🇬🇧 Großbritannien-spezifischer Rechner

🇬🇧 UK-Autofinanzierungsrechner (2026)

Berechnen Sie monatliche Raten und die Gesamtkosten beim Autokauf in Großbritannien. Unterstützt verschiedene Finanzierungsoptionen, einschließlich PCP und HP.

Finanzierungsart

Autopreis (£)

Anzahlung (£)

Laufzeit (Monate)

Jährlicher Zinssatz (%)

Monatliche Rate

—

Darlehensbetrag — Gesamtzinsen — Gesamtkosten —

Vergleichen Sie das Angebot, nicht nur die Monatsrate

Bei HP ist die Schlusszahlung normalerweise die letzte planmäßige Monatsrate. Geben Sie bei PCP die im Angebot ausgewiesene optionale Schlusszahlung ein: Eine höhere Schlusszahlung senkt die Monatsrate, bleibt aber Teil des zu zahlenden Betrags, wenn Sie das Auto behalten.

Der APR in einer Anzeige ist keine Zusage für alle Antragstellenden. Die FCA definiert einen repräsentativen APR als einen Zinssatz, der voraussichtlich für mindestens 51 % der aus der Werbung hervorgehenden Verträge angeboten wird. Vergleichen Sie im tatsächlichen Vertrag die Anzahlung, Monatsraten, optionale Schlusszahlung, Gebühren, Kilometerbedingungen und den Gesamtbetrag.

MoneyHelper: how PCP works · FCA: representative APR definition

RATGEBER

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Eingaben im Rechner

Wählen Sie zuerst Hire Purchase (HP) oder Personal Contract Purchase (PCP). Der Fahrzeugpreis ist der Barpreis, den Sie modellieren möchten, bevor Ihr eigener Beitrag abgezogen wird. Die Anzahlung ist die zu Beginn geleistete Baranzahlung oder der angerechnete Inzahlungnahmewert. Die Laufzeit bezeichnet die Zahl der monatlichen Raten; der jährliche Zinssatz ist der Jahreszins, aus dem dieser Rechner einen Monatszins ableitet. Bei PCP wird ein fünftes Betragsfeld angezeigt; dessen Wert berechnet der Rechner nicht. Der Rechner zieht die Anzahlung vom Fahrzeugpreis ab, um den finanzierten Betrag zu ermitteln. Anschließend berechnet er gleich hohe Monatsraten: Bei HP ist keine Schlusszahlung vorgesehen, bei PCP bleibt die eingegebene Schlusszahlung offen. Zahlenfelder akzeptieren vollständige Werte mit den Tausender- und Dezimaltrennzeichen der Seitensprache. Ein gewöhnlicher Punkt als Dezimaltrennzeichen wird ebenfalls akzeptiert, sofern er keine gültige lokale Zifferngruppierung bildet. Eine Laufzeit mit Dezimalstellen wird auf den nächstliegenden vollen Monat gerundet. Das Formular lehnt einen Fahrzeugpreis von null, eine Laufzeit, die nach dem Einlesen und Runden null beträgt, eine Anzahlung über dem Fahrzeugpreis sowie eine PCP-Schlusszahlung über dem finanzierten Betrag ab.

Zahlungsformel

Sei P der Fahrzeugpreis abzüglich Anzahlung, n die Laufzeit in Monaten, B die optionale PCP-Schlusszahlung und r der Jahreszins geteilt durch 100 und anschließend durch 12. Bei HP ist B gleich null. Wenn r größer als null ist, lautet die Monatsrate M: (P - B / (1 + r)^n) multipliziert mit r / (1 - (1 + r)^-n). Der Term B / (1 + r)^n rechnet die spätere Schlusszahlung auf ihren heutigen Wert um; die Monatsraten decken damit den verbleibenden finanzierten Betrag ab. Ist der eingegebene Jahreszins null, verwendet das Tool M = (P - B) / n. Es erstellt keinen angezeigten Monatsplan, aber die Formel entspricht der üblichen Berechnung mit sinkendem Saldo: Die Zinsen jedes Monats beruhen auf dem noch offenen Saldo, während die gleichbleibende Rate die Zinsen abdeckt und den Saldo senkt. Bei PCP ist der Saldo so ausgelegt, dass nach der letzten Monatsrate B statt null übrig bleibt.

