

Tutele FCA

I finanziatori auto e gli intermediari del credito che svolgono attività regolamentate di credito al consumo rientrano in genere nelle regole della Financial Conduct Authority (FCA). Prima della conclusione del contratto, l’impresa deve fornire le informazioni precontrattuali sul credito richieste e una spiegazione adeguata, affinché tu possa valutare i principali costi e conseguenze. Le norme FCA sul credito al consumo richiedono anche al finanziatore di valutare l’affidabilità creditizia, compreso il rischio che le rate possano danneggiare la tua situazione finanziaria. L’approvazione quindi non dipende dall’importo mensile mostrato da questo calcolatore, e il risultato non indica se una rata sia sostenibile per te. Il contratto di credito dovrebbe indicare tipo e durata del credito, prezzo in contanti se pertinente, importo del credito, tasso applicato, APR, rimborsi e totale dovuto. Leggi queste informazioni insieme al risultato del calcolatore. Se il concessionario agisce da intermediario, il finanziatore può essere una società diversa da quella che fornisce l’auto. Prima di provare a riprodurre qui il preventivo, verifica i ruoli di entrambe le società, se sono stati aggiunti prodotti facoltativi e quali pagamenti sono obbligatori.

Chiudere un contratto

L’estinzione anticipata e la risoluzione volontaria sono procedure distinte. Ai sensi del Consumer Credit Act, il debitore può chiedere di estinguere anticipatamente un credito regolamentato che rientra nei requisiti. Il calcolo di estinzione applica uno storno degli oneri creditizi futuri secondo il metodo previsto dalla legge; non consiste semplicemente nel sottrarre gli interessi mostrati da questo strumento alle rate mensili residue. Chiedi al finanziatore un importo di estinzione riferito a una data, perché qui non sono considerati i tempi dei pagamenti, gli oneri contrattuali e il calcolo legale dello storno. Le sezioni 99 e 100 della legge prevedono la risoluzione volontaria dei contratti regolamentati HP e di vendita condizionata prima della scadenza dell’ultima rata. La tua responsabilità viene in genere misurata rispetto alla metà del prezzo totale del contratto, al netto degli importi già pagati che possono essere conteggiati; restano rilevanti anche gli arretrati e la responsabilità per mancata ragionevole cura dei beni. Nel PCP, il prezzo totale usato per questa verifica include la consistente rata finale differita, perciò raggiungere la metà spesso richiede molto più della metà della durata mensile. Restituire l’auto alla scadenza programmata del PCP è una scelta contrattuale diversa.

Imposte e costi di gestione

Inserisci il prezzo in contanti dell’auto indicato nel preventivo, compresa l’IVA già inclusa nel prezzo al dettaglio, anziché aggiungere una percentuale IVA separata al risultato del calcolatore. Il trattamento IVA di un’operazione automobilistica può dipendere dal fatto che sia considerata una cessione di beni, un credito o un servizio di leasing, ma questo strumento per i consumatori non calcola né mostra l’IVA. Non calcola neanche la Vehicle Excise Duty. Un veicolo usato o tenuto su strade pubbliche deve essere soggetto alla tassa; anche un veicolo idoneo all’esenzione deve essere registrato ai fini fiscali, mentre per un veicolo non circolante può essere dichiarato SORN. Considera questa voce come un costo di possesso separato. Lo stesso vale per assicurazione, revisione MOT quando richiesta, manutenzione, pneumatici, ricarica o carburante, parcheggio e riparazioni. Il concessionario può proporre insieme al finanziamento piani di assistenza, garanzie, assicurazione gap o altri prodotti. Confronta separatamente ogni voce facoltativa. Se un addebito è obbligatorio per ottenere il credito alle condizioni offerte, fai riferimento all’APR e al totale dovuto nel contratto invece di presumere che il calcolatore lo abbia incluso.

Confrontare i preventivi

Inizia copiando esattamente ogni preventivo: prezzo in contanti, acconto, durata, APR e rata finale PCP facoltativa. Mantieni uguali l’auto ipotizzata e l’acconto se vuoi isolare il costo del finanziamento. Poi confronta importo del prestito, rata mensile, interessi totali e costo totale, aggiungendo eventuali commissioni indicate nel preventivo ma escluse da questo strumento. Una rata mensile bassa può dipendere da una durata più lunga, un acconto maggiore o una rata finale PCP più alta; da sola non permette quindi di capire quale offerta costi meno. Verifica se un contributo del costruttore modifica il prezzo in contanti o l’acconto e se il finanziamento incide su uno sconto separato del concessionario. Per il PCP, confronta anche i limiti di chilometraggio, gli addebiti per chilometraggio in eccesso e le regole sulle condizioni dell’auto alla restituzione. Per HP, verifica eventuali commissioni di acquisto e quando passa la proprietà. Con un prestito personale, ricorda che le tutele del finanziamento del concessionario e la struttura proprietaria sono diverse, anche se il calcolo delle rate sembra simile. Infine, prova una modifica del tasso o della durata alla volta. Il modello presuppone un tasso fisso e pagamenti mensili senza interruzioni, quindi non valuta pause nei pagamenti, tassi variabili, rimborsi aggiuntivi, arretrati o rifinanziamenti.