🇬🇧 Großbritannien-spezifischer Rechner

🇬🇧 UK-Autofinanzierungsrechner (2026)

Berechnen Sie monatliche Raten und die Gesamtkosten beim Autokauf in Großbritannien. Unterstützt verschiedene Finanzierungsoptionen, einschließlich PCP und HP.

Finance type

Autopreis (£)

Anzahlung (£)

Laufzeit (Monate)

Jährlicher Zinssatz (%)

Monatliche Rate

—

Darlehensbetrag — Gesamtzinsen — Gesamtkosten —

Compare the quote, not only the monthly payment

For HP, the final payment is normally the last scheduled monthly payment. For PCP, enter the optional final payment shown on the quote: a larger final payment lowers the monthly figure but remains part of the amount payable if you keep the car.

The APR in an advert is not a promise to every applicant. The FCA defines a representative APR as a rate expected to be offered to at least 51% of agreements resulting from the promotion. Compare the deposit, monthly payments, optional final payment, fees, mileage conditions and total amount payable on the actual agreement.

MoneyHelper: how PCP works · FCA: representative APR definition

RATGEBER

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UK-Autofinanzierungsoptionen im Jahr 2026 verstehen

Personal Contract Purchase (PCP) ist die beliebteste Autofinanzierungsoption in Großbritannien und macht über 80% der Neuwagenkäufe aus. Sie zahlen eine Anzahlung (typischerweise 10%), niedrige Monatsraten und haben am Ende drei Möglichkeiten: die Schlussrate zu zahlen, um das Auto zu besitzen, es zurückzugeben oder es gegen einen neuen PCP-Vertrag einzutauschen. Für ein Auto im Wert von £25,000 mit £2,500 Anzahlung über 48 Monate zu 6.9% APR liegen die Monatsraten bei etwa £320 mit einer Schlussrate von £10,000. Hire Purchase (HP) bietet nach allen Zahlungen einen unkomplizierten Eigentumserwerb. Höhere Monatsraten als bei PCP, aber keine Schlussrate. Dasselbe Auto für £25,000 kostet über 48 Monate £470/Monat. Danach gehört es Ihnen vollständig. Persönliche Kredite von Banken ermöglichen Ihnen, das Auto sofort zu besitzen, und bieten oft bessere Zinssätze (4-7%) bei guter Bonität, sodass Sie als Barkäufer Eigentum und Verhandlungsmacht erhalten.

Zinssätze und APR erklärt

Die APRs für Autofinanzierungen in Großbritannien variieren stark: 0%-Angebote für Neuwagen (vom Hersteller subventioniert), 3-8% bei guter Bonität, 10-15% bei mittlerer Bonität und 15-25%+ bei schwacher Bonität. Der beworbene "repräsentative APR" ist der Satz, den 51% der angenommenen Antragsteller erhalten - Sie können einen höheren bekommen. Ein Darlehen über £20,000 zu 5% APR kostet über 48 Monate £461/Monat (£2,128 Gesamtzinsen), während 10% £507/Monat kostet (£4,336 Zinsen insgesamt) - £2,208 mehr. Herstellerfinanzierung mit 0% erfordert oft keine Anzahlung und wirkt attraktiv, aber Sie verlieren Verhandlungsspielraum beim Fahrzeugpreis. Barkäufer können 5-10% Rabatt aushandeln und so möglicherweise mehr sparen als die Zinskosten betragen. Vergleichen Sie immer den gesamten zahlbaren Betrag, nicht nur die Monatsraten. Eine Verlängerung der Laufzeit von 48 auf 60 Monate senkt die Monatsraten, erhöht aber die Gesamtzinsen um 20-30%.

Anzahlungsstrategien und vorzeitige Rückzahlung

Höhere Anzahlungen senken die Monatsraten und die Gesamtzinsen. Bei einem Auto für £20,000 zu 7% über 48 Monate gilt: £2,000 Anzahlung (10%) kostet £373/Monat (£2,704 Zinsen), £4,000 Anzahlung (20%) kostet £332/Monat (£1,936 Zinsen) - eine Ersparnis von £768. Allerdings bindet das Geld in einem an Wert verlierenden Vermögenswert und geht damit möglichen Anlagerenditen verloren. Eine Anzahlung von £4,000 auf einem Sparkonto mit 5% würde über 4 Jahre £860 einbringen. Eine vorzeitige Rückzahlung spart Zinsen, aber die meisten britischen Autofinanzierungen enthalten Vorfälligkeitsgebühren. Nach dem Consumer Credit Act können Sie HP nach Zahlung von 50% vorzeitig beenden (Voluntary Termination) ohne Strafen, auch wenn dies die Bonität beeinflusst. Bei einer PCP-Voluntary-Termination müssen 50% des gesamten zahlbaren Betrags einschließlich der Schlussrate gezahlt werden. Prüfen Sie immer die Ablösesumme in Ihrem Vertrag, bevor Sie vorzeitig zurückzahlen - Ihnen steht eine Rückerstattung der Zinskosten zu.

Bonitätsbewertung und Finanzierungszusage

Britische Kreditgeber prüfen Kreditakten bei Experian, Equifax oder TransUnion. Werte über 700 erhalten die besten Zinssätze; 550-700 bekommen moderate Zinssätze; unter 550 drohen hohe Zinssätze oder eine Ablehnung. Jeder Antrag erzeugt eine "harte Anfrage" in Ihrer Kreditakte, und mehrere Anträge in kurzer Zeit verschlechtern Ihren Score. Verbessern Sie die Chancen auf eine Zusage durch: Prüfung Ihrer Kreditakte auf Fehler, Registrierung im Wählerverzeichnis (bringt 50+ Punkte), pünktliche Zahlung bestehender Schulden für 6+ Monate und eine Auslastung des Kredits unter 30%. Vorabprüfungen nutzen "weiche Anfragen", die Ihren Score nicht beeinflussen. Verwenden Sie Vergleichsportale mit Soft-Search-Tools, bevor Sie einen Antrag stellen. Alter, Beschäftigung und Wohnsitz sind ebenfalls wichtig: Kreditgeber bevorzugen 3+ Jahre an Ihrer Adresse, unbefristete Beschäftigung und seit 3+ Jahren Wohnsitz in Großbritannien. Selbstständige Antragsteller benötigen 2-3 Jahre an Abschlüssen. Für schwache Bonität gibt es Bürgschaftsoptionen mit Zinssätzen von 8-12%, bei denen eine Person die Zahlungen garantiert, falls Sie ausfallen.