Beispielvergleich

Angenommen, Sie geben einen Fahrzeugpreis von £24.000, eine Anzahlung von £4.000, eine Laufzeit von 48 Monaten und einen Jahreszins von 6% ein. Der finanzierte Betrag beträgt dann £20.000. Bei ausgewähltem HP ist die optionale Schlusszahlung null. Der Rechner ermittelt eine ungerundete Monatsrate von £469,7005809587 und zeigt anschließend £470 an. Bei 48 Raten betragen die berechneten Zinsen £2.545,6278860186, angezeigt als £2.546; die Gesamtkosten einschließlich Anzahlung betragen £26.545,6278860186, angezeigt als £26.546. Wählen Sie nun PCP und geben Sie £10.000 als optionale Schlusszahlung ein; alle anderen Eingaben bleiben gleich. Die ungerundete Monatsrate sinkt auf £284,8502904794, angezeigt als £285. Wenn Sie alle 48 Raten zahlen und danach £10.000 zahlen, um das Auto zu behalten, betragen die berechneten Zinsen £3.672,8139430093 und die Gesamtkosten einschließlich Anzahlung £27.672,8139430093; angezeigt werden £3.673 und £27.673. Die niedrigere PCP-Monatsrate bedeutet nicht, dass der Weg zum Behalten des Autos weniger kostet.

Ergebniswerte

Die Monatsrate ist das Formelergebnis für eine reguläre Rate. Der Kreditbetrag entspricht einfach dem Fahrzeugpreis abzüglich Anzahlung; eine zum Kredit hinzugefügte Gebühr ist darin nicht enthalten. Die Gesamtzinsen sind alle berechneten Monatsraten zuzüglich der PCP-Schlusszahlung abzüglich des finanzierten Betrags. Die Gesamtkosten addieren die Anzahlung zu diesem im Modell fälligen Gesamtbetrag. Bei PCP bestätigt der Hinweis unter dem Ergebnis, dass die optionale Schlusszahlung einbezogen ist. Bei HP bestätigt er, dass keine Ballonzahlung angenommen wird. Jeder angezeigte Pfundbetrag wird unabhängig auf das nächstliegende ganze Pfund gerundet, während die Summen aus der ungerundeten Monatsrate berechnet werden. Daher kann die Multiplikation der angezeigten Monatsrate mit der Laufzeit leicht von der angezeigten Gesamtsumme abweichen. Nicht enthalten sind eine Kaufoptionsgebühr, Vermittlungs- oder Dokumentengebühren, Händlerprodukte, Versicherung, Wartung, Reparaturen, Kraftstoff, Vehicle Excise Duty, MOT-Kosten, Gebühren für Mehrkilometer und Kosten für Schäden bei Vertragsende. Außerdem wird angenommen, dass jede Rate pünktlich gezahlt wird. Weichen die im Vertrag enthaltenen Kosten von diesem Modell ab, ist der im Vertrag ausgewiesene Gesamtbetrag maßgeblich.

Finanzierungsarten im Vereinigten Königreich

HP und PCP sind an das Auto gebunden, verteilen den Preis aber unterschiedlich. Bei HP senkt die Anzahlung den Kredit; die regelmäßigen Raten tilgen den Restbetrag und die Zinsen. Während der Vertragslaufzeit gehört das Auto dem Finanzierungshaus; das Eigentum geht normalerweise erst nach den erforderlichen Zahlungen und einer gegebenenfalls vertraglich vereinbarten Kaufgebühr über. PCP ist häufig als Form des Hire Purchase ausgestaltet, bei der ein Teil des erwarteten Fahrzeugwerts am Vertragsende aufgeschoben wird. Dieser aufgeschobene Betrag kann optionale Schlusszahlung, Guaranteed Future Value oder GMFV heißen. Sie können das Auto normalerweise zurückgeben, die Schlusszahlung leisten, um es zu behalten, oder vorhandenes Eigenkapital vorbehaltlich Vertrag und Ablösebetrag für ein anderes Geschäft einsetzen. Ein Privatkredit funktioniert anders: Der Kreditgeber zahlt Ihnen das Geld aus, der Händler erhält den Kaufpreis, und das Auto gehört normalerweise keiner Autofinanzierungsgesellschaft. Mit diesem Rechner lässt sich ein Privatkredit mit festem Zinssatz näherungsweise durch Auswahl von HP abbilden; Kreditgebühren oder die eigene APR-Berechnung des Kreditgebers werden jedoch nicht berücksichtigt.

