🇬🇧 Calcolatore specifico per il Regno Unito

🇬🇧 Calcolatore finanziamento auto UK (2026)

Calcola le rate mensili e il costo totale quando acquisti un'auto nel Regno Unito. Supporta varie opzioni di finanziamento, tra cui PCP e HP.

Finance type

Prezzo auto (£)

Anticipo (£)

Durata del finanziamento (mesi)

Tasso di interesse annuo (%)

Rata mensile

—

Importo del finanziamento — Interessi totali — Costo totale —

Compare the quote, not only the monthly payment

For HP, the final payment is normally the last scheduled monthly payment. For PCP, enter the optional final payment shown on the quote: a larger final payment lowers the monthly figure but remains part of the amount payable if you keep the car.

The APR in an advert is not a promise to every applicant. The FCA defines a representative APR as a rate expected to be offered to at least 51% of agreements resulting from the promotion. Compare the deposit, monthly payments, optional final payment, fees, mileage conditions and total amount payable on the actual agreement.

MoneyHelper: how PCP works · FCA: representative APR definition

GUIDA

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Comprendere le opzioni di finanziamento auto nel Regno Unito nel 2026

Personal Contract Purchase (PCP) è l'opzione di finanziamento auto più popolare nel Regno Unito e rappresenta oltre l'80% degli acquisti di auto nuove. Versi un anticipo (di solito il 10%), paghi rate mensili basse e alla fine hai tre scelte: pagare il pagamento finale a pallone per diventare proprietario dell'auto, restituirla oppure permutarla per un nuovo accordo PCP. Per un'auto da £25,000 con anticipo di £2,500 in 48 mesi al 6.9% APR, le rate mensili sono di circa £320 con un pagamento finale di £10,000. Hire Purchase (HP) offre una proprietà semplice dopo tutti i pagamenti. Le rate mensili sono più alte rispetto al PCP, ma non c'è un pagamento a pallone. La stessa auto da £25,000 costa £470/mese in 48 mesi. Alla fine ne diventi proprietario a tutti gli effetti. I prestiti personali delle banche ti permettono di possedere l'auto immediatamente e spesso offrono tassi migliori (4-7%) se hai un buon merito creditizio, dandoti proprietà e maggiore potere di negoziazione come acquirente in contanti.

Spiegazione di tassi di interesse e APR

Gli APR del finanziamento auto nel Regno Unito variano molto: offerte allo 0% sulle auto nuove (sussidiate dal costruttore), 3-8% per un buon merito creditizio, 10-15% per un merito creditizio medio e 15-25%+ per un merito creditizio scarso. L'"APR rappresentativo" pubblicizzato è il tasso che riceve il 51% dei richiedenti accettati: potresti ottenere un tasso più alto. Un prestito di £20,000 al 5% APR costa £461/mese in 48 mesi (£2,128 di interessi totali), mentre al 10% costa £507/mese (£4,336 di interessi) - £2,208 in più. Il finanziamento 0% del costruttore spesso non richiede anticipo e sembra conveniente, ma perdi potere di negoziazione sul prezzo dell'auto. Gli acquirenti in contanti possono ottenere sconti del 5-10%, risparmiando potenzialmente più del costo degli interessi. Confronta sempre l'importo totale da pagare, non solo le rate mensili. Estendere la durata da 48 a 60 mesi riduce le rate mensili ma aumenta gli interessi totali del 20-30%.

Strategie di anticipo e rimborso anticipato

Anticipi più alti riducono le rate mensili e gli interessi totali. Su un'auto da £20,000 al 7% per 48 mesi: un anticipo di £2,000 (10%) costa £373/mese (£2,704 di interessi), un anticipo di £4,000 (20%) costa £332/mese (£1,936 di interessi), con un risparmio di £768. Tuttavia, immobilizzare denaro in un bene che si deprezza significa perdere rendimenti da investimento. Un anticipo di £4,000 in un conto di risparmio al 5% guadagnerebbe £860 in 4 anni. Il rimborso anticipato fa risparmiare interessi, ma la maggior parte dei finanziamenti auto nel Regno Unito include penali per estinzione anticipata. In base alle norme del Consumer Credit Act, puoi chiudere un HP in anticipo dopo aver pagato il 50% (Voluntary Termination) senza penali, anche se ciò influisce sul punteggio di credito. La voluntary termination del PCP richiede il pagamento del 50% dell'importo totale dovuto, incluso il pagamento finale a pallone. Controlla sempre il capitale residuo di estinzione nel tuo contratto prima di rimborsare in anticipo: hai diritto a un rimborso degli interessi addebitati.

Punteggi di credito e approvazione del finanziamento

Gli istituti di credito del Regno Unito verificano i fascicoli di credito di Experian, Equifax o TransUnion. I punteggi sopra 700 accedono ai tassi migliori; 550-700 ottengono tassi moderati; sotto 550 si affrontano tassi elevati o il rifiuto. Ogni domanda crea una "hard search" sul tuo file di credito e più domande in un breve periodo danneggiano il punteggio. Migliora le probabilità di approvazione: controlla il rapporto di credito per errori, iscriviti alle liste elettorali (aggiunge 50+ punti), paga puntualmente i debiti esistenti per 6+ mesi e mantieni l'utilizzo del credito sotto il 30%. I controlli di pre-approvazione usano "soft search" che non influiscono sul punteggio. Usa i siti di confronto con strumenti di soft search prima di fare domanda. Contano anche età, occupazione e residenza: i finanziatori preferiscono 3+ anni al tuo indirizzo, un impiego stabile e residenti nel Regno Unito da 3+ anni. I richiedenti autonomi hanno bisogno di 2-3 anni di conti. Per chi ha un cattivo merito creditizio esistono opzioni con garante, con tassi dell'8-12%, che richiedono a qualcuno di garantire i pagamenti in caso di insolvenza.