Rückgabebedingungen bei PCP

Das Auto zurückzugeben ist nicht dasselbe, wie alle verbleibenden Verpflichtungen zu beenden. PCP-Verträge legen gewöhnlich eine jährliche Kilometergrenze fest und beschreiben den akzeptablen Zustand. Wird die vereinbarte Kilometerzahl überschritten oder stellt eine Prüfung Schäden außerhalb des vertraglichen Rückgabestandards fest, können Gebühren anfallen. Dieses Tool enthält keine Felder für Kilometer, Pence pro Meile, Zustand oder Abholung; solche Beträge erscheinen daher nicht in den Gesamtkosten. Auch Eigenkapital wird nicht vorhergesagt. Es hängt vom tatsächlichen Fahrzeugwert im Vergleich zum dann erforderlichen Ablösebetrag ab. Vergleichen Sie Angebote mit derselben erwarteten Fahrleistung und prüfen Sie die Rückgabestandards gesondert; andernfalls können zwei gleiche Monatsraten unterschiedliche Risiken am Laufzeitende bergen.

APR und Pauschalzinssatz

Verwenden Sie nach Möglichkeit den APR aus dem tatsächlichen Angebot, beachten Sie aber die Vereinfachung des Rechners. Er teilt den eingegebenen Jahresprozentsatz durch zwölf und wendet diesen Monatszins auf den sinkenden Saldo an. Der APR eines regulierten Vertrags ist eine Offenlegungskennzahl, die Zeitpunkt und Umfang der Kreditbereitstellung, Rückzahlungen und relevante verpflichtende Kosten einbezieht; er kann daher mehr als nur den reinen Kreditzins abbilden. Der Rechner hat keine Datums- oder Gebührenfelder und kann diese gesetzliche Berechnung nicht exakt nachbilden. Ein Autofinanzierungsangebot kann auch einen Pauschalzinssatz (flat rate) nennen. Dabei werden die Zinsen während der gesamten Laufzeit auf den ursprünglichen Kreditbetrag statt auf den sinkenden Saldo berechnet. Ein Pauschalzinssatz und ein APR mit demselben Prozentsatz sind daher nicht austauschbar. Geben Sie keinen Pauschalzinssatz in dieses Formular ein und bezeichnen Sie das Ergebnis als APR-Vergleich. Verwenden Sie stattdessen den ausgewiesenen APR des Angebots und prüfen Sie Barpreis, Kreditbetrag, Raten, Schlusszahlung, Gebühren und Gesamtbetrag. So lässt sich beurteilen, ob die vereinfachten Zahlungsströme des Rechners zum erwogenen Vertrag passen.

Schutz durch die FCA

Autofinanzierer und Kreditvermittler, die regulierte Verbraucherkredite anbieten, unterliegen im Allgemeinen den Regeln der Financial Conduct Authority (FCA). Vor Vertragsabschluss muss das Unternehmen die vorgeschriebenen vorvertraglichen Kreditinformationen und eine angemessene Erläuterung bereitstellen, damit Sie die wesentlichen Kosten und Folgen beurteilen können. Die FCA-Verbraucherkreditregeln verlangen außerdem eine Bonitätsprüfung durch den Kreditgeber, einschließlich des Risikos, dass Rückzahlungen Ihre finanzielle Lage beeinträchtigen könnten. Eine Zusage beruht daher nicht auf der Monatsrate aus diesem Rechner, und ein Ergebnis zeigt nicht, ob eine Rate für Sie tragbar ist. Der Kreditvertrag sollte Art und Laufzeit des Kredits, gegebenenfalls den Barpreis, den Kreditbetrag, den Kreditzins, den APR, die Rückzahlungen und den Gesamtbetrag ausweisen. Lesen Sie diese Angaben zusammen mit dem Rechnerergebnis. Wenn ein Händler als Vermittler tätig ist, kann der Kreditgeber ein anderes Unternehmen sein als der Autoverkäufer. Prüfen Sie die Rolle beider Unternehmen, ob optionale Produkte hinzugefügt wurden und welche Zahlungen verpflichtend sind, bevor Sie versuchen, das Angebot hier nachzubilden.

Einen Vertrag beenden

Vorzeitige Ablösung und freiwillige Vertragsbeendigung sind unterschiedliche Wege. Nach dem Consumer Credit Act kann ein Kreditnehmer die vorzeitige Ablösung eines qualifizierenden regulierten Kredits verlangen. Bei der Ablöseberechnung werden künftige Kreditkosten nach der gesetzlichen Methode erstattet; sie entspricht aber nicht einfach den verbleibenden Monatsraten abzüglich der vom Tool angezeigten Zinsen. Fragen Sie den Kreditgeber nach einem datierten Ablösebetrag, denn Zahlungszeitpunkt, Vertragsgebühren und die gesetzliche Erstattungsberechnung fehlen hier. Die Abschnitte 99 und 100 des Gesetzes sehen vor Fälligkeit der letzten Rate eine freiwillige Beendigung regulierter HP- und Conditional-Sale-Verträge vor. Ihre Haftung bemisst sich im Allgemeinen an der Hälfte des Gesamtpreises des Vertrags abzüglich anrechenbarer bereits gezahlter Beträge; Rückstände und eine Haftung wegen mangelnder angemessener Sorgfalt für die Ware bleiben relevant. Bei PCP umfasst der für diese Prüfung verwendete Gesamtpreis die hohe aufgeschobene Schlusszahlung; deshalb wird die Hälfte oft erst deutlich später als nach der Hälfte der Monatslaufzeit erreicht. Die Rückgabe eines Autos am planmäßigen PCP-Vertragsende ist eine andere vertragliche Wahl.

Steuern und laufende Kosten

Geben Sie den im Angebot genannten Barpreis des Autos ein, einschließlich einer darin bereits enthaltenen Mehrwertsteuer (VAT), statt dem Ergebnis einen separaten VAT-Prozentsatz hinzuzufügen. Die VAT-Behandlung eines Fahrzeuggeschäfts kann davon abhängen, ob es als Lieferung von Waren, Kredit oder Leasingdienstleistung gilt; dieses Verbraucher-Tool berechnet oder zeigt jedoch keine VAT an. Auch die Vehicle Excise Duty wird nicht berechnet. Ein Fahrzeug, das auf öffentlichen Straßen genutzt oder dort abgestellt wird, muss versteuert sein; ein berechtigt steuerbefreites Fahrzeug muss trotzdem für die Steuer registriert werden, während für ein nicht im Straßenverkehr genutztes Fahrzeug stattdessen SORN erklärt werden kann. Behandeln Sie das als separate Haltekosten. Gleiches gilt für Versicherung, erforderliche MOT-Prüfungen, Wartung, Reifen, Laden oder Kraftstoff, Parken und Reparaturen. Ein Händler kann Wartungspläne, Garantien, Gap-Versicherung oder andere Produkte zusammen mit der Finanzierung anbieten. Vergleichen Sie optionale Posten getrennt. Ist eine Gebühr Voraussetzung für den angebotenen Kredit, richten Sie sich nach APR und Gesamtbetrag des Vertrags, statt anzunehmen, der Rechner enthalte sie.

Angebote vergleichen

Übertragen Sie zunächst jedes Angebot exakt: Barpreis, Anzahlung, Laufzeit, APR und optionale PCP-Schlusszahlung. Wenn Sie die Finanzierungskosten isolieren möchten, lassen Sie das angenommene Auto und die Anzahlung gleich. Vergleichen Sie dann Kreditbetrag, Monatsrate, Gesamtzinsen und Gesamtkosten und addieren Sie gegebenenfalls Gebühren, die dieses Tool auslässt. Eine niedrige Monatsrate kann durch eine längere Laufzeit, eine höhere Anzahlung oder eine höhere PCP-Schlusszahlung entstehen; für sich allein zeigt sie daher nicht das günstigere Angebot. Prüfen Sie, ob ein Herstellerzuschuss den Barpreis oder die Anzahlung ändert und ob die Finanzierung einen separaten Händlerrabatt beeinflusst. Vergleichen Sie bei PCP neben den Beträgen auch Kilometergrenzen, Mehrkilometerbedingungen und Rückgaberegeln zum Zustand. Prüfen Sie bei HP eine mögliche Kaufgebühr und den Zeitpunkt des Eigentumsübergangs. Bei einem Privatkredit gelten trotz ähnlich aussehender Ratenrechnung andere Händlerfinanzierungsschutzregeln und Eigentumsverhältnisse. Verändern Sie zum Schluss Zinssatz oder Laufzeit jeweils einzeln. Das Modell nimmt einen festen Zinssatz und ununterbrochene Monatszahlungen an; Zahlungspausen, variable Zinsen, Sondertilgungen, Rückstände oder Umschuldungen kann es nicht bewerten.